तुमच्या जमीन खरेदीसाठी लोन सुरक्षित करण्यासाठी प्रमुख धोरणे

निवासी किंवा इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशासाठी प्लॉट्स खरेदी करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी लँड लोन महत्त्वाचे आहेत. शहरीकरण आणि रिअल इस्टेट विकास वाढत असताना, जमिनीची मागणी सातत्याने वाढली आहे. हा ट्रेंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आणि भविष्यातील होम-बिल्डिंग प्रोजेक्ट्समध्ये वाढती इंटरेस्ट दर्शविते, ज्यामुळे लँड लोन आवश्यकता वाढते.

लँड लोन सुरक्षित करण्यासाठी प्रमुख धोरणे पाहूया.

जमीन खरेदी लोन म्हणजे काय?

जमीन खरेदी लोन हे निवासी, कमर्शियल किंवा इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशाने जमीन खरेदी सुलभ करण्यासाठी फायनान्शियल संस्थांद्वारे प्रदान केलेले विशेष लोन आहेत. हे लोन्स होम लोनपेक्षा भिन्न आहेत जे तुम्हाला आधीच बांधलेली प्रॉपर्टी खरेदी करण्यास किंवा घर बांधण्यास मदत करतात.

जमीन खरेदी लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत –

1. लोनचा उद्देश: निवासी किंवा इन्व्हेस्टमेंट उद्देशांसाठी प्लॉट खरेदीसाठी विशेषत: डिझाईन केलेले.
2. सुविधाजनक लोन रक्कम: लोन रक्कम जमीन आणि कर्जदाराच्या आवश्यकतांच्या मूल्यावर आधारित आहे.
3. स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स: आकर्षक इंटरेस्ट रेट्ससह येते, अनेकदा फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग पर्यायांमध्ये बदल होतो.
4. लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ: लोन म्हणून जमिनीच्या मूल्याच्या 70% पर्यंत प्रदान करते, ज्यासाठी कर्जदाराकडून डाउन पेमेंट आवश्यक आहे.
5. प्रीपेमेंट पर्याय: लेंडरच्या अटींच्या अधीन आंशिक किंवा पूर्ण प्रीपेमेंटला अनुमती देते.
6. त्वरित वितरण: पात्र अर्जदारांसाठी वेळेवर प्रोसेसिंग आणि फंड रिलीज सुनिश्चित करते.
7. सिक्युअर्ड लोन: खरेदी केलेली जमीन तारण म्हणून काम करते, लेंडरसाठी सिक्युरिटी सुनिश्चित करते.

माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी, हेतू, कालावधी आणि लाभांच्या बाबतीत होम लोन पेक्षा जमीन लोन कसे भिन्न आहेत हे समजून घेणे आवश्यक आहे. अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

लँड लोन्स वि. होम लोन्स समजून घेणे

भविष्यातील कन्स्ट्रक्शन किंवा इन्व्हेस्टमेंटसाठी प्लॉट्स खरेदी करण्यासाठी लँड लोन्सचा वापर केला जाऊ शकतो, तर होम लोन्स रेडी-टू-मूव्ह घर किंवा अपार्टमेंट खरेदी करण्यास किंवा तयार करण्यास मदत करतात.

लँड लोनमध्ये सामान्यपणे कमी लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ (70%-85%) आणि कमी कालावधी (10-15 वर्षे) असतात.

दुसऱ्या बाजूला, होम लोन अधिक अनुकूल एलटीव्ही रेशिओ (90% पर्यंत) आणि रिपेमेंट कालावधी (30 वर्षांपर्यंत) ऑफर करतात.

या लोन्सवरील इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे जास्त असतात आणि बांधकाम होईपर्यंत टॅक्स लाभ प्राप्त होत नाहीत. जमीन कर्ज केवळ शेती नसलेल्या आणि नगरपालिकेच्या मर्यादेच्या आत असलेल्या प्लॉट्ससाठी घेतले जाऊ शकतात, तर नगरपालिकेच्या मर्यादेमध्ये असू शकणाऱ्या किंवा नसलेल्या घरांसाठी होम लोन मंजूर केले जातात.

तुम्ही लोन प्रकारावर स्पष्ट झाल्यानंतर, जमीन खरेदी लोन यशस्वीरित्या सुरक्षित करण्याची शक्यता वाढविण्यासाठी या सिद्ध धोरणांचे अनुसरण करा.

जमीन खरेदी लोन सुरक्षित करण्यासाठी प्रमुख धोरणे

जमीन खरेदी लोन सुरक्षित करण्यासाठी खालील प्रमुख धोरणे अप्लाय करा –

• रिसर्च प्रॉपर्टी आणि लोकेशन: झोनिंग कायदे, सार्वजनिक उपयुक्ततांची उपलब्धता आणि जमीन मूल्य वाढीमधील ऐतिहासिक ट्रेंड पाहा. चांगल्या लोकेशनमधील प्लॉट्स तुम्हाला अधिक सहजपणे लोन मंजूर करण्यास मदत करतात.
• उच्च क्रेडिट स्कोअर राखणे: 800 च्या जवळचा क्रेडिट स्कोअर लेंडरवर विश्वास निर्माण करतो आणि कमी रेट्स प्राप्त करण्यात मदत करतो. तथापि, बहुतांश लेंडरप्रमाणेच, पीएनबी हाऊसिंग 611 पर्यंत कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांना लोन ऑफर करते.
• योग्य डॉक्युमेंटेशन सुनिश्चित करा: नाकारणे टाळण्यासाठी, स्पष्ट टायटल डीड, एनकम्ब्रन्स सर्टिफिकेट आणि आवश्यक स्थानिक प्राधिकरणाच्या मंजुरी सबमिट करा.
• जास्त डाउन पेमेंट करा: 20% किंवा अधिक डाउन पेमेंट लेंडर रिस्क कमी करते, मंजुरीची शक्यता वाढवते.
• डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ समजून घ्या: तुमचे लोन ईएमआय तुमच्या मासिक इन्कमच्या 50% पेक्षा जास्त नसल्याची खात्री करा.
• जर बिल्डिंग असेल तर कन्स्ट्रक्शन लोन निवडा: हे जमीन आणि बिल्डिंग खर्च एकत्रित करते, जे सेक्शन 80C अंतर्गत कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि टॅक्स लाभ ऑफर करते.

जमीन लोनसाठी टॅक्स लाभ आणि फायनान्शियल प्लॅनिंग

लँड लोन्स विशिष्ट टॅक्स लाभ ऑफर करतात, प्रामुख्याने जेव्हा घर बांधण्यासाठी प्लॉटचा वापर केला जातो. इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत, कर्जदार प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत कपात क्लेम करू शकतात. यामध्ये स्टँप ड्युटी आणि रजिस्ट्रेशन फी सारखा खर्च समाविष्ट आहे, परंतु केवळ वर्षातील बांधकाम पूर्ण झाले आहे.

सेक्शन 24 जमीन खरेदीसाठी प्लॉट लोन होम लोनमध्ये रूपांतरित झाल्यानंतर इंटरेस्ट पेमेंटवर ₹2 लाख पर्यंत कपात प्रदान करते. पात्र होण्यासाठी, कर्जदारांनी त्यांच्या लेंडरकडे पूर्णता आणि व्यवसाय सर्टिफिकेट सबमिट करणे आवश्यक आहे. हा लाभ स्वयं-मालकीच्या प्रॉपर्टीवर लागू होतो, तर भाड्याच्या प्रॉपर्टीजची इंटरेस्ट कपातीवर कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

अतिरिक्त टॅक्स-सेव्हिंग तरतुदींमध्ये पूर्व-निर्माण इंटरेस्ट कपात समाविष्ट आहेत, जे पाच समान हप्त्यांमध्ये पसरले जातात, ज्याची मर्यादा ₹2 लाख आहे. तथापि, जर मालक किंवा त्यांचे कुटुंब पूर्ण घरात राहत असेल तरच हे लागू आहेत.

लोनवरील जमिनीसाठी फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये होम लोनसाठी 90% च्या तुलनेत 70-80% च्या लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओसह त्यांची उच्च डाउन पेमेंट आवश्यकता समजून घेणे समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, प्लॉट लोनसाठी लोन कालावधी सामान्यपणे 15 वर्षांपर्यंत कमी असतात, ज्यामुळे काळजीपूर्वक रिपेमेंट प्लॅनिंग आवश्यक होते.

टॅक्स सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी या लाभांचा धोरणात्मकरित्या वापर करणे आवश्यक आहे, प्लॉटला दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रूपांतरित करणे आवश्यक आहे जे टॅक्स कार्यक्षमता आणि फायनान्शियल वाढ दोन्हीला सपोर्ट करते.

यादरम्यान, सुरळीत लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करण्यासाठी आणि भविष्यात संभाव्य आव्हाने टाळण्यासाठी सामान्य अडचणी टाळणे महत्त्वाचे आहे.

लँड लोनसाठी अप्लाय करताना टाळण्याच्या सामान्य चुका

लँड लोनसाठी ॲप्लिकेशन दरम्यान कोणत्याही चुकामुळे महत्त्वाच्या फायनान्शियल समस्या निर्माण होऊ शकतात, त्यामुळे त्यांना टाळण्यासाठी माहितीपूर्ण आणि काळजीपूर्वक निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. जमीन खरेदी करण्यासाठी लोनसाठी अप्लाय करताना टाळण्यासाठी सर्वात सामान्य चुका पाहा –

• लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओकडे दुर्लक्ष: लँड लोन्स केवळ 70-80% फायनान्सिंग ऑफर करतात. उच्च अपफ्रंट पेमेंटसाठी तयार राहा.
• ओव्हरलुकिंग लोन कालावधी: प्लॉट लोनमध्ये कमी अटी असतात (सामान्यपणे 15 वर्षांपर्यंत). भविष्यातील ताण टाळण्यासाठी त्यानुसार रिपेमेंट प्लॅन करा.
• अपुरे डॉक्युमेंटेशन: टायटल डीड्स आणि नगरपालिकेच्या मंजुरी सारखे सर्व प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स पूर्ण आणि अचूक आहेत याची पडताळणी करा.
• क्रेडिट स्कोअर तपासणे वगळणे: कमी क्रेडिट स्कोअर नाकारणे किंवा जास्त इंटरेस्ट रेट्स होऊ शकतात. तुमचा स्कोअर तपासा आणि चांगल्या होम लोन रेट्सचा आनंद घेण्यासाठी त्यांना सुधारित करा.
• कन्व्हर्जन आवश्यकता दुर्लक्ष करणे: टॅक्स लाभांसाठी बांधकामानंतर लँड लोनला होम लोनमध्ये रूपांतरित करणे आवश्यक आहे. ही प्रोसेस आगाऊ समजून घ्या.
• लोकेशन प्रतिबंधांकडे दुर्लक्ष: लोन सामान्यपणे केवळ निवासी साईटसाठी असलेल्या नगरपालिका मर्यादेच्या आत प्लॉट्ससाठी उपलब्ध असतात. खरेदी करण्यापूर्वी पात्रता तपासा.

अंतिम विचार

लँड लोनसाठी अप्लाय करताना, क्रेडिट स्कोअर दुर्लक्ष करणे, चुकीचे पेपरवर्क आणि एलटीव्ही रेशिओ यासारख्या चुका टाळा. जमीन खरेदी कालावधीसाठी फायनान्स आणि लोन प्लॅनिंग करण्यात सुज्ञ राहा. लोन इंटरेस्ट रेट्सवर पीएनबी हाऊसिंगची स्पर्धात्मक जमीन पाहा. सोप्या डॉक्युमेंटेशन आणि जलद प्रोसेसिंगसह ₹35 लाख किंवा अधिकच्या प्लॉट लोनसाठी आजच अप्लाय करा.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

मी सह-अर्जदारासह लँड लोनसाठी अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय, तुम्ही तुमचे पती/पत्नी किंवा कुटुंबातील सदस्य यासारख्या सह-अर्जदारासह अप्लाय करू शकता. हे जमीन खरेदीसाठी तुमची लोन पात्रता सुधारण्यास, फायनान्शियल जबाबदारी शेअर करण्यास आणि तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढविण्यास मदत करू शकते.

लँड लोन ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

लोनवर जमिनीसाठी अप्लाय करण्यासाठी, तुम्हाला ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेस पुरावा, इन्कम डॉक्युमेंट्स, स्पष्ट टायटल डीड आणि नगरपालिकेच्या मंजुरीसारख्या प्रॉपर्टी संबंधित पेपर्सची आवश्यकता आहे.

लँड लोनसाठी लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ म्हणजे काय?

लँड लोनसाठी एलटीव्ही रेशिओ सामान्यपणे प्लॉटच्या मार्केट मूल्याच्या 70% आणि 80% दरम्यान असतो, ज्यासाठी कर्जदाराकडून जास्त डाउन पेमेंट आवश्यक आहे.

लँड लोनसाठी सामान्य कालावधी किती आहे?

लँड लोन्सचा सामान्यपणे कमी कालावधी असतो, सामान्यपणे होम लोनच्या तुलनेत 10 आणि 15 वर्षांदरम्यान, जो 30 वर्षांपर्यंत वाढवू शकतो.