ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകൾ vs. റെഗുലർ ഹോം ലോണുകൾ: എന്താണ് വ്യത്യാസം?

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനെക്കുറിച്ചോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചോ ചിന്തിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളും റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം അറിയുന്നത് നിങ്ങളുടെ സമയവും പണവും ലാഭിക്കും.

ഇതിനകം നിർമ്മിച്ച ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ പരമ്പരാഗത ഹോം ലോൺ ഉപയോഗിക്കാം, അതേസമയം ഒരു ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോൺ നിങ്ങളുടെ സ്വപ്ന ഭവനം നിർമ്മിക്കുന്നതിന്‍റെ വിവിധ ഘട്ടങ്ങൾക്ക് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്നു. ഈ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ഹോം ലോണുകൾക്ക് വ്യത്യസ്ത വിതരണ നടപടിക്രമങ്ങൾ, പലിശ പേമെന്‍റ് ഓപ്ഷനുകൾ, യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം എന്നിവ ഉണ്ട്. അതിനാൽ, ഈ തരത്തിലുള്ള ലോണുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, ഏതാണ് നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമെന്ന് നോക്കാം!

ഒരു ഭവന നിര്‍മ്മാണ ലോണ്‍ എന്നാല്‍ എന്താണ്?

ഒരു പുതിയ വീടിന്‍റെ നിർമ്മാണത്തിന് ഫൈനാൻസ് ചെയ്യാൻ പ്രത്യേകം തയ്യാറാക്കിയ ഹ്രസ്വകാല, കസ്റ്റമൈസ് ചെയ്യാവുന്ന ലോൺ ആണ് ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോൺ. ഇത് പരമ്പരാഗത ഹോം ലോൺ പോലെ പ്രവർത്തിക്കുന്നില്ല, നിർമ്മാണ ഷെഡ്യൂളിന് അനുയോജ്യമായ ഘട്ടങ്ങളിൽ ലോൺ തുക വിതരണം ചെയ്യുന്നു. വായ്പക്കാർ പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ റിലീസ് ചെയ്ത തുകയിൽ മാത്രം പലിശ അടയ്ക്കണം. അതിന് ശേഷം, ഇത് ഒരു സാധാരണ മോർഗേജ് ആകാം, അല്ലെങ്കിൽ മുഴുവൻ റീപേമെന്‍റ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. ഈ തരത്തിലുള്ള ലോൺ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ഓഫർ ചെയ്യുമ്പോൾ, അതിന് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം നിരീക്ഷണം ആവശ്യമാണ്. ലെൻഡർ കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിനാൽ, ആദ്യ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്നതാണ്.

എന്താണ് റെഗുലർ ഹോം ലോൺ?

ഒരു റെഗുലർ ഹോം ലോൺ എന്നത് നിലവിലുള്ള ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ദീർഘകാല ലോൺ ആണ്. ലോൺ ഒറ്റയടിക്ക് നൽകുന്നു, വായ്പക്കാർ ഇക്വേറ്റഡ് മന്ത്ലി ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകൾ (ഇഎംഐകൾ) വഴി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. ഇത് സാധാരണയായി ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകളുടെ ഓപ്ഷൻ സഹിതം കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളുടെ ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള വിതരണങ്ങളുടെ സങ്കീർണ്ണതകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ റെഗുലർ ഹോം ലോണുകൾ വീട് വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ലളിതവും എളുപ്പവുമായ ഫൈനാൻസിംഗ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു.

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷനും റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളും റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും പ്രൊജക്ട് ആവശ്യങ്ങൾക്കും അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിന് ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളുടെ നേട്ടങ്ങളും ദോഷങ്ങളും കണക്കാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും

ഗുണങ്ങൾ

• ഫണ്ടുകൾ ക്രമേണ റിലീസ് ചെയ്യുന്നു, മുൻകൂർ സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നു.
• നിർദ്ദിഷ്ട നിർമ്മാണ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി തയ്യാറാക്കിയത്, ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ചെലവ് ഓവർറണുകൾക്കോ അധിക ചെലവുകൾക്കോ എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമായ ടോപ്പ്-അപ്പ് ഓപ്ഷനുകൾ.
• ഒന്നിലധികം റീപേമെന്‍റ് പ്ലാനുകൾ ഇഎംഐകളുടെ മികച്ച മാനേജ്മെന്‍റ് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു

ദോഷങ്ങൾ

• ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ കാരണം സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഹോം ലോണുകളേക്കാൾ കൂടുതൽ ചെലവേറിയതാണ്.
• കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലയളവ് ഉയർന്ന പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.
• സങ്കീർണ്ണമായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷന് വിശദമായ ബിൽഡിംഗ് പ്ലാനുകളും ചെലവ് എസ്റ്റിമേറ്റുകളും ആവശ്യമാണ്.
• നിർമ്മാണ കാലതാമസം ചെലവുകളും സങ്കീർണ്ണമായ റീപേമെന്‍റ് ഷെഡ്യൂളുകളും വർദ്ധിപ്പിക്കും.

റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും

ഗുണങ്ങൾ

• കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വായ്പ എടുക്കുന്നത് കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു.
• ദീർഘമായ കാലയളവുകൾ മാനേജ് ചെയ്യാവുന്ന പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകൾക്ക് കാരണമാകുന്നു.
• കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ലളിതമായ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ.
• ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് ഓപ്ഷനുകൾ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി നൽകുന്നു.

ദോഷങ്ങൾ

• ഫണ്ടുകൾ ഫലപ്രദമായി ഉപയോഗിച്ചില്ലെങ്കിൽ ഉടനടി പൂർണ്ണമായ വിതരണം സാമ്പത്തിക റിസ്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു..
• നിർമ്മാണം പുരോഗമിക്കുന്നതിനാൽ ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഫണ്ടിംഗിന് ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ഇല്ല.
• ദീർഘമായ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് കാരണം ഉയർന്ന മൊത്തത്തിലുള്ള പലിശ പേമെന്‍റുകൾ.
• പ്രീപേമെന്‍റ് പിഴകൾ ബാധകമായേക്കാം, നേരത്തെ പണമടയ്ക്കാനുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി കുറയ്ക്കാം.

ഏത് വായ്പയാണ് നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യം?

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണും റെഗുലർ ഹോം ലോണും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട ആവശ്യങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ വീട്ടുടമസ്ഥതയുടെ യാത്രയുടെ ഘട്ടത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഓരോന്നും എപ്പോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം എന്ന് നോക്കാം, രണ്ട് ലോണുകളും എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് വിവരിക്കുക.

വൈറ്റ്ഫീൽഡിൽ സ്വന്തമായ ഒരു പ്ലോട്ടിൽ സ്വപ്ന ഭവനം നിർമ്മിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുന്ന ബെംഗളൂരുവിൽ നിന്നുള്ള എമിലി, രാജ് എന്നിവയുടെ ഉദാഹരണം എടുക്കാം. ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണിനായി അവർ ഒരു ബാങ്കിനെ സമീപിക്കുന്നു. വിശദമായ ആർക്കിടെക്ചറൽ പ്ലാനുകൾ, നിർമ്മാണ സമയപരിധി, ചെലവ് എസ്റ്റിമേറ്റുകൾ എന്നിവ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ഡോക്യുമെന്‍റുകളും അവയുടെ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്റ്റാൻഡിംഗും അടിസ്ഥാനമാക്കി ലോൺ തുക അനുവദിക്കുന്നു.

ലോണ്‍ വിതരണം:

നിർമ്മാണ ഘട്ടങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഘട്ടങ്ങളിൽ ബാങ്ക് ലോൺ വിതരണം ചെയ്യുന്നു:

• അടിത്തറ: ലോൺ തുകയുടെ 20% റിലീസ് ചെയ്യുന്നു.
• പ്ലിന്‍റ് ലെവൽ: പൂർത്തിയായാൽ അടുത്ത 30%.
• സൂപ്പർസ്ട്രക്ചർ: ചുവരുകൾക്കും റൂഫിംഗിനും ശേഷം 30% കൂടുതൽ പൂർത്തിയാകും.
• ഫിനിഷിംഗ്: ശേഷിക്കുന്ന 20% ഒരിക്കൽ പ്ലംബിംഗ്, ഇലക്ട്രിക്കൽ, ഫിനിഷിംഗ് ടച്ചുകൾ പൂർത്തിയാക്കിയാൽ.

ഓരോ വിതരണത്തിനും മുമ്പ്, മുൻ ഘട്ടം തൃപ്തികരമായി പൂർത്തിയാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ബാങ്ക് പരിശോധനകൾ നടത്തുന്നു.

പലിശ നിരക്കുകളും റീപേമെന്‍റും:

കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണിലെ പലിശ നിരക്ക് സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഹോം ലോണുകളേക്കാൾ അൽപ്പം കൂടുതലാണ്, ഇത് വർദ്ധിച്ച റിസ്ക് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. നിർമ്മാണ വേളയിൽ, എമിലി, രാജ് എന്നിവ വിതരണം ചെയ്ത തുകയിൽ മാത്രം പലിശ അടയ്ക്കുന്നു. നിർമ്മാണം പൂർത്തിയായ ശേഷം, 20-വർഷത്തെ കാലയളവിൽ ഫിക്സഡ് ഇഎംഐകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഒരു റെഗുലർ ഹോം ലോണായി ലോൺ പരിവർത്തനം ചെയ്യുന്നു.

നേരെമറിച്ച്, അവരുടെ സുഹൃത്തുക്കൾ, അനിക, വിക്രം, ഇന്ദിരാനഗറിൽ റെഡി-ടു-മൂവ്-ഇൻ അപ്പാർട്ട്മെന്‍റ് വാങ്ങുക. അവർ ഒരു റെഗുലർ ഹോം ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, വിൽപ്പനക്കാരന് പണമടയ്ക്കാൻ മുഴുവൻ ലോൺ തുകയും മുൻകൂട്ടി ലഭിക്കുന്നു. പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്, അവർ 25-വർഷത്തെ കാലയളവിൽ ഉടൻ തന്നെ ഫിക്സഡ് ഇഎംഐ അടയ്ക്കാൻ ആരംഭിക്കുന്നു.

രണ്ട് ലോണുകളും വ്യത്യസ്ത ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഭൂമി ഉണ്ടെങ്കിൽ, സ്വന്തം വീട് നിർമ്മിക്കാൻ പ്ലാൻ ചെയ്താൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രോപ്പർട്ടി പുതുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോൺ അനുയോജ്യമാണ്. നിർമ്മാണ വേളയിൽ ക്യാഷ് ഫ്ലോ മാനേജ്മെന്‍റിന് ഇത് സഹായിക്കുന്നു, എന്നാൽ പ്രോജക്റ്റിന്‍റെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ട്രാക്കിംഗ് ആവശ്യമാണ്. പൂർത്തിയായ വീടുകൾ വാങ്ങാൻ പോകുന്ന വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഹോം ലോൺ സാധാരണയായി മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം ഇത് ഉടനടി കൈവശമുള്ള ലളിതമായ ഫൈനാൻസിംഗ് ആണ്.

തീരുമാനം: അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനം എടുക്കൽ

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണും റെഗുലർ ഹോം ലോണും തമ്മിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ആത്യന്തികമായി നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, ടൈംലൈൻ, പേഴ്സണൽ മുൻഗണനകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ മുൻഗണനകൾ, ബജറ്റ്, ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തുന്നത് ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്താൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ വീട് ഉടമസ്ഥതയുടെ യാത്ര സുഗമവും തടസ്സരഹിതവുമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കും. വ്യക്തിഗതമാക്കിയ ഉപദേശത്തിനായി പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസിനെ ബന്ധപ്പെടുകയും മത്സരക്ഷമമായ ലോൺ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയുകയും ചെയ്യുക. ഇപ്പോൾ തന്നെ അപേക്ഷിക്കൂ!

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണും റെഗുലർ ഹോം ലോണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?

ഒരു ഹോം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോൺ ഘട്ടം ഘട്ടമായി ഒരു വീട് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് ഫൈനാൻസ് ചെയ്യുന്നു, പ്രോജക്റ്റ് മൈൽസ്റ്റോണുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിതരണം ചെയ്ത ഫണ്ടുകൾ സഹിതം. ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിൽ ഇതിനകം നിർമ്മിച്ച പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നതിന് റെഗുലർ ഹോം ലോൺ ലംപ്സം ഫൈനാൻസിംഗ് നൽകുന്നു.

റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളേക്കാൾ കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ ഉണ്ടോ?

അതെ, അപൂർണ്ണമായ പ്രോജക്ടുകൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നതിനുള്ള വർദ്ധിച്ച റിസ്ക് കാരണം കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകൾക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഉണ്ട്. ലെൻഡർമാർ പൂർത്തിയായ പ്രോപ്പർട്ടികൾ റിസ്ക് കുറവായി കാണുന്നു, ഇത് നിർമ്മാണ ലോണുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ റെഗുലർ ഹോം ലോണുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.

കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകൾ vs. ഹോം ലോണുകൾക്ക് വിതരണ പ്രക്രിയ എങ്ങനെയാണ് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുന്നത്?

നിർമ്മാണ പുരോഗതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിർമ്മാണ ലോണുകൾ ഘട്ടം ഘട്ടമായി വിതരണം ചെയ്യുന്നു. ഫൗണ്ടേഷൻ പൂർത്തീകരണം അല്ലെങ്കിൽ ഘടനാപരമായ ഫ്രെയിമിംഗ് പോലുള്ള നാഴികക്കല്ലുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടുകൾ റിലീസ് ചെയ്യുന്നു. നേരെമറിച്ച്, റെഡി-ടു-മൂവ്-ഇൻ പ്രോപ്പർട്ടികൾ വാങ്ങുന്നതിന് ഹോം ലോണുകൾ മുൻകൂറായി മുഴുവൻ വിതരണവും നൽകുന്നു.

എനിക്ക് ഒരു കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോൺ റെഗുലർ ഹോം ലോണായി മാറ്റാൻ കഴിയുമോ?

അതെ, നിർമ്മാണം പൂർത്തിയായ ശേഷം നിരവധി കൺസ്ട്രക്ഷൻ ലോണുകൾ റെഗുലർ ഹോം ലോണുകളായി പരിവർത്തനം ചെയ്യാം. ഈ പ്രക്രിയയിൽ പലപ്പോഴും നിശ്ചിത ഇഎംഐകളും പലിശ നിരക്കുകളും ഉപയോഗിച്ച് ദീർഘകാല മോർഗേജിലേക്ക് മാറുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് വായ്പക്കാരനെ പതിവ് റീപേമെന്‍റുകൾ ആരംഭിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.