మీ కలల ఇంటి కోసం, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి లేదా అభివృద్ధి ప్రాజెక్ట్ కోసం అయినా, మీ భవిష్యత్తులో పెట్టుబడి పెట్టడానికి భూమిలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఒక ముఖ్యమైన దశ. సరైన ప్లాట్ కోసం లోన్ పొందడం వలన ఈ ప్రక్రియను మరింత యాక్సెస్ చేయదగినదిగా మరియు ఆర్థికంగా నిర్వహించదగినదిగా చేయవచ్చు. ప్లాట్ కొనుగోలు లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు, ఈ రకమైన లోన్ గురించి సమగ్ర అవగాహన కలిగి ఉండటం మీకు తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మరియు సాధారణ ఇబ్బందులను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.
కాబట్టి, మీరు పేపర్‌వర్క్‌ను ప్రారంభించడానికి ముందు, ప్లాట్ లోన్‌ను పొందేటప్పుడు మీరు సాధ్యమైనంత ఉత్తమ డీల్ పొందుతున్నారని నిర్ధారించడానికి మీరు తెలుసుకోవలసిన కొన్ని కీలక అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.
1. మీకు అవసరమైన లోన్ రకాన్ని అర్థం చేసుకోండి
మీరు ప్లాట్ కొనుగోలు కోసం లోన్‌ను పరిగణిస్తున్నప్పుడు, అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ల్యాండ్ లోన్లను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న భూమి పరిస్థితి ఆధారంగా ఈ లోన్లు చాలా మారవచ్చు. మీరు తెలుసుకోవలసిన మూడు ప్రధాన రకాల ప్లాట్ల కోసం లోన్లు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- ముడి భూమి లోన్లు: యుటిలిటీలు లేదా మౌలిక సదుపాయాలు లేకుండా అభివృద్ధి చెందిన భూమి కోసం, ముడి భూమి లోన్లు అధిక-రిస్క్‌గా పరిగణించబడతాయి. వారికి సాధారణంగా అధిక డౌన్ పేమెంట్లు (20-50%) అవసరం మరియు వాటి ఫీచర్ల కారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లతో వస్తుంది.
- మెరుగైన భూమి లోన్లు: ఈ లోన్లు రోడ్ యాక్సెస్ వంటి ప్రాథమిక మెరుగుదలలతో భూమి కోసం, కానీ యుటిలిటీలు లేకపోవడం. వారు ముడి భూమి లోన్ల కంటే కొద్దిగా మెరుగైన నిబంధనలను అందిస్తారు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు డౌన్ పేమెంట్ అవసరాలను కలిగి ఉంటారు.
- మెరుగైన భూమి లోన్లు: అవసరమైన యుటిలిటీలు మరియు మౌలిక సదుపాయాలతో ఉన్న భూమి కోసం, మెరుగైన ల్యాండ్ లోన్లు సాంప్రదాయ తనఖాలకు దగ్గరగా ఉంటాయి. భూమి నిర్మాణానికి సిద్ధంగా ఉన్నందున, అవి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు చిన్న డౌన్ పేమెంట్లతో సహా అత్యంత అనుకూలమైన నిబంధనలను అందిస్తాయి.
మీరు ప్లాట్ల కోసం మూడు లోన్ల మధ్య నిర్ణయిస్తున్నప్పుడు: 40% డౌన్ పేమెంట్ మరియు 8% ప్లాట్ లోన్ వడ్డీ రేటు అవసరం లేని ముడి భూమి, 30% డౌన్ మరియు 6% వడ్డీ వద్ద ప్రాథమిక మౌలిక సదుపాయాలతో మెరుగైన భూమి, మరియు అన్ని యుటిలిటీలతో మెరుగైన భూమి మరియు 20% డౌన్ మరియు 4.5% వడ్డీ వద్ద నిర్మాణం కోసం సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, మెరుగైన ల్యాండ్ లోన్ ఉత్తమ నిబంధనలను అందిస్తుంది. మీరు కాలక్రమేణా అభివృద్ధిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉంటే ఇతర ఎంపికలు కూడా సరిపోతాయి.
2. రుణ అర్హత ప్రమాణాలు
మీరు ఒక ప్లాట్ లోన్ కోసం అర్హత కలిగి ఉన్నారా మరియు ఏ వడ్డీ రేటు వద్ద అర్హత సాధించారో లేదో నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు అనేక అర్హతా ప్రమాణాలను మూల్యాంకన చేస్తాయి. అర్హతా ప్రమాణాలు రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని సాధారణ అవసరాలలో ఇవి ఉంటాయి:
- వయస్సు: కనీసం 21 సంవత్సరాలు.
- క్రెడిట్ స్కోర్: సాధారణంగా, 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ
- ఆదాయం:స్థిరమైన, ఆదాయ రుజువుతో.
- డాక్యుమెంట్లు:గుర్తింపు, నివాస మరియు ఆదాయం రుజువు.
- భూమి డాక్యుమెంట్లు: ప్లాట్ లీగల్ టైటిల్‌ను క్లియర్ చేయండి.
- డౌన్ పేమెంట్: సాధారణంగా ప్లాట్ విలువలో 20-40%>
- లొకేషన్: అభివృద్ధి కోసం భూమి తగిన ప్రాంతంలో ఉండాలి
లోన్ మొత్తం మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ప్లాట్ విలువపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు. 825 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో జీతం పొందే ప్రొఫెషనల్‌గా, మీరు పిఎన్బి హౌసింగ్ నుండి 9.50% నుండి 10% వడ్డీ రేటుతో రూ. 35 లక్షల వరకు రుణం మొత్తాన్ని పొందవచ్చు. ఒక స్వయం-ఉపాధిగల నాన్-ప్రొఫెషనల్ (ఎస్ఇఎన్‌పి) కోసం, పిఎన్బి హౌసింగ్ వద్ద ప్లాట్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఇవ్వబడిన క్రెడిట్ స్కోర్ కోసం 9.80% నుండి 10.30% వరకు స్వల్పంగా పెరగవచ్చు.
3. లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి
లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి అనేది రుణదాత ఫైనాన్స్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ప్లాట్ విలువలో శాతం. ఉదాహరణకు, మీరు ₹25,00,000 విలువగల ప్లాట్‌ను కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే మరియు రుణదాత 75% ఎల్‌టివి నిష్పత్తిని అందిస్తే, వారు ప్లాట్ విలువలో ₹18,75,000 ఫైనాన్స్ చేస్తారు. మీరు మిగిలిన ₹6,25,000 డౌన్ పేమెంట్‌గా చెల్లించాలి.
అధిక ఎల్‌టివి అంటే మీరు ఎక్కువ అప్పు తీసుకోవడం, కానీ ఇది సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లతో వస్తుంది. 90% కంటే ఎక్కువ ఎల్‌టివి నిష్పత్తి ఉన్న చిన్న లోన్లు స్వల్పంగా తక్కువ రేట్లను పొందడానికి అర్హత కలిగి ఉండవచ్చు.
4. వడ్డీ రేట్లు మరియు లోన్ అవధి
ప్లాట్ కొనుగోలు లోన్ల కోసం రీపేమెంట్లు అవధి, వడ్డీ రేట్లు మరియు రేటు రకం ఆధారంగా గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి: ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్. ఒక ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటు మారని ఇఎంఐలతో స్థిరత్వాన్ని అందిస్తుంది, అయితే ఫ్లోటింగ్ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితులతో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది, రేట్లు తగ్గినప్పుడు కానీ పెరుగుదల సమయంలో రిస్క్‌ను పెంచితే ఖర్చులను సంభావ్యంగా తగ్గిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు మీ ఉపాధి స్వభావాన్ని బట్టి (జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధిగలవారు), ప్లాట్ లోన్ వడ్డీ రేటు భిన్నంగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, రుణం అవధి ఇఎంఐ ను ప్రభావితం చేస్తుంది, అంటే తక్కువ రుణం అవధుల కోసం అధిక ఇఎంఐలు కానీ మొత్తంలో తక్కువ వడ్డీ మొత్తాలు.
ప్రియాకు ఉదాహరణ తీసుకోండి. 780 క్రెడిట్ స్కోర్‌తో, ఆమె వారి పోటీ వడ్డీ రేట్ల కారణంగా పిఎన్బి హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ వద్ద ప్లాట్ కోసం రుణం కోసం అప్లై చేసారు. ₹45,00,000 లోన్ కోసం, ఆమె 10.4% వడ్డీని చెల్లించాలి. ఒక 30-సంవత్సరం లోన్ అవధి రూ. 1,01,97,796 చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు రూ. 1,46,97,796 మొత్తం రీపేమెంట్‌తో రూ. 40,827 ఇఎంఐకు దారితీస్తుంది.
మరోవైపు, తక్కువ 25-సంవత్సరాల అవధి ఇఎంఐని ₹42,167 కు పెంచుతుంది కానీ గణనీయంగా వడ్డీని ₹81,50,157 కు తగ్గిస్తుంది, మొత్తం చెల్లింపును ₹1,26,50,157 కు తగ్గిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక అవధి, మీరు దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు.
5. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు అదనపు ఛార్జీలు
ప్లాట్ కొనుగోలు లోన్ల కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు అదనపు ఛార్జీలలో సాధారణంగా అప్లికేషన్ ఫీజు, చట్టపరమైన ఛార్జీలు మరియు వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు ఉంటాయి. ఈ ఫీజులు ప్రధాన లోన్ మొత్తంలో చేర్చబడవు మరియు మొత్తం లోన్ విలువలో చిన్న శాతం మాత్రమే అకౌంట్‌లో ఉంటాయి. ఖచ్చితమైన ఛార్జీలు రుణదాత మరియు లోన్ నిబంధనల ప్రకారం మారవచ్చు. ఎటువంటి దాగి ఉన్న ఖర్చులు లేకుండా నిర్ధారించడానికి అప్లై చేయడానికి ముందు ఫీజు నిర్మాణాన్ని సమీక్షించడం ముఖ్యం.
ఉదాహరణకు, పిఎన్బి హౌసింగ్ ప్లాట్ల కోసం లోన్ల పై ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేస్తుంది, సాధారణంగా రుణం మొత్తంలో సుమారు 1% రేటుతో సెట్ చేయబడుతుంది. ప్రాసెసింగ్ ఫీజు కాకుండా, ఇందులో రుణం రకం పై వాయిదా వేసే వాల్యుయేషన్ ఫీజు, చట్టపరమైన ఫీజులు మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు ఉంటాయి.
6. లోన్ రీపేమెంట్ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోండి
ఒక ప్లాట్ కోసం రుణం పొందేటప్పుడు, మీ ఫైనాన్సులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి రీపేమెంట్ నిబంధనల గురించి స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. సాధారణంగా, రుణదాతలు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే వ్యవధిని ఎంచుకోవడానికి మీకు ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందించడానికి 3 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఫ్లెక్సిబుల్ లోన్ అవధులను అందిస్తారు. మీ నెలవారీ ఇఎంఐ (ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్) రుణం మొత్తం, వడ్డీ రేటు, దాని రకం మరియు అవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
కొందరు రుణదాతలు మారటోరియం వ్యవధిని కూడా అందిస్తారు, ఇది మీ ప్రాజెక్ట్ ప్రారంభ దశలలో ఉపశమనంగా ప్రారంభ కొన్ని నెలల కోసం చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. రుణదాత బలూన్ చెల్లింపులను అందిస్తారా లేదా అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి అదనపు చెల్లింపులను అనుమతిస్తారా అని తనిఖీ చేయండి, కాలక్రమేణా వడ్డీని ఆదా చేయండి.
7. స్పష్టమైన ఆస్తి టైటిల్ మరియు డాక్యుమెంట్లను నిర్ధారించుకోండి
ప్లాట్ కొనుగోలు కోసం లోన్ పొందడానికి ముందు, ఆస్తి ఒక స్పష్టమైన టైటిల్ కలిగి ఉందని మరియు అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లు క్రమంలో ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. ఉదాహరణకు, ఒక ఫోటో, వయస్సు రుజువు (పాన్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్ లేదా చట్టబద్ధమైన అధికారం నుండి సర్టిఫికెట్) మరియు నివాస రుజువు (పాస్‌పోర్ట్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లేదా రేషన్ కార్డ్ వంటివి)తో సహా మీ రుణం అప్లికేషన్‌ను ప్రాసెస్ చేయడానికి పిఎన్బి హౌసింగ్‌కు కీలక డాక్యుమెంట్లు అవసరం. అదనంగా, మీరు మీ తాజా విద్యా అర్హతలు, గత మూడు నెలల జీతం స్లిప్‌లు మరియు గత రెండు సంవత్సరాల కోసం ఫారం 16 ఇతర డాక్యుమెంట్లతో పాటు అందించాలి.
ఏవైనా వివాదాలు లేదా మిస్ అయిన డాక్యుమెంట్లు ఉంటే మీ లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఒక ప్లాట్ లోన్ కోసం అప్లై చేస్తే కానీ టైటిల్ అస్పష్టంగా ఉంటే, లోన్ అప్రూవల్ ఆలస్యం కావచ్చు లేదా తిరస్కరించబడవచ్చు. ఎల్లప్పుడూ మీ ఆస్తి చట్టపరమైన స్థితిని ముందుగానే నిర్ధారించండి.
8. లోన్ అప్రూవల్ పై లొకేషన్ ప్రభావం
ప్లాట్ లొకేషన్ లోన్ అప్రూవల్ పై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఆస్తి అభివృద్ధి చెందిన లేదా అభివృద్ధి చెందుతున్న ప్రాంతంలో ఉందో లేదో ఆర్థిక సంస్థలు అంచనా వేస్తాయి మరియు తదనుగుణంగా రుణం అప్రూవల్‌ను నిర్ణయిస్తాయి.
ఉదాహరణకు, పట్టణ భూమి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు మెరుగైన లోన్ నిబంధనలను కలిగి ఉంది, రూ. 35 లక్షల వరకు మొత్తాల కోసం 9.50% నుండి ప్రారంభం. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ మార్కెట్ డిమాండ్ మరియు భూమిని విక్రయించడంలో సంభావ్య సవాళ్ల కారణంగా గ్రామీణ లేదా రిమోట్ ప్రాంతాల్లో ప్లాట్లు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఆకర్షించవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ ప్లాట్లు ఫైనాన్సింగ్ కోసం కూడా తిరస్కరించబడవచ్చు. లోన్ అప్లికేషన్‌కు ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ రుణదాతతో లొకేషన్ అనుకూలతను ధృవీకరించండి.
9. పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు ప్రభుత్వ పథకాలు
నిర్మాణం కోసం ప్లాట్ కొనుగోలు లోన్ తీసుకునేటప్పుడు కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్లాట్ నివాస ప్రయోజనాల కోసం అయితే సెక్షన్ 80C కింద తిరిగి చెల్లించిన అసలు మొత్తం పై మీరు మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అదనంగా, మీరు అర్హత కలిగి ఉంటే, మీరు పిఎంఎవై (ప్రధాన్ మంత్రి ఆవాస్ యోజన) వంటి ప్రభుత్వ పథకాల క్రింద వడ్డీ సబ్సిడీల నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు, ఇది మీ ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గించగలదు.
మీరు రూ. 30 లక్షల ప్లాట్ లోన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఉదాహరణకు, పిఎంఎవై కింద, మీరు దానిని 8.5% తగ్గించబడిన రేటుకు పొందవచ్చు, లేదా మీ ఆదాయం మరియు అర్హతను బట్టి మీరు వడ్డీ సబ్సిడీని పొందవచ్చు. నిర్మాణం కోసం మీ ప్లాట్ కొనుగోలును ఫైనాన్స్ చేసేటప్పుడు మీరు పొందగల పన్ను ప్రయోజనాల పూర్తి పరిధిని అర్థం చేసుకోవడానికి ఎల్లప్పుడూ ఒక పన్ను ప్రొఫెషనల్ లేదా మీ రుణదాతతో సంప్రదించండి.
10. ప్రీపేమెంట్ మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ పాలసీలు
మీరు ఒక ప్లాట్ కొనుగోలు లోన్ కోసం వెళ్ళడానికి ముందు, మీరు ప్రీపేమెంట్ మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ పాలసీలతో మిమ్మల్ని మీరు తెలుసుకోవాలి. ప్లాట్ లోన్లు సాధారణంగా ప్రీపేమెంట్ జరిమానాలు విధించవు, మరియు మీరు పిఎన్బి హౌసింగ్‌తో ప్రీపేమెంట్‌ను ఎంచుకోవడం ద్వారా రుణం అవధిలో చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీని తగ్గించవచ్చు.
కానీ మీరు 9.75% వద్ద ఇప్పటికే ఉన్న ₹25 లక్షల లోన్‌తో కొనసాగితే మరియు బల్క్ చెల్లింపు కోసం వెళ్లాలనుకుంటే, ప్రీపేమెంట్ మీ బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తాన్ని తొలగిస్తుంది. అయితే, కొన్ని లోన్లు మొదటి సంవత్సరాలలో పూర్తి ఫోర్‍క్లోజర్ల కోసం జరిమానాలను కలిగి ఉండవచ్చు, కాబట్టి మీరు మీ రుణదాతతో ఈ నిబంధనలను స్పష్టం చేయవచ్చు.
ముగింపు
ప్లాట్ కొనుగోలు కోసం లోన్ పొందడం అనేది వివిధ అంశాలను జాగ్రత్తగా పరిగణించవలసిన ఒక పెద్ద దశ. ఈ అవసరమైన అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని మరియు సమగ్ర పరిశోధన చేయడం ద్వారా, తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడం మరియు మీ అవసరాలకు సరిపోయే ఉత్తమ ప్లాట్ లోన్ ఎంపికను ఎంచుకోవడం సాధ్యమవుతుంది, ఇది గణనీయమైన ఆర్థిక భారం లేకుండా తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
సాధారణ ప్రశ్నలు
ఒక ప్లాట్ కొనుగోలు కోసం నేను పొందగల గరిష్ట లోన్ మొత్తం ఎంత?
ఒక ప్లాట్ కొనుగోలు కోసం మీరు పొందగల గరిష్ట లోన్ మొత్తం రుణదాత పాలసీలు, మీ అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న భూమి విలువతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, ఆర్థిక సంస్థలు ప్లాట్ విలువలో 70-75% వరకు రుణాలను అందిస్తాయి (లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి ఆధారంగా).
ఒక ప్లాట్ కొనుగోలు చేయడానికి రుణం పొందడానికి అర్హతా ప్రమాణాలు ఏమిటి?
మీరు 21-65 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు కలిగి ఉండాలి, స్థిరమైన ఆదాయం, 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ కలిగి ఉండాలి మరియు ప్లాట్ విలువలో 20-40% డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించగలగాలి. భూమి స్పష్టమైన చట్టపరమైన డాక్యుమెంటేషన్‌ను కలిగి ఉండాలి, మరియు దాని స్థానం అభివృద్ధి కోసం తగినది అయి ఉండాలి.
ఏవైనా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు లేదా దాగి ఉన్న ఛార్జీలు ఉన్నాయా?
అవును, వాల్యుయేషన్ మరియు లీగల్ ఫీజు వంటి అదనపు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర ఛార్జీలు ఉన్నాయి, ఇవి రుణదాత నుండి రుణదాతకు భిన్నంగా ఉంటాయి.
నేను నా ప్లాట్ లోన్‌ను ప్రీపే చేయవచ్చా?
పిఎన్బి హౌసింగ్ జరిమానాలు లేకుండా ప్రీపేమెంట్‌ను అనుమతిస్తుంది, ఇది బాకీ ఉన్న అసలు మరియు మొత్తం వడ్డీని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. అయితే, కొన్ని ముందస్తు రీపేమెంట్ నిబంధనలు మారవచ్చు, కాబట్టి రుణదాతతో తనిఖీ చేయండి.
.jpg?t=1740120801621)
