प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन लेते समय ध्यान में रखने लायक चीजें

अपने सपनों का घर बनाने में सही फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण पहला चरण है. ऐसा करने के लिए कई घर के मालिक प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन ले जाते हैं. हालांकि, इन लोन को प्राप्त करना जटिल हो सकता है, और किसी भी आश्चर्यजनक सड़क से बचने के लिए शामिल विभिन्न कारकों को समझना महत्वपूर्ण है.

इस ब्लॉग पोस्ट में, हम इस यात्रा में आपकी मदद करने के लिए प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन लेते समय ध्यान में रखने लायक महत्वपूर्ण बातों के बारे में व्यापक जानकारी शेयर करेंगे.

प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन के लिए पात्रता मानदंड

प्लॉट खरीदने और घर के निर्माण के लिए लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा जो उनकी फाइनेंशियल स्थिरता, क्रेडिट योग्यता और प्रॉपर्टी वैल्यू का आकलन करते हैं, जैसे –

• बुनियादी आवश्यकताएं:
  • भारतीय नागरिकता
  • वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल या बिज़नेस के मालिक
• रोज़गार की अवधि: वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए न्यूनतम 3 वर्ष का कार्य अनुभव और स्व-व्यवसायी के लिए 5 वर्ष का बिज़नेस निरंतरता.
• क्रेडिट स्कोर: अनुकूल ब्याज दरों के लिए, आपको कम से कम 650 का क्रेडिट स्कोर चाहिए. कम स्कोर अधिक ब्याज दरों को ट्रिगर कर सकते हैं. आप पीएनबी हाउसिंग के क्रेडिट स्कोर चेक कैलकुलेटर पर आसानी से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं.
• आयु: लोन मेच्योरिटी के समय उधारकर्ता की आयु 70 वर्ष से कम होनी चाहिए.
• लोन की अवधि: लोन की अवधि लोन के लिए पात्र कुल राशि को प्रभावित करती है.
• प्रॉपर्टी की कीमत: लोन राशि फाइनेंशियल संस्थान की एलटीवी पॉलिसी के अनुसार प्रॉपर्टी की कीमत पर आधारित है.

प्लॉट की प्रमुख विशेषताएं + कंस्ट्रक्शन लोन

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो

लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि प्रॉपर्टी की वैल्यू लेंडर कितना फाइनेंस करने के लिए तैयार है. प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन दोनों के लिए, लोन राशि आमतौर पर प्रॉपर्टी की वैल्यू और उधारकर्ता की पात्रता पर निर्भर करती है.

• प्लॉट लोन के लिए, लेंडर आमतौर पर भूमि की मार्केट वैल्यू का 80% तक प्रदान करते हैं.
• कंस्ट्रक्शन लोन के लिए, राशि निर्माण की लागत के आधार पर अलग-अलग होती है. लेंडर डाउन पेमेंट के रूप में उधारकर्ता द्वारा कवर की गई शेष राशि के साथ, निर्माण लागत का 90% तक ऑफर कर सकते हैं.

लोन की अवधि

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन दोनों के लिए लोन की अवधि आमतौर पर 5 से 30 वर्ष तक होती है. हालांकि, इस अवधि को उधारकर्ता की फाइनेंशियल प्रोफाइल और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर बढ़ाया जा सकता है.

ब्याज दरें

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन की ब्याज दरें आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और अवधि के आधार पर प्रति वर्ष 8.5% से 14.5% के बीच होती हैं. प्लॉट लोन की दरें थोड़ी कम हो सकती हैं क्योंकि वे भूमि पर सुरक्षित हैं.

डिस्बर्समेंट का तरीका

डिस्बर्समेंट की विधि प्लॉट लोन और कंस्ट्रक्शन लोन के बीच थोड़ी अलग-अलग होती है.

• प्लॉट लोन में, प्रॉपर्टी कानूनी रूप से रजिस्टर्ड होने के बाद पूरी लोन राशि आमतौर पर एकमुश्त राशि के रूप में डिस्बर्स की जाती है.
• कंस्ट्रक्शन लोन में, हालांकि, निर्माण की प्रगति के आधार पर चरणों में डिस्बर्समेंट किया जाता है.

टैक्स लाभ

प्लॉट लोन के मामले में, जब तक उधारकर्ता प्लॉट पर निर्माण शुरू नहीं करता है तब तक कोई तुरंत टैक्स लाभ नहीं मिलता है. हालांकि, निर्माण शुरू होने के बाद, उधारकर्ता मूल पुनर्भुगतान के लिए सेक्शन 80C और लोन पर ब्याज के लिए सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

इसी प्रकार, कंस्ट्रक्शन लोन के साथ, निर्माण पूरा होने के बाद ही टैक्स कटौती का क्लेम किया जा सकता है. ये कटौतियां लोन पर भुगतान किए गए मूलधन और ब्याज पर लागू हो सकती हैं.

प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन, विशेष रूप से फिक्स्ड-रेट लोन पर प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क लागू हो सकते हैं. अगर उधारकर्ता निर्धारित अवधि से पहले लोन का भुगतान करना चाहता है, तो लेंडर शुल्क ले सकता है, विशेष रूप से अगर उधारकर्ता सहमत अवधि से पहले पूरे बैलेंस का भुगतान करता है.

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस फ्लोटिंग-रेट लोन के लिए सुविधाजनक प्री-पेमेंट विकल्प प्रदान करता है, आमतौर पर जल्दी पुनर्भुगतान के लिए कोई दंड नहीं होता है. फिक्स्ड-रेट लोन के लिए प्री-पेमेंट शुल्क लागू हो सकते हैं, लेकिन अगर कुछ शर्तों के तहत लोन का भुगतान जल्दी या रीफाइनेंस किया जाता है, तो पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस कम शुल्क प्रदान कर सकता है.

ब्याज दरें और लोन की अवधि

अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर और लोन राशि के अनुसार प्लॉट लोन के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस रु. 35 लाख तक के प्लॉट लोन के लिए 9.50%* से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है. अधिक राशि के लिए, एप्लीकेंट की प्रोफाइल के आधार पर दरें अलग-अलग होती हैं. पर्सनलाइज़्ड एस्टिमेट के लिए पीएनबी हाउसिंग के पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें.

उदाहरण के लिए, श्री रवि कुमार, मासिक रूप से ₹50,000 कमाने वाले वेतनभोगी प्रोफेशनल, 20-वर्ष की अवधि के साथ 9.75% ब्याज पर ₹10 लाख का लोन प्राप्त कर सकते हैं. उनकी EMI ₹9,491 होगी. मजबूत क्रेडिट स्कोर (800 से अधिक) वाले उधारकर्ताओं को बेहतर दरें प्राप्त होती हैं, जबकि कम स्कोर से अधिक दरें मिलती हैं.

अपने प्लॉट लोन की वैल्यू और ईएमआई की क्षमता के आधार पर, श्री रवि कुमार होम कंस्ट्रक्शन लोन के लिए ₹17.8 लाख की लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं. इस मामले में, पीएनबी हाउसिंग के पात्रता कैलकुलेटर के अनुसार उनकी अनुमानित मासिक ईएमआई ₹15,500 होगी.

30 वर्ष तक की सुविधाजनक लोन अवधि मैनेज करने योग्य पुनर्भुगतान सुनिश्चित करती है. ब्याज दरें फ्लोटिंग हैं, जो मार्केट की स्थितियों के अधीन हैं, और आप कम्पोजिट लोन का विकल्प चुन रहे हैं, इसलिए अधिक प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं.

प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन

पीएनबी हाउसिंग आसान डॉक्यूमेंटेशन के साथ आसान लोन प्रोसेस सुनिश्चित करता है. वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं.

सर्वश्रेष्ठ लोन प्रदाता चुनने के सुझाव

आसान उधार अनुभव और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लाभों के लिए सही फाइनेंशियल संस्थान चुनना महत्वपूर्ण है. सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहां पांच विशिष्ट सुझाव दिए गए हैं –

1. ब्याज दर से अधिक की पूछताछ करें: केवल सबसे कम ब्याज़ दर की तलाश करने से बचें. लोन की वास्तविक लागत का आकलन करने के लिए छिपे हुए शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क और फोरक्लोज़र दंड चेक करें.
2. कस्टमर सर्विस का आकलन करें: उत्तरदायित्व और पारदर्शी प्रोसेस के लिए प्रतिष्ठा वाले लेंडर को खोजें. तेज़ समस्या का समाधान और पर्सनलाइज़्ड सर्विस आपके समय और तनाव को बचा सकती है.
3. लोन डिस्बर्समेंट की तेज़ी की तलाश करें: प्रोजेक्ट को समय पर पूरा करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके लेंडर के पास डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस को बाईपास किए बिना लोन अप्रूवल और डिस्बर्समेंट की समय-सीमा हो.
4. डिजिटल एक्सेसिबिलिटी चेक करें: अपनी खोज के दौरान, हमेशा उन प्रदाताओं की तलाश करें जो आसान ऑनलाइन एक्सेस प्रदान करते हैं, चाहे वह आपकी एप्लीकेशन को ट्रैक करके या अपनी ईएमआई का भुगतान करके हो.
5. पुनर्भुगतान पर सुविधा पर विचार करें: ऐसा लेंडर चुनें जो आवश्यकता पड़ने पर अपने लोन को प्री-पे या रीस्ट्रक्चर करने के लिए पुनर्भुगतान और सुविधाजनक शर्तों के विकल्प प्रदान करता है.

अप्लाई करते समय इन सामान्य गलतियों से बचें

लोन के लिए अप्लाई करते समय सामान्य गलतियों से बचना आपको भविष्य के फाइनेंशियल बोझ से बचा सकता है. इससे दूर रहने के लिए प्रमुख खतरे यहां दिए गए हैं –

1. क्रेडिट स्कोर पर नज़र डालें: अप्लाई करने से पहले आपको हमेशा अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहिए क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर के साथ अप्लाई करने से ब्याज दरें बढ़ सकती हैं या लोन रिजेक्शन हो सकता है.
2. छिपे हुए शुल्क की अनदेखी: प्रोसेसिंग फीस और प्री-पेमेंट पेनल्टी सहित कुल लागतों पर नज़र डालें, न कि केवल ब्याज़ दरों पर.
3. कम दरों के लिए छोटी अवधि: छोटी ईएमआई लेकिन छोटी अवधि लाइफस्टाइल को खतरे में डाल सकती है.
4. अधूरा पेपरवर्क सबमिट करना: अधूरा पेपरवर्क अस्वीकार होने के खतरे और LP प्रोसेसिंग को बढ़ाएगा.

निष्कर्ष

सही प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन चुनने के लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग, कानूनी जांच क्लियर करना और फाइनेंशियल समझदारी प्रदर्शित करना आवश्यक है. सही डॉक्यूमेंटेशन, लेंडर की तुलना और लोन की शर्तों की स्पष्ट समझ आसान अनुभव के लिए महत्वपूर्ण है.

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों और अपनी ज़रूरतों के अनुसार तेज़ अप्रूवल के लिए पीएनबी हाउसिंग के साथ अभी अप्लाई करें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

पात्रता वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ प्रोफेशन, क्रेडिट स्कोर, आयु, लोन अवधि और प्रॉपर्टी की लागत पर निर्भर करती है.

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

डॉक्यूमेंट में एप्लीकेशन फॉर्म, आयु का प्रमाण, निवास का प्रमाण, इनकम स्टेटमेंट, बैंक स्टेटमेंट और प्रॉपर्टी के टाइटल डॉक्यूमेंट शामिल हैं, जो रोजगार के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं.

प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन के लिए लोन राशि की गणना कैसे की जाती है?

लोन राशि प्लॉट की मार्केट वैल्यू, उधारकर्ता की आय और क्रेडिट स्कोर और लेंडर की एलटीवी पॉलिसी पर आधारित है.

क्या प्लॉट और कंस्ट्रक्शन लोन की ब्याज दरें नियमित होम लोन से अधिक हैं?

कंपोजिट लोन की ब्याज दरें स्टैंडर्ड होम लोन से अलग हो सकती हैं. मौजूदा ऑफर को समझने के लिए संबंधित फाइनेंशियल संस्थान के साथ सीधे लेटेस्ट दरों को चेक करने की सलाह दी जाती है.