होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर साठी परिपूर्ण गाईड

जर तुमचे विद्यमान होम लोन आजच्या तारखेच्या खूपच कमी लेंडिंग रेटमध्ये असते तर तुम्ही इंटरेस्ट आणि प्रिन्सिपल रकमेच्या संदर्भात किती सेव्ह केले असते याचा तुम्ही विचार करीत आहात का? तर तुम्ही एकटेच नाही, बरं का. भारतातील होम लोन इंटरेस्ट रेट्स 2020 पासून प्रति वर्ष 7% पेक्षा अधिक असताना, तुमच्यासारख्या अनेकांना ते खूप जास्त पेमेंट करत आहेत का अशी काळजी सतावत आहे. सामान्य होम लोन वरील खर्च किती मोठा आहे हे पाहता, इंटरेस्ट रेटमध्ये अगदी 1% घट म्हणजे मोठी सेव्हिंग्स!

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरविषयी विचार करणे या परिस्थितीत अर्थपूर्ण आणि व्यवहार्य पर्याय आहे. तुमची उर्वरित लोन रक्कम अशा लेंडरकडे ट्रान्सफर करणे जे लाभदायी होम लोन इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात, ही नेहमीच चांगली कल्पना असते. तुम्हाला तुमच्या उर्वरित इंटरेस्ट रकमेवर सेव्हिंग तर करता येतेच, शिवाय अनेक लाभ देखील मिळू शकतात. तथापि, हे जितके चांगले वाटते तितके, होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर प्रत्येक केसमध्ये सर्वोत्तम पर्याय नाही. अंतिम निर्णय घेण्यासाठी होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर निवडण्याच्या फायदे आणि तोट्यांचा विचार केला पाहिजे आणि आणि डिफरन्शिअल सेव्हिंग्सचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

परंतु प्रत्येक आर्थिक निर्णयाप्रमाणेच, तुम्ही घाईने होम लोन ट्रान्सफर निवडू नये. बॅलन्स ट्रान्सफर लोन घेण्याचा तुमचा निर्णय अनेक घटकांवर अवलंबून असतो. नंतरची आश्चर्य टाळण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पर्यायांचे संशोधन आणि होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर प्रोसेससह स्वत:ला परिचित देखील करावे.

जर अतिशय अनिवार वाटत असेल तर काळजी करू नका ; आम्ही खाली तुमच्यासाठी त्याचे विभाजन केले आहे. चला सुरू करूया.

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर म्हणजे काय? आणि ते कसे काम करते

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, अन्य बँकमध्ये किंवा कमी इंटरेस्ट रेट ऑफर करणाऱ्या लेंडरला होम लोन ट्रान्सफर करण्याच्या सुविधेला होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर म्हणतात. विद्यमान होम लोनसाठी उच्च इंटरेस्ट रेटसह व्यवस्थापन करणारे कर्जदार अनेकदा इंटरेस्टवर पैसे सेव्ह करण्यासाठी ते निवडतात.

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरविषयी लक्षात ठेवण्याच्या तीन अधिक गोष्टी येथे आहेत:

1. जुन्या लेंडर कडून नवीन लेंडर कडे – अनिवार्यपणे, होम लोन ट्रान्सफर मध्ये तुमच्या मागील लेंडरने थकित लोन बॅलन्स तुमच्या नवीन लेंडरकडे ट्रान्सफर करणे समाविष्ट आहे. त्यानंतर, तुम्ही तुमच्या नवीन लेंडरसह कमी इंटरेस्ट रेटसह तुमचे नवीन होम लोन सुरू करता. हे बरेचसे नवीन होम लोन घेण्यासारखे आहे. त्यामुळे, तुम्ही पुन्हा त्याच डॉक्युमेंटेशन आणि स्क्रीनिंग प्रक्रियांमधून जाण्याची अपेक्षा करू शकता जे पुन्हा करणे म्हणजे पुष्कळ काम आहे.
   तसेच, संपूर्ण प्रोसेसदरम्यान तुमच्या महत्त्वाच्या आणि संवेदनशील लोन डॉक्युमेंट्सच्या सुरक्षिततेसह देखील तडजोड केली जाऊ शकते. तथापि, अत्यंत सुरक्षिततेसह प्रत्येक होम लोन कस्टमरच्या लोन आणि प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्सचे संरक्षण करणारी विश्वसनीय हाऊसिंग फायनान्स कंपनी निवडा.
2. होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर खर्च - तुम्ही होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरशी संबंधित खर्च देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. तुम्ही प्रॉपर्टीशी संबंधित काही प्रोसेसिंग शुल्क आणि इतर कायदेशीर आणि तांत्रिक खर्चाची अपेक्षा करू शकता. म्हणून, तुम्ही लेंडर बदलण्याचा प्रयत्न करण्यापूर्वी हे खर्च तुमच्या बचतीवर कसे परिणाम करतात याचा तुम्ही विचार करावा. तुम्ही एका बाजूला होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरचा खर्च आणि दुसरी बाजूला दीर्घकालीन सेव्हिंग याविषयी तर्कसंगतपणे स्पष्ट असावे.
3. पात्रता निकष – तुम्हाला लेंडरच्या पात्रता निकषांचाही विचार करावा लागेल. तुम्ही पूर्वी कोणत्याही डिफॉल्टशिवाय काही ईएमआय भरलेले असावेत. तुमच्या नवीन लेंडरना आवश्यक असलेल्या इतर गोष्टी आहेत - स्थिर उत्पन्न, योग्य लोन-टू-वॅल्यू गुणोत्तर आणि संपूर्ण पेपरवर्क.

वाचायलाच हवे: होम लोन प्रोसेस विषयी सर्वकाही

6 होम लोन ट्रान्सफर अर्थपूर्ण होते आणि होत नाही अशा परिस्थिती

1. इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करताना

होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर करण्याचे सर्वात स्पष्ट कारण म्हणजे जेव्हा तुम्हाला अन्य लेंडरकडून कमी इंटरेस्ट रेट मिळत असतो. बदल करण्याद्वारे, तुम्ही कमी ईएमआय आणि अधिक चांगल्या रिपेमेंट अटींसाठी पात्र असाल जे तुम्हाला एकूण इंटरेस्ट भारावर लक्षणीयरित्या सेव्हिंग करण्यास मदत करेल. सरतेशेवटी, कोणालाही हे दीर्घकालीन आर्थिक दायित्व कमी करून अधिक इन्व्हेस्टमेंटसाठी जागा बनवायची असेल, नाही का? एक्स्पर्ट शिफारस करतात की तुम्ही खर्च-लाभ विश्लेषण करा आणि कोणतीही कृती करण्यापूर्वी तुम्ही किती सेव्हिंग कराल हे जाणून घ्या. जर नवीन होम लोन तुमच्या सध्याच्या रेटपेक्षा लक्षणीयरित्या स्वस्त असेल तर होम लोनचे बॅलन्स ट्रान्सफर अर्थपूर्ण ठरते. तुम्ही आमच्या होम लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर सह सहजपणे कॅल्क्युलेशन करू शकता.

तथापि, नवीन लेंडरद्वारे ऑफर केलेले कमी इंटरेस्ट रेट्स देखील संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये बदलण्यास पात्र आहेत. जर तुम्हाला दुसऱ्या लेंडरद्वारे कमी फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट ऑफर केला असेल तर लक्षात ठेवा की संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये तो बदलू शकतो (वाढू किंवा कमी होऊ शकतो). तुम्ही तुमच्या होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरवर सेव्हिंग करत आहात की अधिक खर्च करत आहात हे पाहण्यासाठी जेव्हा तुम्ही खर्च-लाभ विश्लेषण करता तेव्हा दीर्घकालीन सेव्हिंगचा प्रभाव विचारात घेत असल्याची खात्री करा. जर तुम्ही तुमच्या अंदाजानुसार लक्षणीय रक्कम सेव्ह करत असाल तर बॅलन्स ट्रान्सफर निवडणे अर्थपूर्ण ठरते नाहीतर ते वेळ आणि प्रयत्न यांचा व्यय आहे.

2. तुमच्या विद्यमान लेंडरसह इंटरेस्ट रेट्ससाठी पुन्हा वाटाघाटी करताना

तुम्ही अन्य बँककडे होम लोन ट्रान्सफर करण्यापूर्वी, सुधारित होम लोन इंटरेस्ट रेट्स विषयी तुमच्या वर्तमान लेंडरला विचारणे तुमचा अधिकार आहे. या पुन्हा केलेल्या वाटाघाटी यशस्वी झाल्यास, तुमचा नवीन ॲप्लिकेशनचा प्रयत्न, संबंधित खर्च आणि अर्थात वेळ वाचू शकतो. तथापि, जर तुमचा लेंडर तुमच्या मागण्या पूर्ण करण्यासाठी तयार नसेल तर होम लोन ट्रान्सफर योग्य आहे. सर्वात विश्वसनीय आणि प्रतिष्ठित हाऊसिंग फायनान्स कंपनीज विशिष्ट कारणांस्तव कमी होम लोन इंटरेस्ट रेट्ससाठी केलेली अर्जदाराची विनंती सामावून घेतात. बॅलन्स ट्रान्सफर निर्णय अंतिम करण्यापूर्वी, विशिष्ट रकमेचे पेमेंट करून किंवा त्याऐवजी भरीव सर्व्हिस ऑफर करून इंटरेस्ट रेटमध्ये कपात करण्याबाबत तुमचा तुमच्या लेंडरशी खुला संवाद असल्याची खात्री करा.

3. तुमच्या विद्यमान लेंडरसह तुमच्या दीर्घकालीन संबंधाचे मूल्यांकन करणे

होम लोन ही दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे - तुम्ही आणि तुमचा सर्व्हिस प्रदाता दोघांच्या बाजूने. साहजिकच, अनेकदा 20-30 वर्ष इतका दीर्घ कालावधी असताना, तुम्हाला विश्वासार्ह आणि सामावून घेणाऱ्या लेंडरशी तुमचा संबंध सुरू ठेवायचा असेल. जर तुमच्या लेंडर सोबतचे तुमचे संबंध तुमच्या दोघांसाठीही फायदेशीर दृष्टीकोन असेल तर होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर करणे हा एक योग्य दृष्टीकोन नाही कारण असे केल्याने तुम्ही दीर्घकालीन संबंधांचे लाभ गमवाल.

4. इतर पूर्व-मंजूर ऑफरचे मूल्यांकन

पूर्व-मंजूर ऑफरसह विद्यमान होम लोन कर्जदारांना आकर्षित करणारे भरपूर लेंडर आहेत. यामध्ये सहज टॉप-अप लोन्स, फी माफी आणि बरेच काही समाविष्ट असू शकते. जर नवीन लेंडरकडून तुम्हाला प्राप्त झालेले एकूण पॅकेज अत्यंत आकर्षक आणि फायदेशीर असेल तर आम्ही त्वरित बदल करण्याची शिफारस करतो.

5. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा झाली आहे

जर तुम्ही तुमचे विद्यमान होम लोन घेतले त्यापेक्षा तुमचे क्रेडिट रेटिंग आता चांगले असेल तर तुम्ही कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र आहात. लक्षात ठेवा, होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर मुख्यतः तुमच्या ईएमआय पेमेंट रेकॉर्डवर आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर किती चांगला आहे यावर अवलंबून असते. होम लोन ट्रान्सफरचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या सुधारित क्रेडिट स्कोअर वर आधारित तुमचे होम लोन ईएमआय पुन्हा समायोजित करण्यासाठी तुमच्या विद्यमान प्रदात्याशी बोला.

6. तुमच्याकडे लोन रिपेमेंट कालावधीसाठी पाच वर्षांपेक्षा जास्त शिल्लक आहे

एक्स्पर्ट तुमच्या कालावधीमध्ये तुमच्या होम लोन बॅलन्सचे लवकरात लवकर ट्रान्सफर करण्याची शिफारस करतात. जर तुमच्याकडे पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधी शिल्लक असेल तर समजून घ्या की तुमचा ईएमआय बहुधा प्रिन्सिपल रकमेचा भाग असेल. म्हणूनच, जरी तुम्हाला इतरत्र कमी इंटरेस्ट रेट मिळाला तरीही, ते तुमच्या दीर्घकालीन सेव्हिंग्सवर अधिक परिणाम करणार नाही.

अतिरिक्त वाचन: फिक्स्ड विरुद्ध फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट - तुमच्यासाठी नेमकं सुयोग्य काय?

निष्कर्ष

हाऊसिंग लोन बॅलन्स ट्रान्सफरची सर्व कारणे पाहता, पाऊल उचलण्यापूर्वी तुम्ही सावधता आणि खात्री बाळगली पाहिजे. तुमच्या होम लोनच्या रिफायनान्सिंगचा कोणत्याही प्रकारे तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल स्थितीवर नकारात्मक परिणाम होऊ नये. त्यामुळे, खर्च-लाभ विश्लेषण पूर्णपणे करा आणि लपविलेले खर्च आणि शर्ती टाळण्यासाठी फाईन प्रिंट वाचा.

जर तुम्हाला अद्याप खात्री नसेल तर तुम्ही पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड येथील आमच्या इन-हाऊस एक्स्पर्टशी कनेक्ट होऊ शकता. एएए-रेटेड लेंडर म्हणून, आम्ही सोयीस्कर होम लोन इंटरेस्ट रेट्स, कोणत्याही प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर शुल्काविना आणि सुलभ होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर ऑफर करतो. अधिक माहितीसाठी आमचे होम लोन पेज तपासा.