గ్లోసరీ - పిఎన్‌బి హౌసింగ్ ఫైనాన్స్

A

రుణ విమోచనం

అసలు మరియు వడ్డీ రెండింటినీ కవర్ చేసే నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా ఒక హోమ్ లోన్ తిరిగి చెల్లించే ఒక క్రమబద్ధమైన ప్రాసెస్. కాలక్రమేణా, అమార్టైజేషన్ క్రమంగా రుణం బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గిస్తుంది, ఇది ఆస్తి పూర్తి యాజమాన్యానికి దారితీస్తుంది.

వార్షిక శాతం రేటు (APR):

వడ్డీ రేటు మరియు అదనపు ఛార్జీలతో సహా తనఖా వార్షిక ఖర్చు. రుణగ్రహీతలు తమ హోమ్ లోన్ల నిజమైన ఖర్చును అంచనా వేయడానికి ఎపిఆర్ సహాయపడుతుంది మరియు రుణదాతల వ్యాప్తంగా పోలికలను వీలు.

అప్రైసల్

లోన్-టు-వాల్యూ రేషియోలలో (ఎల్‌టివి) లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో అవసరమైన, ఆస్తి మార్కెట్ విలువ యొక్క ప్రొఫెషనల్ అసెస్‌మెంట్. అప్రైజల్స్ రుణదాత రిస్క్ తగ్గిస్తాయి మరియు హోమ్ లోన్ అప్రూవల్స్ కు మద్దతు ఇస్తాయి.

అసెట్-లయబిలిటీ మేనేజ్మెంట్ (ఎఎల్ఎం):

ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలను బ్యాలెన్స్ చేయడానికి బ్యాంకులు ఉపయోగించే వ్యూహాలు, హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లలో స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారిస్తాయి. ఫిక్స్‌డ్-రేట్ మరియు ఫ్లోటింగ్-రేట్ తనఖాలను అందించే రుణదాతలకు ఎఎల్ఎం కీలకం.

తనఖా ఊహ:

రుణగ్రహీత ఇప్పటికే ఉన్న తనఖాను కొత్త యజమానికి బదిలీ చేసినప్పుడు. తనఖా ఊహలు కొత్త రుణగ్రహీతకు తక్కువ వడ్డీ రేటు వంటి అనుకూలమైన రుణం నిబంధనలను వారసత్వంగా చెల్లించడానికి అనుమతిస్తాయి.

వేలం వేసిన ఆస్తి:

డిఫాల్ట్ కారణంగా వేలం వేసిన ఆస్తులు కొనుగోలుదారులకు క్రింది మార్కెట్ ధరలను అందించవచ్చు. అయితే, స్పష్టమైన టైటిల్ ధృవీకరణతో సహా వేలం ఆస్తి కొనుగోళ్లకు క్షుణ్ణమైన తనిఖీలు అవసరం.

B

బ్యాంకు హామీ:

రుణగ్రహీత బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి బ్యాంకు నుండి ఒక ఆర్థిక హామీ. రిస్క్‌ను నిర్వహించడానికి అధిక-విలువ ఆస్తి ట్రాన్సాక్షన్లలో బ్యాంక్ హామీలు సాధారణంగా ఉంటాయి.

బేస్ రేటు:

ఫ్లోటింగ్-రేట్ తనఖాలతో సహా అన్ని హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (ఆర్‌బిఐ) ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడిన కనీస లెండింగ్ రేటు.

బ్రోకర్

జాయింట్ హోమ్ లోన్లు మరియు ఫిక్స్‌డ్-రేట్ తనఖాలతో సహా వివిధ రుణం రకాలపై మార్గదర్శకాన్ని అందించే రుణదాతలతో రుణగ్రహీతలను కనెక్ట్ చేసే ఒక మధ్యవర్తి. తనఖా బ్రోకర్లు హోమ్ లోన్ ప్రాసెస్‌ను సులభతరం చేస్తారు.

బిల్ట్-అప్ ఏరియా:

కార్పెట్ ఏరియా, గోడ మందం మరియు బాల్కనీతో సహా ఒక ఆస్తి ద్వారా కవర్ చేయబడే మొత్తం ప్రాంతం. బిల్ట్-అప్ ఏరియా అనేది భారతీయ రియల్ ఎస్టేట్‌లో ఒక కీలకమైన మెట్రిక్.

C

క్యాప్

ఫ్లోటింగ్-రేటు తనఖాలో వడ్డీ పెరుగుదలపై పరిమితి. హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లలో క్లిష్టమైన హెచ్చుతగ్గుల నుండి రుణగ్రహీతలకు క్యాప్స్ రక్షణను అందిస్తాయి.

కార్పెట్ ఏరియా:

బాహ్య ఖాళీలను మినహాయించి, ఒక ఆస్తిలో నెట్ ఉపయోగించదగిన ఫ్లోర్ ప్రాంతం. హోమ్ లోన్ అర్హత మరియు ఆస్తి విలువను లెక్కించడానికి కార్పెట్ ఏరియా అవసరం.

క్లియర్ టైటిల్:

ఎన్‌కంబరెన్స్‌లు, చట్టపరమైన సమస్యలు లేదా పెండింగ్‌లో ఉన్న బకాయిలు లేని ఒక శీర్షిక. తనఖా అప్రూవల్స్ మరియు ఆస్తి పై రుణం (ఎల్ఎపి) కోసం ఒక స్పష్టమైన టైటిల్ అవసరం.

మూసివేసే ఖర్చులు:

స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఫీజుతో సహా తనఖా పూర్తయినప్పుడు చెల్లించిన ఫీజు. ఈ ఖర్చులు ఆస్తిని సొంతం చేసుకోవడం మొత్తం ఖర్చును పెంచుతాయి.

కొలేటరల్:

ఒక ఆస్తి, సాధారణంగా ఒక రుణం పొందడానికి తాకట్టు పెట్టిన ఆస్తి. కొలేటరల్ రుణదాత రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది, ఆస్తి పై రుణం (ఎల్ఎపి) ట్రాన్సాక్షన్లలో అవసరం.

క్రెడిట్ అప్రైజల్:

రుణగ్రహీత క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క సమగ్ర మూల్యాంకన. క్రెడిట్ అప్రైజల్స్ హోమ్ లోన్ అర్హత, వడ్డీ రేట్లు మరియు జాయింట్ హోమ్ లోన్ల కోసం అప్రూవల్‌ను ప్రభావితం చేస్తాయి.

D

ఒప్పందం:

ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని బదిలీ చేసే చట్టపరమైన డాక్యుమెంట్. హోమ్ లోన్లలో, ఒక డీడ్ విక్రేత నుండి కొనుగోలుదారుకు యాజమాన్య బదిలీని నిర్ధారిస్తుంది.

డౌన్ పేమెంట్:

ఆస్తి ధర కోసం రుణగ్రహీత చేసిన ప్రారంభ నగదు సహకారం. అధిక డౌన్ పేమెంట్ వలన ఇఎంఐలు మరియు లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి (ఎల్‌టివి) తగ్గవచ్చు, తరచుగా అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లకు దారితీస్తుంది.

E

ఎన్‌కంబరెన్స్ సర్టిఫికెట్‌:

ఒక ఆస్తి ఆర్థిక లేదా చట్టపరమైన బాధ్యతల నుండి ఉచితంగా ఉందని ధృవీకరించే ఒక డాక్యుమెంట్. హోమ్ లోన్ మరియు ఆస్తి పై లోన్ (ఎల్ఎపి) అప్రూవల్స్ కోసం అవసరమైనవి.

ఈక్విటీ:

ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువ మరియు బాకీ ఉన్న తనఖా బ్యాలెన్స్ మధ్య వ్యత్యాసం. ఈక్విటీ కాలక్రమేణా పెరగవచ్చు, ఇంటి యజమానులు ఆస్తి పై రుణం కోసం దానిని వినియోగించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

ఎస్క్రో అకౌంట్::

ఆస్తి ఖర్చుల కోసం ఫండ్స్ కలిగి ఉన్న థర్డ్-పార్టీ అకౌంట్. భారతదేశంలో అరుదైనప్పటికీ, అధిక-విలువ ఆస్తి లావాదేవీల కోసం ఎస్క్రోను ఉపయోగించవచ్చు.

F

ఫిక్స్‌డ్-రేట్ తనఖా:

అవధి అంతటా స్థిరమైన వడ్డీ రేటుతో ఒక హోమ్ లోన్, రుణగ్రహీతలకు అంచనా వేయదగిన నెలవారీ ఇఎంఐలను నిర్ధారిస్తుంది.

ఫ్లోటింగ్ రేట్:

ఆర్‌బిఐ యొక్క రెపో రేటు ఆధారంగా సర్దుబాటు చేసే వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు. ఫ్లోటింగ్ రేట్లు కాలానుగుణంగా ఇఎంఐ చెల్లింపులను ప్రభావితం చేస్తాయి.

ఫోర్‌క్లోజర్:

రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ కారణంగా ఆస్తి తీసుకోబడే రుణదాత-ప్రారంభించిన ప్రక్రియ. ఫోర్‍క్లోజర్లు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు భవిష్యత్తు హోమ్ లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తాయి.

H

హోమ్ లోన్ అర్హత:

ఆదాయం, వయస్సు మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వం ఆధారంగా రుణగ్రహీత అర్హత పొందే గరిష్ట రుణం మొత్తం. అధిక అర్హత తరచుగా మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణం నిబంధనలకు దారితీస్తుంది.

I

వడ్డీ రేటు:

తనఖా పై అప్పు తీసుకునే ఖర్చు. వడ్డీ రేట్లు ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ అయి ఉండవచ్చు, నెలవారీ ఇఎంఐలు మరియు మొత్తం రుణం ఖర్చులను నేరుగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

J

ఉమ్మడి గృహ లోన్:

అనేక రుణగ్రహీతలతో ఒక హోమ్ లోన్, సాధారణంగా కుటుంబ సభ్యులు, ఇది లోన్ అర్హతను పెంచుకోవచ్చు మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

L

ప్రాపర్టీ పైన లోన్ (LAP):

రుణగ్రహీత ఆస్తిని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగించే ఒక సెక్యూర్డ్ రుణం. ఎల్ఎపి ఇంటి యజమానులకు వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార అవసరాల కోసం ఆస్తి ఈక్విటీని ఉపయోగించడానికి అనుమతిస్తుంది.

లోన్ అగ్రిమెంట్:

రీపేమెంట్ షెడ్యూల్స్ మరియు వడ్డీ రేట్లతో సహా ఒక హోమ్ లోన్ నిబంధనలను వివరించే చట్టపరమైన ఒప్పందం.

రుణ విలువ నిష్పత్తి (ఎల్‌టివి):

రిస్క్‌ను సూచిస్తూ, అంచనా వేయబడిన ఆస్తి విలువకు రుణం మొత్తం నిష్పత్తి. మెరుగైన నిబంధనలతో హోమ్ లోన్లను పొందడానికి తక్కువ ఎల్‌టివి అనుకూలంగా ఉంటుంది.

M

తనఖా ఇన్సూరెన్స్:

రుణగ్రహీతలు అధిక ఎల్‌టివి రుణం పై డిఫాల్ట్ అయితే ఇన్సూరెన్స్ రుణదాతలను రక్షిస్తుంది. ఈ కవరేజ్ రిస్క్‌ను మేనేజ్ చేసేటప్పుడు అధిక రుణం మొత్తాలకు వీలు కల్పిస్తుంది.

N

నికర ఆపరేటింగ్ ఆదాయం (ఎన్ఒఐ):

ఖర్చులను మినహాయించిన తర్వాత ఆస్తి లాభదాయకత కొలత. అద్దె ఆస్తి పెట్టుబడులను మూల్యాంకన చేయడానికి ఎన్ఒఐ చాలా ముఖ్యం.

నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (ఎన్‌పిఎ):

ఒక బ్యాంకు యొక్క ఫైనాన్సులను ప్రభావితం చేసే 90 రోజులకు పైగా చెల్లించబడకపోతే ఒక రుణం నాన్-పర్ఫార్మింగ్ గా పరిగణించబడుతుంది. ఎన్‌పిఎలు ఆస్తి ఫోర్‍క్లోజర్ లేదా వేలం‌కు దారితీయవచ్చు.

O

వృత్తి సర్టిఫికెట్ (ఒసి):

ఒక బిల్డింగ్ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉందని మరియు ఆక్యుపెన్సీకి తగినది అని సర్టిఫై చేసే ఒక చట్టపరమైన డాక్యుమెంట్. హోమ్ లోన్లను పొందడానికి ఒసిలు అవసరం.

P

ప్రధాన మంత్రి ఆవాస్ యోజన (పి ఎమ్ ఏ వై):

మొదటిసారి ఇంటిని కొనుగోలు చేసేవారికి హోమ్ లోన్ల పై వడ్డీ సబ్సిడీలను అందించే ప్రభుత్వ పథకం, సరసమైన హౌసింగ్‌ను ప్రోత్సహిస్తుంది.

ప్రీ-అప్రూవల్:

రుణగ్రహీత యొక్క ఫైనాన్సుల ఆధారంగా రుణదాత యొక్క ప్రాథమిక ఆఫర్, వారి హోమ్ లోన్ అర్హత మరియు బడ్జెట్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

ప్రీ-ఇఎంఐ:

ఆస్తి నిర్మాణం సమయంలో, పాక్షికంగా పంపిణీ చేయబడిన రుణం పై వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు చేయబడతాయి. పూర్తి ఇఎంఐ ప్రారంభమయ్యే వరకు ప్రీ-ఇఎంఐ తక్కువ చెల్లింపులను అనుమతిస్తుంది.

ప్రిన్సిపల్:

ఆస్తి యాజమాన్యం పై ఒక స్థానిక పన్ను, మొత్తం ఖర్చులను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఆస్తి పన్ను రేట్లు లొకేషన్ ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి మరియు వార్షికంగా చెల్లించాలి.

ఆస్తి పన్ను:

R

రీఫైనాన్స్:

కొత్త లోన్‌తో ఇప్పటికే ఉన్న లోన్‌ను భర్తీ చేయడం, తరచుగా మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను పొందడానికి లేదా ఇఎంఐలను తగ్గించడానికి. రీఫైనాన్సింగ్ గణనీయమైన పొదుపులను అందించగలదు.

రిజిస్ట్రీ ఛార్జీలు:

స్థానిక అధికారులతో ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి చెల్లించిన ఫీజు, భారతదేశం యొక్క హోమ్ లోన్ ప్రాసెస్‌లో తప్పనిసరి దశ.

రెపో రేట్:

భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ వాణిజ్య బ్యాంకులకు అందించే రేటు. రెపో రేటు మార్పులు ఫ్లోటింగ్-రేటు తనఖాలు మరియు ఆస్తి పై రుణం ఖర్చులను ప్రభావితం చేస్తాయి.

రివర్స్ తనఖా:

సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ఒక రుణం ప్రోడక్ట్ ఆస్తిని విక్రయించకుండా హోమ్ ఈక్విటీని నగదుగా మార్చడానికి అనుమతిస్తుంది, స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తుంది.

S

మంజూరు లేఖ:

అర్హత మరియు నిబంధనల ఆధారంగా హోమ్ లోన్ అప్రూవ్ చేసే రుణదాత నుండి ఒక అధికారిక లేఖ. తనఖా ప్రక్రియను ఫైనలైజ్ చేయడంలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన దశ.

స్టాంప్ డ్యూటీ:

ఆస్తి లావాదేవీలపై ప్రభుత్వ పన్ను, ఆస్తి మార్కెట్ విలువలో శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. ఆస్తి రిజిస్ట్రేషన్‌కు ముందు స్టాంప్ డ్యూటీ చెల్లించాలి.

సబ్వెన్షన్ స్కీమ్:

నిర్మాణం సమయంలో డెవలపర్ వడ్డీని కవర్ చేసే ఒక చెల్లింపు ప్లాన్, కొనుగోలుదారులపై ఆర్థిక భారాన్ని కలిగి ఉండే వరకు తగ్గిస్తుంది.

సర్వే నంబర్:

యాజమాన్యం ధృవీకరించడానికి అవసరమైన భూమి పార్శిల్స్ కోసం ఒక ప్రత్యేక గుర్తింపుదారు. ఆస్తి ట్రాన్సాక్షన్లలో సర్వే నంబర్లు విస్తృతంగా ఉపయోగించబడతాయి.

T

హోమ్ లోన్ పై పన్ను మినహాయింపు:

ఆదాయపు పన్ను చట్టం సెక్షన్ 80C మరియు సెక్షన్ 24 క్రింద హోమ్ లోన్ అసలు మరియు వడ్డీపై పన్ను ప్రయోజనాలు, రుణగ్రహీతలు పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడానికి అనుమతిస్తాయి.

శీర్షిక:

తనఖా అప్లికేషన్ సమయంలో ధృవీకరించబడిన ఒక ఆస్తి పై యాజమాన్య హక్కు. హోమ్ లోన్ అప్రూవల్స్ కోసం క్లియర్ టైటిల్ చాలా ముఖ్యం.

U

అండర‌్‍రైటింగ్:

లోన్ రిస్క్ మరియు అర్హతను అంచనా వేయడానికి రుణగ్రహీత క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు ఆస్తి యొక్క రుణదాత మూల్యాంకన. హోమ్ లోన్ అప్రూవల్‌ను నిర్ణయించడానికి అండర్‌రైటింగ్ కేంద్రం.

పదకోశం

A