பெரும்பாலான வீடு வாங்குபவர்கள் இறுதியில் சில வீட்டு நிதியுதவியுடன் தங்கள் வாங்குதலுக்கு நிதியளிப்பார்கள். நிதி ஆதரவை வழங்குவது தவிர, கடன் பெறுவது வரி விலக்குகள், சேமிப்புகளை சரியாக வைத்தல் மற்றும் மேம்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் போன்ற பல நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், நிதி நிறுவனங்கள் சொத்தின் செலவில் 90% வரை நிதியளிக்கலாம், மற்றும் கடன் வாங்குபவர் மீதமுள்ள தொகையை முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். கடன் வழங்கும் நிறுவனம் வீட்டு விலையின் சதவீதமாக வழங்கும் நிதிகள் அதன் எல்டிவி (லோன் டு வேல்யூ) விகிதம் என்று அழைக்கப்படும் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பெறக்கூடிய கடன் தொகை தகுதி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிடுபவர்கள் வீட்டுக் கடனுக்கான எல்டிவி விகிதம் யாவை மற்றும் அது அவர்களின் தகுதியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை முற்றிலும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
எல்டிவி விகிதம் என்றால் என்ன?
எல்டிவி அல்லது கடன் மதிப்பு விகிதம் என்பது ஒரு விண்ணப்பதாரர் விரும்பிய சொத்தின் மொத்த சந்தை மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்க தகுதியுடைய கடன் தொகையின் விகிதமாகும். ஃபார்முலா:
வீட்டுக் கடனுக்கான எல்டிவி விகிதம் = கடன் தொகை/ சொத்தின் மதிப்பு X 100
நீங்கள் 1 கோடி மதிப்புள்ள ஒரு சொத்தை வாங்கினால் மற்றும் நிதி நிறுவனம் உங்களுக்கு 80 லட்சத்தை வழங்குகிறது என்றால், எல்டிவி 75% ஆகும்.
தகுதியை தீர்மானிப்பதில் எல்டிவி விகிதத்தின் பங்கு
வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டரை பயன்படுத்த நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர், இது பொருத்தமான கடன் தொகையை கணக்கிடும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும். தகுதியான வீட்டுக் கடன் தொகையை பரிந்துரைக்க விண்ணப்பதாரரின் வருமானம், நிதி கடமைகள், சொத்து விலை, முன்பணம் செலுத்தல் மற்றும் பிற அளவுருக்களை இது கருத்தில் கொள்கிறது.
படிக்க வேண்டியவை: வீட்டுக் கடனிற்கு உடனடி ஒப்புதல் பெறுவது எப்படி?
வீட்டுக் கடனுக்கான எல்டிவி விகிதம்
ஆர்பிஐ வீட்டு செலவின் அடிப்படையில் வீட்டுக் கடன்களுக்கான பல்வேறு எல்டிவி வரம்புகளையும் ஸ்லாப்களையும் அமைத்துள்ளது. இதில் பின்வருவனபவை அடங்கும்:
- ₹ 30 லட்சத்திற்கும் குறைவான விலையில் உள்ள வீடுகளுக்கு 90% வரை எல்டிவி
- ₹ 30 லட்சம் முதல் ₹ 75 லட்சம் வரையிலான வீடுகளுக்கு 80% வரை எல்டிவி
- ₹ 75 லட்சத்திற்கு மேல் மதிப்புள்ள வீடுகளுக்கு 75% வரை எல்டிவி
ஒரு விண்ணப்பதாரர் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச எல்டிவி விகிதம் ஸ்லாப்கள் ஆகும். கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதி வரம்பை உருவாக்கும் பல காரணிகளின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தின் இறுதி தகுதியை தீர்மானிக்கின்றன. இதில் விண்ணப்பதாரரின் வயது, வருமானம், நிதி பொறுப்புகள், கடன் மதிப்பீடு, சொத்து சந்தை மதிப்பு போன்றவை அடங்கும்.
உயர் எல்டிவி விகிதத்தின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்
வீட்டுக் கடனுக்கான அதிக எல்டிவி விகிதம் பெரிய கடன் தொகையின் நன்மைகளை வழங்குகிறது, கடன் வாங்குபவர் தங்கள் கையிலிருந்து குறைந்தபட்சம் செலவிட வேண்டும். இருப்பினும், அதிக எல்டிவி-ஐ தேர்வு செய்வதில் சில குறைபாடுகளும் உள்ளது.
ஒரு விண்ணப்பதாரருக்கு அதிக எல்டிவி விகிதம் கிடைக்கும்போது, தேவையான முன்பணம் கணிசமாக குறையும் என்பதுதான் முக்கிய நன்மையாகும். இருப்பினும், அதிக கடன் தொகை காரணமாக இஎம்ஐ தொகை அதிகரிக்கிறது. இதற்கு மாறாக, ஒரு குறைந்த எல்டிவி விகிதம் என்பது ஒரு பெரிய முன்பணம் செலுத்தல் தேவை என்பதாகும். இருப்பினும், இது கடன் சுமையை குறைக்கிறது மற்றும் இஎம்ஐ தொகையை குறைக்கிறது. ஒரு வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் என்பது வெவ்வேறு கடன் விதிமுறைகளுக்கான இஎம்ஐ தொகைகளை கணக்கிடும் சிறந்த ஆன்லைன் கருவியாகும், இது கடன் வாங்குபவர்கள் பட்ஜெட் இஎம்ஐ-களுடன் கடன் காலத்தை தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது.
படிக்க வேண்டியவை: வீட்டுக் கடன் மீதான செர்சாய் கட்டணங்கள் யாவை
சிறந்த எல்டிவி விகிதம் யாவை?
வீட்டுக் கடன் தகுதி மற்றும் எல்டிவி விகிதத்தை சரிபார்க்கும்போது, கடன் வாங்குபவரின் நிதி சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் சிறிய செலவு-நன்மை பகுப்பாய்வு செய்வது மற்றும் தேவையான வீட்டுக் கடன் ஆவணங்களை சரிபார்ப்பது அவசியமாகும். கடன் தகுதி அதிகமாக இருந்தால், முன்பணம் செலுத்தல் தேவை குறைவாக இருக்கும் மற்றும் கடன் தகுதி குறைவாக இருந்தால் முன்பணம் செலுத்தல் தேவை அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு பெரிய கடன் தொகை என்பது நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் தவணைக்காலம் அல்லது பெரிய இஎம்ஐ-கள் ஆகும், அதே நேரத்தில் ஒரு சிறிய கடன் இஎம்ஐ திருப்பிச் செலுத்துதலை சிறியதாக்கும்.
வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் சரியான எல்டிவி விகிதத்துடன் கடன் வாங்குவதில் முக்கியமானவை. வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருந்தால், அதிக முன்பணம் செலுத்துவதன் மூலம் குறைவான கடன் வாங்குவது அர்த்தமுள்ளதாகும். கடன் வாங்குபவருக்கு பெரிய முன்பணம் செலுத்த நிதி இருந்தால், வட்டி மீது பணத்தை சேமிக்க, இஎம்ஐ தொகையை குறைக்க மற்றும் கடன் தவணைக்காலத்தை குறைக்க அவர்கள் குறைந்த எல்டிவி விகிதத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும். இருப்பினும், கிடைக்கக்கூடிய நிதிகள் வரையறுக்கப்பட்டிருந்தால், பெரியளவில் கடன் வாங்க அதிக எல்டிவி விகிதத்தை தேர்வு செய்யவும்.
உங்கள் தற்போதைய தேவைகளின் அடிப்படையில் ஒரு பெரிய கடன் தொகை மற்றும் அதிக எல்டிவி-யை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். உங்களிடம் கூடுதல் பணம் இருந்தால் நீங்கள் எப்போதும் கடன் தொகையை பின்னர் முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். ஒரு தனிநபரால் எடுக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடனுக்கு ப்ரீ-பேமெண்ட் கட்டணங்கள் இல்லை. இருப்பினும், வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் அந்தந்த நிதி நிறுவனத்துடன் ப்ரீ-பேமெண்ட் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை நீங்கள் சரிபார்க்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
.jpg?t=1740120801621)
