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प्लॉट लोन क्या है: सभी आवश्यक जानकारी

अपना परिचय दें

प्लॉट प्राप्त करना अक्सर घर बनाने या रियल एस्टेट पोर्टफोलियो बनाने की दिशा में पहला कदम होता है. हालांकि, भूमि खरीदने के लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल खर्च की आवश्यकता होती है, जहां प्लॉट लोन काम करते हैं. इस लोन के प्रकार की जानकारी को समझने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपना अगला बड़ा इन्वेस्टमेंट करने से पहले अच्छी तरह से तैयार रहें.

प्लॉट लोन या लैंड लोन क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, प्लॉट लोन, या लैंड लोन, बाद में इसे विकसित करने की सुविधा के साथ भूमि खरीदने के लिए आवश्यक फंड प्रदान करता है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो एसेट के रूप में भूमि में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, भविष्य में इसके उपयोग का निर्णय लेने की सुविधा के साथ. हालांकि, लेंडर आमतौर पर इन लोन को नगरपालिका की सीमाओं या आवासीय उद्देश्यों के लिए निर्धारित क्षेत्रों के भीतर प्लॉट तक सीमित करते हैं.

प्लॉट लोन की अवधि आमतौर पर होम लोन से कम होती है और ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है. हालांकि, यह लोन आपको अपनी गति से भूमि विकसित करने या इसे निवेश के रूप में रखने की सुविधा देता है.

उदाहरण: उदाहरण के लिए, सुश्री ए 830 के मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले वेतनभोगी प्रोफेशनल हैं और भविष्य में अपने सपनों का घर बनाने के लिए अपने घर में भूमि खरीदने की योजना बना रहे हैं.

क्योंकि उनका क्रेडिट स्कोर 825 से अधिक है, इसलिए वह 9.50% से शुरू होने वाली ब्याज दर के लिए पात्र है, जो वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल के लिए 9.50% से 10% की रेंज के भीतर आता है. सुश्री A ₹30 लाख के लोन के लिए अप्लाई करते हैं, ताकि यह ₹35 लाख तक के लोन की कैटेगरी के भीतर रह सके, जो प्रतिस्पर्धी फ्लोटिंग ब्याज़ दरें प्रदान करता है.

क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और उधारकर्ता की प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर ब्याज़ दरें और शर्तें अलग-अलग होती हैं, प्लॉट लोन भूमि खरीदने की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं. प्लॉट लोन लेने के मुख्य लाभ यहां दिए गए हैं.

प्लॉट लोन लेने के लाभ

सुविधाजनक उपयोग: होम लोन के विपरीत, जो रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने तक सीमित हैं, भूमि खरीदने के लिए लोन का उपयोग पर्सनल और इन्वेस्टमेंट दोनों उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है. यह सुविधा लॉन्ग-टर्म प्लानर के लिए आदर्श बनाती है जो अब भूमि प्राप्त करना चाहते हैं और बाद में इसे विकसित करना चाहते हैं.
प्राप्त करना आसान: प्लॉट लोन में अक्सर कंस्ट्रक्शन या होम लोन की तुलना में अधिक सुविधाजनक अप्रूवल मानदंड होते हैं क्योंकि भूमि खुद लोन सुरक्षित करती है. अगर भूमि उच्च मूल्य वाले क्षेत्र में है, तो लेंडर क्रेडिट लिमिट बढ़ाएंगे.
कम लोन राशि: क्योंकि प्लॉट लोन आमतौर पर केवल भूमि खरीद को कवर करते हैं और निर्माण लागत को कवर नहीं करते हैं, इसलिए लोन राशि कम होती है, जिससे मैनेज करना और पुनर्भुगतान करना आसान हो जाता है.
टैक्स लाभ: इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत, प्लॉट मालिक एक फाइनेंशियल वर्ष के भीतर, किसी भी होम लोन सहित प्लॉट लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं. जबकि टैक्स लाभ केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब प्लॉट का उपयोग आवासीय उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जब आप निर्माण शुरू करते हैं, तो आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
लंबी पुनर्भुगतान अवधि: कई लेंडर प्लॉट लोन के लिए विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम मासिक किश्तें और अधिक किफायती हो सकती हैं.

प्लॉट लोन से पूरी तरह से लाभ उठाने के लिए, आपको पात्रता मानदंडों को समझना होगा जो आपकी योग्यताओं और लोन की शर्तों को निर्धारित करते हैं.

प्लॉट लोन के लिए पात्रता मानदंड

भूमि खरीदने के लिए लोन के लिए पात्र होने के लिए, एप्लीकेंट को लेंडर द्वारा निर्धारित विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना होगा. हालांकि ये मानदंड फाइनेंशियल संस्थानों के बीच थोड़ा अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है:

प्रोफेशन: उधारकर्ता वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-व्यवसायी या बिज़नेस का मालिक होना चाहिए.
क्रेडिट स्कोर: आकर्षक ब्याज दरों के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 होना चाहिए. क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण ब्याज दरें बढ़ जाती हैं. उदाहरण के लिए, 750 का क्रेडिट स्कोर वाला उधारकर्ता प्लॉट लोन के लिए 10.25% से 10.75% के बीच की ब्याज दर के लिए पात्र हो सकता है. दूसरी ओर, 650 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को 11.75% से 12.25% तक की ब्याज़ दरों का सामना करना पड़ सकता है.
आयु: लोन मेच्योरिटी के समय उधारकर्ता 70 से अधिक नहीं होना चाहिए.
लोन की अवधि: लोन की अवधि लोन पात्रता राशि निर्धारित करती है.
भूमि का प्रकार: लेंडर आमतौर पर नगरपालिका सीमाओं के भीतर भूमि खरीदने के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं, जबकि कृषि भूमि को आमतौर पर तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि उधारकर्ता किसान न हो.

उदाहरण के लिए, 700 के क्रेडिट स्कोर के साथ प्रति माह ₹60,000 कमाने वाला वेतनभोगी व्यक्ति, लेंडर के आधार पर 10.85% से 11.35% के बीच की ब्याज़ दर के साथ प्लॉट लोन के लिए पात्र हो सकता है. 35 वर्ष की आयु में, वे 30-वर्ष की अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे उन्हें रु. 39,24,580 की लोन राशि के लिए पात्र बना सकते हैं, अगर ब्याज दर 11.34% है, तो रु. 33,000 की मैनेज करने योग्य ईएमआई के साथ. बशर्ते प्लॉट नगरपालिका सीमाओं के भीतर हो, इस एप्लीकेशन में लेंडर की आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने की संभावना है.

प्लॉट लोन के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, अगला महत्वपूर्ण चरण आपकी पहचान, फाइनेंशियल स्थिरता और भूमि की कानूनी स्थिति को सत्यापित करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करना और सबमिट करना है.

प्लॉट लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

प्लॉट लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपको लेंडर को विभिन्न डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. ये डॉक्यूमेंट आपकी पहचान, फाइनेंशियल स्थिति और भूमि की कानूनी स्थिति को सत्यापित करने में मदद करते हैं. आमतौर पर आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए:

फोटोग्राफ सहित विधिवत भरा एप्लीकेशन फॉर्म
आयु का प्रमाण (पैन कार्ड, पासपोर्ट, कोई अन्य वैधानिक प्राधिकरण सर्टिफिकेट)
निवास का प्रमाण (पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, इलेक्शन कार्ड, कोई अन्य वैधानिक प्राधिकरण सर्टिफिकेट)
शैक्षणिक योग्यता - लेटेस्ट डिग्री
3 महीने की लेटेस्ट सेलरी-स्लिप
पिछले 2 वर्षों का फॉर्म 16
पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (सैलरी अकाउंट)
भूमि डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी: अप्रूव्ड प्लॉट लेआउट, भूमि स्वामित्व डॉक्यूमेंट और NA (गैर-कृषि) सर्टिफिकेट, अगर लागू हो

स्व-व्यवसायी/प्रोफेशनल के लिए:

फोटोग्राफ सहित विधिवत भरा एप्लीकेशन फॉर्म
आयु का प्रमाण (पैन कार्ड, पासपोर्ट, कोई अन्य वैधानिक प्राधिकरण सर्टिफिकेट)
निवास प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, इलेक्शन कार्ड, वैधानिक प्राधिकरण से कोई अन्य सर्टिफिकेट)
शैक्षिक योग्यता - लेटेस्ट डिग्री (प्रोफेशनल के लिए)
बिज़नेस प्रोफाइल के साथ-साथ मौजूदा व्यवसाय का सर्टिफिकेट व प्रमाण
पिछले 3 वर्षों का ITR (इनकम टैक्स रिटर्न) (स्व और बिज़नेस) लाभ और हानि अकाउंट के साथ
चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा विधिवत प्रमाणित/ऑडिट की गई बैलेंस शीट
पिछले 12 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट (स्वयं और व्यापार)
भूमि डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी: अप्रूव्ड प्लॉट लेआउट, भूमि स्वामित्व डॉक्यूमेंट और NA (गैर-कृषि) सर्टिफिकेट, अगर लागू हो

एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें

सुझाए गए पढ़ें: स्व-व्यवसायी के लिए होम लोन के बारे में सब कुछ जानें

अगला चरण अपने प्लॉट लोन को आसानी से सुरक्षित करने के लिए एक संरचित एप्लीकेशन प्रोसेस का पालन करना है. आइए जानते हैं.

प्लॉट लोन के लिए कैसे अप्लाई करें: चरण-दर-चरण प्रोसेस?

प्लॉट लोन के लिए अप्लाई करने में आपकी मदद करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है

रिसर्च करें और लेंडर की तुलना करें: भूमि खरीदने के लिए लोन प्रदान करने वाले विभिन्न लेंडर को रिसर्च करें. सर्वश्रेष्ठ डील खोजने के लिए ब्याज दरें, अवधि और लोन-टू-वैल्यू रेशियो की तुलना करें.
पात्रता चेक करें: प्रत्येक लेंडर के पात्रता मानदंडों को रिव्यू करें और बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें.
डॉक्यूमेंट तैयार करें: आसान एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए पहचान प्रमाण, इनकम प्रूफ और प्रॉपर्टी से संबंधित पेपर सहित सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें.
एप्लीकेशन सबमिट करें: आप ऑनलाइन या लेंडर की ब्रांच में जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आपको एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और सभी संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
लोन अप्रूवल: अपनी एप्लीकेशन को रिव्यू करने के बाद, लेंडर पर्सनल डिस्कशन और प्रॉपर्टी वेरिफिकेशन कर सकता है. अप्रूव्ड प्लॉट लोन राशि सीधे सेलर या आपके अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी, अगर अप्रूव हो जाता है.

प्लॉट लोन के लिए अप्लाई करते समय, कुछ प्रमुख कारकों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, ताकि आप सर्वश्रेष्ठ संभावित शर्तों को सुरक्षित कर सकें और लोन को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकें.

प्लॉट लोन एप्लीकेंट के लिए महत्वपूर्ण सुझाव

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 700 से अधिक का क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है और कम ब्याज़ दरों को सुरक्षित करता है.
सही लेंडर चुनें: हमेशा प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और अनुकूल शर्तों के साथ लैंड परचेज़ लेंडर चुनें. निर्णय लेने से पहले कई लेंडर की तुलना करना सुनिश्चित करें.
लोन अवधि पर विचार करें: वह लोन अवधि चुनें जो किफायती और ब्याज दरों को बैलेंस करता है. कम अवधि में आमतौर पर कम ब्याज दरें होती हैं लेकिन अधिक ईएमआई होती है.
एक स्पष्ट प्लान लें: चाहे आप तुरंत बनाने की योजना बना रहे हों या इन्वेस्टमेंट के रूप में भूमि होल्ड कर रहे हों, स्पष्ट फाइनेंशियल प्लान होने से आपको अपने लोन को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलेगी.

अगर आप प्लॉट लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो पीएनबी हाउसिंग केवल 9.50% से शुरू होने वाली ब्याज़ दरों के साथ व्यावहारिक और विश्वसनीय समाधान प्रदान करता है. प्लॉट लोन के लिए उनकी फ्लोटिंग ब्याज दरें होम लोन के लिए ऑफर किए जाने वाले लोन की तुलना की जाती हैं, जो सुविधा और किफायती प्रदान करती हैं. पीएनबी हाउसिंग एक आसान और कुशल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करता है जो आपको केवल 3 मिनट के भीतर ऑनलाइन अप्लाई करने की सुविधा देता है. पारदर्शिता और कस्टमर-फोकस्ड सर्विसेज़ के लिए मजबूत प्रतिष्ठा के साथ, पीएनबी हाउसिंग सबसे प्रतिस्पर्धी प्लॉट लोन प्राप्त करने के लिए आदर्श पार्टनर है.

निष्कर्ष

प्लॉट लोन भविष्य के निर्माण या निवेश के उद्देश्यों के लिए भूमि को सुरक्षित करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है. लाभ, पात्रता मानक और एप्लीकेशन प्रोसेस को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी. हमेशा लेंडर की तुलना करें, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, और यह सुनिश्चित करें कि आसान अनुभव के लिए सभी डॉक्यूमेंटेशन सही हैं. इन चरणों और सुझावों का पालन करके, आप भूमि खरीदने के लिए लोन प्राप्त करने की प्रोसेस को आसान बना सकते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्लॉट लोन के लिए आम ब्याज दर क्या है?

प्लॉट लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10% से 12% तक होती हैं, जो लेंडर, वे प्रदान करने वाली सुरक्षा, आपका प्रोफेशन और आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर होती हैं. सर्वश्रेष्ठ दर प्राप्त करने के लिए हमेशा अलग-अलग लेंडर की तुलना करें.

क्या मैं अपना प्लॉट लोन प्री-पे कर सकता/सकती हूं?

हां, अधिकांश लेंडर प्लॉट लोन के आंशिक या पूर्ण प्री-पेमेंट की अनुमति देते हैं. हालांकि, कुछ प्री-पेमेंट पेनल्टी ले सकते हैं, इसलिए अपने लेंडर से चेक करें.

प्लॉट लोन के पुनर्भुगतान विकल्प क्या हैं?

पुनर्भुगतान विकल्पों में आमतौर पर निर्धारित अवधि में समान मासिक किश्तें (ईएमआई) शामिल होती हैं. अपनी पसंद के आधार पर, आप फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज़ दरों के बीच चुन सकते हैं.

मैं प्लॉट लोन अप्रूव होने की संभावनाओं को कैसे बढ़ा सकता/सकती हूं?

उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना, सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करना और नगरपालिका लिमिट के भीतर भूमि चुनने से अप्रूव्ड प्लॉट लोन प्राप्त करने की संभावनाएं बेहतर हो सकती हैं.