लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी वि. पर्सनल लोन - कोणते चांगले आहे?

एखाद्याच्या उत्पन्न आणि सेव्हिंग्स पेक्षा जास्त अतिरिक्त फंड्सची आवश्यकता एक सामान्य घटना आहे, विशेषत: वर्तमान परिस्थितीत वाढत्या आवश्यकतांसह. जरी हे फंड सोर्स करण्याचे विविध मार्ग आहेत, तरीही पर्सनल लोन सर्वाधिक मागणी असलेला मार्ग आहे. त्वरित मंजुरी आणि जलद डिस्बर्सल याला फंड्स मिळविण्याचा आकर्षक मार्ग बनवते. परंतु, हे याप्रकारचे एकमेव लोन नाही. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी) हा समान फायदे असलेला एक प्रकारचा फंड सोर्स आहे परंतु त्याबद्दल मोठ्या प्रमाणावर माहिती नाही.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी हा लोनचा सुरक्षित प्रकार आहे, जो मालकीच्या किंवा होम लोन दायित्वाखाली असलेल्या प्रॉपर्टी साठी फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन कडून घेतला जातो. प्रॉपर्टीचे प्रचलित मार्केट मूल्य निश्चित करण्यासाठी विचाराधीन मूल्यांकन केले जाते आणि लोन टू व्हॅल्यू (एलटीव्ही) नावाच्या लोनच्या स्वरूपात या मूल्याची टक्केवारी डिस्बर्स केली जाते. रक्कम मंजूर करण्यापूर्वी रिपेमेंट क्षमता, लोनचे कारण इ. सारखे इतर घटक देखील आहेत ज्यांचे मूल्यांकन केले जाते. पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेट वर निर्धारित कालावधीसाठी इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (ईएमआय) द्वारे लोन रिपेड केले जाते. कस्टमरला मुलांचे लग्न, बिझनेस लोन, शिक्षण आणि अनेक कारणांसाठी एलएपी मिळू शकते.

पर्सनल लोन हा बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (एनबीएफसी) कडून त्यांच्या वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी घेतलेला लोन प्रकार आहे. पर्सनल लोन घेताना उत्पन्न पातळी, क्रेडिट आणि रोजगाराचा रेकॉर्ड, रिपेमेंट क्षमता इ. महत्त्वाचे निकष आहेत. असे लोन असुरक्षित असल्याने, कर्जदाराला त्याचा लाभ घेण्यासाठी सोने किंवा प्रॉपर्टी सारखे कोणतेही तारण ठेवण्याची गरज नाही.

तथापि, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की इतर लोनच्या तुलनेत पर्सनल लोनवरील इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे जास्त असतात कारण ते अनसिक्युअर्ड असतात आणि हे लोन डिस्बर्स करताना फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनला अधिक जोखीमचा सामना करावा लागतो. पर्सनल लोनचा कालावधी सामान्यपणे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पेक्षा कमी असतो.

वाचायलाच हवे: घर खरेदी करण्यासाठी योग्य वेळेच्या प्रतीक्षेत आहात? योग्य वेळ आता आहे!

चला या दोघांची प्रमुख फीचर्स तपशीलवारपणे पाहूया:

एलएपी वर्सिज पर्सनल लोन मधील जास्त कालावधी: एलएपी हा सिक्युअर्ड लोन असल्याने, बँक 15 वर्षांपर्यंत दीर्घ कालावधी ऑफर करतात, वय, उत्पन्न आणि अन्य लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी साठी अर्जदाराच्या पात्रता निकषानुसार. दीर्घ कालावधी ईएमआय कमी करते, ज्यामुळे कस्टमरला जास्त डिस्पोजेबल उत्पन्न मिळते. दुसऱ्या बाजूला, पर्सनल लोन सामान्यपणे केवळ 5 वर्षांपर्यंत दिले जातात.

मंजूर लोनची रक्कम: अर्जदाराने प्रॉपर्टी सापेक्ष एलएपी मिळवल्याने, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनकडे प्रत्यक्ष मालमत्तेच्या स्वरूपात सिक्युरिटीचा लाभ असतो. म्हणून, ते लोन म्हणून मोठ्या प्रमाणात रक्कम खर्च करण्यास तयार असतात. तथापि, हे सर्व योग्य तपासणी आणि वर्तमान मूल्य आणि प्रॉपर्टीच्या गहाणयोग्यतेच्या अधीन आहे. पर्सनल लोनमध्ये, कमाल लोन रक्कम मोठ्या प्रमाणात कमी असते, सामान्यपणे ₹ 15-20 लाखांच्या श्रेणीमध्ये आणि मुख्यत्वे व्यक्तीच्या उत्पन्नावर अवलंबून असते.

ऑफर केलेले इंटरेस्ट रेट्स: ऑफर केलेले इंटरेस्ट रेट अर्जदाराच्या निर्णय घेण्याच्या प्रोसेस मध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात. एलएपी मध्ये, त्यात समाविष्ट जोखीम स्तरामुळे पर्सनल लोनच्या तुलनेत तुलनात्मक कमी इंटरेस्ट रेट वर लोन ऑफर केले जाते. आधी स्पष्ट केल्याप्रमाणे, एलएपी हा सिक्युअर्ड लोन असल्याने, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन डिस्बर्स्ड रकमेवर कमी रेट आकारतात. तसेच, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन एलएपी मध्ये फ्लोटिंग रेटचा पर्याय प्रदान करतात, ज्याचा अर्थ असा आहे की, जेव्हा इंटरेस्ट रेट कमी होतात, तेव्हा कस्टमरला देखील लाभ पास केला जाईल.

पर्सनल लोनमध्ये जलद डिस्बर्समेंट: पर्सनल लोनमध्ये एलएपी पेक्षा डिस्बर्समेंट मध्ये जलद टर्नअराउंड टाइम आहे, कारण एलएपी मध्ये प्रॉपर्टीच्या मूल्य मूल्यांकनासह मूल्यमापनाचा योग्य मार्ग फॉलो केला जातो. तथापि, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशननी त्यांचा टर्नअराउंड टाइम मोठ्या प्रमाणात वाढविला आहे आणि सध्याच्या परिस्थितीत सरासरी 7 दिवसांच्या आत एलएपी डिस्बर्स करण्यास सक्षम आहे.

अतिरिक्त वाचन: फिक्स्ड विरुद्ध फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट - तुमच्यासाठी नेमकं सुयोग्य काय?

प्रीपेमेंट लवचिकता: कस्टमरकडे कोणत्याही प्रीपेमेंट शुल्काशिवाय घेतलेल्या एलएपी वर एकाधिक पार्ट पेमेंट करण्याची लवचिकता आहे, परंतु काही अटी व शर्तींसह. तथापि, पर्सनल लोनच्या बाबतीत ही सुविधा अनेकवेळा उपलब्ध नाही.

टॉप-अप लोन सुविधा: जर कस्टमरने आधीच लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी घेतले असेल, परंतु कमाल लिमिट पर्यंत नाही, तर तो किंवा ती फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनद्वारे सर्व योग्य तपासणी आणि प्राधिकरणानंतर विद्यमान लोनवर टॉप-अप प्राप्त करू शकतो/शकते.

एलएपी आणि पर्सनल लोन दोन्हीचे स्वत:चे फायदे आणि तोटे असताना, अर्जदार सुविधा, ऑफरवरील इंटरेस्ट रेट, प्रक्रिया वेळ आणि आवश्यक रकमेच्या आधारावर निर्णय घेऊ शकतो.

लेखक : शाजी वर्गीस
(लेखक पीएनबी हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेडचे एक्झिक्युटिव्ह डायरेक्टर आणि बिझनेस हेड आहेत)