உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் சரியான சிறிய வீட்டைப் பெற நீங்கள் கனவு காண்கிறீர்களா? உங்கள் அனைத்து கிடைக்கக்கூடிய கடன் விருப்பங்கள் பற்றி நீங்கள் இன்னும் குழப்பமாக இருக்கிறீர்களா? மக்கள் உங்களுக்காக நிறைய நிதி ஆலோசனை வழங்குகிறார்களா, ஆனால் நீங்கள் அவர்களை நம்ப முடியவில்லையா? இறுதியாக நிதி நிபுணர்களின் ஆலோசனையைப் பெறலாம்!
முதலில், குழப்பத்தை போக்குவோம். தற்போது நடைபெற்று வரும் வீட்டுக் கடன் vs சொத்து மீதான கடன் விவாதம் பற்றி எங்களுக்குத் தெரியும் தெரியும். நம்மில் பலர் வீட்டுக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடனை அவை மிகவும் வேறுபட்டவை என்றாலும் மாற்றத்தக்க முறையில் பயன்படுத்துகின்றனர்.
- வீட்டுக் கடன் என்பது ஒரு குடியிருப்புச் சொத்தை வாங்குவதற்கு உதவுவதற்காக கடன் வழங்குபவர் அல்லது வங்கியிடமிருந்து நீங்கள் கடன் வாங்குவதாகும். இது புதிய வீடு கட்டுவதற்கும் இது பொருந்தும்.
- சொத்து மீதான கடன் என்பது கடனுக்கான பத்திரமாக உங்கள் சொத்தைப் பயன்படுத்தி ஏதாவது (உதாரணமாக, கல்வி) கடன் வாங்குவது ஆகும்.
எனவே, வீட்டுக் கடன் அல்லது சொத்து மீதான கடன் - இந்த இரண்டு வகையான கடன்களுக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடு இப்போது உங்களுக்குத் தெளிவாகத் தெரிகிறது என நாங்கள் நம்புகிறோம். உங்களுக்கு இன்னும் குழப்பம் இருந்தால், உங்கள் மனதில் தோன்றும் அனைத்து கேள்விகளுக்கும் பதிலளிக்க நாங்கள் இங்கே இருக்கிறோம்!
வீட்டு கடன் மற்றும் அடமான கடன் இவைகளுக்கிடையே உள்ள வேறுபாடுகள்
வீட்டுக் கடன் மற்றும் அடமானக் கடன் - இரண்டில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போதுமே கடினமான முடிவாகும். எனவே, புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு உதவ, விஷயத்தை ஆழமாக ஆராய்வோம்! வீட்டுக் கடன்கள் அல்லது சொத்து மீதான கடன்கள் எவ்வளவு வித்தியாசமானவையோ, அவற்றின் சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளும் அப்படியே. அப்படியிருந்தும், இரண்டுக்கும் இடையே உள்ள ஒற்றுமை என்னவென்றால், வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் சொத்து மீதான கடன்கள் இரண்டும் அதிகப்படியான செலவினங்களை உள்ளடக்கும்.
இப்போது, உங்கள் முடிவை பாதிக்கக்கூடிய பல்வேறு காரணிகளைப் பற்றி விவாதிக்க நாம் முன்னோக்கி செல்வோம்:
வீட்டுக் கடன்
- ஒரு தயாரான வீட்டை வாங்க, வளர்ந்து வரும் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய, ஒரு புதிய வீட்டை கட்ட, அல்லது வீட்டு சீரமைப்பு அல்லது வீட்டு விரிவாக்கத்தை பெற இதை பயன்படுத்தலாம்.
- வீட்டுக் கடனின் எல்டிவி* சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 90% வரை ஆகும்.
- செலுத்தப்படும் வருடாந்திர இஎம்ஐ-யின் வட்டிப் பகுதியை, பிரிவு 24-யின் கீழ், அதிகபட்சமாக ₹2 லட்சம் வரையிலான உங்களின் மொத்த வருமானத்தில் இருந்து விலக்கிக் கொள்ளலாம்.
- பிரிவு 80(C)-யின் கீழ் உங்கள் மொத்த வருமானத்திலிருந்து அதிகபட்சமாக ₹1.5 லட்சம் வரை செலுத்தப்படும் வருடாந்திர அசல் தொகையின் வட்டிப் பகுதியைக் கழிக்க முடியும்.
- வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் பொதுவாக நீண்டதாக இருப்பதால், வீட்டுக் கடன் வாங்குபவர் அதன் வரிப் பலன்களைப் 30 ஆண்டுகள் வரை பெறலாம்.
படிக்க வேண்டியவை: வீட்டுக் கடன் வழங்கும் செயல்முறை பற்றிய படிப்படியான வழிகாட்டி
*கடன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதம் என்பது சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் உங்கள் அடமானத்தின் தொகையை ஒப்பிடும் ஒரு அளவீடாகும். உங்கள் முன்பணம் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் எல்டிவி விகிதம் குறையும்.
இங்கே கவனிக்க வேண்டிய ஒரு சுவாரசியமான விஷயம் என்னவென்றால், வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர், எளிதான மாதாந்திர தவணைகளை (இஎம்ஐ) முன்பே கணக்கிட உதவுகிறது, எனவே உங்கள் கடன்கள் மற்றும் செலவுகளைத் திட்டமிடலாம். இங்கே கிளிக் செய்வதன் மூலம் பிஎன்பி ஹவுசிங் நிறுவனத்தின் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரைப் பார்க்கவும்.
சொத்து மீதான கடன்
- அடமானக் கடன்களை தொழில் வளர்ச்சிக்காகவும் மற்றும் பிற தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காகவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.
- சொத்தின் மீதான கடனுக்கான எல்டிவி* சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60-70% வரை இருக்கும்.
- எல்ஏபி மீது வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி கூறுகளை விட அதிகமாக உள்ளது.
- எல்ஏபி-க்கான அதிகபட்ச கடன் காலம் 10-20 ஆண்டுகள் ஆகும், அதே நேரத்தில் வீட்டுக் கடனில் அதிகபட்ச கடன் காலம் 30 ஆண்டுகள்.
வீட்டுக் கடன் vs சொத்து மீதான கடன்: ஒத்த தன்மைகள்
- உயர்-மதிப்புள்ள செலவுகளை உள்ளடக்க பயன்படுத்தப்படுகிறது
- இரண்டு அடமானக் கடன்களும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நீண்ட தவணைக்காலங்களைக் கொண்டுள்ளன
- திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் சுமார் 20-30 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம்
- பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் வசதி
- டாப்-அப் கடன் மற்றும் கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து கிடைக்கும் பிற அம்சங்கள்
உங்கள் நிதித் தேவை நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய கடனின் தேர்வைக் குறிப்பிடுகிறது: வீட்டுக் கடன் அல்லது சொத்து மீதான கடன். வீட்டுக் கடனுக்கும் அடமானக் கடனுக்கும் மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஒற்றுமைகள் பற்றிய கூடுதல் மதிப்பீடு இங்கே உள்ளன:
- கடனின் அளவு
வீட்டுக் கடன்கள் சொத்து மீதான கடன்களை விட சொத்து விலையில் அதிக சதவீதத்தை வழங்குகின்றன. இதன் பொருள் வீட்டுக் கடன்கள் சொத்து மதிப்பில் 90% வரை வழங்கலாம், அதே நேரத்தில் அடமானக் கடன்கள் மொத்த சொத்து மதிப்பில் 60-70% வரை மட்டுமே வழங்குகின்றன. - வட்டி விகிதம்
இந்திய அரசாங்கமும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் (ஆர்பிஐ) சமூகத்தின் அனைத்துப் பிரிவினருக்கும் மலிவு விலையில் வீடு கிடைக்கச் செய்ய விரும்புவதால், வீட்டுக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் சொத்து அடமானக் கடனை விட மிகக் குறைவானவையாகும். இதனால், வீட்டுக் கடன்கள் பொதுமக்களுக்கு மிகவும் மலிவு விலையில் கிடைக்கின்றன.
கூடுதலாக படிக்க: சொத்து மீதான கடனை எவ்வாறு பெறுவது
- கடன் தவணைக்காலம்
இந்த கடன் தவணைக்காலம் வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் சொத்து மீதான கடன்கள் இரண்டிலும் மிகவும் நீண்டது. இருப்பினும், இந்த விஷயத்தில் வீட்டுக் கடன்கள் சொத்து மீதான கடன்களை அதிகரிக்கின்றன மற்றும் 15-20 ஆண்டுகள் அடமானக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் 30 ஆண்டுகள் வரை தவணைக்காலத்தை கொண்டுள்ளன. - டாப்-அப் கடன்
ஒரு நிலையான மற்றும் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவுக்கு உட்பட்டு மற்றும் சொத்தின் அதிகபட்ச சந்தை மதிப்பையும் சார்ந்துள்ள வீட்டுக் கடன் மற்றும் சொத்து மீதான கடன் இரண்டிலும் நீங்கள் ]டாப்-அப் கடனைப் பெறலாம். அதாவது உங்கள் தற்போதைய கடன் தொகைக்கு நீங்கள் அதிக நிதிகளை பெற முடியும். சொத்து மீதான கடன்கள் மற்றும் வீட்டுக் கடன்களில் டாப்-அப் அம்சம் உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் வசதியை அனுமதிக்கிறது, வீட்டு உட்புறங்கள், ஃபர்னிச்சர் மேம்படுத்தல்கள் மற்றும் பல பல்வேறு நிதி தேவைகளுக்கு அதே கடனை பயன்படுத்த உங்களுக்கு உதவுகிறது. வீட்டுக் கடன்கள் நிலையான தொகைகளுடன் வருகின்றன, மற்றும் நீங்கள் ஒரு டாப்-அப்-ஐ சேர்க்க முடியாது. இருப்பினும், சில வங்கிகள் கடுமையான மதிப்பீட்டிற்கு பிறகு இந்த வசதியை வழங்குகின்றன.
இறுதி வார்த்தைகள்
இவை அனைத்தும் கூறப்பட்டாலும், உங்களது நிதிக்கு ஏற்ப உங்களால் மட்டுமே உங்களுக்கு சரியான பொருத்தத்தை தேர்வு செய்ய முடியும். இருப்பினும், பிஎன்பி ஹவுசிங் நிறுவனத்தில் நாங்கள் எப்போதும் கடன் வழங்கும் உலகில் உங்களுக்கு வழிகாட்டவும் உதவவும் இருக்கிறோம். உங்கள் அருகில் உள்ள பிஎன்பி ஹவுசிங் கிளைக்கு செல்லவோ அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவை மையத்தை அழைக்கவோ தயங்காதீர்கள். உங்களின் நிதிப் பாதுகாப்பே எங்கள் முன்னுரிமை!
.jpg?t=1740120801621)
