ಇಎಂಐ ಎಂದರೇನು? ಇಎಂಐ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?

ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆಯನ್ನು ಹೊಂದುವ ನಿಮ್ಮ ಕನಸನ್ನು ನನಸಾಗಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಶ್ರದ್ಧೆಯಿಂದ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಇಎಂಐ (ಸಮನಾದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು) ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತನ್ನದೇ ಆದ ಸ್ವಂತ ಹಣಕಾಸಿನ ಬದ್ಧತೆಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಬದ್ಧತೆಗಳು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಅವಧಿಯ ನಡುವೆ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಮೊದಲಿಗೆ, ಇಎಂಐ ಎಂದರೇನು?

ಇಎಂಐ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮಾಡುವ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸರಣಿಯಾಗಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನೀವು ಲೋನ್ ಅಸಲಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ ಈ ಮೊತ್ತವು ಲೋನಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇಎಂಐ ಎಂಬುದು ಲೋನಿನ ಅಸಲು ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಲೋನಿನ ಮೊದಲ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿಯು ಇಎಂಐ ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಇರುವ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತಿ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದರಿಂದ ಈ ಅನುಪಾತವು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಲೋನ್‌ನ ಮೊದಲ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಇಎಂಐ ರಚನೆ

ಲೋನ್‌ನ ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಇಎಂಐ ರಚನೆ

ಓದಲೇಬೇಕಾದವು: ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಶೆಡ್ಯೂಲ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು ಇಎಂಐ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಗಾತ್ರವು ವಿಲೋಮವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಷ್ಟು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಇಎಂಐ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಬದ್ಧತೆ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ₹ 50 ಲಕ್ಷದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ಗೆ ನೀವು 9.95% ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ₹ 43,694 ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಯು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಹರಡುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ₹ 48,086 ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ :

ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಇಎಂಐ ಹೊರೆಯ ನಡುವೆ ನೀವು ಹೇಗೆ ಸೂಕ್ತ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದು ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದೆ

ಇಎಂಐ ಹೊರೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚದ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನೋಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು

• ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು: ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ನಿರೀಕ್ಷೆ ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ 20 ಅಥವಾ 30 ರ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸಬಹುದು.
• ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರ ನೀವು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ಈ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಇಎಂಐ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಹಂತ: ನೀವು ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮಾತ್ರ ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿವೆ ಎಂದು ನೀವು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಇಎಂಐ ಗೆ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಅದೇ ರೀತಿ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಲೋನನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಇಎಂಐ ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
• ಮುಂಪಾವತಿ ಷರತ್ತು: ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಇನ್ನೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಅದು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರು ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲದೆ ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಬೇಕಾದರೂ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಿದರೆ, ನೀವು ದೀರ್ಘ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಕಾಲಾವಧಿಯ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಇಎಂಐ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವಿದ್ದಾಗ, ನೀವು ಲೋನ್‌ನ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಮುಂಗಡ-ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ವಿರುದ್ಧ ಸರಿ ಹೊಂದಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವು ವೇಗದ ದರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಓದಲೇಬೇಕಾದವು: ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ (4 ಸರಳ ಸಲಹೆಗಳು)

ಮುಕ್ತಾಯ

ನೀವು ಜೀವನದ ಹಂತದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಇಎಂಐ ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲೋನ್ ಅವಧಿಗೆ ಹೋಗಬಹುದು ಎಂದು ನಾವು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹೇಳಬಹುದು, ನೀವು ಅದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಷರತ್ತು ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸುವ ಕುಶನ್ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.