வீட்டு கட்டுமான கடன்கள் vs. வழக்கமான வீட்டுக் கடன்கள்: வேறுபாடு என்ன?

நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது கட்டுவது பற்றி சிந்திக்கிறீர்கள் என்றால், வீட்டு கட்டுமான கடன்கள் மற்றும் வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை தெரிந்துகொள்வது உங்கள் நேரத்தையும் பணத்தையும் சேமிக்கலாம்.

ஏற்கனவே கட்டப்பட்ட ஒரு வீட்டை வாங்க ஒரு பாரம்பரிய வீட்டுக் கடனை பயன்படுத்தலாம், அதே நேரத்தில் ஒரு வீட்டு கட்டுமான கடன் உங்கள் கனவு இல்லத்தை கட்டுவதற்கான பல்வேறு நிலைகளுக்கு நிதியளிக்கிறது. இந்த இரண்டு வகையான வீட்டுக் கடன்கள் வெவ்வேறு பட்டுவாடா செயல்முறைகள், வட்டி செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் தகுதி வரம்பைக் கொண்டுள்ளன. எனவே, இந்த வகையான கடன்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன மற்றும் உங்களுக்கு எது சரியானது என்பதை பார்ப்போம்!

வீடு கட்டுமான கடன் என்றால் என்ன?

வீட்டு கட்டுமான கடன் என்பது ஒரு புதிய வீட்டை கட்டுவதற்கு குறிப்பாக செய்யப்பட்ட ஒரு குறுகிய-கால, தனிப்பயனாக்கக்கூடிய கடன் ஆகும். இது ஒரு பாரம்பரிய வீட்டுக் கடன் போன்ற வேலை செய்யவில்லை, கட்டுமான அட்டவணையுடன் இணைந்த கட்டங்களில் கடன் தொகையை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் முடியும் வரை வெளியிடப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்த வேண்டும். பிறகு, இது ஒரு வழக்கமான அடமானமாக மாறலாம், அல்லது முழு திருப்பிச் செலுத்தல் தேவைப்படலாம். இந்த வகையான கடன் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் போது, அதற்கு கவனமாக கண்காணிப்பு தேவை. கடன் வழங்குநர் அதிக ஆபத்தை எடுப்பதால், ஆரம்ப வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.

வழக்கமான வீட்டுக் கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு வழக்கமான வீட்டுக் கடன் என்பது தற்போதுள்ள சொத்தை ஆக்கிரமிக்க தயாராக வாங்க பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நீண்ட கால கடன் ஆகும். கடன் ஒரே நேரத்தில் வழங்கப்படுகிறது, மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (இஎம்ஐ-கள்) வழியாக அதை திருப்பிச் செலுத்துகின்றனர். இது பொதுவாக நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்களின் விருப்பத்துடன் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது. வழக்கமான வீட்டுக் கடன்கள் கட்டுமான கடன்களின் கட்டமான பட்டுவாடாகளின் சிக்கல்களுடன் ஒப்பிடுகையில் வீடு வாங்குபவருக்கு எளிமையான மற்றும் எளிதான நிதியை வழங்குகின்றன.

வீட்டு கட்டுமானம் மற்றும் வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

வீட்டு கட்டுமான கடன்கள் மற்றும் வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகளை ஆராய்ந்து, உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் திட்ட தேவைகளுடன் இணைந்துள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க வீட்டு கட்டுமான கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளை எடுப்பது அவசியமாகும்.

வீட்டு கட்டுமான கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

• நிதிகள் முன்னேற்றத்தில் வெளியிடப்படுகின்றன, முன்கூட்டியே நிதிச் சுமையை குறைக்கின்றன.
• குறிப்பிட்ட கட்டுமான தேவைகளுக்கு வடிவமைக்கப்பட்டது, நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• செலவு ஓவர்ரன்கள் அல்லது கூடுதல் செலவுகளுக்கான எளிதாக கிடைக்கும் டாப்-அப் விருப்பங்கள்.
• பல திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் இஎம்ஐ-களின் சிறந்த நிர்வாகத்தை உறுதி செய்கின்றன

விளைவுகள்

• அதிக வட்டி விகிதங்கள் காரணமாக நிலையான வீட்டுக் கடன்களை விட அதிக விலையுயர்ந்தது.
• குறுகிய கடன் தவணைக்காலம் அதிக மாதாந்திர தவணைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது.
• சிக்கலான ஆவணங்களுக்கு விரிவான கட்டிட திட்டங்கள் மற்றும் செலவு மதிப்பீடுகள் தேவை.
• கட்டுமான தாமதங்கள் செலவுகள் மற்றும் சிக்கலான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகளை அதிகரிக்கலாம்.

வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

• குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குவதை மிகவும் மலிவானதாக்குகின்றன.
• நீண்ட தவணைக்காலங்கள் நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திர தவணைகளை வழங்குகின்றன.
• கட்டுமான கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் எளிய ஆவணங்கள்.
• நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகித விருப்பங்கள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன.

விளைவுகள்

• நிதிகள் திறம்பட பயன்படுத்தப்படாவிட்டால் உடனடி முழு பட்டுவாடா நிதி ஆபத்தை அதிகரிக்கிறது..
• கட்டுமானம் முன்னேற்றம் அடைவதால் கட்ட நிதிக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை இல்லை.
• நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் காரணமாக அதிக ஒட்டுமொத்த வட்டி செலுத்தல்கள்.
• முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் பொருந்தும், முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை குறைக்கலாம்.

உங்களுக்கு எந்த கடன் சரியானது?

வீட்டு கட்டுமான கடன் மற்றும் வழக்கமான வீட்டுக் கடன் இடையே தேர்வு செய்வது உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் உங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் பயணத்தின் நிலையைப் பொறுத்தது. ஒவ்வொன்றையும் எப்போது தேர்வு செய்வது என்பதை விரிவுபடுத்தி இரண்டு கடன்களும் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை விளக்குவோம்.

ஒயிட்ஃபீல்டில் சொந்தமான ஒரு மனையில் தங்கள் கனவு இல்லத்தை கட்ட முடிவு செய்யும் பெங்களூரைச் சேர்ந்த ஒரு ஜோடியான எமிலி மற்றும் ராஜ்-ஐ எடுத்துக்காட்டுவோம். வீட்டு கட்டுமான கடனுக்காக அவர்கள் ஒரு வங்கியை அணுகுகின்றனர். விரிவான கட்டிடக்கலை திட்டங்கள், கட்டுமான காலக்கெடு மற்றும் செலவு மதிப்பீடுகளை வங்கி சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்த ஆவணங்கள் மற்றும் அவர்களின் நிதி நிலையின் அடிப்படையில் கடன் தொகை ஒப்புதல் அளிக்கப்படுகிறது.

கடன் பணப் பட்டுவாடா:

கட்டுமான கட்டங்களுடன் தொடர்புடைய நிலைகளில் வங்கி கடன் வழங்குகிறது:

• அறக்கட்டளை: கடன் தொகையில் 20% வெளியிடப்படுகிறது.
• பிளிண்ட் நிலை: முடிந்தவுடன் அடுத்த 30%.
• மேல்கட்டமைப்பு: சுவர்கள் மற்றும் ரூஃபிங்கிற்கு பிறகு மேலும் 30% செய்யப்படும்.
• ஃபினிஷிங்: பிளம்பிங், எலக்ட்ரிக்கல் மற்றும் ஃபினிஷிங் டச்கள் முடிந்தவுடன் மீதமுள்ள 20%.

ஒவ்வொரு பட்டுவாடாவிற்கும் முன்னர், முந்தைய கட்டம் திருப்திகரமாக நிறைவடைவதை உறுதி செய்ய வங்கி ஆய்வுகளை நடத்துகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்:

கட்டுமானக் கடன் மீதான வட்டி விகிதம் நிலையான வீட்டுக் கடன்களை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது, இது அதிகரித்த அபாயத்தை பிரதிபலிக்கிறது. கட்டுமானத்தின் போது, எமிலி மற்றும் ராஜ் வழங்கப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துகின்றன. கட்டுமானம் முடிந்த பிறகு, 20-ஆண்டு தவணைக்காலத்தில் நிலையான இஎம்ஐ-களுடன் வழக்கமான வீட்டுக் கடனாக கடன் மாற்றங்கள்.

மாறாக, அவர்களின் நண்பர்கள், அனிகா மற்றும் விக்ரம், இந்திராநகரில் ஒரு ரெடி-டு-மூவ்-இன் அபார்ட்மெண்டை வாங்குங்கள். அவர்கள் ஒரு வழக்கமான வீட்டுக் கடனை தேர்வு செய்கிறார்கள், விற்பனையாளரை செலுத்த முழு கடன் தொகையையும் முன்கூட்டியே பெறுகிறார்கள். வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது, மற்றும் அவர்கள் 25-ஆண்டு தவணைக்காலத்தில் நிலையான இஎம்ஐ-களை உடனடியாக செலுத்த தொடங்குகின்றனர்.

இரண்டு கடன்களும் தனித்துவமான தேவைகளை வழங்குகின்றன. நீங்கள் நிலத்தை சொந்தமாக வைத்திருந்தால் மற்றும் உங்கள் சொந்த வீட்டை கட்ட திட்டமிட்டால் அல்லது உங்கள் சொத்தை புதுப்பிக்க விரும்பினால் வீட்டு கட்டுமான கடன் சிறந்தது. இது கட்டுமானத்தின் போது பணப்புழக்க மேலாண்மைக்கு உதவுகிறது ஆனால் திட்டத்தை கவனமாக கண்காணிக்க வேண்டும். நிறைவு செய்யப்பட்ட வீடுகளை வாங்கும் வீடு வாங்குபவர்களுக்கு வீட்டுக் கடன் பொதுவாக சிறந்த விருப்பமாகும், ஏனெனில் இது உடனடி உடைமையுடன் எளிய நிதி ஆகும்.

முடிவு: தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பது

வீட்டு கட்டுமான கடன் மற்றும் ஒரு வழக்கமான வீட்டுக் கடன் இடையே தேர்வு செய்வது இறுதியாக உங்கள் நிதி நிலைமை, காலக்கெடு மற்றும் தனிப்பட்ட விருப்பங்களைப் பொறுத்தது. உங்கள் முன்னுரிமைகள், பட்ஜெட் மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது சரியான தேர்வை செய்ய உங்களுக்கு உதவும், உங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் பயணம் மென்மையானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது என்பதை உறுதி செய்யும். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைக்காக பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ்-ஐ தொடர்பு கொண்டு போட்டிகரமான கடன் விருப்பங்கள் பற்றி மேலும் தெரிந்து கொள்ளுங்கள். இப்போது விண்ணப்பியுங்கள்!

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

வீட்டு கட்டுமான கடன் மற்றும் வழக்கமான வீட்டுக் கடனுக்கு இடையிலான வேறுபாடு யாவை?

திட்ட மைல்கல்களின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் நிதிகளுடன், ஒரு வீட்டு கட்டுமான கடன் கட்டங்களில் ஒரு வீட்டை உருவாக்குவதற்கான நிதி. ஒரு வழக்கமான வீட்டுக் கடன் நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுடன் ஏற்கனவே கட்டப்பட்ட சொத்தை வாங்குவதற்கு மொத்த தொகையை வழங்குகிறது.

வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களை விட கட்டுமானக் கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனவா?

ஆம், முழுமையற்ற திட்டங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கான அதிக ஆபத்து காரணமாக கட்டுமான கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. கடன் வழங்குநர்கள் நிறைவு செய்யப்பட்ட சொத்துக்களை குறைந்த ஆபத்தானதாக காண்கின்றனர், கட்டுமான கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.

கட்டுமான கடன்கள் vs. வீட்டுக் கடன்களுக்கு பட்டுவாடா செயல்முறை எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

கட்டுமான முன்னேற்றத்துடன் தொடர்புடைய கட்டங்களில் கட்டுமான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. அறக்கட்டளை நிறைவு அல்லது கட்டமைப்பு கட்டமைப்பு போன்ற மைல்கற்களின் அடிப்படையில் நிதிகள் வெளியிடப்படுகின்றன. மாறாக, தயாராக இருக்கும் சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு வீட்டுக் கடன்கள் முழு வழங்கலையும் முன்கூட்டியே வழங்குகின்றன.

நான் ஒரு கட்டுமான கடனை வழக்கமான வீட்டுக் கடனாக மாற்ற முடியுமா?

ஆம், கட்டுமானம் முடிந்த பிறகு பல கட்டுமான கடன்களை வழக்கமான வீட்டுக் கடன்களாக மாற்றலாம். இந்த செயல்முறையில் பெரும்பாலும் நிலையான இஎம்ஐ-கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுடன் நீண்ட கால அடமானத்திற்கு மாறுவது உள்ளடங்கும், இது கடன் வாங்குபவரை வழக்கமான திருப்பிச் செலுத்தல்களை தொடங்க அனுமதிக்கிறது.