कोणत्याही बिझनेससाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी प्राप्त करणे हा एक महत्त्वाचा माईलस्टोन आहे. तुम्ही तुमचे ऑपरेशन्स विस्तारण्याची, नवीन परिसरात इन्व्हेस्ट करण्याची किंवा तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची योजना बनवत असाल, तुमची कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन पात्रता समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हे ज्ञान ॲप्लिकेशन प्रोसेस सुव्यवस्थित करते आणि अनुकूल अटी सुरक्षित करण्याची शक्यता वाढवते.
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन म्हणजे काय?
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन हा व्यावसायिक वापरासाठी उद्देशित प्रॉपर्टी खरेदी, रिफायनान्स किंवा विकसित करण्याच्या उद्देशाने बिझनेससाठी डिझाईन केलेला फायनान्सिंग पर्याय आहे.
निवासी मॉर्टगेज प्रमाणेच, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स हे ऑफिस बिल्डिंग, रिटेल स्पेस, वेअरहाऊस किंवा इंडस्ट्रियल कॉम्प्लेक्स सारख्या प्रॉपर्टीसाठी आहेत. उदाहरणार्थ, कोयम्बतूरमधील रिटेल बिझनेस मालक कथिरचा विचार करा. त्यांनी नवीन स्टोअरफ्रंट प्राप्त करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन सुरक्षित केले, त्याची मार्केट उपस्थिती वाढविली.
पात्रतेवर प्रभाव टाकणारे प्रमुख घटक
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनसाठी तुमची पात्रता निर्धारित करण्यात अनेक घटक महत्त्वाची भूमिका बजावतात:
- क्रेडिट पात्रता: विश्वसनीयता मोजण्यासाठी फायनान्शियल संस्था वैयक्तिक आणि बिझनेस क्रेडिट स्कोअर चे मूल्यांकन करतात. मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड डिफॉल्टची कमी जोखीम दर्शविते. उदाहरणार्थ, चेन्नईमधील एक मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड असलेली उत्पादन फर्म त्याची उत्पादन क्षमता वाढविण्याचा प्रयत्न करीत आहे. फायनान्शियल संस्था, कंपनीची फायनान्शियल स्थिरता आणि क्रेडिट पात्रता लक्षात घेऊन, अनुकूल अटींनुसार मंजूर कमर्शियल बिल्डिंग लोन. सुरक्षित फायनान्सिंगसह, फर्मने यशस्वीरित्या नवीन सुविधा निर्माण केली आणि त्याचा बिझनेस विस्तार केला.
- फायनान्शियल हेल्थ: सातत्यपूर्ण महसूल प्रवाह आणि नफा तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेच्या फायनान्शियल संस्थांना खात्री देते. पाच वर्षांसाठी स्थिर नफा दर्शविणारी स्थानिक रेस्टॉरंट चेन नवीन शाखा उघडण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टीवर लोन यशस्वीरित्या प्राप्त केली.
- डेब्ट-टू-इन्कम (डीटीआय) रेशिओ: हा रेशिओ तुमच्या एकूण मासिक इन्कमसह तुमच्या मासिक डेब्ट दायित्वांची तुलना करतो. कमी डीटीआय चांगल्या फायनान्शियल स्थिरतेचे सूचन करते. किमान विद्यमान कर्जासह तंत्रज्ञान स्टार्ट-अपचा विचार करा; त्याचे कमी डीटीआय गुणोत्तर नवीन कार्यालय जागेसाठी व्यावसायिक जमीन लोनवर अनुकूल अटी सुरक्षित करण्यास सक्षम केले.
- प्रॉपर्टी मूल्यांकन: प्रॉपर्टीचे मूल्य आणि शर्ती लोन रक्कम आणि अटींवर प्रभाव टाकतात. केरळमधील लॉजिस्टिक्स कंपनीकडे अपेक्षेपेक्षा जास्त प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन केले होते, ज्यामुळे ते त्याच्या वेअरहाऊस विस्तारासाठी मोठी लोन रक्कम प्राप्त करू शकतात.
- कोलॅटरल: सिक्युरिटी म्हणून अतिरिक्त ॲसेट्स ऑफर करणे तुमची पात्रता वाढवू शकते आणि संभाव्यपणे चांगले इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करू शकते. उद्योजकाने अतिरिक्त रिअल इस्टेट होल्डिंग्स तारण म्हणून वापरले, सह-कार्यस्थळ सुरू करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी फायनान्सिंग डीलसाठी मंजुरी सुलभ केली.
हे घटक समजून घेऊन आणि त्यानुसार तयार करून, बिझनेस कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्सच्या जटिलता नेव्हिगेट करू शकतात आणि त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करणारे चांगले निर्णय घेऊ शकतात.
तुमची पात्रता कॅल्क्युलेट करण्याच्या स्टेप्स
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुमची लोन पात्रता निर्धारित करणे आवश्यक आहे. तुमची पात्रता कॅल्क्युलेट करण्यासाठी:
स्टेप 1: तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे मूल्यांकन करा
तुमचे वैयक्तिक आणि बिझनेस क्रेडिट रिपोर्ट रिव्ह्यू करून सुरू करा. 700 पेक्षा जास्त स्कोअर सामान्यपणे अनुकूल आहे, परंतु आवश्यकता फायनान्शियल संस्थांमध्ये बदलू शकतात.
स्टेप 2: फायनान्शियल स्टेटमेंट तयार करा
बॅलन्स शीट, नफा आणि तोटा स्टेटमेंट आणि टॅक्स रिटर्नसह सर्वसमावेशक फायनान्शियल डॉक्युमेंट्स एकत्रित करा. हे तुमच्या बिझनेसच्या फायनान्शियल हेल्थचे पारदर्शक व्ह्यू प्रदान करतात.
स्टेप 3: तुमचा डीटीआय रेशिओ कॅल्क्युलेट करा
एकूण मासिक इन्कमद्वारे एकूण मासिक डेब्ट पेमेंट विभाजित करून तुमचे डीटीआय कॅल्क्युलेट करा. पात्रता वाढविण्यासाठी, 40% पेक्षा कमी रेशिओचे ध्येय ठेवा.
स्टेप 4: प्रॉपर्टी मूल्य निर्धारित करा
प्रॉपर्टीचे वर्तमान मार्केट मूल्य निर्धारित करण्यासाठी प्रमाणित व्यावसायिक असा. हे आवश्यक आहे कारण फायनान्शियल संस्था या मूल्यांकनावर आधारित लोन रक्कम निर्धारित करतात.
स्टेप 5: तुमच्या बिझनेसच्या फायनान्शियल हेल्थचे मूल्यांकन करा
कॅश फ्लो, महसूल ट्रेंड आणि नफ्याचे विश्लेषण करा. मजबूत फायनान्शियल स्थिती पात्रता वाढवते आणि अधिक अनुकूल लोन अटी देखील सुरक्षित करते. उदाहरणार्थ, स्थानिक फार्मसी चेन, वार्षिक वाढीव नफा दर्शविते, स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्ससह कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन सुरक्षित केले.
कमर्शियल लोन पात्रतेसाठी अतिरिक्त विचार
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनसाठी अप्लाय करताना, मूलभूत पात्रता निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे, परंतु अनेक अतिरिक्त घटक तुमच्या लोन मंजुरी आणि अटींवर परिणाम करू शकतात.
बिझनेस प्रकार आणि अनुभव
फायनान्शियल संस्था अनेकदा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्डसह स्थापित बिझनेसना पसंती देतात. तथापि, मजबूत व्यवसाय योजना आणि आर्थिक अंदाज असलेल्या स्टार्ट-अप्स देखील वित्तपुरवठा सुरक्षित करू शकतात.
डाउन पेमेंट आवश्यकता
सामान्यपणे, प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 20% ते 30% डाउन पेमेंट अपेक्षित आहे. उच्च डाउन पेमेंट लोन रक्कम कमी करू शकते आणि संभाव्यपणे कमी इंटरेस्ट रेट्स करू शकते. पीएनबी हाऊसिंग सारख्या काही प्रतिष्ठित फायनान्शियल संस्था स्पष्ट करतात की लोन रक्कम खरेदी किंमतीच्या 70% पर्यंत असेल, ज्याचा अर्थ कर्जदाराकडून 30% डाउन पेमेंट आहे.
अप्रत्यक्ष
कोलॅटरल म्हणून अतिरिक्त ॲसेट्स ऑफर करणे फायनान्शियल संस्थेची रिस्क कमी करू शकते, कदाचित चांगल्या लोन अटींसाठी कारणीभूत ठरू शकते. उदाहरणार्थ, बुटीक हॉटेल मालकाने अन्य प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरली, ज्यामुळे त्यांच्या कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वर कमी इंटरेस्ट रेट झाला.
निष्कर्ष
तुमच्या बिझनेस उपक्रमांसाठी आवश्यक फायनान्सिंग सुरक्षित करण्यासाठी तुमची कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन पात्रता समजून घेणे आणि कॅल्क्युलेट करणे महत्त्वाचे आहे. तुमची फायनान्शियल स्थिती, क्रेडिट पात्रता आणि प्रॉपर्टीच्या मूल्याचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही फायनान्शियल संस्थांसाठी स्वत:ला अनुकूल बनवू शकता. लक्षात ठेवा, प्रोसेसची स्पष्ट समज तुमच्या मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या वाढवू शकते.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
कमर्शियल प्रॉपर्टी फायनान्सिंगसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?
तुमच्या कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन साठी अप्लाय करण्यासाठी, तुमच्याकडे खालील डॉक्युमेंट्स तयार असल्याची खात्री करा:
- ओळख आणि ॲड्रेस पुरावा (KYC)
- ओळखीचा पुरावा:
- PAN कार्ड
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- वाहन परवाना
- मतदान ओळखपत्र
- पत्त्याचा पुरावा:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- वाहन परवाना
- मतदान ओळखपत्र
- युटिलिटी बिल (उदा., वीज, टेलिफोन)
- ओळखीचा पुरावा:
- बिझनेस पुरावा (लागू असल्यास)
- बिझनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- व्यापार परवाना
- GST नोंदणी प्रमाणपत्र
- भागीदारी करार (प्रमाणित कॉपी)
- एकमेव मालकीची घोषणा
- मेमोरँडम आणि आर्टिकल्स ऑफ असोसिएशन (प्रमाणित कॉपी)
- मंडळाचा निर्णय
- आर्थिक दस्तऐवज
- इन्कम टॅक्स रिटर्न (आयटीआर): मागील 2-3 वर्षे
- बॅलन्स शीट: मागील 2-3 वर्षे
- नफा आणि तोटा स्टेटमेंट: मागील 2-3 वर्षे
- बँक स्टेटमेंट: मागील 6 महिने
- ऑडिटेड फायनान्शियल स्टेटमेंट (लागू असल्यास)
- प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स
- टायटल डीड: प्रॉपर्टी मालकीचा पुरावा
- विक्री करार
- बिल्डिंग मंजुरी प्लॅन
- एनकम्ब्रन्स सर्टिफिकेट
- प्रॉपर्टी टॅक्स पावती
- खाता सर्टिफिकेट
- ना हरकत प्रमाणपत्र (एनओसी)
- मदर डीड
- ताबा प्रमाणपत्र
- व्यवसाय प्रमाणपत्र
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनवरील इंटरेस्ट रेट्सवर कोणते घटक प्रभाव टाकतात?
इंटरेस्ट रेट्सवर याचा परिणाम होतो:
- क्रेडिट स्कोअर
- लोन रक्कम आणि टर्म
- प्रॉपर्टी प्रकार आणि लोकेशन
- वर्तमान मार्केट स्थिती
- कोलॅटरल ऑफर केले
कमर्शियल प्रॉपर्टी लोनसाठी सामान्य डाउन पेमेंट म्हणजे काय?
डाउन पेमेंट सामान्यपणे प्रॉपर्टीच्या खरेदी किंमतीच्या 20% ते 30% दरम्यान असतात. तथापि, हे फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनच्या पॉलिसी आणि कर्जदाराच्या फायनान्शियल प्रोफाईलवर आधारित बदलू शकते. उदाहरणार्थ, पीएनबी हाऊसिंग, प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 70% पर्यंत फायनान्सिंग ऑफर करते, जे 30% डाउन पेमेंट दर्शविते.
मला सर्वोत्तम कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन कुठे मिळू शकेल?
बँक, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या, क्रेडिट युनियन्स आणि विशेष फायनान्शियल संस्थांसह विविध फायनान्शियल संस्थांचे संशोधन करा. हे सर्वोत्तम कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन्स ओळखण्यास मदत करेल. इंटरेस्ट रेट्स, अटी आणि पात्रता निकषांची तुलना करणे आवश्यक आहे. आम्ही, पीएनबी हाऊसिंगमध्ये, विविध बिझनेस आवश्यकतांनुसार तयार केलेले स्पर्धात्मक कमर्शियल प्रॉपर्टी फायनान्सिंग पर्याय ऑफर करतो.
.webp?t=1708507881774)
