होम लोन टॉप-अप म्हणजे काय?
टॉप-अप होम लोन ही हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि इतर बँकांद्वारे प्रदान केलेली सुविधा आहे. जी तुम्हाला त्यांच्या वर्तमान होम लोन रकमेवर विशिष्ट रक्कम लोन घेण्याची परवानगी देते. तुमचे होम लोन दुसऱ्या फायनान्शियल संस्थेकडे ट्रान्सफर करताना अनेक बँक टॉप-अप लोन प्रदान करतात. तुम्ही त्याचा प्रॉपर्टी लोन एक्सटेंशन म्हणून विचार करू शकता, परंतु होम लोनसह येणाऱ्या खर्चाच्या मर्यादेशिवाय. परिणामी, तुम्ही विविध कारणांसाठी त्याचा वापर करू शकता व तरीही कमी इंटरेस्ट रेट्सचा लाभ घेऊ शकता. असे गृहीत धरा की तुम्ही लेंडिंग संस्थेकडून 20 वर्षांसाठी ₹80 लाखांचे होम लोन घेतले आहे. दहा वर्षांनंतर, असे समजूया की तुमच्याकडे ₹ 48 लाखांची थकित रक्कम शिल्लक आहे. अशा परिस्थितीत, तुम्ही टॉप-अप होम लोनचा लाभ घेऊ शकता. तथापि, टॉप-अप होम लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही वेळेवर ईएमआय पेमेंट केलेले कर्जदार असणे आवश्यक आहे. आता जेव्हा टॉप-अप होम लोन म्हणजे काय हे तुम्हाला समजते, तेव्हा आम्ही त्याबद्दल तपशीलवार अधिक जाणून घेऊ.
टॉप-अप होम लोनचे लाभ
ॲड-ऑन किंवा टॉप-अप होम लोन मध्ये घरमालकांना त्यांच्या होम लोन पेक्षा अधिक अतिरिक्त लोन घेण्याची परवानगी मिळते. हे महत्वाचे मॉनिटरी साधन आहे. ज्याद्वारे लेंडरला लाभ प्राप्त होतो. या संदर्भात, आम्ही टॉप-अप होम लोनचे लाभ आणि असे लोन घरमालकांना त्यांच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यात कशी मदत करू शकते याची तपासणी करतो.
1. माफक इंटरेस्ट रेट्स
बहुतांश प्रकरणांमध्ये, टॉप-अप होम लोन्स पर्सनल लोन्स किंवा क्रेडिट कार्डपेक्षा स्वस्त आहेत. तुमची प्रॉपर्टी लोन सुरक्षित करेल यामुळे लेंडर स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स देतात. म्हणून, काही कॅश प्राप्त करण्याचा हा अधिक व्यवहार्य मार्ग ठरतो.
2. टॅक्स लाभ
टॉप-अप होम लोनवर दिलेल्या इंटरेस्टसाठी इन्कम टॅक्स कायद्याच्या सेक्शन24(b) अंतर्गत इतर कोणत्याही सामान्य होम लोन प्रमाणे टॅक्स कपात उपलब्ध आहे. एकूण भरलेल्या टॅक्स मध्ये हे तुमचे खूप पैसे वाचवू शकते.
3. वापर प्रतिबंध नाही
टॉप-अप होम लोन्स हे इतर लोन्स प्रमाणे कोणत्याही वापराच्या अटींच्या अधीन नाहीत. कर्ज घेतलेल्या निधीचा वापर घरांचे रिनोव्हेशन, शिक्षण, वैद्यकीय बिले किंवा इतर कर्जांचे एकत्रीकरण यासारख्या विविध बाबींसाठी केला जाऊ शकतो.
4. सोयीस्कर रिपेमेंट पर्याय
टॉप-अप होम लोन रिपेमेंट हे लवचिक अटींवर आधारित आहेत ज्यामध्ये कर्जदार योग्य कालावधी निवडतात. यामुळे ईएमआय हाताळणे सोपे होऊ शकते.
5. सोपी ॲप्लिकेशन प्रोसेस
टॉप-अप होम लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेस अनेकदा सरळमार्गी असते. कारण तुम्ही विद्यमान लेंडर कस्टमर असतात.
6. तारणाची गरज नाही
टॉप-अप होम लोन्स ऑडिट न केलेले असतात आणि त्याकरिता आणखी कोलॅटरलची आवश्यकता नसते. तुमची प्रॉपर्टी लोनची सिक्युरिटी प्रदान करते.
7. अधिक लोन रक्कम
टॉप-अप होम लोन्स जास्त लोन लिमिट ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला स्वतंत्र पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्ड डेब्ट आवश्यकतेशिवाय मोठ्या प्रमाणात फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी मिळते.
8. किमान दस्तऐवजीकरण
विद्यमान होम लोन कस्टमर म्हणून, तुम्ही आधीच विस्तृत डॉक्युमेंटेशन प्रोसेसमधून गेला आहात. टॉप-अप लोनसाठी, डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता सामान्यपणे कमी असतात.
9. जलद वितरण
तुम्ही तुमच्या विद्यमान लेंडरशी व्यवहार करीत असल्याने, टॉप-अप लोनचे डिस्बर्समेंट भिन्न फायनान्शियल संस्थेसह नवीन लोनसाठी अप्लाय करण्यापेक्षा अनेकदा जलद असते.
10. कर्ज एकत्रीकरण
घरमालक पर्सनल लोन्स किंवा क्रेडिट कार्ड बिल सारख्या उच्च इंटरेस्ट कर्जाचे एकत्रीकरण आणि देय करण्यासाठी टॉप-अप होम लोनचा वापर करू शकतात, ज्यामुळे कर्जाचा एकूण खर्च कमी होतो.
11. होम इम्प्रुव्हमेंट
किंवा सुधारणा प्रकल्प तुमच्या निवासी जागेत वाढ करु शकतात आणि तुमची प्रॉपर्टी वॅल्यू वाढू शकते.
12. शिक्षण खर्च
तुमच्या मुलांच्या शिक्षणाला फंडिंग करणे हे टॉप-अप होम लोन निवडीच्या मागील सर्वसाधारण कारण आहे. याद्वारे कोणत्याही आर्थिक तणावाशिवाय तुम्हाला गुणवत्तापूर्ण शिक्षण मिळण्याची खात्री प्राप्त होते.
13. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती साठी
परिवाराला आकस्मिक वैद्यकीय बिलामुळे मोठ्या आर्थिक नुकसानीला सामोरे जावे लागते. मेडिकल बिलांची पूर्तता आणि तुमच्या परिवाराच्या सर्वोत्तम आरोग्यासाठी टॉप-अप होम लोन हा सर्वोत्तम पर्याय ठरतो.
14. बिझनेस इन्व्हेस्टमेंट
उद्योजक आणि व्यवसाय मालक या टॉप-अप लोनचा वापर त्यांच्या व्यवसायांचा विस्तार करण्यासाठी, काही गुंतवणूक करण्यासाठी किंवा त्यांच्या व्यवसाय उपक्रमांमध्ये अल्पकालीन आर्थिक गरजांची पूर्तता करण्यासाठी करतात.
15. पर्सनल लोनपेक्षा चांगले इंटरेस्ट रेट्स
टॉप-अप होम लोन मध्ये पर्सनल लोनपेक्षा अनेकदा कमी इंटरेस्ट रेट्स असतात. हे त्यांना फंडमध्ये वापरण्याची चांगली संधी देते.
शेवटी, टॉप-अप होम लोन हे अनुकूल आर्थिक साधन आहे ज्याद्वारे घर मालक विविध गरजांसाठी अतिरिक्त पैसे प्राप्त करू शकतात. टॉप-अप होम लोन द्वारे जे तुम्ही तुमच्या घराचे रिन्यूवल, तुमच्या मुलांसाठी शाळेचे शुल्क भरणे आणि लोन क्लिअर करणे यासारख्या विविध गरजांसाठी पूर्ण करू शकता. तुमच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करणाऱ्या विशेषत: बनविलेल्या होम लोनच्या स्थितीसंदर्भात तुमच्या लेंडरशी कन्सल्ट करा.
टॉप-अप रिपेमेंट कसे करावे?
टॉप-अप होम लोन पेमेंट हे सामान्यपणे मुख्य होम लोन पेमेंटच्या समान आहे. रिपेमेंट हे इक्विटेबल मंथली इंस्टॉलमेंट (ईएमआय) द्वारे केले जाते. ज्यामुळे ते अधिकाधिक किफायतशीर ठरते. तुमच्या बजेट क्षमतेनुसार तुमचा सोयीस्कर कालावधी निवडा.
छोटी अवधि चुनकर, हम ब्याज में हुई बढ़ोतरी की लागत को कम कर सकते हैं. ध्यान दें कि प्रतिस्पर्धी टॉप-अप होम लोन की ब्याज दर उधार ली गई अतिरिक्त राशि पर लागू होती है. इसीलिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल के बारे में अपडेट रहें, ताकि आर्थिक रूप से प्रभावित होने से बचा जा सके.
होम लोन टॉप-अपसाठी अप्लाय करण्याची प्रोसेस
होम लोन टॉप-अप शोधणे देखील सोपे आहे, विशेषत: जिथे आधी होम लोन देण्यात आले आहे.
- तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा आणि तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि तुमच्या प्रॉपर्टीच्या वर्तमान मार्केट वॅल्यू या आधारे लोन देण्यात येईल की नाही हे तो निर्धारित करेल.
- मंजुरीनंतर, लेंडरला अतिरिक्त रक्कम पाठवली जाते. जिचा वापर कोणत्याही कारणांसाठी केला जाऊ शकतो.
आवश्यक डॉक्युमेंटेशन अल्प प्रमाणात असल्याने अधिक फंड सुरक्षित करण्याचा हा एक सोयीस्कर मार्ग आहे.
टॉप-अप लेंडरचे मूल्यांकन करताना विचाराधीन घेण्याचे घटक
होम लोन टॉप-अपसाठी लेंडरचे मूल्यांकन करताना, अनेक घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे.
- सर्वप्रथम, ऑफर केलेल्या इंटरेस्ट रेटचे मूल्यांकन करा, कारण किंचित कमी रेट देखील लक्षणीय सेव्हिंग्स करू शकतात.
- लेंडरचे पात्रता निकष तपासा, ते तुमच्या आर्थिक परिस्थितीशी संरेखित असल्याची खात्री करा. एकूण खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी पारदर्शक आणि किमान शुल्क महत्त्वाचे आहे.
- तसेच, सोयीस्कर ट्रान्झॅक्शनसाठी लेंडरच्या कस्टमर सर्व्हिस आणि ऑनलाईन सुविधांचे मूल्यांकन करा.
- शेवटी, कस्टमरचे रिव्ह्यू वाचा आणि त्रासमुक्त कर्ज घेण्याच्या अनुभवासाठी लेंडरच्या प्रतिष्ठाचे मूल्यांकन करा.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
टॉप-अप होम लोनवर इंटरेस्ट रेट किती आहे?
सामान्यपणे, टॉप-अप होम लोनसाठी लेंडर किंवा विद्यमान मार्केट स्थितीच्या संदर्भात इंटरेस्ट रेट्स बदलतात. हे तुमच्या प्राथमिक होम मॉर्टगेज इंटरेस्ट रेटपेक्षा जास्त आहे. त्याशिवाय, अतिरिक्त पैसे मिळवणे हे महाग नाही. कारण रेट मध्ये वाढ केली जाऊ शकत नाही.
टॉप-अप होम लोन वरील रिपेमेंट कालावधी किती आहे?
रिपेमेंट रकमेत टर्म मध्ये लेंडर निहाय बदल होतो. सामान्यपणे, हे काही वर्षांपासून अनेक वर्षांपर्यंत असते, ज्यामुळे कर्जदारांना आरामदायी रिपेमेंट कालावधी निवडण्याची लवचिकता मिळते.
टॉप-अप होम लोन द्वारे कमाल किती रक्कम प्राप्त करू शकतो?
टॉप-अप होम लोनमधून तुम्ही प्राप्त करू शकणारी कमाल रक्कम ही तुमच्या प्रॉपर्टीचे वर्तमान मार्केट मूल्य आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असते. तथापि, हे सामान्यपणे प्रॉपर्टीच्या मार्केट मूल्याची टक्केवारी ठरते.
टॉप-अप होम लोन पर्सनल लोनपेक्षा कसे वेगळे आहे?
टॉप-अप होम लोन प्रामुख्याने इंटरेस्ट रेट्स, पात्रता आणि वापराच्या बाबतीत पर्सनल लोनपेक्षा भिन्न आहे. टॉप-अप होम लोनमध्ये सामान्यपणे कमी इंटरेस्ट रेट्स असतात, विद्यमान होम लोन कर्जदारांसाठी विशेष असतात आणि घर संबंधित खर्चासाठी असतात. त्याउलट, पर्सनल लोन्स विविध हेतूंसाठी वापरले जाऊ शकतात आणि त्याचे विविध पात्रता निकष आहेत.
.jpg?t=1740120801621)
