ప్లాట్ లోన్ వర్సెస్ హోమ్ లోన్ - తేడా ఏమిటి?

మీరు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిర్మించడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, ఒక ప్లాట్ లోన్ మరియు హోమ్ లోన్ మధ్య ఎంచుకోవడం కీలక నిర్ణయాలలో ఒకటి. రెండు ఎంపికలు ఫైనాన్సింగ్ అందిస్తున్నప్పటికీ, అవి వివిధ ప్రయోజనాలకు సేవలు అందిస్తాయి మరియు ప్రత్యేక అర్హతా ప్రమాణాలు, పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు నిబంధనలు మరియు షరతులతో వస్తాయి. ఈ ఆర్టికల్ ఒక ప్లాట్ లోన్ మరియు ఒక హోమ్ లోన్ మధ్య అవసరమైన వ్యత్యాసాల ద్వారా మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది, మీ అవసరాలకు ఏ ఎంపిక ఉత్తమంగా సరిపోతుందో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

ప్లాట్ రుణం అంటే ఏమిటి?

పేరు సూచించినట్లుగా, ఒక ప్లాట్ లోన్, లేదా ల్యాండ్ లోన్ అనేది ఒక ప్లాట్ భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన ఒక రకం ఫైనాన్సింగ్. ఒక ఆస్తిగా భూమిని కొనుగోలు చేయాలనుకునే మరియు తరువాత దానిని ఎలా ఉత్తమంగా ఉపయోగించాలో నిర్ణయించే వ్యక్తులకు ఈ లోన్ అనువైనది. అయితే, రుణదాతలు తరచుగా మునిసిపల్ పరిమితులలో లేదా నివాస ఉపయోగం కోసం నియమించబడిన ప్రాంతాల్లో భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి ప్లాట్ లోన్లను పరిమితం చేస్తారు.

• లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో (ఎల్‌టివి): సాధారణంగా, ప్లాట్ మార్కెట్ విలువలో 70-75% వరకు.
• అవధి: ప్లాట్ లోన్లు సాధారణంగా తక్కువ రీపేమెంట్ నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి, సాధారణంగా 15 సంవత్సరాల వరకు.
• ఉదాహరణ: ఒక టెక్ మేనేజర్ అయిన శ్రీ ఎ, ₹30 లక్షల ప్లాట్‌ను కనుగొన్నారు కానీ ఇంకా నిర్మించడానికి సిద్ధంగా లేరు. అతను 10-సంవత్సరాల రీపేమెంట్ అవధితో 9.50% వడ్డీకి 75% (₹22.50 లక్షలు) కవర్ చేసే ప్లాట్ లోన్‌ను సురక్షితం చేస్తారు, ఫలితంగా నెలవారీ EMI ₹29,000 అవుతుంది. ఇది అతనిని ఇప్పుడు భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు తరువాత నిర్మాణాన్ని ప్లాన్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఒక నిర్ణీత కాలపరిమితిలో నివాస నిర్మాణం కోసం భూమి ఉపయోగించబడితే తప్ప ప్లాట్ లోన్లు అదే పన్ను ప్రయోజనాలను అందించవు.

హోమ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

ఒక హోమ్ లోన్ ప్రత్యేకంగా ఒక అపార్ట్‌మెంట్, విల్లా లేదా స్వతంత్ర ఇల్లు అయినా, నిర్మించబడిన నివాస ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఉద్దేశించబడింది. హోమ్ లోన్లు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు పొడిగించబడిన రీపేమెంట్ అవధులతో వస్తాయి, ఇవి రియల్ ఎస్టేట్‌లో అత్యంత ప్రముఖ ఫైనాన్సింగ్ రూపాల్లో ఒకటిగా చేస్తాయి.

• లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో (ఎల్‌టివి): సాధారణంగా, ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో 80-90% వరకు.
• అవధి: హోమ్ లోన్లు 30 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించబడిన అవధులను కలిగి ఉండవచ్చు, రీపేమెంట్‌లో ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి.
• ఉదాహరణ: ఒక ఎంఎన్‌సి వద్ద సీనియర్ ఎగ్జిక్యూటివ్ అయిన ఎంఎస్ బి, 20 సంవత్సరాలకు పైగా 8.5% వడ్డీకి 85% (₹68 లక్షలు) కవర్ చేసే హోమ్ లోన్‌తో ₹80 లక్షల కోసం తన కలల అపార్ట్‌మెంట్‌ను కొనుగోలు చేస్తాడు. ఆమె ఇఎంఐ ₹59,000, కాలక్రమేణా చెల్లింపులను విస్తరించేటప్పుడు ఇంటి యాజమాన్యాన్ని సరసమైనదిగా చేస్తుంది.

హోమ్ లోన్లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం సెక్షన్ 24(b) మరియు సెక్షన్ 80C కింద గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి, ఇది ఆస్తి కొనుగోలుదారులకు వాటిని ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా చేస్తుంది. ఈ పన్ను ప్రయోజనాలు హోమ్ లోన్ల మొత్తం ఆకర్షణకు జోడిస్తాయి, కానీ అవి ప్లాట్ లోన్లతో ఎలా సరిపోల్చాలి? అన్వేషిద్దాం.

సూచించిన చదవండి: హోమ్ లోన్ అంటే ఏంటి?? హౌసింగ్ లోన్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన అన్ని వివరాలు

ప్లాట్ లోన్ మరియు హోమ్ లోన్ మధ్య కీలక తేడాలు

ఈ టేబుల్ ప్రధాన హోమ్ లోన్లు మరియు ప్లాట్ లోన్ల మధ్య తేడాను హైలైట్ చేస్తుంది, మీ ఆస్తి ఫైనాన్సింగ్ అవసరాలకు ఏ ఎంపిక సరిపోతుందో మెరుగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

ప్లాట్ లోన్ వర్సెస్ హోమ్ లోన్ కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు

ప్లాట్ లోన్ వర్సెస్ ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, రెండు లోన్లకు ఆదాయం, ఆస్తి లొకేషన్ మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి వివిధ అర్హతా ప్రమాణాలు ఉన్నాయని అర్థం చేసుకోవడం అవసరం.

ప్లాట్ లోన్ అర్హత:

• ఆమోదించబడిన ప్రాంతాలలో ఒక నివాస ప్లాట్ కొనుగోలు చేయడానికి తప్పనిసరిగా ఉండాలి.
• కొందరు రుణదాతలు 2-3 సంవత్సరాలలోపు నిర్మాణం అవసరం.
• వృత్తి: రుణగ్రహీత జీతం పొందే వ్యక్తి, స్వయం ఉపాధిగల లేదా వ్యాపార యజమాని అయి ఉండాలి
• క్రెడిట్ స్కోర్: ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్ల కోసం అర్హత పొందడానికి రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్ కనీసం 650 ఉండాలి. క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గుతుంది కాబట్టి వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి.
• వయస్సు: రుణగ్రహీతలు లోన్ మెచ్యూరిటీ సమయంలో 70 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు కలిగి ఉండకూడదు.
• రుణం అవధి: రుణం అవధి పొడవు రుణం అర్హత మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది.
• ఆస్తి ఖర్చు: ఎల్‌టివి పాలసీల ప్రకారం, ఆస్తి ఖర్చు రుణం నిర్ణయిస్తుంది.

హోమ్ లోన్ అర్హత:

• ఆస్తి నివాస ప్రయోజనాల కోసం ఉండాలి మరియు స్పష్టమైన టైటిల్స్ కలిగి ఉండాలి.
• లోన్ మొత్తం మీ క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం మరియు ఇంటి విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది
• వయస్సు: ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు దరఖాస్తుదారులు 21 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి మరియు లోన్ మెచ్యూర్ అయినప్పుడు 70 సంవత్సరాలకు మించకూడదు.
• నెలవారీ జీతం/ఆదాయం: ₹15,000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ
• అవసరమైన సిబిల్ స్కోర్: కనీసం 611
• జీతం పొందే వ్యక్తులకు వృత్తి అనుభవం: 3+ సంవత్సరాలు
• స్వయం ఉపాధి గల వారికి వ్యాపార కొనసాగింపు: 3+ సంవత్సరాలు

సూచించిన చదవండి: మీ హోమ్ లోన్ అర్హతను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?

పన్ను ప్రయోజనాల పోలిక

ప్లాట్ లోన్ వర్సెస్ హోమ్ లోన్ మధ్య నిర్ణయించడంలో ఒక ముఖ్యమైన అంశం ప్రతి ఆఫర్లకు పన్ను ప్రయోజనం.

• ప్లాట్ లోన్: ప్లాట్ పై నిర్మాణం ఐదు సంవత్సరాలలోపు పూర్తయితే మీరు సెక్షన్ 24(b) కింద మాత్రమే పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. చెల్లించిన వడ్డీపై మినహాయింపులు వర్తిస్తాయి, సంవత్సరానికి ₹2 లక్షల వరకు, కానీ నిర్మాణం పూర్తయిన తర్వాత మాత్రమే.
• హోమ్ లోన్: హోమ్ లోన్లు సెక్షన్ 80C (రూ. 1.5 లక్షల వరకు అసలు రీపేమెంట్) మరియు సెక్షన్ 24(b) (రూ. 2 లక్షల వరకు వడ్డీ రీపేమెంట్) రెండింటి కింద బలమైన పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. నివాస ప్రయోజనాల కోసం ఇల్లు ఉపయోగించబడుతున్నంత వరకు, ఈ ప్రయోజనాలు ప్రారంభం నుండి అందుబాటులో ఉన్నాయి.

సూచించిన చదవండి: జాయింట్ హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను ఎలా పొందాలి (3 సాధ్యమైన మార్గాలు)

ఏ లోన్ సరైనది: ప్లాట్ లోన్ లేదా హోమ్ లోన్?

ఒక ప్లాట్ లోన్ మరియు హోమ్ లోన్ మధ్య ఎంచుకోవడం అనేది మీ తుది లక్ష్యం పై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు భవిష్యత్తులో ఒక కస్టమ్ ఇంటిని నిర్మించాలని చూస్తున్నట్లయితే కానీ నిర్మాణం ప్రారంభించడానికి ఇంకా సిద్ధంగా లేకపోతే, ఒక ప్లాట్ లోన్ తగినది కావచ్చు.

మరోవైపు, మీరు ఒక రెడీ-టు-లైవ్ హోమ్‌లోకి వెళ్లడానికి లేదా వెంటనే నిర్మాణాన్ని ప్రారంభించడానికి ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, ఒక హోమ్ లోన్ ఒక మెరుగైన ఎంపిక. అదనంగా, పన్ను ప్రయోజనాలు మీకు ప్రాధాన్యత అయితే, ఒక హోమ్ లోన్ సాధారణంగా మెరుగైన ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

ముగింపు

ప్లాట్ లోన్ మరియు హోమ్ లోన్ మధ్య నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, భవిష్యత్తు ఆస్తి ప్లాన్‌లు మరియు మీరు పొందాలనుకుంటున్న పన్ను ప్రయోజనాలను పూర్తిగా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి ఎందుకంటే ఇది ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక నిబద్ధత. భవిష్యత్తు నిర్మాణం కోసం భూమిని సురక్షితం చేయాలనుకునే వారికి ఒక ప్లాట్ లోన్ ఒక గొప్ప ఎంపిక, అయితే తక్షణమే ఒక నివాస ఆస్తిని కొనుగోలు చేయాలనుకునే లేదా నిర్మించాలనుకునే వ్యక్తులకు ఒక హోమ్ లోన్ మరింత సరిపోతుంది.

సాధారణ ప్రశ్నలు

లేదు, ఒక ప్లాట్ లోన్ ప్రత్యేకంగా ఒక భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి, అయితే ఒక హోమ్ లోన్ ఒక నిర్మించబడిన ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా ఒక ప్లాట్ పై ఒక ఇంటిని నిర్మించడానికి.

వెంటనే కాదు, కానీ చాలా మంది రుణదాతలు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో, సాధారణంగా 2-3 సంవత్సరాలలో నిర్మాణం ప్రారంభమవుతుందని ఆశిస్తారు.

అవును, మీరు ఒక ప్లాట్ లోన్ మరియు హోమ్ లోన్ రెండింటినీ తీసుకోవచ్చు, కానీ నిర్మాణం ప్రారంభమైన తర్వాత ప్లాట్ లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించాలి లేదా హోమ్ లోన్‌గా మార్చాలి.

ప్లాట్ లోన్ల కోసం ఎల్‌టివి నిష్పత్తి సాధారణంగా 70-75% మధ్య ఉంటుంది, అయితే హోమ్ లోన్ల కోసం, ఇది రుణదాతను బట్టి 80-90% వరకు ఉండవచ్చు.