హోమ్ లోన్ టాప్ అప్ అంటే ఏమిటి? ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

హోమ్ లోన్ టాప్ అప్ అంటే ఏమిటి?

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అనేది హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు ఇతర బ్యాంకుల ద్వారా అందించబడే ఒక సదుపాయం, ఇది ప్రస్తుత హోమ్ లోన్ మొత్తం పై ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని అప్పుగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ హోమ్ లోన్‌ను మరొక ఆర్థిక సంస్థకు బదిలీ చేసేటప్పుడు అనేక బ్యాంకులు టాప్-అప్ లోన్లను అందిస్తాయి. మీరు దానిని ఒక ప్రాపర్టీ లోన్ పొడిగింపుగా అనుకోవచ్చు, కానీ ఒక హోమ్ లోన్‌తో వచ్చే ఖర్చు పరిమితులు లేకుండా. ఫలితంగా, తక్కువ వడ్డీ రేట్ల నుండి ప్రయోజనం పొందేటప్పుడు మీరు దానిని వివిధ కారణాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. మీరు ఒక రుణ సంస్థ నుండి 20 సంవత్సరాలపాటు ₹ 80 లక్షల విలువగల హోమ్ లోన్ తీసుకున్నారని అనుకుందాం. పది సంవత్సరాల తర్వాత, మీ బకాయి మొత్తం ₹48 లక్షలు ఉంది అని అనుకుందాం. అటువంటి సందర్భంలో, మీరు ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్‌ను పొందవచ్చు. అయితే, ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ కోసం అర్హత పొందడానికి, మీరు సకాలంలో ఇఎంఐ చెల్లింపులు చేసిన రుణగ్రహీత అయి ఉండాలి. ఇప్పుడు ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అంటే ఏమిటో మీరు అర్థం చేసుకున్నారు కాబట్టి, దాని గురించి మరింత వివరంగా తెలుసుకుందాం.

ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ ప్రయోజనాలు

ఒక యాడ్-ఆన్ లేదా టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అనేది ఇంటి యజమానులకు వారు ముందు తీసుకున్న హోమ్ లోన్లకు అదనంగా ఇతర లోన్లు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది రుణదాతలకు కొన్ని ప్రయోజనాలను అందించే ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం. ఈ విషయంలో, మేము ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ ప్రయోజనాలను మరియు అటువంటి రుణం ఇంటి యజమానులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చడంలో ఎలా సహాయపడగలదో పరిశీలిద్దాం.

1. సరసమైన వడ్డీ రేట్లు

చాలా సందర్భాల్లో, టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు పర్సనల్ లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కంటే చవకగా ఉంటాయి. మీ ఆస్తి లోన్ కోసం సెక్యూరిటీ రూపంలో ఉపయోగపడుతుంది కాబట్టి రుణదాతలు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. అందువల్ల, కొంత నగదును పొందడానికి ఇది మరొక చవకైన మార్గం.

2. పన్ను ప్రయోజనాలు

ఏదైనా ఇతర సాధారణ హోమ్ లోన్ వలె, టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ పై చెల్లించిన వడ్డీ కోసం ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం సెక్షన్ 24(బి) క్రింద పన్ను మినహాయింపు అందుబాటులో ఉంటుంది. ఇది మీరు చెల్లించిన మొత్తం పన్నులలో చాలా డబ్బును ఆదా చేస్తుంది.

3. వినియోగ పరిమితులు లేవు

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు ఇతర లోన్లలో ఉన్నట్లుగా ఏ ఉపయోగ షరతులకు లోబడి ఉండవు. అప్పుగా తీసుకున్న నిధులను ఇంటి పునరుద్ధరణ, విద్య, వైద్య బిల్లులు లేదా ఇతర అప్పుల ఏకీకృతం వంటి వివిధ అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

4. సౌకర్యవంతమైన రీపేమెంట్ ఎంపికలు

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్లు అనేవి అనువైన వ్యవధుల ఆధారంగా ఉంటాయి వాటిలో రుణగ్రహీతలు తగిన అవధులను ఎంచుకుంటారు. ఇది ఇఎంఐలను నిర్వహించడాన్ని సులభతరం చేయవచ్చు.

5. సులభమైన అప్లికేషన్ ప్రాసెస్

రుణదాతకు మీరు ఇప్పటికే ఒక కస్టమర్ అయినందున ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ కోసం అప్లికేషన్ ప్రక్రియ మరింత సరళంగా ఉంటుంది.

6. ఏ అనుషంగికము అవసరం లేదు

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు ఆడిట్ చేయబడవు మరియు మరింత తనఖా అవసరం లేదు. మీ ఆస్తి రుణంకు భద్రతను అందిస్తుంది.

7. అధిక లోన్ మొత్తం

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు అధిక లోన్ పరిమితులను అందించడం ద్వారా, మీకు ఒక ప్రత్యేక పర్సనల్ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు అవసరం లేకుండా గణనీయమైన మొత్తంలో నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి.

8. కనీసపు డాక్యుమెంటేషన్

ఇప్పటికే ఉన్న హోమ్ లోన్ కస్టమర్‌గా, మీరు ఇప్పటికే విస్తృతమైన డాక్యుమెంటేషన్ ప్రక్రియను పూర్తి చేసారు. ఒక టాప్-అప్ లోన్ కోసం, సాధారణంగా డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి.

9. వేగవంతమైన పంపిణీ

మీ ప్రస్తుత రుణదాతతో లావాదేవీలు నెరుపుతున్నందున, టాప్-అప్ లోన్ పంపిణీ అనేది వేరే ఆర్థిక సంస్థ వద్ద కొత్త లోన్ కోసం అప్లై చేయడం కంటే సాధారణంగా వేగంగా జరిగిపోతుంది.

10. అప్పు స్థిరీకరణ

ఇంటి యజమానులు పర్సనల్ లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు వంటి అధిక-వడ్డీ అప్పులను ఏకీకృతం చేయడానికి మరియు చెల్లించడానికి టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లను ఉపయోగించవచ్చు, తద్వారా మొత్తం అప్పును తగ్గించవచ్చు.

11. హోం ఇంప్రూవ్మెంట్

లేదా మెరుగుదల ప్రాజెక్టులు మీ ఇంటిని మెరుగుపరుస్తాయి మరియు మీ ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువను పెంచుతాయి.

12. విద్య ఖర్చులు

మీ పిల్లల విద్యకు ఫండింగ్ చేయడం అనేది ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ ఎంచుకోవడానికి ఉన్న ఒక సాధారణ కారణం. మీ పై ఆర్థిక భారం పడకుండా నాణ్యమైన విద్య అందించే విధంగా ఇది సహాయపడుతుంది.

13. వైద్య అత్యవసరాలు

ఊహించని వైద్య బిల్లుల కారణంగా ఒక కుటుంబం కోసం ఆర్థిక ఖర్చులను అధికంగా ఉండవచ్చు. వైద్య బిల్లుల చెల్లింపుకు దోహదపడటానికి, అలాగే మీ కుటుంబానికి మంచి ఆరోగ్యం యొక్క హామీ అందించడానికి టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అనుకూలంగా ఉంటుంది.

14. వ్యాపార పెట్టుబడి

వ్యవస్థాపకులు మరియు వ్యాపార యజమానులు తమ వ్యాపారాలను విస్తరించడానికి, కొన్ని పెట్టుబడులు పెట్టడానికి లేదా వారి వ్యాపార కార్యకలాపాలలో స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ఆవశ్యకతలను నెరవేర్చడానికి ఈ టాప్-అప్ లోన్లను ఉపయోగించవచ్చు.

15. పర్సనల్ లోన్ల కంటే మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు

తరచుగా టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు పర్సనల్ లోన్ల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. ఈ విధంగా నిధులను ఉపయోగించడానికి మెరుగైన అవకాశాన్ని ఇస్తుంది.

అంతేకాకుండా, ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ అనేది ఒక అనుకూలమైన ఆర్థిక సాధనం, దీని ద్వారా ఇంటి యజమానులు వివిధ అవసరాల కోసం అదనపు డబ్బును అందుకోవచ్చు. టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లు అనేవి మీ ఇంటి పునరుద్ధరణ, మీ పిల్లల కోసం పాఠశాల ఫీజు చెల్లించడం మరియు అప్పులను క్లియర్ చేయడం వంటి వివిధ అవసరాల తీర్చుకోవడానికి ఉన్న అనేక మార్గాల్లో ఒకటి. మీ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయే విధంగా ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన హోమ్ లోన్ షరతులకు సంబంధించి మీ రుణదాతలను సంప్రదించండి.

టాప్ అప్ ను ఎలా తిరిగి చెల్లించాలి?

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ చెల్లింపు సాధారణంగా అసలు హోమ్ లోన్ చెల్లింపుకి సమానంగా ఉంటుంది. ఈక్విటబుల్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్స్ (ఇఎంఐ) పై రీపేమెంట్ చేయబడుతుంది, ఈ విధంగా ఇది చవకగా మారుతుంది. మీ బడ్జెట్ సామర్థ్యం ప్రకారం మీ సౌకర్యవంతమైన అవధిని ఎంచుకోండి.

తక్కువ వ్యవధిని ఎంచుకోవడం ద్వారా, వడ్డీ జమ ఖర్చులను తగ్గించవచ్చు. ఆకర్షణీయమైన టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు అప్పుగా తీసుకున్న అదనపు మొత్తానికి వర్తిస్తుందని గమనించండి. అందుకే ఆర్థికంగా ప్రభావం పడకుండా ఉండడానికి మీ రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ పై మిమ్మల్ని అప్‌డేట్ చేసుకోవలసిందిగా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

ఒక హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ కోసం దరఖాస్తు చేసే ప్రక్రియ

ముఖ్యంగా ఇంతకు ముందు హోమ్ లోన్ మంజూరు చేయబడిన సందర్భంలో, ఒక హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ కోరడం కూడా సులభం.

• మీ రుణదాతను సంప్రదించండి, మరియు మీ క్రెడిట్ రీపేమెంట్ చరిత్ర మరియు మీ ఆస్తి ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా మీకు రుణం మంజూరు చేయబడవచ్చా అని వారు నిర్ణయిస్తారు.
• ఆమోదం పొందిన తర్వాత, ఒక అదనపు మొత్తం రుణదాతకు పంపబడుతుంది, దీనిని ఏ విధంగానైనా ఉపయోగించవచ్చు.

అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ తక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి ఇది మరిన్ని ఫండ్స్ పొందడానికి ఒక సౌకర్యవంతమైన మార్గం.

ఒక టాప్-అప్ రుణదాతను పరిశీలించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు

ఒక హోమ్ లోన్ టాప్-అప్ కోసం రుణదాతను అంచనా వేసేటప్పుడు, అనేక అంశాలను పరిగణించడం అవసరం.

• మొదట, అందించబడే వడ్డీ రేటును అంచనా వేయండి, ఎందుకంటే కొంచెం తక్కువ రేటు కూడా గణనీయమైన పొదుపులకు దారితీయవచ్చు.
• మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా ఉండేలాగా నిర్ధారిస్తూ రుణదాత యొక్క అర్హతా ప్రమాణాలను తనిఖీ చేయండి. మొత్తం ఖర్చును అందుబాటులో ఉంచడానికి పారదర్శకమైన మరియు అతి తక్కువ ఫీజులు చాలా ముఖ్యం.
• అలాగే, సౌకర్యవంతమైన ట్రాన్సాక్షన్ల కోసం రుణదాత యొక్క కస్టమర్ సర్వీస్ మరియు ఆన్‌లైన్ సౌకర్యాలను పరిశీలించండి.
• చివరిగా, అవాంతరాలు-లేని అప్పు తీసుకునే అనుభవం కోసం కస్టమర్ సమీక్షలను చదవండి మరియు రుణదాత యొక్క పేరుప్రఖ్యాతలను అంచనా వేయండి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ పై వడ్డీ రేటు ఎంత?

సాధారణంగా, రుణదాత లేదా ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితి ప్రకారం టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ కోసం వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి. ఇది మీ ప్రాథమిక హోమ్ తనఖా వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, రేట్లు పెరిగే అవకాశం లేనందున అదనపు డబ్బును పొందడం ఖరీదైన వ్యవహారంగా ఉండదు.

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ పై రీపేమెంట్ వ్యవధి ఎంత?

రీపేమెంట్ వ్యవధి రుణదాతలను బట్టి మారుతుంది. సాధారణంగా, ఇది కొన్ని సంవత్సరాల నుండి అనేక సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, రుణగ్రహీతలు సౌకర్యవంతమైన రీపేమెంట్ వ్యవధిని ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ నుండి నేను పొందగల గరిష్ట మొత్తం ఎంత?

ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ నుండి మీరు పొందగల గరిష్ట మొత్తం మీ ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ మరియు రీపేమెంట్ చరిత్ర వంటి వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, సాధారణంగా ఇది ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువలో శాతం అయి ఉంటుంది.

టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ ఒక పర్సనల్ లోన్‌కు భిన్నంగా ఎలా ఉంటుంది?

ప్రాథమికంగా ఒక టాప్-అప్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు, అర్హత మరియు వినియోగం పరంగా, ఒక పర్సనల్ లోన్ నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది. సాధారణంగా టాప్-అప్ హోమ్ లోన్లకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి, ప్రత్యేకంగా ఇప్పటికే ఉన్న హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతల కోసం ఇవ్వబడతాయి మరియు ఇవి ఇంటి సంబంధిత ఖర్చుల కోసం ఉద్దేశించబడినవి. దీనికి విరుద్ధంగా, పర్సనల్ లోన్లు వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు మరియు వివిధ అర్హతా ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటాయి.