नए निवेशक टर्म डिपॉजिट की ओर आकर्षित हो रहे हैं. इसे फिक्स्ड डिपॉजिट भी कहा जाता है, जो लंबे समय से एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में जाना जाता है. टर्म डिपॉजिट खोलना वर्चुअल रूप से आसान है, फिर भी कुछ बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए.
आज के ब्लॉग में टर्म डिपॉजिट को समझने के लिए सभी आवश्यक बातें बताई गई हैं, जिनमें इसके प्रकार, विशेषताएं आदि शामिल हैं.
टर्म डिपॉजिट क्या है?
टर्म डिपॉजिट, जिसे फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) भी कहा जाता है, एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों) और बैंकों द्वारा प्रदान किया जाने वाला डिपॉजिट है. टर्म डिपॉजिट में, किसी व्यक्ति को एक विशेष अवधि के लिए और पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर किसी फाइनेंशियल संस्थान या बैंक में एकमुश्त राशि जमा करने की अनुमति होती है. यह अवधि प्राय: 1 से 10 वर्ष तक होती है. यह मार्केट में सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. इसके अलावा, टर्म डिपॉजिट आपको कई अतिरिक्त सुविधाएं देता है, जिनमें शामिल हैं
- अंतिम रूप से चुनी गई ब्याज दर के आधार पर, आपको निर्धारित अवधि के लिए जमा किए गए पैसे पर ब्याज प्राप्त हो सकता है.
- लॉक इन होने के बाद ब्याज या मार्केट दरें ब्याज दर को प्रभावित नहीं करती हैं.
- आपके पास टर्म डिपॉजिट के समाप्त होने पर या नियमित रूप से ब्याज अर्जित करने का विकल्प होता है.
- टर्म डिपॉजिट में आमतौर पर 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, अगर यह टैक्स सेविंग है,. तो इस अवधि के दौरान राशि नहीं निकाली जा सकती है. केवल अनुसूचित कमर्शियल बैंकों को ही टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट लेने की अनुमति है.
- पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड जैसे एनबीएफसी, एचएफसी टैक्स सेविंग टर्म डिपॉजिट स्वीकार नहीं करते हैं. पीएनबी हाउसिंग में टर्म डिपॉजिट के लिए 3 महीने की लॉक-इन अवधि होती है.
टर्म डिपॉजिट की विशेषताएं
टर्म डिपॉजिट की कुछ विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको इन्वेस्ट करने से पहले पता होना चाहिए. इनमें शामिल हैं:
- टर्म डिपॉजिट करने से पहले, आपको तय करना होगा कि आप कितनी राशि डिपॉजिट करना चाहते हैं.
- एफडी ब्याज दरें मार्केट के उतार-चढ़ाव से कभी भी प्रभावित नहीं होती हैं. एफडी एक निर्धारित अवधि के लिए लॉक-इन रहती है. अगर इस अवधि दौरान राशि निकाली जाती है, तो जुर्माना लगाया जाता है.
- डिपॉजिटर को मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर ब्याज प्राप्त हो सकता है. गैर-संचयी टर्म डिपॉजिट में, तय की गई फ्रीक्वेंसी के अंतराल पर नियमित रूप से ब्याज का भुगतान किया जाता है.
- इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में, टर्म डिपॉजिट में लिक्विडिटी सीमित होती है.
- टर्म डिपॉजिट अकाउंट में डाली जाने वाली राशि की कोई अधिकतम लिमिट नहीं है.
- फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट आसान हैं.
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कितने प्रकार के टर्म डिपॉजिट होते हैं?
मार्केट में विभिन्न प्रकार के कई टर्म डिपॉजिट मौजूद हैं. उनकी तुलना करके, आप अपने लिए आदर्श डिपॉजिट चुन सकते हैं. निम्नलिखित लिस्ट में दो प्रमुख तरह के टर्म डिपॉजिट का वर्णन किया गया है:
1. संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट:
- ब्याज केवल मेच्योरिटी के समय ही मिलता है
- यूज़र को अंतराल-आधारित ब्याज नहीं मिलता है
- संचयी टर्म डिपॉजिट की ब्याज दरें अधिक हैं
- संचयी टर्म डिपॉजिट की अवधि 1 से 10 वर्ष तक होती है.
2. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट:
- ब्याज दर का भुगतान तय की गई फ्रीक्वेंसी पर नियमित रूप से किया जाता है
- गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि भी 1 से 10 वर्ष तक होती है.
- उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनकी मांग ब्याज आधारित नियमित आय की होती है
इसके अतिरिक्त, टर्म डिपॉजिट के अन्य रूप भी हैं, जैसे:
1. कंपनी डिपॉजिट:
- कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट फाइनेंशियल और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किए जाते हैं.
- निवेशक निश्चित ब्याज दर के साथ एक निश्चित अवधि के लिए कंपनियों के पास डिपॉजिट रखते हैं.
2. सीनियर सिटीज़न टर्म डिपॉजिट:
- 60+ आयु वर्ग के लोगों के लिए अन्य टर्म डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है.
- गैर-संचयी प्रकार का टर्म डिपॉजिट भी उपलब्ध है जो मासिक/त्रैमासिक/वार्षिक देय ब्याज दरें प्रदान करती है.
3. एनआरआई टर्म डिपॉजिट:
- एनआरओ अकाउंट रखने वाले एनआरआई, पीआईओ और ओसीआई पात्र हैं
- सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में, यह अकाउंट अधिक फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों का भुगतान करता है.
- फिक्स्ड-टर्म कॉन्ट्रैक्ट
- एनआरओ बैंक अकाउंट से आरटीजीएस या एनईएफटी से भुगतान का तरीका पसंदीदा है.
- पीएनबी हाउसिंग फिक्स्ड डिपॉजिट में एनआरआई केवल 36 महीनों तक के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं
4. टैक्स-सेविंग टर्म डिपॉजिट:
- केवल आरबीआई के अधीन अनुसूचित कमर्शियल बैंकों को ही टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट जुटाने की अनुमति है.
- एकमुश्त राशि डिपॉजिट की जाती है
- इन डिपॉजिट की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की होती है, जिसके दौरान निकासी या लोन की अनुमति नहीं होती है.
- टैक्स-सेविंग टर्म डिपॉजिट में डिपॉजिटर ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
- पीएनबी हाउसिंग जैसे एनबीएफसी/एचएफसी टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधाएं प्रदान नहीं करते हैं.
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आप सबसे बेहतर टर्म डिपॉजिट कैसे चुनते हैं?
यहां कुछ बातें दी गई हैं जिन्हें सबसे बेहतर टर्म डिपॉजिट चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए:
- जिसमें सबसे अधिक ब्याज दर प्रदान किया जाता हो, वह चुनें
- फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफर करने वाले बैंक या एनबीएफसी की विश्वसनीयता की जांच करें
- समय से पहले निकासी के प्रावधानों की जांच करें
- फाइनेंशियल संस्थान द्वारा प्रस्तावित सबसे उपयुक्त फिक्स्ड डिपॉजिट प्रकार ढूंढें
पीएनबी हाउसिंग में, हम सभी डिपॉजिटर को उच्च सुरक्षा आश्वासन प्रदान करते हैं, क्रिसिल द्वारा हमें उत्कृष्ट एफएए+/नेगेटिव रेटिंग और केयर द्वारा एए/स्टेबल रेटिंग मिली है.
टर्म डिपॉजिट के लाभ
- ₹ 5000 प्रति फाइनेंशियल वर्ष तक की ब्याज आय पर कोई टीडीएस नहीं
- 3 महीने की अवधि पूरी होने के बाद डिपॉजिट के 75% तक की लोन सुविधा.
- 3-महीने की लॉक-इन अवधि के बाद टर्म डिपॉजिट को समय से पहले कैंसल करने की सुविधा
- एनएचबी के दिशानिर्देशों के अनुसार नॉमिनेशन सुविधा
- 120 महीनों के संचयी टर्म डिपॉजिट के लिए 7.25%* तक की ब्याज दर और मेच्योरिटी पर 10.14% संभावित आय
