प्लॉट + कन्स्ट्रक्शन लोन घेताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

तुमचे स्वप्नातील घर तयार करण्यासाठी योग्य फायनान्शियल सपोर्ट मिळवणे ही एक महत्त्वाची पहिली स्टेप आहे. अनेक घरमालक हे करण्यासाठी प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनकडे वळतात. तथापि, हे लोन प्राप्त करणे जटिल असू शकते आणि कोणतेही आश्चर्य टाळण्यासाठी समाविष्ट विविध घटक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

या ब्लॉग पोस्टमध्ये, या प्रवासात तुम्हाला मदत करण्यासाठी प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोन घेताना लक्षात ठेवण्याच्या महत्त्वाच्या गोष्टींबद्दल आम्ही सर्वसमावेशक माहिती शेअर करू.

प्लॉट + कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी पात्रता निकष

प्लॉट खरेदी आणि घर बांधकामासाठी लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, कर्जदारांनी विशिष्ट पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे जे त्यांच्या फायनान्शियल स्थिरता, क्रेडिट पात्रता आणि प्रॉपर्टी मूल्याचे मूल्यांकन करतात, जसे की –

• मूलभूत आवश्यकता:
  • भारतीय नागरिकत्व
  • वेतनधारी व्यक्ती, स्वयं-रोजगारित व्यावसायिक किंवा बिझनेस मालक
• रोजगार कालावधी: वेतनधारी अर्जदारांसाठी किमान 3 वर्षांचा कामाचा अनुभव आणि स्वयं-रोजगारितांसाठी 5 वर्षांचा बिझनेस सातत्य.
• क्रेडिट स्कोअर: अनुकूल इंटरेस्ट रेट्ससाठी, तुम्हाला किमान 650 क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे. कमी स्कोअरमुळे जास्त इंटरेस्ट रेट्स होऊ शकतात. तुम्ही पीएनबी हाऊसिंगच्या क्रेडिट स्कोअर चेक कॅल्क्युलेटरवर सहजपणे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासू शकता.
• वय: लोन मॅच्युरिटीच्या वेळी कर्जदारांचे वय 70 वर्षांपेक्षा कमी असावे.
• लोन कालावधी: लोन कालावधी लोनसाठी पात्र एकूण रकमेवर परिणाम करतो.
• प्रॉपर्टी किंमत: लोन रक्कम फायनान्शियल संस्थेच्या एलटीव्ही पॉलिसीनुसार प्रॉपर्टी किंमतीवर आधारित आहे.

प्लॉटची प्रमुख वैशिष्ट्ये + कन्स्ट्रक्शन लोन

लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ

लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ हा प्रॉपर्टीचे मूल्य लेंडर किती फायनान्स करण्यास तयार आहे हे निर्धारित करण्यासाठी एक महत्त्वाचा घटक आहे. प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोन दोन्हीसाठी, लोन रक्कम सामान्यपणे प्रॉपर्टीचे मूल्य आणि कर्जदाराच्या पात्रतेवर अवलंबून असते.

• प्लॉट लोनसाठी, लेंडर सामान्यपणे जमिनीच्या मार्केट मूल्याच्या 80% पर्यंत प्रदान करतात.
• कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी, कन्स्ट्रक्शनच्या खर्चावर आधारित रक्कम बदलते. लेंडर डाउन पेमेंट म्हणून कर्जदाराद्वारे कव्हर केलेल्या उर्वरित रकमेसह बांधकाम खर्चाच्या 90% पर्यंत ऑफर करू शकतात.

लोन कालावधी

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोन दोन्हीसाठी लोन कालावधी सामान्यपणे 5 ते 30 वर्षांपर्यंत असतो. तथापि, हा कालावधी कर्जदाराच्या फायनान्शियल प्रोफाईल आणि रिपेमेंट क्षमतेनुसार वाढविला जाऊ शकतो.

इंटरेस्ट रेट्स

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअर, लोन रक्कम आणि कालावधीनुसार वार्षिक 8.5% आणि 14.5% दरम्यान असतात. प्लॉट लोन्सचे किंचित कमी रेट्स असू शकतात कारण ते जमीन सापेक्ष सुरक्षित आहेत.

डिस्बर्समेंट पद्धत

डिस्बर्समेंट पद्धत प्लॉट लोन आणि कन्स्ट्रक्शन लोन दरम्यान थोडीफार वेगळी आहे.

• प्लॉट लोनमध्ये, प्रॉपर्टी कायदेशीररित्या रजिस्टर्ड झाल्यानंतर संपूर्ण लोन रक्कम सामान्यपणे लंपसम म्हणून वितरित केली जाते.
• कन्स्ट्रक्शन लोनमध्ये, तथापि, बांधकामाच्या प्रगतीवर आधारित डिस्बर्समेंट टप्प्यांमध्ये केले जाते.

टॅक्स लाभ

प्लॉट लोनच्या बाबतीत, कर्जदार प्लॉटवर बांधकाम सुरू केल्याशिवाय कोणतेही त्वरित टॅक्स लाभ नाहीत. तथापि, एकदा बांधकाम सुरू झाल्यानंतर, कर्जदार प्रिन्सिपल रिपेमेंटसाठी सेक्शन 80C आणि लोनवरील इंटरेस्टसाठी सेक्शन 24(b) अंतर्गत टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकतो.

त्याचप्रमाणे, कन्स्ट्रक्शन लोनसह, बांधकाम पूर्ण झाल्यानंतरच टॅक्स कपातीचा क्लेम केला जाऊ शकतो. ही कपात लोनवर भरलेल्या प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्टवर लागू होऊ शकते.

प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर शुल्क

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोन, विशेषत: फिक्स्ड-रेट लोन्स साठी प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर शुल्क लागू होऊ शकतात. जर कर्जदाराला शेड्यूल्ड टर्मपेक्षा आधी लोन भरायचे असेल तर लेंडर फी आकारू शकतो, विशेषत: जर कर्जदार मान्य कालावधीपूर्वी संपूर्ण बॅलन्स भरला तर.

पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स फ्लोटिंग-रेट लोनसाठी लवचिक प्रीपेमेंट पर्याय ऑफर करते, सामान्यपणे लवकर रिपेमेंटसाठी कोणत्याही दंडाशिवाय. फिक्स्ड-रेट लोनसाठी प्रीपेमेंट शुल्क लागू होऊ शकते, परंतु काही अटींनुसार लोन लवकर भरले किंवा रिफायनान्स केले असल्यास पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स कमी शुल्क ऑफर करू शकते.

इंटरेस्ट रेट्स आणि लोन कालावधी

बहुतांश फायनान्शियल संस्था तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि लोन रकमेनुसार तयार केलेल्या प्लॉट लोनसाठी स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. उदाहरणार्थ, पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स ₹35 लाख पर्यंतच्या प्लॉट लोनसाठी 9.50%* पासून सुरू होणारे स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते. जास्त रकमेसाठी, अर्जदाराच्या प्रोफाईलवर आधारित रेट्स बदलतात. वैयक्तिकृत अंदाजांसाठी पीएनबी हाऊसिंगचे पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरा.

उदाहरणार्थ, श्री. रवि कुमार, मासिक ₹50,000 कमविणारे वेतनधारी व्यावसायिक, 20-वर्षाच्या कालावधीसह 9.75% इंटरेस्ट वर ₹10 लाख लोन प्राप्त करू शकतात. त्याचा EMI ₹9,491 असेल. मजबूत क्रेडिट स्कोअर (800 पेक्षा अधिक) असलेल्या कर्जदारांना चांगले रेट्स प्राप्त होतात, तर कमी स्कोअरमुळे जास्त रेट्स होते.

त्यांच्या प्लॉट लोन मूल्य आणि ईएमआय क्षमतेवर आधारित, श्री. रवी कुमार होम कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी ₹17.8 लाखांच्या लोन रकमेसाठी पात्र होऊ शकतात. या प्रकरणात, पीएनबी हाऊसिंगच्या पात्रता कॅल्क्युलेटरनुसार त्यांचे अंदाजित मासिक ईएमआय ₹15,500 असेल.

30 वर्षांपर्यंतचा लवचिक लोन कालावधी मॅनेज करण्यायोग्य रिपेमेंट सुनिश्चित करतो. इंटरेस्ट रेट्स फ्लोटिंग आहेत, मार्केट स्थितींच्या अधीन आहेत आणि तुम्ही कम्पोझिट लोन निवडत असल्याने अधिक स्पर्धात्मक असू शकतात.

प्लॉट + कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंटेशन

पीएनबी हाऊसिंग सरळ डॉक्युमेंटेशनसह अखंड लोन प्रोसेस सुनिश्चित करते. वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स खालीलप्रमाणे आहेत.

सर्वोत्तम लोन प्रदाता निवडण्यासाठी टिप्स

सुरळीत लोन अनुभव आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लाभांसाठी योग्य फायनान्शियल संस्था निवडणे महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी पाच युनिक टिप्स येथे दिल्या आहेत –

1. इंटरेस्ट रेटच्या पलीकडे चौकशी करा: केवळ सर्वात कमी इंटरेस्ट रेट शोधणे टाळा. लोनच्या वास्तविक खर्चाचे मूल्यांकन करण्यासाठी छुपे फी, प्रोसेसिंग शुल्क आणि फोरक्लोजर दंड तपासा.
2. कस्टमर सर्व्हिसचे मूल्यांकन करा: प्रतिसादासाठी आणि पारदर्शक प्रोसेससाठी प्रतिष्ठा असलेला लेंडर शोधा. जलद समस्या निराकरण आणि वैयक्तिकृत सेवा तुमचा वेळ आणि तणाव वाचवू शकते.
3. लोन डिस्बर्समेंटची गती पाहा: प्रोजेक्ट्स वेळेवर पूर्ण करण्यासाठी, तुमच्या लेंडरकडे डॉक्युमेंटेशन प्रोसेसला बायपास न करता लोन मंजुरी आणि डिस्बर्समेंट टाइमलाईन असल्याची खात्री करा.
4. डिजिटल ॲक्सेसिबिलिटी तपासा: तुमच्या शोधादरम्यान, नेहमीच तुमच्या ॲप्लिकेशनचा ट्रॅक करून किंवा तुमचा ईएमआय भरण्याद्वारे सुलभ ऑनलाईन ॲक्सेस ऑफर करणाऱ्या प्रोव्हायडर्सचा शोध घ्या.
5. रिपेमेंटवर लवचिकता विचारात घ्या: आवश्यकतेवेळी तुमचे लोन प्रीपे किंवा रिस्ट्रक्चर करण्यासाठी रिपेमेंट आणि लवचिक अटींसाठी पर्याय ऑफर करणारा लेंडर निवडा.

अप्लाय करताना टाळण्याच्या सामान्य चुका

लोनसाठी अप्लाय करताना सामान्य चुका टाळणे तुम्हाला भविष्यातील फायनान्शियल भारापासून वाचवू शकते. यापासून दूर राहण्यासाठी प्रमुख अडचणी येथे आहेत –

1. क्रेडिट स्कोअरकडे दुर्लक्ष करा: तुम्ही अप्लाय करण्यापूर्वी नेहमीच तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासावा कारण कमी क्रेडिट स्कोअरसह अप्लाय करणे इंटरेस्ट रेट्स वाढवू शकते किंवा लोन नाकारू शकते.
2. छुपे शुल्क दुर्लक्ष: केवळ इंटरेस्ट रेट्स नाही, तर प्रोसेसिंग फी आणि प्रीपेमेंट दंडासह एकूण खर्च पाहा.
3. कमी रेट्ससाठी कमी कालावधी: लहान ईएमआय परंतु कमी कालावधी जीवनशैलीला धोका देऊ शकतात.
4. अपूर्ण पेपरवर्क सबमिट करणे: अपूर्ण पेपरवर्क नाकारण्याचे धोके आणि एलपी प्रोसेसिंग वाढवेल.

निष्कर्ष

योग्य प्लॉट + कन्स्ट्रक्शन लोन निवडण्यासाठी काळजीपूर्वक प्लॅनिंग, कायदेशीर तपासणी क्लिअर करणे आणि फायनान्शियल विवेक प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे. योग्य डॉक्युमेंटेशन, लेंडरची तुलना आणि लोन अटींची स्पष्ट समज सुरळीत अनुभवासाठी महत्त्वाची आहे.

स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स, लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि तुमच्या गरजांनुसार तयार केलेल्या जलद मंजुरीसाठी आत्ताच पीएनबी हाऊसिंगसह अप्लाय करा.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी पात्रता निकष काय आहेत?

पात्रता वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित अर्जदारांसाठी विशिष्ट आवश्यकतांसह व्यवसाय, क्रेडिट स्कोअर, वय, लोन कालावधी आणि प्रॉपर्टी खर्च यावर अवलंबून असते.

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

डॉक्युमेंट्समध्ये ॲप्लिकेशन फॉर्म, वयाचा पुरावा, निवासाचा पुरावा, इन्कम स्टेटमेंट, बँक स्टेटमेंट आणि प्रॉपर्टी टायटल डॉक्युमेंट्स समाविष्ट आहेत, जे रोजगाराच्या प्रकारानुसार बदलतात.

प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी लोन रक्कम कशी कॅल्क्युलेट केली जाते?

लोन रक्कम प्लॉटचे मार्केट मूल्य, कर्जदाराचे उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअर आणि लेंडरच्या एलटीव्ही पॉलिसीवर आधारित आहे.

नियमित होम लोनपेक्षा प्लॉट आणि कन्स्ट्रक्शन लोनसाठी इंटरेस्ट रेट्स जास्त आहेत का?

कंपोझिट लोनसाठी इंटरेस्ट रेट्स स्टँडर्ड होम लोनपेक्षा भिन्न असू शकतात. वर्तमान ऑफर समजून घेण्यासाठी संबंधित फायनान्शियल संस्थेशी थेट नवीनतम रेट्स तपासण्याची शिफारस केली जाते.