మీ వ్యాపార సమస్యలను క్రమబద్ధీకరించడానికి ఆస్తి పైన లోన్ ఎలా కీలకంగా ఉండవచ్చు?
ఒక వ్యాపారాన్ని నడపడం సులభం కాదు; దీనికి స్థిరత్వం మరియు విస్తృతమైన ప్రయత్నాలు అవసరం. వ్యాపారస్తులు ఎదుర్కొంటున్న అత్యంత ముఖ్యమైన సవాళ్లలో ఒకటి ఏంటంటే వారి సంస్థ వృద్ధి మరియు అభివృద్ధికి మద్దతు ఇవ్వడానికి తగినంత నిధులు పొందడం.
అటువంటి సందర్భాల్లో, ఆస్తి పై లోన్ (ఎల్ఏపి) వ్యాపార సవాళ్లను సమర్థవంతంగా ఎదుర్కోవడానికి వ్యాపారాలకు ఒక ఆచరణీయమైన పరిష్కారాన్ని అందించడానికి సహాయపడగలదు. కానీ ఎల్ఏపి అంటే ఏమిటి? ఇది ఒక సెక్యూర్డ్ రుణ సౌకర్యం, ఇది మీ ఆస్తిని వినియోగించుకుని ఆర్థిక సంస్థల నుండి నిధులు పొందడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.
సాధారణంగా, రుణదాత పాలసీలు, ఆస్తి రకం మరియు స్థితి మొదలైన వాటి ఆధారంగా మీరు మీ ఆస్తి విలువలో 80% నుండి 90% వరకు ఎల్ఏపి ని పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, వాణిజ్య ఆస్తులతో పోలిస్తే సాధారణంగా నివాస ఆస్తులకు అధిక లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్‌టివి) నిష్పత్తి ఉంటుంది. అందువల్ల, ఆర్థిక సంస్థలు అద్దెకు ఇవ్వబడిన వాటి కంటే స్వీయ-ఆక్రమిత లేదా ఆక్రమించని ఆస్తుల కోసం అధిక ఎల్‌టివి అందిస్తాయి.
ఈ ఆర్టికల్‌లో, మనం ఆస్తి పై లోన్ ప్రయోజనం ఏమిటి మరియు అది మీ వ్యాపార సమస్యలను పరిష్కరించడానికి ఎలా సహాయపడుతుంది అనే దాని గురించి మరిన్ని వివరాలు తెలుసుకుంటాము.
ఒక ఎల్ఏపి తో సాధారణ వ్యాపార సవాళ్లను పరిష్కరించడం
ఆస్తి పై లోన్ తో, వ్యాపారాలు సకాలంలో నిధులు పొందడం మరియు వృద్ధి అవకాశాలను పెంచుకోవడం ద్వారా అనేక వ్యాపార సవాళ్లను అధిగమించవచ్చు. ఎల్ఏపి ద్వారా పరిష్కరించబడగల కొన్ని సాధారణ సవాళ్లు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
- ఆకస్మిక ఆర్థిక ఇబ్బందుల కోసం త్వరిత నిధులు: వ్యాపారాలలో ఆకస్మిక ఆర్థిక ఇబ్బందులు సర్వసాధారణం మరియు ఇలా జరిగినప్పుడు లోన్లను పొందడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. అటువంటి సందర్భాల్లో, మీరు మీ ఆస్తి వినియోగాన్ని సులభంగా ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఈ సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి పెద్ద రుణాలను పొందవచ్చు.
- స్టార్టప్ కోసం నిధులు పొందడం: ఎల్ఏపి కొత్త స్టార్టప్‌లకు గొప్పగా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది ఎందుకంటే వారు సాధారణంగా వారి వ్యాపారం కోసం నిధులు పొందడంలో అనేక సవాళ్లను ఎదుర్కొంటారు.
- క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచండి: అనేక ఎస్ఎంఇలు విస్తరణ కోసం నిధులు పొందడానికి అన్‍సెక్యూర్డ్ బిజినెస్ లోన్ పై ఆధారపడి ఉంటాయి. రుణగ్రహీతలు క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచడానికి ఆస్తి పై లోన్ అనుమతిస్తుంది, ఎందుకంటే ఎస్ఎంఇ ఎల్ఏపి చాలా సరసమైనది మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటుంది.
- వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఆవశ్యకతలను నెరవేర్చండి:వ్యాపారాలకు తరచుగా కార్యాచరణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి, ఇన్వెంటరీని నిర్వహించడానికి లేదా స్వల్పకాలిక ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరం. వారికి నిధులు లేకపోతే, ఆస్తి పైన లోన్లు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను పరిష్కరించడానికి, సులభమైన వ్యాపార కార్యకలాపాలను నిర్ధారించడానికి మరియు నగదు సరఫరా సవాళ్లను తగ్గించడానికి అవసరమైన లిక్విడిటీని అందించవచ్చు.
ముఖ్యంగా, స్థిరమైన వృద్ధి మరియు శ్రేయస్సు కోసం పునాది వేసేటప్పుడు తక్షణ ఆర్థిక సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న వ్యాపారాల కోసం ఎల్ఏపి ఒక వ్యూహాత్మక సాధనంగా పనిచేస్తుంది.
మరింత చదవండి: ఆస్తి పైన లోన్ మీకు సరైన ఎంపిక ఎందుకు అవుతుంది?
ఆస్తి పై లోన్ వలన ప్రయోజనం ఏమిటి?
వ్యాపారాలు నిధుల విస్తరణ ప్రణాళికలు, కొత్త ఆస్తులను పొందడం లేదా అప్పులను చెల్లించడంతో సహా అనేక ప్రయోజనాల కోసం ఎల్ఏపి ని ఉపయోగించవచ్చు. అలాగే, వ్యాపారాలను విజయం వైపు నడిపించడానికి అవసరమైన బహుముఖత మరియు ఆర్థిక మద్దతును ఆస్తి పై లోన్ అందిస్తుంది. ఆస్తి పైన లోన్ ప్రయోజనం ఏమిటో అర్థం చేసుకుందాం:
- దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ అవధి: ఎల్ఏపి సాధారణంగా 15 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించబడిన రీపేమెంట్ వ్యవధులను అందిస్తుంది. ఈ పొడిగించబడిన అవధి రుణగ్రహీతలకు వారి నగదు సరఫరాలను నిర్వహించడంలో మరింత సడలింపుని అందిస్తుంది మరియు వ్యాపార కార్యకలాపాలను సులభతరం చేస్తూ అధిక నెలవారీ రీపేమెంట్ల భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.
- పోటీ వడ్డీ రేట్లు:అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉన్న అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్ ప్రోడక్టుల లాగా కాకుండా ఎల్ఎపి లో తక్కువ వడ్డీ ఛార్జీలు ఉంటాయి. ఆస్తి పై లోన్ అందించడం ద్వారా, రుణదాతలు వారి రిస్క్ తీవ్రతను తగ్గిస్తారు, ఇది రుణగ్రహీతలకు మరింత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్ల వద్ద క్రెడిట్ అందించడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది.
- తగ్గించబడిన EMIలు: ఎల్ఎపి యొక్క పొడిగించబడిన రిపేమెంట్ అవధి వలన ఇఎంఐ లు తక్కువగా ఉంటాయి, ఇది వ్యాపారాలు వారి ఆర్ధిక వనరులకు ఇబ్బందులు లేకుండా వారి ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వహించడం సులభతరం చేస్తుంది. ఇఎంఐ లో ఈ తగ్గింపు అనేది నగదు సరఫరా లిక్విడిటీని పెంచుతుంది, అభివృద్ధి కార్యక్రమాల కోసం వ్యూహాత్మకంగా నిధులను కేటాయించడానికి వ్యాపారాలకు వీలు కల్పిస్తుంది.
- సులభంగా పొందగలగడం: ఆస్తి పై లోన్లు పొందడం సాపేక్షంగా సులభం, ముఖ్యంగా ఆస్తులు ఉన్న వ్యక్తులకు. ఇది రుణదాతలకు భద్రత యొక్క భావనను అందిస్తుంది, అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మరింత సులభంగా క్రెడిట్ అందించడానికి వారిని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఈ సదుపాయం అనేది అభివృద్ధి చెందుతున్న అవకాశాలను వినియోగించుకోవడానికి లేదా ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి అవసరమైన నిధులను వెంటనే పొందవచ్చని నిర్ధారిస్తుంది.
ఎల్ఏపి అనుకూలతను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే
ఎల్ఏపి ని అనేక ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించగలిగినా దాని అర్ధం ప్రతి వ్యాపారం తీసుకోవాలి అని కాదు. రుణం తీసుకోవాలి అనే నిర్ణయం చాలా పెద్దది; అందువల్ల, మీరు నిర్దిష్ట ఆర్థిక అవసరాలు, రిస్క్ తీవ్రత మరియు దీర్ఘకాలిక వృద్ధి లక్ష్యాలు వంటి మీ వ్యాపార అవసరాలను జాగ్రత్తగా మూల్యాంకన చేయాలి.
వ్యాపారస్తులు ఎల్ఏపి ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలను వారి వ్యాపార లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా చేయడం ద్వారా, ఈ ఆర్థిక సాధనాల నుండి పొందిన విలువను గరిష్టంగా పెంచే తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
వ్యాపార విజయానికి ఒక వ్యూహాత్మక సాధనం
ఎల్ఏపి లు వ్యాపారాలకు వివిధ వృద్ధి అవకాశాలు మరియు సవాళ్లను ఎదుర్కొనడానికి సహాయపడగల అనేక ప్రయోజనాలను ఎలా అందిస్తాయో అనే దాని గురించి మనం ఇప్పటికే మాట్లాడుకున్నాం. కానీ నిర్దిష్ట అంశాలను పరిశీలిద్దాం మరియు వారి సంబంధిత మార్కెట్లలో విజయం కోరుకునే మరియు పోటీతత్వాన్ని నిర్వహించే వ్యాపారాలకు ఇది ఒక వ్యూహాత్మక ఆర్ధిక సాధనంగా ఎలా ఉపయోగపడుతుందో చూద్దాం. మరింత తెలుసుకుందాం!
యంత్రాలను అప్‌గ్రేడ్ చేయడం మరియు సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచడం:
ఎల్ఏపిలు వ్యాపారాలకు వారి ఆస్తుల విలువ ఆధారంగా గణనీయమైన నిధులను అందిస్తాయి. ఈ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక వారికి ఉత్పత్తి ఖర్చులను తగ్గించే, ఉత్పత్తి సమయాన్ని తగ్గించే మరియు ఉత్పత్తి నాణ్యతను పెంచే అత్యాధునిక యంత్రాలను పొందడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఎల్ఏపి లను వినియోగించుకోవడం ద్వారా, వ్యాపారాలు అత్యుత్తమ టెక్నాలజీలో సౌకర్యవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కార్యాచరణ సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించవచ్చు మరియు వారి కస్టమర్లకు అధిక నాణ్యత గల ఉత్పత్తులను అందించవచ్చు.
మరింత చదవండి: హోమ్ లోన్ వర్సెస్ ఆస్తి పై లోన్
వ్యాపార విస్తరణ మరియు అభివృద్ధి అవకాశాలు
వ్యాపారాలు వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు మరియు వారి కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు, అదనపు నిధులు సేకరణ ముఖ్యం. ఎల్ఏపిలు సాపేక్షంగా త్వరగా మంజూరు చేయగల ఒక సౌకర్యవంతమైన ఆర్ధిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి, ఇది వ్యాపారాలు తక్షణమే వృద్ధి అవకాశాలను పొందడానికి అనుమతిస్తుంది. కొత్త శాఖలను తెరవడం, ఉత్పత్తి సామర్థ్యాన్ని పెంచడం లేదా వైవిధ్యమైన కొత్త ఉత్పత్తుల కోసం అయినా, వ్యాపార విస్తరణ ప్రణాళికలకు అవసరమైన మూలధనాన్ని ఎల్ఏపిలు అందిస్తాయి.
డెట్ కన్సాలిడేషన్ మరియు ఫైనాన్షియల్ రీస్ట్రక్చరింగ్
కాలక్రమేణా, వ్యాపారాలు క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్సులు, పర్సనల్ లోన్లు లేదా అధిక-వడ్డీ బిజినెస్ లోన్లు వంటి వివిధ అప్పులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఎల్ఏపి లు వ్యూహాత్మకంగా ఈ అప్పులను తక్కువ వడ్డీ రేటు గల ఒకే రుణంగా ఏకీకరించవచ్చు. ఈ అప్పును ఏకీకృతం చేసే విధానం అప్పు నిర్వహణను క్రమబద్ధీకరిస్తుంది, మొత్తం వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది మరియు నగదు వినియోగాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది, వ్యాపారాలకు ఆర్థిక సడలింపు మరియు స్థిరత్వం అందిస్తుంది.
పెద్ద లోన్ మొత్తాల కోసం ఆస్తులను వినియోగించుకోవడం
ఎల్ఏపి యొక్క కీలక ప్రయోజనం ఏంటంటే ఒక వ్యాపారం ఆస్తుల విలువను తనఖాగా వినియోగించుకునే సామర్థ్యం. వ్యాపారాలు తమ వాణిజ్య లేదా నివాస ఆస్తిని తనఖాగా ఉపయోగించి అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్ల కంటే పెద్ద లోన్ మొత్తాలను పొందవచ్చు. ఈ పెరిగిన అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యం అనేది వృద్ధి అవకాశాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, ఆర్థిక సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి లేదా ఇతరత్రా అందుబాటులో లేని లాభదాయకమైన పెట్టుబడులపై క్యాపిటలైజ్ చేయడానికి వ్యాపారాలకు అవసరమైన గణనీయమైన పెట్టుబడిని అందిస్తుంది.
ముగింపు
ఎల్ఏపి లను సమర్థవంతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా, వ్యాపారాలు వారి పోటీతత్వాలను నిర్వహించవచ్చు, వృద్ధి అవకాశాలను పొందవచ్చు మరియు ఆర్థిక సవాళ్లను ఎదుర్కోవచ్చు, చివరికి వారి సంబంధిత పరిశ్రమలలో దీర్ఘకాలిక విజయం కోసం మార్గాన్ని ఏర్పరచుకోవచ్చు. అలాగే, ఎల్ఏపి తో, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటుకు పెద్ద మొత్తాన్ని అప్పుగా పొందవచ్చు, ఈ విధంగా మీ బడ్జెట్‌కు ఇబ్బంది లేకుండా వ్యాపార విస్తరణకు మద్దతు ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అయితే, ఆస్తి పై లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మీకు ఒక మంచి వ్యాపార ప్రణాళిక మరియు మీ ఆర్థిక అవసరాలపై పూర్తి అవగాహన ఉండాలి.
సాధారణ ప్రశ్నలు
ఎల్ఏపి లోన్ అంటే ఏమిటి?
ఆస్తి పై రుణం (ఎల్ఎపి) అనేది ఆర్థిక సంస్థల నుండి ఫండింగ్ పొందడానికి వ్యక్తులు తమ ఆస్తి ఆస్తులను వినియోగించుకోవడానికి వీలు కల్పించే ఒక సెక్యూర్డ్ రుణం సౌకర్యం.
ఎల్ఏపి రుణం ద్వారా ఏ రకమైన వ్యాపారాలు ప్రయోజనం పొందవచ్చు?
వివిధ పరిశ్రమల వ్యాప్తంగా ఉన్న వ్యాపారాలు ఎల్ఎపి లోన్ల నుండి ప్రయోజనం, రిటైల్,సేవా-ఆధారిత, తయారీ, రియల్ ఎస్టేట్ డెవలపర్లు మరియు ఎస్ఎంఇ లతో సహా.
ఎల్ఏపి ద్వారా పొందే సాధారణ ఉపయోగాలు ఏమిటి?
ఎల్ఏపి అనేక ఉపయోగాలను కలిగి ఉంది; అయితే, సాధారణంగా, వ్యాపారాలు దానిని వారి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలు, నిధుల సమీకరణ, వ్యాపార విస్తరణ, అప్పును ఏకీకృతం చేయడం మొదలైన వాటి కోసం ఉపయోగిస్తాయి.
ఎల్ఏపి ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
తనఖా పెట్టబడుతున్న ఆస్తి విలువ ఆధారంగా ఎల్ఏపి లెక్కించబడుతుంది, సాధారణంగా దాని మార్కెట్ విలువలో 80% నుండి 90% వరకు ఉంటుంది. రుణగ్రహీత యొక్క రీపేమెంట్ సామర్థ్యం, ఆదాయం, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు రుణం అవధి తుది రుణం మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి.
ఆస్తి పైన లోన్ కోసం ముందస్తు చెల్లింపు అందుబాటులో ఉందా?
అవును, ప్రీపేమెంట్ సాధారణంగా ఎల్ఏపి కోసం అందుబాటులో ఉంటాయి. నిర్దేశించబడిన అవధి ముగిసే లోపు రుణగ్రహీతలు ముందస్తుగా తమ రుణంను పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా చెల్లించవచ్చు. అయితే, ఆర్థిక సంస్థలు ముందస్తు చెల్లింపు పై జరిమానాలు లేదా ఫీజులు వసూలు చేయవచ్చు, ఇవి ముందుగానే పరిగణించబడాలి.
ఎల్ఏపి పై ఆమోదం పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
ఎల్ఏపి కోసం ఆమోద ప్రక్రియ రుణదాత యొక్క పాలసీలు, పూర్తి డాక్యుమెంటేషన్ మరియు ఆస్తి మూల్యాంకన ఆధారంగా మారవచ్చు. సాధారణంగా, వెరిఫికేషన్ ప్రక్రియలు మరియు అండర్‌రైటింగ్ విధానాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ఆమోదం కోసం కొన్ని రోజుల నుండి వారాల వరకు సమయం పట్టవచ్చు.
.webp?t=1708507881774)
