अपनी भूमि खरीद के लिए लोन प्राप्त करने की प्रमुख रणनीतियां

रेजिडेंशियल या इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के लिए प्लॉट खरीदने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के लिए लैंड लोन महत्वपूर्ण हैं. जैसे-जैसे शहरीकरण और रियल एस्टेट विकास बढ़ता जा रहा है, लैंड लोन की मांग लगातार बढ़ गई है. यह ट्रेंड लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट और भविष्य के होम-बिल्डिंग प्रोजेक्ट में बढ़ती रुचि को दर्शाता है, जिससे लैंड लोन की आवश्यकताएं बढ़ जाती हैं.

आइए लैंड लोन प्राप्त करने के लिए प्रमुख रणनीतियों के बारे में जानें.

लैंड परचेज़ लोन क्या हैं?

लैंड परचेज़ लोन फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशेष लोन हैं, जो आवासीय, कमर्शियल या इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य से भूमि की खरीद को आसान बनाने के लिए प्रदान किए जाते हैं. ये लोन होम लोन से अलग-अलग होते हैं, जो आपको पहले से निर्मित प्रॉपर्टी खरीदने या घर बनाने में मदद करते हैं.

लैंड परचेज़ लोन की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं –

1. लोन का उद्देश्य: विशेष रूप से रेजिडेंशियल या इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के लिए प्लॉट की खरीद को फाइनेंस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
2. सुविधाजनक लोन राशि: लोन राशि भूमि और उधारकर्ता की आवश्यकताओं के मूल्य पर आधारित होती है.
3. प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें: आकर्षक ब्याज़ दरों के साथ आती है, जो अक्सर फिक्स्ड और फ्लोटिंग विकल्पों के बीच अलग-अलग होती है.
4. लोन-टू-वैल्यू रेशियो: लोन के रूप में भूमि की वैल्यू का 70% तक प्रदान करता है, जिसके लिए उधारकर्ता से डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है.
5. प्री-पेमेंट विकल्प: लेंडर की शर्तों के अधीन, आंशिक या पूर्ण प्री-पेमेंट की अनुमति देता है.
6. तुरंत डिस्बर्सल: पात्र एप्लीकेंट के लिए समय पर प्रोसेसिंग और फंड रिलीज़ सुनिश्चित करता है.
7. सेक्योर्ड लोन: खरीदी गई भूमि कोलैटरल के रूप में काम करती है, जिससे लेंडर के लिए सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

सही निर्णय लेने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि उद्देश्य, अवधि और लाभों के संदर्भ में लैंड लोन होम लोन से कैसे अलग होते हैं. अधिक जानने के लिए पढ़ें.

लैंड लोन बनाम होम लोन को समझना

लैंड लोन का उपयोग भविष्य के निर्माण या निवेश के लिए प्लॉट खरीदने के लिए किया जा सकता है, जबकि होम लोन रेडी-टू-मूव हाउस या अपार्टमेंट खरीदने या बनाने में मदद करते हैं.

लैंड लोन में आमतौर पर कम लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो (70%-85%) और कम अवधि (10-15 वर्ष) होती है.

दूसरी ओर, होम लोन अधिक अनुकूल एलटीवी रेशियो (90% तक) और पुनर्भुगतान अवधि (30 वर्ष तक) प्रदान करते हैं.

इन लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं, और निर्माण तक टैक्स लाभ प्राप्त नहीं होते हैं. जबकि लैंड लोन केवल उन प्लॉट के लिए लिया जा सकता है जो कृषि नहीं हैं और नगरपालिका सीमाओं के भीतर हैं, तो होम लोन उन घरों के लिए दिए जाते हैं जो नगरपालिका सीमाओं में हो सकते हैं या नहीं हो सकते हैं.

लोन के प्रकार के बारे में स्पष्ट होने के बाद, भूमि खरीद लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए इन प्रमाणित रणनीतियों का पालन करें.

लैंड परचेज़ लोन प्राप्त करने के लिए प्रमुख रणनीतियां

लैंड परचेज़ लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित प्रमुख रणनीतियों के लिए अप्लाई करें –

• रिसर्च प्रॉपर्टी और लोकेशन: ज़ोनिंग लॉ, पब्लिक यूटिलिटीज़ की उपलब्धता और लैंड वैल्यू एप्रिसिएशन में ऐतिहासिक रुझानों पर नज़र डालें. अच्छे लोकेशन में प्लॉट आपको आसानी से लोन अप्रूव करने में मदद करते हैं.
• उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 800 के करीब का क्रेडिट स्कोर लेंडर पर भरोसा रखता है और कम दरों को प्राप्त करने में मदद करता है. हालांकि, अधिकांश लेंडर के विपरीत, पीएनबी हाउसिंग 611 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को लोन प्रदान करता है.
• उचित डॉक्यूमेंटेशन सुनिश्चित करें: रिजेक्शन से बचने के लिए, स्पष्ट टाइटल डीड, एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट और आवश्यक लोकल अथॉरिटी अप्रूवल सबमिट करें.
• अधिक डाउन पेमेंट करें: 20% या उससे अधिक डाउन पेमेंट लेंडर के जोखिम को कम करता है, जिससे अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
• डेट-टू-इनकम रेशियो को समझें: सुनिश्चित करें कि आपकी लोन ईएमआई आपकी मासिक आय के 50% से अधिक न हो.
• अगर बिल्डिंग हो, तो कंस्ट्रक्शन लोन का विकल्प चुनें: यह भूमि और बिल्डिंग की लागत को जोड़ता है, जो सेक्शन 80C के तहत कम ब्याज़ दरें और टैक्स लाभ प्रदान करता है.

लैंड लोन के लिए टैक्स लाभ और फाइनेंशियल प्लानिंग

लैंड लोन अलग-अलग टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, मुख्य रूप से जब प्लॉट का उपयोग घर बनाने के लिए किया जाता है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, उधारकर्ता मूल पुनर्भुगतान पर वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसमें स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस जैसे खर्च शामिल हैं, लेकिन केवल वर्ष के निर्माण में पूरा हो जाता है.

सेक्शन 24 भूमि खरीदने के लिए प्लॉट लोन को होम लोन में बदलने के बाद ब्याज भुगतान पर ₹2 लाख तक की कटौती प्रदान करता है. पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को अपने लेंडर को कम्प्लीशन और ऑक्यूपेंसी सर्टिफिकेट सबमिट करना होगा. यह लाभ स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी पर लागू होता है, जबकि किराए की प्रॉपर्टी पर ब्याज कटौती पर कोई ऊपरी सीमा नहीं होती है.

अतिरिक्त टैक्स-सेविंग प्रावधानों में प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज कटौती शामिल हैं, जो पांच समान किश्तों में फैली होती हैं, जो ₹ 2 लाख तक सीमित होती है. हालांकि, ये केवल तभी लागू होते हैं जब मालिक या उनके परिवार पूरे घर में रहते हैं.

लोन पर भूमि के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग में होम लोन के लिए 90% की तुलना में 70-80% के लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो के साथ अपनी उच्च डाउन पेमेंट आवश्यकता को समझना शामिल है. इसके अलावा, प्लॉट लोन की लोन अवधि आमतौर पर 15 वर्ष तक कम होती है, जिससे सावधानीपूर्वक पुनर्भुगतान प्लानिंग आवश्यक हो जाती है.

टैक्स सेविंग को अधिकतम करने के लिए इन लाभों का उपयोग करके रणनीतिक रूप से आवश्यक होता है, जिससे प्लॉट को लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट में बदलना होता है, जो टैक्स दक्षता और फाइनेंशियल विकास दोनों को सपोर्ट करता है.

इस दौरान, आसान लोन एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करने और भविष्य में संभावित चुनौतियों को रोकने के लिए सामान्य गड़बड़ियों से बचना महत्वपूर्ण है.

लैंड लोन के लिए अप्लाई करते समय इन सामान्य गलतियों से बचें

लैंड लोन के लिए एप्लीकेशन के दौरान किसी भी गलती से महत्वपूर्ण फाइनेंशियल समस्याएं हो सकती हैं, इसलिए उनसे बचने के लिए सूचित और सावधानीपूर्ण निर्णय लेना महत्वपूर्ण है. जमीन खरीदने के लिए लोन के लिए अप्लाई करते समय इन सबसे आम गलतियों से बचें –

• लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो को अनदेखा करना: लैंड लोन केवल 70-80% फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं. उच्च अग्रिम भुगतान के लिए तैयार रहें.
• लोन की अवधि को देखना: प्लॉट लोन की अवधि कम होती है (आमतौर पर 15 वर्ष तक). भविष्य में तनाव से बचने के लिए उसके अनुसार पुनर्भुगतान प्लान करें.
• अपर्याप्त डॉक्यूमेंटेशन: वेरिफाई करें कि सभी प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट, जैसे टाइटल डीड और नगरपालिका अप्रूवल पूरी और सटीक हैं.
• क्रेडिट स्कोर की जांच छोड़ना: कम क्रेडिट स्कोर के कारण रिजेक्शन या अधिक ब्याज़ दरें हो सकती हैं. अपने स्कोर चेक करें और बेहतर होम लोन दरों का लाभ उठाने के लिए उन्हें बेहतर बनाएं.
• कन्वर्ज़न की आवश्यकताओं को अनदेखा करना: टैक्स लाभ के लिए लैंड लोन को निर्माण के बाद होम लोन में बदलने की आवश्यकता होती है. इस प्रोसेस को पहले से समझें.
• लोकेशन प्रतिबंधों को अनदेखा करना: लोन आमतौर पर केवल रेजिडेंशियल साइट के लिए म्यूनिसिपल लिमिट के भीतर प्लॉट के लिए उपलब्ध होते हैं. खरीदने से पहले पात्रता चेक करें.

सारांश

लैंड लोन के लिए अप्लाई करते समय, क्रेडिट स्कोर, गलत पेपरवर्क और एलटीवी रेशियो जैसी गलतियों से बचें. भूमि खरीदने की अवधि के लिए फाइनेंस और लोन की प्लानिंग करने में समझदारी रखें. लोन की ब्याज दरों पर पीएनबी हाउसिंग की प्रतिस्पर्धी भूमि के बारे में जानें. आसान डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ प्रोसेसिंग के साथ ₹35 लाख या उससे अधिक के प्लॉट लोन के लिए आज ही अप्लाई करें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मैं को-एप्लीकेंट के साथ लैंड लोन के लिए अप्लाई कर सकता/सकती हूं?

हां, आप अपने पति/पत्नी या परिवार के किसी भी सदस्य जैसे को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई कर सकते हैं. यह भूमि खरीदने, फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी शेयर करने और अपने अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने में आपकी लोन पात्रता को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.

लैंड लोन एप्लीकेशन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

लोन पर भूमि के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, इनकम डॉक्यूमेंट, प्रॉपर्टी से संबंधित पेपर जैसे स्पष्ट टाइटल डीड और नगरपालिका अप्रूवल की आवश्यकता होती है.

लैंड लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो क्या है?

लैंड लोन के लिए एलटीवी रेशियो आमतौर पर प्लॉट की मार्केट वैल्यू के 70% से 80% के बीच होता है, जिसके लिए उधारकर्ता से अधिक डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है.

लैंड लोन की आम अवधि क्या है?

लैंड लोन की अवधि आमतौर पर होम लोन की तुलना में 10 से 15 वर्ष के बीच कम होती है, जो 30 वर्ष तक बढ़ सकती है.