प्लॉट खरेदी करण्यासाठी लोन सुरक्षित करण्यापूर्वी जाणून घेण्याच्या 10 गोष्टी

तुमच्या स्वप्नातील घर, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट किंवा विकास प्रकल्प असो, तुमच्या भविष्यात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी जमिनीमध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही एक महत्त्वाची स्टेप आहे. योग्य प्लॉटसाठी लोन सुरक्षित करणे ही प्रोसेस अधिक सुलभ आणि आर्थिकदृष्ट्या व्यवस्थापित करू शकते. प्लॉट खरेदी लोन साठी अप्लाय करण्यापूर्वी, या प्रकारच्या लोनची सर्वसमावेशक समज असल्याने तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास आणि सामान्य अडचणी टाळण्यास मदत होऊ शकते.

त्यामुळे, तुम्ही पेपरवर्क सुरू करण्यापूर्वी, प्लॉट लोन सुरक्षित करताना तुम्हाला सर्वोत्तम शक्य डील मिळत असल्याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला माहित असायला हवे असे काही प्रमुख घटक येथे दिले आहेत.

1. तुम्हाला आवश्यक असलेल्या लोनचा प्रकार समजून घ्या

जेव्हा तुम्ही प्लॉट खरेदीसाठी लोन विचारात घेत असाल, तेव्हा उपलब्ध विविध प्रकारचे लँड लोन समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही खरेदी करत असलेल्या जमिनीच्या स्थितीवर आधारित हे लोन मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात. तुम्हाला माहित असावे असे तीन मुख्य प्रकारचे प्लॉट्ससाठी लोन्स येथे दिले आहेत:

1. कच्चे जमीन लोन: कोणत्याही उपयोगिता किंवा पायाभूत सुविधेशिवाय विकसित जमिनीसाठी, कच्च्या जमिनीचे लोन उच्च-जोखीम मानले जातात. त्यांना सामान्यपणे जास्त डाउन पेमेंट (20-50%) आवश्यक असतात आणि त्यांच्या वैशिष्ट्यांमुळे जास्त इंटरेस्ट रेट्ससह येतात.
2. सुधारित लँड लोन्स: हे लोन्स मूलभूत सुधारणा असलेल्या जमिनीसाठी आहेत, जसे की रोड ॲक्सेस, परंतु युटिलिटीजचा अभाव. ते कच्च्या जमिनीच्या कर्जापेक्षा थोड्या चांगल्या अटी ऑफर करतात आणि कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि डाउन पेमेंट आवश्यकता आहेत.
3. सुधारित जमीन कर्ज: आवश्यक उपयुक्तता आणि पायाभूत सुविधा असलेल्या जमिनीसाठी, सुधारित जमीन कर्ज पारंपारिक गहाणांच्या जवळ आहेत. ते कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि लहान डाउन पेमेंटसह सर्वात अनुकूल अटी ऑफर करतात, कारण जमीन बांधकामासाठी तयार आहे.
   जेव्हा तुम्ही प्लॉट्ससाठी तीन लोन्स दरम्यान निर्णय घेत असाल: 40% डाउन पेमेंट आणि 8% प्लॉट लोन इंटरेस्ट रेटची आवश्यकता नसलेली कच्चा जमीन, 30% डाउन आणि 6% इंटरेस्ट वर मूलभूत पायाभूत सुविधांसह असुधारित जमीन, आणि सर्व युटिलिटीजसह सुधारित जमीन आणि 20% डाउन आणि 4.5% इंटरेस्ट वर बांधकामासाठी तयार, सुधारित लँड लोन सर्वोत्तम अटी ऑफर करते. जर तुम्ही वेळेवर विकासामध्ये गुंतवणूक करण्यास तयार असाल तर इतर पर्याय देखील योग्य असू शकतात.

2. कर्ज पात्रता निकष

तुम्ही प्लॉट लोन साठी पात्र आहात की नाही आणि कोणत्या इंटरेस्ट रेटवर हे निर्धारित करण्यासाठी फायनान्शियल संस्था अनेक पात्रता निकषांचे मूल्यांकन करतात. जरी पात्रता निकष लेंडर निहाय भिन्न असले तरी, काही सामान्य आवश्यकतांमध्ये समाविष्ट आहे:

• वय: किमान 21 वर्षे.
• क्रेडिट स्कोअर: सामान्यपणे, 650 किंवा त्यापेक्षा जास्त
• उत्पन्न:उत्पन्नाच्या पुराव्यासह स्थिर.
• डॉक्युमेंट्स:ओळख, निवास आणि उत्पन्नाचा पुरावा.
• जमीन डॉक्युमेंट्स: प्लॉटचे कायदेशीर टायटल स्पष्ट करा.
• डाउन पेमेंट: सामान्यपणे प्लॉट मूल्याच्या 20-40%>
• लोकेशन: जमीन विकासासाठी योग्य क्षेत्रात असणे आवश्यक आहे

लोन रक्कम तुमचे उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि प्लॉटच्या मूल्यावर अवलंबून असू शकते. 825 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेले वेतनधारी व्यावसायिक म्हणून, तुम्ही पीएनबी हाऊसिंगकडून 9.50% ते 10% इंटरेस्ट रेटसह ₹35 लाख पर्यंत लोन रक्कम मिळवू शकता. स्वयं-रोजगारित नॉन-प्रोफेशनल (एसईएनपी) साठी, पीएनबी हाऊसिंगमध्ये प्लॉट लोन इंटरेस्ट रेट दिलेल्या क्रेडिट स्कोअरसाठी 9.80% ते 10.30% पर्यंत कमी वाढू शकतो.

3. लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ

लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ हा प्लॉटच्या मूल्याची टक्केवारी आहे जो लेंडर फायनान्स करण्यास तयार आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला ₹25,00,000 किंमतीचे प्लॉट खरेदी करायचे असेल आणि लेंडर 75% एलटीव्ही रेशिओ ऑफर करतो, तर ते प्लॉटच्या मूल्याच्या ₹18,75,000 फायनान्स करतील. तुम्हाला डाउन पेमेंट म्हणून उर्वरित ₹6,25,000 देय करणे आवश्यक आहे.

उच्च एलटीव्ही म्हणजे तुम्ही अधिक लोन घेणे, परंतु ते सामान्यपणे जास्त इंटरेस्ट रेट्ससह देखील येते. 90% पेक्षा जास्त एलटीव्ही गुणोत्तरासह लहान लोन किरकोळ कमी रेट्स मिळविण्यास पात्र असू शकतात.

4. इंटरेस्ट रेट्स आणि लोन कालावधी

प्लॉट खरेदी लोन्स साठी रिपेमेंट कालावधी, इंटरेस्ट रेट्स आणि रेटच्या प्रकारानुसार लक्षणीयरित्या बदलतात: फिक्स्ड किंवा फ्लोटिंग. फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट बदलत नसलेल्या ईएमआय सह स्थिरता प्रदान करते, तर फ्लोटिंग रेट मार्केट स्थितीसह चढ-उतार होतो, जर रेट्स कमी झाले तर खर्च संभाव्यपणे कमी होतो परंतु वाढीदरम्यान रिस्क वाढवते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि तुमच्या रोजगाराच्या स्वरुपानुसार (वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित), प्लॉट लोन इंटरेस्ट रेट भिन्न आहे. तसेच, लोन कालावधी ईएमआय वर परिणाम करतो, याचा अर्थ कमी लोन कालावधीसाठी जास्त ईएमआय परंतु एकूण कमी इंटरेस्ट रक्कम.

प्रियाचे उदाहरण घ्या. 780 क्रेडिट स्कोअरसह, त्यांनी त्यांच्या स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्समुळे पीएनबी हाऊसिंग फायनान्समध्ये प्लॉटसाठी लोन साठी अप्लाय केले. ₹45,00,000 लोनसाठी, तिला 10.4% इंटरेस्ट भरावे लागेल. 30-वर्षाच्या लोन कालावधीमुळे ₹40,827 चा EMI मिळतो, ज्यात एकूण देय इंटरेस्ट ₹1,01,97,796 आणि एकूण ₹1,46,97,796 रिपेमेंट आहे.

दुसऱ्या बाजूला, कमी 25-वर्षाचा कालावधी ईएमआय ₹42,167 पर्यंत वाढवतो परंतु लक्षणीयरित्या इंटरेस्ट ₹81,50,157 पर्यंत कमी करतो, ज्यामुळे एकूण पेमेंट ₹1,26,50,157 पर्यंत कमी होते. दीर्घ कालावधी, तुम्ही दीर्घकाळात अधिक इंटरेस्ट देय कराल.

5. प्रोसेसिंग फी आणि अतिरिक्त शुल्क

प्लॉट खरेदी लोन साठी प्रोसेसिंग फी आणि अतिरिक्त शुल्कामध्ये सामान्यपणे ॲप्लिकेशन फी, कायदेशीर शुल्क आणि मूल्यांकन शुल्क समाविष्ट आहे. हे शुल्क मुख्य लोन रकमेमध्ये समाविष्ट नाही आणि एकूण लोन मूल्याच्या केवळ लहान टक्केवारीसाठी अकाउंट आहे. लेंडर आणि लोनच्या अटींनुसार अचूक शुल्क बदलू शकतात. कोणताही छुपे खर्च नाही याची खात्री करण्यासाठी अर्ज करण्यापूर्वी फी संरचनेचा आढावा घेणे महत्त्वाचे आहे.

उदाहरणार्थ, पीएनबी हाऊसिंग प्लॉट्ससाठी लोन्स वर प्रोसेसिंग फी आकारते, सामान्यपणे लोन रकमेच्या जवळपास 1% रेटने सेट केले जाते. प्रोसेसिंग फी व्यतिरिक्त, यामध्ये लोन प्रकारावर मुदत ठेवणारे मूल्यांकन शुल्क, कायदेशीर फी आणि डॉक्युमेंटेशन शुल्क समाविष्ट आहे.

6. लोन रिपेमेंट अटी समजून घ्या

प्लॉटसाठी लोन सुरक्षित करताना, तुमचे फायनान्स प्रभावीपणे मॅनेज करण्यासाठी रिपेमेंट अटींची स्पष्ट समज असणे महत्त्वाचे आहे. सामान्यपणे, लेंडर तुम्हाला तुमच्या बजेटला अनुरुप कालावधी निवडण्याची लवचिकता देण्यासाठी 3 ते 30 वर्षांपर्यंत सुविधाजनक लोन कालावधी ऑफर करतात. तुमचा मासिक ईएमआय (समान मासिक हप्ता) लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट, त्याचा प्रकार आणि कालावधीवर अवलंबून असेल.

काही लेंडर अधिस्थगन कालावधी देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या प्रोजेक्टच्या प्रारंभिक टप्प्यांदरम्यान मदत म्हणून सुरुवातीच्या काही महिन्यांसाठी पेमेंटला विलंब करण्याची परवानगी मिळते. लेंडर बलून पेमेंट ऑफर करतो किंवा प्रिन्सिपल कमी करण्यासाठी अतिरिक्त पेमेंटला अनुमती देतो का ते तपासा, वेळेनुसार इंटरेस्ट सेव्ह करा.

7. स्पष्ट प्रॉपर्टी टायटल आणि डॉक्युमेंट्सची खात्री करा

प्लॉट खरेदीसाठी लोन सुरक्षित करण्यापूर्वी, प्रॉपर्टीचे स्पष्ट टायटल असल्याची खात्री करा आणि सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स क्रमानुसार आहेत. उदाहरणार्थ, पीएनबी हाऊसिंगला तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनवर प्रोसेस करण्यासाठी प्रमुख डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत, ज्यामध्ये फोटो, वयाचा पुरावा (पॅन कार्ड, पासपोर्ट किंवा वैधानिक प्राधिकरणाचे सर्टिफिकेट) आणि निवासाचा पुरावा (जसे पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा रेशन कार्ड) सह योग्यरित्या भरलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, तुम्ही इतर डॉक्युमेंट्ससह तुमची नवीनतम शैक्षणिक पात्रता, मागील तीन महिन्यांची सॅलरी स्लिप आणि मागील दोन वर्षांसाठी फॉर्म 16 प्रदान करणे आवश्यक आहे.

जर कोणतेही विवाद किंवा गहाळ डॉक्युमेंट्स असतील तर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही प्लॉट लोनसाठी अप्लाय केले परंतु टायटल स्पष्ट नसेल तर लोन मंजुरीला विलंब होऊ शकतो किंवा नाकारले जाऊ शकते. नेहमीच तुमच्या प्रॉपर्टीच्या कायदेशीर स्थितीची पुष्टी करा.

8. लोन मंजुरीवर लोकेशनचा परिणाम

प्लॉटचे लोकेशन लोन मंजुरीवर लक्षणीय परिणाम करते. फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स प्रॉपर्टी विकसित किंवा उदयोन्मुख क्षेत्रात आहे का हे मूल्यांकन करतात आणि त्यानंतर त्यानुसार लोन मंजुरीचा निर्णय घेतात.

उदाहरणार्थ, शहरी जमिनीमध्ये कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि चांगल्या लोन अटी आहेत, ज्याची सुरुवात ₹35 लाख पर्यंतच्या रकमेसाठी 9.50% पासून होते. याउलट, ग्रामीण किंवा दूरस्थ भागातील प्लॉट्स कमी मार्केट मागणी आणि जमिनीच्या विक्रीतील संभाव्य आव्हानांमुळे जास्त इंटरेस्ट रेट्स आकर्षित करू शकतात. काही प्रकरणांमध्ये, हे प्लॉट्स फायनान्सिंगसाठी देखील नाकारले जाऊ शकतात. लोन ॲप्लिकेशन पूर्वी तुमच्या लेंडरसह लोकेशनची योग्यता नेहमीच व्हेरिफाय करा.

9. टॅक्स लाभ आणि सरकारी योजना

बांधकामासाठी प्लॉट खरेदी लोन घेताना काही टॅक्स लाभ उपलब्ध आहेत. जर प्लॉट निवासी उद्देशांसाठी असेल तर तुम्ही सेक्शन 80C अंतर्गत रिपेड केलेल्या प्रिन्सिपलवर कपातीचा क्लेम करू शकता. याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही पात्र असाल तर तुम्ही पीएमएवाय (प्रधानमंत्री आवास योजना) सारख्या सरकारी योजनांअंतर्गत इंटरेस्ट सबसिडीचा लाभ घेऊ शकता, जे तुमचा आर्थिक भार कमी करू शकते.

जर तुम्ही ₹30 लाखांचे प्लॉट लोन शोधत असाल, उदाहरणार्थ, पीएमएवाय अंतर्गत, तुम्हाला ते 8.5% च्या कमी रेटने मिळू शकते किंवा तुम्हाला तुमचे उत्पन्न आणि पात्रतेनुसार इंटरेस्ट सबसिडी मिळू शकते. बांधकामासाठी तुमच्या प्लॉट खरेदीसाठी फायनान्स करताना तुम्ही प्राप्त करू शकणाऱ्या टॅक्स लाभांची संपूर्ण व्याप्ती समजून घेण्यासाठी नेहमीच टॅक्स प्रोफेशनल किंवा तुमच्या लेंडरशी सल्लामसलत करा.

10. प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर पॉलिसी

तुम्ही प्लॉट खरेदी लोन घेण्यापूर्वी, तुम्ही प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर पॉलिसीसह स्वत:ला परिचित करणे आवश्यक आहे. प्लॉट लोन्स सामान्यपणे कोणतेही प्रीपेमेंट दंड आकारत नाहीत आणि तुम्ही पीएनबी हाऊसिंग सह प्रीपेमेंट निवडून लोनच्या कालावधीत भरलेले एकूण इंटरेस्ट कमी करू शकता.

परंतु जर तुम्ही 9.75% वर ₹25 लाखांच्या विद्यमान लोनसह सुरू ठेवले आणि बल्क पेमेंट करायचे असेल तर प्रीपेमेंट तुमचे थकित प्रिन्सिपल कमी करेल. तथापि, काही लोन्समध्ये पहिल्या वर्षांमध्ये एकूण फोरक्लोजरसाठी दंड असू शकतात, जेणेकरून तुम्ही तुमच्या लेंडरकडे या अटी स्पष्ट करू शकता.

अंतिम विचार

प्लॉट खरेदीसाठी लोन सुरक्षित करणे ही एक मोठी स्टेप आहे ज्यासाठी विविध घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. हे आवश्यक मुद्दे लक्षात घेऊन आणि संपूर्ण संशोधन करून, माहितीपूर्ण निर्णय घेणे आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारा सर्वोत्तम प्लॉट लोन पर्याय निवडणे शक्य आहे, ज्यामुळे तुम्हाला महत्त्वाच्या आर्थिक भाराशिवाय सुज्ञपणे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत होते.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

प्लॉट खरेदी करण्यासाठी मला कमाल किती लोन रक्कम मिळू शकेल?

प्लॉट खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला मिळू शकणारी कमाल लोन रक्कम लेंडरच्या पॉलिसी, तुमचे पात्रता निकष आणि तुम्ही खरेदी करत असलेल्या जमिनीचे मूल्य यासह अनेक घटकांवर अवलंबून असते. सामान्यपणे, फायनान्शियल संस्था प्लॉटच्या मूल्याच्या 70-75% पर्यंत लोन ऑफर करतात (लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ वर अवलंबून).

प्लॉट खरेदी करण्यासाठी लोन सुरक्षित करण्यासाठी पात्रता निकष काय आहेत?

तुमचे वय 21-65 वर्षांदरम्यान असणे आवश्यक आहे, स्थिर उत्पन्न, 650 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे आणि प्लॉटच्या मूल्याच्या 20-40% डाउन पेमेंट करण्यास सक्षम असणे आवश्यक आहे. जमिनीकडे स्पष्ट कायदेशीर डॉक्युमेंटेशन असणे आवश्यक आहे आणि त्याचे लोकेशन विकासासाठी योग्य असावे.

कोणतेही प्रोसेसिंग फी किंवा छुपे शुल्क आहेत का?

होय, अतिरिक्त प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क आहेत, जसे की मूल्यांकन आणि कायदेशीर फी, जे लेंडर निहाय भिन्न आहेत.

मी माझे प्लॉट लोन प्रीपे करू शकतो/शकते का?

पीएनबी हाऊसिंग दंडाशिवाय प्रीपेमेंटला अनुमती देते, ज्यामुळे थकित प्रिन्सिपल आणि एकूण इंटरेस्ट कमी करण्यास मदत होते. तथापि, काही लवकर रिपेमेंट अटी बदलू शकतात, त्यामुळे लेंडरकडे तपासा.