शब्दावली

A

एमोर्टाइज़ेशन

मासिक किश्तों के माध्यम से होम लोन का पुनर्भुगतान करने की एक व्यवस्थित प्रक्रिया जो मूलधन और ब्याज़ दोनों को कवर करती है. समय के साथ, एमोर्टाइज़ेशन धीरे-धीरे लोन बैलेंस को कम करता है, जिससे प्रॉपर्टी का पूरा स्वामित्व होता है.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR):

मॉरगेज़ की वार्षिक लागत, जिसमें ब्याज़ दर और अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं. एपीआर उधारकर्ताओं को अपने होम लोन की वास्तविक लागत का आकलन करने और सभी लेंडर की तुलना करने में मदद करता है.

मूल्यांकन

लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) में लोन राशि निर्धारित करने में आवश्यक प्रॉपर्टी के मार्केट वैल्यू का प्रोफेशनल असेसमेंट. मूल्यांकन लेंडर के जोखिम को कम करते हैं और होम लोन अप्रूवल को सपोर्ट करते हैं.

एसेट-लायबिलिटी मैनेजमेंट (ALM):

बैंकों द्वारा एसेट और देयताओं को संतुलित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली रणनीतियां, होम लोन की ब्याज दरों में स्थिरता सुनिश्चित करती हैं. फिक्स्ड-रेट और फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज प्रदान करने वाले लेंडर के लिए ALM महत्वपूर्ण है.

मॉरगेज का अनुमान:

जब उधारकर्ता किसी नए मालिक को मौजूदा मॉरगेज ट्रांसफर करता है. मॉरगेज की धारणाएं नए उधारकर्ता को कम ब्याज दर जैसी अनुकूल लोन शर्तों का उत्तराधिकार प्रदान करती हैं.

प्रॉपर्टी की नीलामी:

डिफॉल्ट के कारण नीलामी की गई प्रॉपर्टी खरीदारों को नीचे दी गई मार्केट की कीमतें प्रदान कर सकती हैं. हालांकि, नीलामी प्रॉपर्टी की खरीद के लिए स्पष्ट टाइटल वेरिफिकेशन सहित पूरी जांच की आवश्यकता होती है.

B

बैंक गारंटी:

अगर उधारकर्ता की देयताओं को कवर करने के लिए बैंक की फाइनेंशियल गारंटी. जोखिम को मैनेज करने के लिए उच्च मूल्य वाले प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन में बैंक गारंटी आम हैं.

आधार दर:

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित न्यूनतम लेंडिंग दर, जो फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज सहित सभी होम लोन ब्याज दरों को प्रभावित करती है.

ब्रोकर

एक मध्यस्थ जो उधारकर्ताओं को लेंडर के साथ जोड़ता है, जो जॉइंट होम लोन और फिक्स्ड-रेट मॉरगेज सहित विभिन्न लोन प्रकारों पर मार्गदर्शन प्रदान करता है. मॉरगेज ब्रोकर होम लोन प्रोसेस को आसान बनाते हैं.

बिल्ट-अप एरिया:

किसी प्रॉपर्टी द्वारा कवर किया जाने वाला कुल क्षेत्र, जिसमें कार्पेट एरिया, दीवार की मोटाई और बाल्कनी शामिल हैं. बिल्ट-अप एरिया भारतीय रियल एस्टेट में एक महत्वपूर्ण मेट्रिक है.

C

टोपी

फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज में ब्याज बढ़ाने की लिमिट. कैप उधारकर्ताओं को होम लोन की ब्याज दरों में तेज़ उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है.

कारपेट एरिया:

बाहरी स्थानों को छोड़कर, प्रॉपर्टी के भीतर निवल उपयोग योग्य फ्लोर एरिया. होम लोन पात्रता और प्रॉपर्टी की वैल्यू की गणना करने के लिए कार्पेट एरिया आवश्यक है.

विवाद-मुक्त स्वामित्व:

ऐसा शीर्षक जो बोझ, कानूनी समस्याओं या लंबित देय राशि से मुक्त हो. मॉरगेज़ अप्रूवल और प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) के लिए एक स्पष्ट टाइटल आवश्यक है.

बंद होने की लागत:

स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस सहित मॉरगेज के पूरा होने पर भुगतान की गई फीस. ये लागत प्रॉपर्टी के मालिक होने के कुल खर्च में वृद्धि करती हैं.

कोलैटरल:

एक एसेट, आमतौर पर प्रॉपर्टी, जिसे लोन प्राप्त करने के लिए गिरवी रखा जाता है. कोलैटरल लेंडर के जोखिम को कम करता है, प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) ट्रांज़ैक्शन में आवश्यक है.

ऋण मूल्यांकन:

उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का व्यापक मूल्यांकन. क्रेडिट मूल्यांकन होम लोन की पात्रता, ब्याज दरें और जॉइंट होम लोन के लिए अप्रूवल को प्रभावित करते हैं.

D

डीड:

प्रॉपर्टी के स्वामित्व को ट्रांसफर करने वाला कानूनी डॉक्यूमेंट. होम लोन में, एक डीड विक्रेता से खरीदार को स्वामित्व ट्रांसफर की पुष्टि करती है.

डाउन पेमेंट:

प्रॉपर्टी की कीमत में उधारकर्ता द्वारा किया गया प्रारंभिक कैश योगदान. अधिक डाउन पेमेंट ईएमआई और लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी) को कम कर सकता है, जिससे अक्सर अनुकूल ब्याज दरें मिलती हैं.

E

एनकम्बरेंस (ऋणभार) सर्टिफिकेट:

एक डॉक्यूमेंट सत्यापित करता है कि प्रॉपर्टी फाइनेंशियल या कानूनी देयताओं से मुक्त है. होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) के अप्रूवल के लिए आवश्यक.

इक्विटी:

प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू और बकाया मॉरगेज बैलेंस के बीच अंतर. इक्विटी समय के साथ बढ़ सकती है, जिससे घर के मालिक प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

एस्क्रो (निलंब) खाता::

प्रॉपर्टी के खर्चों के लिए फंड रखने वाला थर्ड-पार्टी अकाउंट. हालांकि भारत में दुर्लभ है, लेकिन एस्क्रो का उपयोग उच्च मूल्य वाले प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जा सकता है.

F

फिक्स्ड-रेट मॉरगेज:

पूरी अवधि के दौरान स्थिर ब्याज़ दर वाला होम लोन, उधारकर्ताओं के लिए अनुमानित मासिक ईएमआई सुनिश्चित करता है.

फ्लोटिंग दर:

एक वेरिएबल ब्याज दर जो आरबीआई की रेपो दर के आधार पर एडजस्ट करती है. फ्लोटिंग दरें समय के साथ ईएमआई भुगतान को प्रभावित करती हैं.

फोरक्लोज़र:

लेंडर द्वारा शुरू की गई प्रोसेस, जिसमें उधारकर्ता के डिफॉल्ट के कारण प्रॉपर्टी ली जाती है. फोरक्लोज़र उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और भविष्य में होम लोन की पात्रता को प्रभावित करते हैं.

H

होम लोन पात्रता:

उधारकर्ता की अधिकतम लोन राशि इनकम, आयु और फाइनेंशियल स्थिरता के आधार पर पात्र होती है. उच्च पात्रता से अक्सर बेहतर ब्याज दरें और लोन की शर्तें मिलती हैं.

I

ब्याज दर:

मॉरगेज पर उधार लेने की लागत. ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, जो सीधे मासिक ईएमआई और कुल लोन खर्चों को प्रभावित करती हैं.

J

जॉइंट होम लोन:

कई उधारकर्ताओं के साथ होम लोन, आमतौर पर परिवार के सदस्य, जो लोन पात्रता को बढ़ा सकते हैं और टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं.

L

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (एलएपी):

एक सेक्योर्ड लोन जहां उधारकर्ता कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी का उपयोग करता है. एलएपी घर के मालिकों को पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए प्रॉपर्टी इक्विटी का लाभ उठाने की अनुमति देता है.

लोन का एग्रीमेंट:

पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज़ दरों सहित होम लोन की शर्तों का विवरण देने वाला कानूनी कॉन्ट्रैक्ट.

लोन-टू-वैल्यू रेशियो (एलटीवी):

लोन राशि का मूल्यांकन की गई प्रॉपर्टी वैल्यू का रेशियो, जो जोखिम को दर्शाता है. बेहतर शर्तों के साथ होम लोन प्राप्त करने के लिए कम एलटीवी अनुकूल है.

M

मॉरगेज इंश्योरेंस:

अगर उधारकर्ता उच्च एलटीवी लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो इंश्योरेंस लेंडर की सुरक्षा करता है. यह कवरेज जोखिम को मैनेज करते समय अधिक लोन राशि को सक्षम बनाता है.

N

निवल ऑपरेटिंग आय (एनओआई):

खर्चों को काटने के बाद प्रॉपर्टी की लाभप्रदता का माप. प्रॉपर्टी के किराए के इन्वेस्टमेंट का मूल्यांकन करने के लिए NOI महत्वपूर्ण है.

नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए):

अगर 90 दिनों से अधिक समय तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक के फाइनेंस को प्रभावित करने वाला लोन नॉन-परफॉर्मिंग माना जाता है. एनपीए प्रॉपर्टी के फोरक्लोज़र या नीलामी का कारण बन सकते हैं.

O

व्यवसाय प्रमाणपत्र (OC):

एक कानूनी डॉक्यूमेंट जो प्रमाणित करता है कि कोई बिल्डिंग नियमों का पालन करता है और यह व्यवसाय के लिए उपयुक्त है. होम लोन प्राप्त करने के लिए ओसी की आवश्यकता होती है.

P

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY):

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए होम लोन पर ब्याज़ सब्सिडी प्रदान करने वाली सरकारी स्कीम, किफायती हाउसिंग को बढ़ावा देती है.

प्री-अप्रूवल:

उधारकर्ता के फाइनेंस के आधार पर लेंडर का प्रारंभिक ऑफर, जिससे उन्हें अपनी होम लोन पात्रता और बजट को समझने में मदद मिलती है.

प्री-EMI:

प्रॉपर्टी के निर्माण के दौरान, आंशिक रूप से डिस्बर्स किए गए लोन पर किए गए इंटरेस्ट-ओनली भुगतान. प्री-EMI पूर्ण EMI शुरू होने तक कम भुगतान की अनुमति देता है.

मूलधन:

प्रॉपर्टी के स्वामित्व पर एक स्थानीय टैक्स, जो कुल लागत को प्रभावित करता है. प्रॉपर्टी टैक्स की दरें लोकेशन के अनुसार अलग-अलग होती हैं और इसका भुगतान वार्षिक रूप से किया जाना.

प्रॉपर्टी टैक्स:

R

पुनर्वित्त:

नए लोन के साथ मौजूदा लोन को बदलना, अक्सर बेहतर ब्याज दरों को प्राप्त करने या ईएमआई को कम करने के लिए. रीफाइनेंसिंग महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकती है.

रजिस्ट्री शुल्क:

स्थानीय अधिकारियों के साथ प्रॉपर्टी के स्वामित्व को रजिस्टर करने के लिए भुगतान की गई फीस, भारत की होम लोन प्रोसेस में एक अनिवार्य चरण.

रेपो दर:

वह दर जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक कमर्शियल बैंकों को उधार देता है. रेपो रेट में बदलाव फ्लोटिंग-रेट मॉरगेज और प्रॉपर्टी पर लोन की लागत को प्रभावित करते हैं.

रिवर्स मॉरगेज़:

सीनियर सिटीज़न के लिए लोन प्रोडक्ट, जो उन्हें प्रॉपर्टी बेचने के बिना, होम इक्विटी को कैश में बदलने की अनुमति देता है, जिससे स्थिर आय होती है.

S

स्वीकृति पत्र:

पात्रता और शर्तों के आधार पर होम लोन अप्रूव करने वाले लेंडर का एक आधिकारिक लेटर. मॉरगेज प्रोसेस को अंतिम रूप देने में यह एक महत्वपूर्ण चरण है.

स्टाम्प ड्यूटी:

प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन पर सरकारी टैक्स की गणना प्रॉपर्टी के मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के रूप में की जाती है. प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन से पहले स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान किया जाना चाहिए.

सबवेंशन स्कीम:

एक भुगतान प्लान जिसमें डेवलपर कंस्ट्रक्शन के दौरान ब्याज़ को कवर करता है, जिससे खरीदारों पर फाइनेंशियल बोझ को तब तक कम किया जाता है जब तक कि.

सर्वे नंबर:

भूमि पार्सल के लिए एक यूनीक आइडेंटिफायर, जो स्वामित्व को सत्यापित करने के लिए आवश्यक है. प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन में सर्वे नंबर का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है.

T

होम लोन पर टैक्स कटौती:

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 24 के तहत होम लोन के मूलधन और ब्याज पर टैक्स लाभ, जिससे उधारकर्ता टैक्स देयताओं को कम कर सकते हैं.

शीर्षक:

मॉरगेज एप्लीकेशन के दौरान सत्यापित प्रॉपर्टी पर स्वामित्व का कानूनी अधिकार. होम लोन अप्रूवल के लिए क्लियर टाइटल महत्वपूर्ण है.

U

अंडरराइटिंग:

लोन जोखिम और पात्रता का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल और प्रॉपर्टी का लेंडर का मूल्यांकन. होम लोन अप्रूवल निर्धारित करने के लिए अंडरराइटिंग मुख्य है.

A