എന്താണ് ഹോം ലോൺ ടോപ്പ് അപ്പ്?
ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് കമ്പനികളും മറ്റ് ബാങ്കുകളും നൽകുന്ന ഒരു സൗകര്യമാണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ, അത് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ഹോം ലോൺ തുകയ്ക്ക് പുറമേ ഒരു നിശ്ചിത തുക കടം വാങ്ങാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ മറ്റൊരു ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുമ്പോൾ നിരവധി ബാങ്കുകൾ ടോപ്പ്-അപ്പ് ലോണുകൾ നൽകുന്നു. ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ എക്സ്റ്റൻഷനായി നിങ്ങൾ ഇതിനെ കരുതിയേക്കാം, എന്നാൽ ഹോം ലോണിനൊപ്പം വരുന്ന ചെലവഴിക്കൽ പരിമിതികൾ ഇല്ലാത്തത്. അതിനാൽ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൻ്റെ പ്രയോജനം നേടിക്കൊണ്ട് നിങ്ങൾക്ക് ഇത് വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം. 20 വർഷത്തേക്ക് ലെൻഡിംഗ് സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് ₹ 80 ലക്ഷം വിലയുള്ള ഹോം ലോൺ നിങ്ങൾ എടുത്തിട്ടുണ്ടെന്ന് കരുതുക. പത്ത് വർഷത്തിന് ശേഷം, നിങ്ങൾക്ക് ശേഷിക്കുന്ന തുക ₹48 ലക്ഷം ഉണ്ടെന്ന് പറയാം. അത്തരം സാഹചര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ സ്വന്തമാക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, സമയബന്ധിതമായ ഇഎംഐ പേമെന്‍റുകൾ നടത്തിയ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുള്ള വായ്പക്കാരനായിരിക്കണം. ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ എന്താണെന്ന് ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്കറിയാം, അതിനെക്കുറിച്ച് നമുക്ക് കൂടുതൽ വിശദമായി മനസ്സിലാക്കാം.
ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ
ഒരു ആഡ്-ഓൺ അല്ലെങ്കിൽ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ ഉടമകളെ അവർ മുമ്പ് എടുത്ത ഹോം ലോണുകൾക്ക് പുറമെ മറ്റ് അധിക ലോണുകൾ എടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ലെൻഡർക്ക് ചില പ്രയോജനങ്ങളുള്ള ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ഉപാധിയാണിത്. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിന്‍റെ നേട്ടങ്ങളും അത്തരം ലോൺ ഉടമകളെ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ എങ്ങനെ സഹായിക്കും എന്നും നമുക്ക് നോക്കാം.
1. താങ്ങാനാവുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ
മിക്ക സാഹചര്യങ്ങളിലും, ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾ പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളേക്കാൾ ചെലവ് കുറഞ്ഞതാണ്. നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനാൽ ലെൻഡർ മത്സരക്ഷമമായ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു. അതിനാൽ, പണം നേടാനുള്ള മറ്റൊരു സാമ്പത്തിക മാർഗ്ഗമാണിത്.
2. ടാക്സ് ആനുകൂല്യം
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിൽ അടച്ച പലിശയ്ക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിന്‍റെ സെക്ഷൻ 24(ബി) പ്രകാരം മറ്റേതെങ്കിലും സാധാരണ ഹോം ലോൺ പോലെ നികുതി കിഴിവ് ലഭ്യമാണ്. അടയ്‌ക്കുന്ന മൊത്തം നികുതികളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ധാരാളം പണം ലാഭിക്കാൻ കഴിയും.
3. ഉപയോഗ നിയന്ത്രണങ്ങളൊന്നുമില്ല
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾ മറ്റ് ലോണുകൾ പോലെ ഉപയോഗ വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമല്ല. കടമെടുത്ത ഫണ്ട് വീടുകളുടെ നവീകരണം, വിദ്യാഭ്യാസം, മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് കടങ്ങളുടെ ഏകീകരണം എന്നിങ്ങനെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വിനിയോഗിക്കാം.
4. സൗകര്യപ്രദമായ റീപേമെന്‍റ് ഓപ്ഷനുകൾ
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ റീപേമെന്‍റ് വായ്പക്കാർ അനുയോജ്യമായ കാലയളവുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഫ്ലെക്സിബിൾ നിബന്ധനകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ഇത് ഇഎംഐകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാക്കും.
5. ലളിതമായ അപേക്ഷ പ്രക്രിയ
നിങ്ങൾ നിലവിലുള്ള ഒരു ലെൻഡർ കസ്റ്റമർ ആയതിനാൽ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിനുള്ള അപേക്ഷാ പ്രക്രിയ പലപ്പോഴും കൂടുതൽ ലളിതമാണ്.
6. കൊലാറ്ററൽ ആവശ്യമില്ല
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾ ഓഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടാത്തവയാണ്, കൂടുതൽ കൊലാറ്ററൽ ആവശ്യമില്ല. നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി ലോണിന് സെക്യൂരിറ്റിയായി വർത്തിക്കും.
7. ഉയർന്ന ലോൺ തുക
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾ ഉയർന്ന ലോൺ പരിധികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഒരു പ്രത്യേക പേഴ്സണൽ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടത്തിന്‍റെ ആവശ്യമില്ലാതെ ഗണ്യമായ തുക ആക്സസ് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
8. കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ
നിലവിലെ ഒരു ഹോം ലോൺ ഉപഭോക്താവെന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾ ഇതിനകം വിപുലമായ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ പ്രക്രിയയിലൂടെ കടന്നുപോയി. ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ലോണിന്, ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ ആവശ്യകതകൾ സാധാരണയായി കുറവാണ്.
9. വേഗത്തിലുള്ള വിതരണം
നിലവിലുള്ള ലെൻഡറുമായി നിങ്ങൾക്ക് ഇടപാടുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, ടോപ്പ്-അപ്പ് ലോണിന്‍റെ വിതരണം പലപ്പോഴും മറ്റൊരു ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് പുതിയ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വേഗത്തിൽ നടക്കും.
10. ഡെറ്റ് കൺസോളിഡേഷൻ
പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് ബില്ലുകള്‍ പോലുള്ള ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടങ്ങൾ ഏകീകരിക്കാനും അടയ്ക്കാനും വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകള്‍ ഉപയോഗിക്കാം, അതുവഴി കടത്തിന്‍റെ മൊത്തം ചെലവ് കുറയ്ക്കാം.
11. വീടു നവീകരിക്കാന്‍
അല്ലെങ്കിൽ പ്രോജക്ട് നവീകരണത്തിന് നിങ്ങളുടെ ജീവിത സ്ഥലം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വിപണി മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിയും.
12. വിദ്യാഭ്യാസ ചെലവുകൾ
പലരും തങ്ങളുടെ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻസിന് ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാകാതെ ഗുണനിലവാരമുള്ള വിദ്യാഭ്യാസം നൽകാൻ കഴിയുമെന്ന് ഇത് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
13. മെഡിക്കൽ അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങൾ
വ്യക്തതയില്ലാത്ത മെഡിക്കൽ ബില്ലുകളിൽ നിന്ന് ഒരു കുടുംബത്തിന് ഉയർന്ന സാമ്പത്തിക ചെലവുകൾ ഉണ്ടാകാം. മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് മികച്ച ആരോഗ്യം ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ അനുയോജ്യമാണ്.
14. ബിസിനസ് നിക്ഷേപം
സംരംഭകർക്കും ബിസിനസ് ഉടമകൾക്കും തങ്ങളുടെ ബിസിനസുകൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും ചില നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനും അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ ബിസിനസ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും ഈ ടോപ്പ്-അപ്പ് ലോണുകൾ ഉപയോഗിക്കാം.
15. പേഴ്സണല്‍ ലോണുകളേക്കാള്‍ മികച്ച പലിശ നിരക്കുകള്‍
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾക്ക് പേഴ്സണൽ ലോണുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കാണുള്ളത്. ഇത് അവർക്ക് ഫണ്ടുകളിൽ ഉപയോഗിക്കാനുള്ള മികച്ച അവസരം നൽകുന്നു.
തീർച്ചയായും, ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ എന്നത് വിട്ടുടമകൾക്ക് അവരുടെ വ്യത്യസ്ത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അധിക പണം ലഭ്യമാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ഉപാധിയാണ്. ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾ നിങ്ങളുടെ വീട് നവീകരണം, നിങ്ങളുടെ കുട്ടികളുടെ സ്കൂൾ ഫീസ് അടയ്ക്കൽ, കടം വീട്ടൽ തുടങ്ങിയ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ കഴിയുന്ന നിരവധി മാർഗ്ഗങ്ങളിലൊന്നാണ്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പ്രത്യേകമായി തയ്യാറാക്കിയ ഹോം ലോണിന്‍റെ വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറോട് ചോദിക്കുക.
ടോപ്പ് അപ്പ് എങ്ങനെ തിരിച്ചടയ്ക്കാം?
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ പേമെന്‍റ് സാധാരണയായി പ്രിൻസിപ്പൽ ഹോം ലോൺ പേമെന്‍റിന് തുല്യമാണ്. ഇക്വിറ്റബിൾ മന്ത്ലി ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകളിൽ (ഇഎംഐ) റീപേമെന്‍റ് നടത്തുന്നു, അതിനാൽ അത് താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ്‌ കപ്പാസിറ്റി അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് സൗകര്യപ്രദമായ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
കുറഞ്ഞ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെ, പലിശ സമാഹരണ ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും. മത്സരക്ഷമമായ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് കടമെടുത്ത അധിക തുകയ്ക്ക് ബാധകമാകുമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. അതുകൊണ്ടാണ് സാമ്പത്തികമായി നിങ്ങൾ ബാധിക്കപ്പെടാതിരിക്കാൻ റീപേമെന്‍റ് ഷെഡ്യൂൾ സംബന്ധിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് അപ്ഡേറ്റ് നൽകാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നത്.
ഹോം ലോൺ ടോപ്പ്-അപ്പിനായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രോസസ്
ഹോം ലോൺ ടോപ്പ്-അപ്പ് തേടുന്നതും എളുപ്പമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് മുമ്പ് ഒരാൾക്ക് ഹോം ലോൺ നൽകിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ.
- നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറെ സമീപിക്കുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററിയും നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നിലവിലെ മാർക്കറ്റ് മൂല്യവും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾക്ക് ലോൺ നൽകാൻ കഴിയുമോ എന്ന് അവർ നിർണ്ണയിക്കും.
- അപ്രൂവലിന് ശേഷം, ഏതെങ്കിലും ഉപയോഗത്തിന് നൽകാവുന്ന ലെൻഡറിന് അധിക തുക അയക്കുന്നതാണ്.
ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ കുറവായതിനാൽ കൂടുതൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനുള്ള സൗകര്യപ്രദമായ മാർഗമാണിത്.
ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ലെൻഡറെ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ
ഹോം ലോൺ ടോപ്പ്-അപ്പിനായി ഒരു ലെൻഡറെ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, നിരവധി ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
- ആദ്യം, വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്ക് വിലയിരുത്തുക, കാരണം കുറഞ്ഞ നിരക്ക് പോലും ഗണ്യമായ സമ്പാദ്യത്തിന് കാരണമാകും.
- ലെൻഡറുടെ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക, അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. മൊത്തത്തിലുള്ള ചെലവ് നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന് സുതാര്യവും കുറഞ്ഞതുമായ ഫീസ് നിർണായകമാണ്.
- കൂടാതെ, സൗകര്യപ്രദമായ ട്രാൻസാക്ഷനുകൾക്കായി ലെൻഡറിന്‍റെ കസ്റ്റമർ സർവ്വീസും ഓൺലൈൻ സൗകര്യങ്ങളും വിലയിരുത്തുക.
- അവസാനമായി, കസ്റ്റമർ റിവ്യൂകൾ വായിക്കുകയും തടസ്സരഹിതമായ വായ്പ എടുക്കുന്ന അനുഭവത്തിനായി ലെൻഡറിന്‍റെ പ്രശസ്തി വിലയിരുത്തുകയും ചെയ്യുക.
പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിലെ പലിശ നിരക്ക് എത്രയാണ്?
സാധാരണയായി, ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിനുള്ള പലിശ നിരക്കുകൾ ലെൻഡർ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള മാർക്കറ്റ് വ്യവസ്ഥ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടും. ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക ഹോം മോർഗേജ് പലിശ നിരക്കിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അധിക പണം ലഭിക്കുന്നത് ചെലവേറിയതല്ല, കാരണം നിരക്ക് വർദ്ധിക്കാൻ സാധ്യതയില്ല.
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിലെ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് എന്താണ്?
തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് ലെൻഡർമാർക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടും. സാധാരണയായി, ഇത് ഏതാനും വർഷം മുതൽ നിരവധി വർഷം വരെയാണ്, ഇത് സൗകര്യപ്രദമായ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിൽ വായ്പക്കാർക്കുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി നൽകുന്നു.
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിൽ നിന്ന് എനിക്ക് ലഭ്യമാക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക എത്രയാണ്?
ഒരു ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമാക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ നിലവിലെ വിപണി മൂല്യവും തിരിച്ചടവ് ചരിത്രവും പോലുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് സാധാരണയായി പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ വിപണി മൂല്യത്തിന്‍റെ ശതമാനമാണ്.
പേഴ്സണല്‍ ലോണില്‍ നിന്ന് ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണ്‍ എങ്ങനെയാണ് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുന്നത്?
ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോൺ പ്രാഥമികമായി പലിശ നിരക്കുകൾ, യോഗ്യത, ഉപയോഗം എന്നിവയുടെ കാര്യത്തിൽ പേഴ്സണൽ ലോണിൽ നിന്ന് വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ടോപ്പ്-അപ്പ് ഹോം ലോണുകൾക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കും, നിലവിലുള്ള ഭവനവായ്പ വാങ്ങുന്നവർക്ക് മാത്രമുള്ളവയാണ്, കൂടാതെ വീടുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾക്കുള്ളതാണ്. നേരെമറിച്ച്, പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാനും വ്യത്യസ്ത യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉള്ളതുമാണ്.
.jpg?t=1740120801621)
