வீட்டு கட்டுமானத்தில் சொத்து காப்பீட்டின் பங்கை புரிந்துகொள்ளுதல்

அறிமுகம்: சொத்து காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது

எதிர்பாராத தீ அல்லது இயற்கை பேரழிவு காரணமாக உங்கள் கனவு இல்லத்தை குறைக்க ஒரு நாள் எழுந்து கற்பனை செய்யுங்கள். இது ஒரு அனுபவம் அல்ல, ஆனால் இது சிலருக்கு உண்மையாக மாறலாம். இங்குதான் சொத்து காப்பீடு வருகிறது. எதிர்பாராத நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் சேதம் அல்லது இழப்பை உள்ளடக்குவதன் மூலம் எதிர்பாராத நிதி சவால்களிலிருந்து இது உங்களை பாதுகாக்கிறது, உங்கள் வீட்டை நீங்கள் மீண்டும் கட்ட மற்றும் பழுதுபார்க்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது. இந்த காப்பீட்டை கொண்டிருப்பது இயற்கை அல்லது விபத்து பேரழிவுகள் ஏற்பட்டாலும், நீங்கள் ஸ்கிராட்ச் முதல் தொடங்க வேண்டியதில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.

இந்தியாவில், இந்த காப்பீட்டின் முக்கியத்துவம் மிகவும் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்படுகிறது. இந்திய சொத்து காப்பீட்டு சந்தை 2025 மற்றும் 2029 க்கு இடையில் 3.45% சிஏஜிஆர்-யில் வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது அதிகரித்து வரும் நகர்ப்புறமயமாக்கல், அதிகரித்த ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள், காப்பீட்டு நன்மைகள் பற்றிய விழிப்புணர்வு மற்றும் டிஜிட்டல் காப்பீட்டு தீர்வுகளில் முன்னேற்றங்கள் மூலம் இயக்கப்படுகிறது.

சொத்து காப்பீடு என்றால் என்ன?

இது ஒரு வகையான காப்பீடாகும், இது சொத்து சேதம் காரணமாக நிதி இழப்பிற்கு எதிராக ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகத்தை பாதுகாக்கிறது. உங்கள் வீடு, அலுவலக இடம் அல்லது தனிப்பட்ட உடைமைகள் எதுவாக இருந்தாலும், இந்த காப்பீடு காப்பீட்டு பாலிசியைப் பொறுத்து தீ, திருட்டு, வன்முறை மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற பல்வேறு அபாயங்களுக்கு காப்பீடு வழங்குகிறது.

அதன் மையத்தில், உங்கள் சொத்துக்கு ஏதேனும் துரதிர்ஷ்டவசமாக ஏற்பட்டால் பழுதுபார்ப்பு அல்லது மாற்றுவதற்கான முழு செலவுயிலிருந்து சொத்து காப்பீடு உங்களை பாதுகாக்கிறது. வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு, இதன் பொருள் உங்கள் வீட்டின் கட்டமைப்பு மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட உடைமைகள் இரண்டிற்கும் பாதுகாப்பு. வணிகங்களுக்கு, இது தினசரி செயல்பாடுகளுக்கு அத்தியாவசியமான விலையுயர்ந்த சொத்துக்கள் மற்றும் சரக்குகளை பாதுகாப்பதாகும்.

இரண்டு முக்கிய வகைகள்:

• வீட்டு உரிமையாளர்கள் காப்பீடு: உங்கள் சொத்தில் ஏற்படும் எந்தவொரு விபத்துகளுக்கும் தனிநபர் பொறுப்புடன் உங்கள் வீடு மற்றும் வேறு எந்தவொரு தனிப்பட்ட சொத்துக்கும் ஏற்படும் சேதத்தை உள்ளடக்குகிறது.
• வணிக சொத்து காப்பீடு: கட்டிடங்கள், உபகரணங்கள் மற்றும் தொழில் சரக்கு போன்ற பிசிக்கல் சொத்துக்களை உள்ளடக்குகிறது.

இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், பாலிசிதாரர்கள் வழக்கமான பிரீமியங்களை செலுத்துகின்றனர், மற்றும் அதற்கு பதிலாக, பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி சேதங்கள்/இழப்பின் செலவுகளை காப்பீட்டாளர் உள்ளடக்குகிறார்.

வீட்டு கட்டுமானத்திற்கான சொத்து காப்பீட்டின் வகைகள்

உங்கள் கனவு இல்லத்தை உருவாக்கும்போது, உங்கள் சொத்துக்களை பாதுகாக்க பல்வேறு வகையான சொத்துக் காப்பீட்டை கருத்தில் கொள்வது முக்கியமாகும், அதாவது:

• பில்டர்ஸ் ரிஸ்க் காப்பீடு: தீ, திருட்டு மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற அபாயங்கள் உட்பட கட்டுமானத்தின் போது சொத்து சேதத்தை உள்ளடக்குகிறது. இது முடிவடையும் வரை கட்டமைப்பு, பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்களை பாதுகாக்கிறது. கட்டுமானக் கடனை வழங்குவதற்கு முன்னர் இந்த வகையான காப்பீடு பொதுவாக கடன் வழங்குநர்களால் தேவைப்படுகிறது.
• பொது பொறுப்பு காப்பீடு: ஒப்பந்ததாரர்கள் மற்றும் கட்டுமான வணிகங்களுக்கு இது அவசியமாகும். இது சொத்து சேதம், உடல் காயங்கள் மற்றும் கட்டுமான நடவடிக்கைகளின் போது ஏற்படக்கூடிய லைபல் அல்லது ஸ்லாண்டர் போன்ற தனிப்பட்ட காயங்களுக்கான மூன்றாம் தரப்பினர் கோரல்களுக்கு எதிரான காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
• தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு: வீட்டு கட்டுமானத்தின் சூழ்நிலையில், தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு-பிழைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் (இ&ஓ) காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது-ஒப்பந்ததாரர்கள் மற்றும் கட்டுமான தொழில்முறையாளர்களுக்கு அத்தியாவசிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. வடிவமைப்பு, பொறியியல் அல்லது கட்டுமான மேலாண்மை போன்ற தொழில்முறை சேவைகளின் செயல்திறனில் பிழைகள், குறைபாடுகள் அல்லது அலட்சியத்திலிருந்து எழும் கோரல்களுக்கு எதிராக இந்த காப்பீடு பாதுகாக்கிறது.
• தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு காப்பீடு: இது கட்டுமான செயல்முறையின் போது காயமடைந்த தொழிலாளர்களுக்கான மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் இழந்த ஊதியங்களை உள்ளடக்குகிறது. ஆன்-சைட் காயங்களுக்கு நீங்கள் நிதி ரீதியாக பொறுப்பேற்க மாட்டீர்கள் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது.
• தீ, வெள்ளம் அல்லது பூகம்ப காப்பீடு: இந்த வகையான காப்பீடு என்பது தீ அல்லது குறிப்பிட்ட இயற்கை பேரழிவுகளால் ஏற்படும் சேதத்திலிருந்து உங்கள் வீட்டை பாதுகாக்கும் கூடுதல் பாலிசியாகும். உங்கள் வீடு வெள்ளம் ஏற்படும், பூகம்பம்-ஏற்படும் அல்லது காட்டுதீ விபத்து-ஏற்படும் பகுதியில் இருந்தால், நீங்கள் இந்த கூடுதல் பாலிசியை பெற வேண்டும்.

சொத்து காப்பீடு மூலம் வழங்கப்படும் காப்பீடு

பாலிசியின் வகையைப் பொறுத்து, சொத்து பாதுகாப்பின் காப்பீடு மாறுபடலாம், ஆனால் வழங்கப்பட்ட பொதுவான வகையான பாதுகாப்பின் கண்ணோட்டம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

• கட்டமைப்பிற்கான சேதம்: கட்டிடம் அல்லது கட்டமைப்பு (எ.கா., தீ, புயல்கள் அல்லது விபத்துகள்) போன்ற உங்கள் சொத்துக்கு ஏற்படும் பிசிக்கல் சேதத்தை உள்ளடக்குகிறது.
• தனிநபர் சொத்துக்கு சேதம்: வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான ஃபர்னிச்சர், எலக்ட்ரானிக்ஸ், ஆடைகள் மற்றும் மதிப்புமிக்க பொருட்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான அலுவலக உபகரணங்கள், சரக்கு மற்றும் இயந்திரங்கள் போன்ற தனிப்பட்ட உடைமைகளை பாதுகாக்கிறது.
• இயற்கை பேரழிவுகள்: பூகம்பங்கள், வெள்ளம், சூறாவளி, டோர்னடோக்கள் மற்றும் காட்டுதீ போன்ற நிகழ்வுகளிலிருந்து ஏற்படும் சேதத்தை உள்ளடக்குகிறது (சில பேரழிவுகளுக்கு கூடுதல் காப்பீடு தேவைப்படலாம்).
• திருட்டு மற்றும் வன்முறை: திருடப்பட்ட பொருட்களை மாற்றுவது மற்றும் சேதமடைந்த சொத்துக்கான பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் உட்பட திருட்டு அல்லது வன்முறையிலிருந்து ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது.
• பொறுப்பு பாதுகாப்பு: ஒருவர் சேதமடைந்தால் அல்லது உங்கள் வளாகத்தில் அவர்களின் சொத்து சேதமடைந்தால் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. மருத்துவ பில்கள் மற்றும் சட்ட செலவுகளுக்கு உதவுகிறது.
• பயன்பாட்டு இழப்பு: தீ அல்லது வெள்ளம் போன்ற திடீர், எதிர்பாராத நிகழ்வு காரணமாக உங்கள் குடியிருப்பு வசிக்க முடியாததாக இருந்தால் கூடுதல் வாழ்க்கைச் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது.
• கூடுதல் வாழ்க்கை செலவுகள் (ALE): பழுதுபார்ப்புகள் அல்லது மறுகட்டமைப்பு நடைபெறும் போது தற்காலிக வீடு, உணவு மற்றும் போக்குவரத்து செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது.
• தொழில் இடையூறு: வணிகங்களுக்கு, சொத்து சேதம் காரணமாக வணிகம் செயல்பட முடியாவிட்டால் வருமான இழப்பை இது உள்ளடக்குகிறது.

சொத்து காப்பீட்டிற்கு எவ்வாறு பணம் செலுத்துவது

வீட்டுக் கடன் வழங்குநர் மற்றும் காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து, சொத்து காப்பீட்டு பிரீமியங்களை வெவ்வேறு வழிகளில் செலுத்தலாம். பல சந்தர்ப்பங்களில், நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை தங்கள் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ-க்குள் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை சேர்க்க அனுமதிக்கின்றன. அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த இஎம்ஐ கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் காப்பீட்டு செலவு இரண்டையும் உள்ளடக்குகிறது, இது வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு வசதியாக்குகிறது. இருப்பினும், இஎம்ஐ-யில் சேர்க்கப்படவில்லை என்றால், பாலிசிதாரர்கள் நேரடியாக காப்பீட்டாளருக்கு அல்லது அவர்களின் கடன் வழங்குநருக்கு வருடாந்திர அல்லது அரையாண்டு பணம்செலுத்தலாக பிரீமியத்தை தனித்தனியாக செலுத்த வேண்டும்.

காப்பீட்டுத் தொகை, இருப்பிடம் மற்றும் ஆபத்து காரணிகளின் அடிப்படையில் காப்பீட்டின் பிரீமியங்கள் மாறுபடலாம். அடிப்படை காப்பீட்டிற்கு குறைந்த பிரீமியங்கள் தேவைப்படும் போது, விரிவான காப்பீட்டிற்கு அதிக பிரீமியங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

கட்டுமானத்தின் போது சொத்து காப்பீட்டின் நன்மைகள்

• நிதி பாதுகாப்பு: இயற்கை பேரழிவுகள், விபத்துகள் அல்லது வன்முறைகளிலிருந்து ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது, நீங்கள் முழு நிதி இழப்பை ஏற்கவில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.
• ஆபத்து குறைப்பு: கட்டுமானத்தை சீர்குலைக்கக்கூடிய அல்லது கணிசமான தாமதங்களுக்கு வழிவகுக்கும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக உங்கள் சொத்தை பாதுகாக்கிறது.
• பொறுப்பு காப்பீடு: வளாகத்தில் காயங்களை உள்ளடக்குகிறது மற்றும் சட்ட செலவுகளிலிருந்து உங்களை பாதுகாக்கிறது.
• கட்டுமான பொருட்கள் பாதுகாப்பு: பில்டர்ஸ் ரிஸ்க் காப்பீடு மூலப்பொருட்கள், கருவிகள் மற்றும் உபகரணங்களை உள்ளடக்குகிறது, கட்டுமானத்தின் போது திருட்டு அல்லது சேதத்தின் தாக்கத்தை குறைக்கிறது.
• மன அமைதி: உங்கள் சொத்து பாதுகாக்கப்படுகிறது என்ற உறுதியை வழங்குகிறது, கவலையில்லாமல் முன்னேற்றத்தில் கவனம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.

சரியான சொத்து காப்பீட்டு திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

1. உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்: உங்கள் சொத்து, கட்டுமான பொருட்கள் மற்றும் சாத்தியமான அபாயங்களின் மதிப்பை தீர்மானிக்கவும் (தீ, திருட்டு, இயற்கை பேரழிவுகள்).
2. ஆராய்ச்சி காப்பீட்டு விருப்பங்கள்: வெவ்வேறு காப்பீட்டு பாலிசிகளை ஒப்பிடுங்கள், காப்பீட்டு வரம்புகள், விலக்குகள் மற்றும் இயற்கை பேரழிவு பாதுகாப்பு போன்ற கூடுதல் ரைடர்களில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
3. பாலிசி விதிமுறைகளை சரிபார்க்கவும்: அனைத்து கட்டுமான கட்டங்கள் மற்றும் எந்தவொரு தனித்துவமான அபாயங்களுக்கும் பாலிசி போதுமான காப்பீட்டை வழங்குவதை உறுதிசெய்யவும்.
4. காப்பீட்டாளரின் நற்பெயரை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்: நம்பகத்தன்மை, கோரல் செயல்முறை வேகம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான வலுவான நற்பெயருடன் ஒரு காப்பீட்டாளரை தேர்வு செய்யவும்.
5. பிரீமியங்கள் மற்றும் விலக்குகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்: அதிகபட்ச மதிப்பிற்கு நியாயமான விலக்குடன் மலிவான பிரீமியங்களை சமநிலைப்படுத்தவும்.
6. ஒரு நிபுணரை கலந்தாலோசிக்கவும்: தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க காப்பீட்டு ஆலோசகரிடமிருந்து ஆலோசனையை பெறுங்கள்.

முடிவு: உங்கள் கட்டுமான முதலீட்டை பாதுகாத்தல்

எதிர்பாராத அபாயங்களிலிருந்து உங்கள் கட்டுமான திட்டத்தை பாதுகாக்க சொத்து காப்பீட்டில் முதலீடு செய்வது முக்கியமாகும். சரியான பாலிசியை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், உங்கள் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம் மற்றும் காப்பீட்டு விவரங்களை புரிந்துகொள்வதன் மூலம் உங்கள் முதலீட்டை நீங்கள் பாதுகாக்கிறீர்கள். உங்கள் முதலீட்டிற்கு முழுமையான பாதுகாப்பை வழங்கும் விரிவான திட்டங்களை ஆராய பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் உடன் இணைக்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

வீட்டு கட்டுமானத்தின் போது சொத்து காப்பீடு எதை உள்ளடக்குகிறது?

வீட்டு கட்டுமானத்தின் போது, இந்த காப்பீடு தீ, திருட்டு, வன்முறை, வானிலை நிகழ்வுகள் மற்றும் சில விபத்துகளால் ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது. எதிர்பாராத அபாயங்களுக்கு எதிராக உங்கள் முதலீடு பாதுகாக்கப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது, சாத்தியமான இழப்புகளை குறைக்க உதவுகிறது.

வீட்டு கட்டுமானத்திற்கு பில்டரின் ஆபத்து காப்பீடு தேவையா?

ஆம், வீட்டு கட்டுமானத்திற்கு ஒரு பில்டரின் ஆபத்து காப்பீடு அவசியமாகும். இது கட்டிட செயல்முறையின் போது ஏற்படும் சேதத்திலிருந்து கட்டமைப்பை பாதுகாக்கிறது, தீ, திருட்டு, வன்முறை மற்றும் வானிலை தொடர்பான சேதம் போன்ற அபாயங்களை உள்ளடக்குகிறது.

கட்டுமானத்தின் போது இயற்கை பேரழிவுகளுக்கு எதிராக சொத்து காப்பீடு எவ்வாறு பாதுகாக்க முடியும்?

வெள்ளம், பூகம்பங்கள் மற்றும் புயல்கள் போன்ற ஏதேனும் இயற்கை பேரழிவுகள் இருந்தால், சேதங்களுக்கான பழுதுபார்ப்பு அல்லது மாற்று செலவுகளை உள்ளடக்குவதன் மூலம் சொத்து காப்பீடு உங்கள் சொத்தை பாதுகாக்கிறது. பேரழிவு நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகும் உங்கள் கட்டுமான திட்டம் தொடர்வதை உறுதி செய்ய இது உதவுகிறது.

பில்டரின் ஆபத்து காப்பீடு மற்றும் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகள் யாவை?

பில்டரின் ஆபத்து காப்பீடு கட்டுமானத்தின் போது ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்குகிறது, அதே நேரத்தில் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு முடிந்தவுடன் சொத்தை பாதுகாக்கிறது. பில்டரின் ஆபத்து கட்டுமானம்-குறிப்பிட்ட அபாயங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு பொது சொத்து அபாயங்களை உள்ளடக்குகிறது.