रेपो रेट म्हणजे काय आणि त्यामुळे होम लोन कर्जदारांवर कसा परिणाम होतो?

रेपो रेट हा असा रेट आहे ज्यावर देशाची सेंट्रल बँक (भारताच्या बाबतीत भारतीय रिझर्व्ह बँक) फंड कमी झाल्यास कमर्शियल बँकांना पैसे देते. रेपो रेट मुद्रा-प्राधिकाऱ्यांद्वारे चलनवाढ नियंत्रित करण्यासाठी वापरला जातो.

रेपो रेट कसे काम करते?

रेपो रेट्स हे सर्वात महत्त्वाच्या साधनांपैकी एक आहेत जे कोणत्याही सेंट्रल बँककडे तिच्या किटीमध्ये असतात ज्याद्वारे ती अर्थव्यवस्थेची एक चांगली आणि मजबूत फायनान्शियल सिस्टीम मॅनेज करण्यासाठी आणि राखण्यासाठी तिच्या अधिकाराचा वापर करते. हा इंटरेस्ट रेट म्हणून विस्तृतपणे परिभाषित केला जातो ज्यावर सेंट्रल बँक कमर्शियल बँकांना पैसे देते. भारतातील सेंट्रल बँक म्हणजेच भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) फायनान्शियल सिस्टीम मध्ये निकोप आणि शाश्वत लिक्विडिटी मॅनेज करण्यासाठी आणि राखण्यासाठी रेपो रेटचा वापर करते. जेव्हा फंडची कमतरता असते, तेव्हा कमर्शियल बँक आरबीआय कडून पैसे घेतात जे रेपो रेट नुसार परत दिले जातात. जेव्हा त्यांना किंमती नियंत्रित करणे आणि कर्ज प्रतिबंधित करणे आवश्यक असते तेव्हा सेंट्रल बँक रेपो रेट वाढवते. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा मार्केटमध्ये अधिक पैसे ओतणे आणि आर्थिक वाढीला सपोर्ट करणे आवश्यक असते तेव्हा रेपो रेट कमी केला जातो.

रिव्हर्स रेपो रेट अर्थ

सेंट्रल बँकमध्ये त्यांचे अतिरिक्त फंड ठेवण्यासाठी आरबीआय द्वारे कमर्शियल बँकांना ऑफर केलेला रेट. रिव्हर्स रेपो रेट हा मार्केटमध्ये पैशांचा प्रवाह राखण्यासाठी आरबीआयने नियमित केलेली आर्थिक पॉलिसी देखील आहे. आवश्यकतेनुसार, आरबीआय कमर्शियल बँकांकडून पैसे घेते आणि लागू रिव्हर्स रेपो रेटनुसार त्यांना इंटरेस्ट देते. दिलेल्या वेळी, आरबीआय द्वारे प्रदान केलेला रिव्हर्स रेपो रेट सामान्यपणे रेपो रेटपेक्षा कमी असतो. अर्थव्यवस्थेमध्ये लिक्विडिटी नियमित करण्यासाठी रेपो रेटचा वापर केला जातो, तर मार्केट मध्ये कॅशचा प्रवाह नियंत्रित करण्यासाठी रिव्हर्स रेपो रेटचा वापर केला जातो. रेपो रेटच्या विरुद्ध, सेंट्रल बँकमध्ये डिपॉझिट करण्यासाठी आणि चलनवाढीदरम्यान रिटर्न कमविण्यासाठी कमर्शियल बँकांना प्रोत्साहित करण्याकरिता आरबीआय रिव्हर्स रेपो रेट वाढवते.

वाचायलाच हवे: फिक्स्ड वर्सिज फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट: होम लोनसाठी कोणते चांगले आहे?

रेपो रेट आणि I टीएस I होम लोनवर परिणाम

रेपो रेटमध्ये वाढ म्हणजे कमर्शियल बँकांना आरबीआय कडून घेतलेल्या पैशांसाठी अधिक इंटरेस्ट देय करावे लागेल. त्यामुळे, रेपो रेटमधील बदल अखेरीस होम लोन्स सारख्या सार्वजनिक कर्जावर परिणाम करतात . कमर्शियल बँकांनी लोनवर आकारलेल्या इंटरेस्ट पासून ते डिपॉझिटमधून रिटर्न पर्यंत अप्रत्यक्षपणे रेपो रेटवर अवलंबून असतात.

जेव्हा रेपो रेटमध्ये वाढ होते, तेव्हा होम लोनची किंमत जास्त असेल आणि फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट्स असलेल्या अधिकांश विद्यमान होम लोनमध्ये त्यांच्या ईएमआय (इक्विटेड मंथली इंस्टॉलमेंट्स) मध्ये वाढ होईल.

याव्यतिरिक्त, विद्यमान कर्जदारांसाठी फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनच्या अंतर्गत बेंचमार्क्स रेटशी लिंक केलेले इंटरेस्ट रेट्स, जे अप्रत्यक्षपणे वर्तमान रेपो रेटवर अवलंबून आहेत म्हणजेच मार्केटमधून पैसे कर्ज घेण्याचा खर्च. लागू इंटरेस्ट रेट हे कर्जासाठीचा खर्च, अंतर्गत बेंचमार्क रेट आणि क्रेडिट स्प्रेड यांचा विचार केल्यानंतर कॅल्क्युलेट केला जाईल.

रेपो रेट ईएमआय वर कसा परिणाम करतो

उदाहरणार्थ, 7% मासिक इंटरेस्ट वर 20 वर्षांच्या कालावधीसह ₹50 लाखांच्या चालू असलेल्या होम लोन वर, जर रेट 7.4% पर्यंत वाढत असेल तर ईएमआय ₹38,765 पासून ₹39,974 पर्यंत वाढेल. वैकल्पिकरित्या, लोन कालावधी वाढवून इंटरेस्ट रेटमधील वाढ अवशोषित केली जाऊ शकते, म्हणूनच ईएमआय सारखाच ठेवतात. कोणत्याही प्रकरणात, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन तिच्या कस्टमर्सना ईएमआय किंवा लोनच्या कालावधीतील रिसेट विषयी सूचित करते.

वर्तमान रेपो रेट

जून द्वि-मासिक बैठकीमध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने जून 8, 2022 रोजी रेपो रेट पुन्हा 50 बेसिस पॉईंट्सने 4.90% पर्यंत वाढविला. ऑगस्ट 2018 पासून पहिल्यांदाच, रेपो रेट मे 4, 2022 रोजी 40 बेसिस पॉईंट्सने 4.40% पर्यंत वाढवण्यात आला, ज्याने फायनान्शियल वर्ष 2022-2023 ची सुरुवात झाली.