நீங்கள் ஒரு கடன் பெறும்போது, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். அசல் தொகையும் வட்டியும் சில மாதாந்திர தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன என்பது உங்களுக்கு ஏற்கனவே தெரியும். இங்கே, தவணை அட்டவணையை தெளிவாக விளக்கும் சில வகையான சார்ட்டை கொண்டிருப்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவும் அல்லவா?
கண்டிப்பாக. இங்குதான் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை பயன்படுகிறது. வெறுமனே, திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை என்பது தொடர்ச்சியான வழக்கமான தவணைகள் மூலம் நீங்கள் வீட்டுக் கடனை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள் என்பதை விவரிக்கும் ஒரு சார்ட் அல்லது கிராஃப் ஆகும். இந்த தவணைகள் பொதுவாக இஎம்ஐ-கள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன, இதில் செலுத்த வேண்டிய அசல் தொகை மற்றும் வட்டி கூறு உள்ளடங்கும்.
மாற்றாக, இந்த அட்டவணை கடனளிப்பு சார்ட் அல்லது அட்டவணை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
கடனளிப்பு அட்டவணை என்றால் என்ன?
வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை கடன் வழங்குநர் கடன் வாங்குபவருடன் பகிர்ந்து கொள்ளும் கடனளிப்பு அட்டவணை அல்லது கடனளிப்பு அட்டவணையில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் தவணைக்காலத்தின் போது அசல் மற்றும் கடன் வட்டியின் மாதாந்திர விவரம் கடனளிப்பு ஆகும். கடனின் கடனளிப்பு கால்குலேட்டர் பொதுவாக இந்த அட்டவணையை உருவாக்க பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர் மாதாந்திர இஎம்ஐ அசல் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களுக்கு எவ்வாறு செல்கிறது என்பதைப் பார்க்கலாம்.
பொதுவாக, உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையில் பின்வரும் தகவல்கள் அடங்கும்:
- தவணை வரிசை எண்
- திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை உள்ளடக்கிய ஒவ்வொரு இஎம்ஐ பணம்செலுத்தலுக்கான நிலுவைத் தேதி
- வீட்டுக் கடன் பற்றிய அடிப்படை தகவல்
- ஒவ்வொரு மாதத்தின் தொடக்கத்திலும் வசூலிக்கப்படும் வட்டியை குறிக்கும் தொடக்க அசல் தொகை
- இஎம்ஐ செலுத்திய பிறகு மீதமுள்ள அசல் தொகையை குறிப்பிடும் முடிவு அசல் தொகை
- வட்டி விகித கூறு
வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை ஏன் முக்கியமானது?
சரி, வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையைக் கொண்டிருப்பது கடன் வழங்குநரும் கடன் வாங்குபவரும் முந்தைய மற்றும் வரவிருக்கும் தவணைகளைக் கண்காணிக்க அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, இது தவணைக்காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் நிலுவையிலுள்ள இருப்பு அல்லது வட்டியின் தெளிவான படத்தையும் வழங்குகிறது.
மேலும், அதன் கடனளிப்பு அட்டவணையை தெரிந்துகொள்ள நீங்கள் வீட்டுக் கடனைப் பெற வேண்டியதில்லை. பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான ஆரம்ப கட்டங்களில் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ-ஐ கணக்கிடும் போது அட்டவணையை சரிபார்க்க உங்களை அனுமதிக்கின்றனர். இது ஒரு சுவாரஸ்யமான கேள்வியை எழுப்புகிறது: வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?? அதை நாம் காணலாம்.
படிக்க வேண்டியவை: உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது?
வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டருடன் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
பிஎன்பி ஹவுசிங் போன்ற கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் இஎம்ஐ கணக்கீடுகளை எளிதாக்குகிறது, அதே நேரத்தில் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு சாத்தியமான வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை தெரிந்துகொள்ள அனுமதிக்கிறது. இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் கருவியைப் பயன்படுத்தி திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை கணக்கிடப்படுகிறது என்று நாம் கூறலாம். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகை, கடன் தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்திற்கான சாத்தியமான இஎம்ஐ-ஐ கணக்கிடுவது அவ்வப்போது அதை எவ்வாறு செலுத்த முடியும் என்பதற்கான பதிலை வழங்குகிறது.
எனவே, ஒரு வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் என்பது உங்கள் இஎம்ஐ-கள், மொத்த வீட்டுக் கடன் செலுத்தல் மற்றும் வட்டி செலுத்தும் அட்டவணையை ஒரே நேரத்தில் மதிப்பிடும் ஒரு திறமையான மற்றும் எளிய ஆன்லைன் கருவியாகும்.
வீட்டுக் கடனுக்கான இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டுமா?? உள்ளிடப்பட்ட அசல் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் இஎம்ஐ மற்றும் அதன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையை கணக்கிட இது ஃபார்முலாவை பயன்படுத்துகிறது:
E = [P x R x (1+R)N ]/[(1+R)N-1], இங்கு:
p = அசல் கடன் தொகை
r = மாதாந்திர வட்டி விகிதம் அதாவது, 12 மூலம் பிரிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம்
t = மொத்த வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் மாதங்களில்
e = வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ
ஆனால் கணக்கீடுகள் இத்துடன் முடியவில்லை. இந்த ஃபார்முலா வெறும் மாதாந்திர இஎம்ஐ-ஐ மட்டுமே வழங்கும். ஆனால் ஒரு கடன் கடனளிப்பு அட்டவணை இஎம்ஐ-யின் எந்தக் கூறு அசல் செலுத்துதலுக்குச் செல்கிறது மற்றும் வட்டிக்கு என்ன செல்கிறது என்பதை விவரிக்கிறது. இதை கணக்கிட, நீங்கள் பின்வரும் ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தலாம்:
அசல் பணம்செலுத்தல் = இஎம்ஐ – [நிலுவையிலுள்ள வீட்டுக் கடன் இருப்பு x மாதாந்திர வட்டி விகிதம்]
எடுத்துக்காட்டாக, 50 லட்சம் கடன் தொகை, 30-ஆண்டு தவணைக்காலம், 6% வட்டி விகிதம் மற்றும் 29,978 இஎம்ஐ ஆகியவற்றை கருத்தில் கொள்வோம். மேலே உள்ள ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி, முதல் இஎம்ஐ பணம்செலுத்தலின் விவரங்களை நாம் கண்டறியலாம்.
மாதத்திற்கான அசல் பணம்செலுத்தல் = 1 = 29,978 – (5000000 x 6%/12) = 4,978
அதேபோல், மாதம் 1-க்கான வட்டி கூறு 29,978 – 4,978 அதாவது, 25,000 ஆக இருக்கும்.
அதே மாதிரியாக, மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி மீதமுள்ள மாதங்களின் அசல் தொகை மற்றும் வட்டி கூறுகளை நீங்கள் கணக்கிடலாம். இங்குள்ள அட்டவணையில் உங்கள் இஎம்ஐ-இன் முதன்மைக் கூறு அதிகரித்துக் கொண்டே இருக்கும், அதே சமயம் வட்டிக் கூறு குறைந்து கொண்டே இருக்கும் என்பதை நீங்கள் காணலாம்.
பிஎன்பி ஹவுசிங்கின் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் அதே கணக்கீட்டு தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கடனளிப்பு அட்டவணையின் ஆண்டு வாரியான விவரங்களை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
தீர்மானம்
வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை பற்றிய அனைத்தும் இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், எது உங்களுக்கு சிறந்த கடனளிப்பை வழங்கும் என்று நீங்கள் யோசிக்கலாம் - ஒரு குறுகிய தவணைக்காலம் அல்லது நீண்ட தவணைக்காலம்?
பொதுவாக, தவணைக்காலம் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் கடனளிப்பு அட்டவணை குறைவாக இருக்கும். இந்த வழியில், வீட்டுக் கடனின் வட்டி கூறுகளில் நீங்கள் சேமிக்க முடியும். இருப்பினும் உங்கள் இஎம்ஐ செலவு அதிகமாக இருக்கும். மாறாக, நீண்ட கடனளிப்பு அட்டவணை என்பது ஒரு பெரிய வட்டி கூறு ஆகும்.
இருப்பினும், உங்கள் மாதாந்திர இஎம்ஐ மிகவும் மலிவானதாக இருக்கும். தவணைக்காலத்தின் போது உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். இது தவணைக்காலம் அல்லது உங்கள் இஎம்ஐ-களை குறைக்கும், மேலும் கடனின் மொத்த செலவையும் குறைக்கும். எனவே, உங்கள் நிதி திட்டமிடலைப் பொறுத்து நீங்கள் ஒரு முடிவு எடுக்கலாம்.
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை எவ்வாறு செயல்படுகிறது அல்லது உங்களுக்கு எவ்வாறு பயனளிக்கிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள, பிஎன்பி ஹவுசிங்கில் உள்ள எங்கள் வாடிக்கையாளர் சேவை குழுவை தொடர்பு கொள்ள தயங்காதீர்கள்!
.jpg?t=1740120801621)
