ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പെന്നും ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകള്‍ എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളിലേക്ക് പുതിയ നിക്ഷേപകര്‍ വലിയ രീതിയില്‍ കടന്നുവരുന്നു. ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയ വെർച്വലായി ലളിതമാണെങ്കിലും, പരിഗണിക്കേണ്ട ഏതാനും കാര്യങ്ങളുണ്ട്.

ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിന്റെ തരങ്ങൾ, സവിശേഷതകൾ തുടങ്ങിയവ ഉൾപ്പെടെ ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിനെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കാൻ ആവശ്യമായ എല്ലാം ഇന്നത്തെ ബ്ലോഗിൽ ഉണ്ട്.

എന്താണ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ്?

ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്‌ഡി) എന്നും വിളിക്കുന്ന ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ്, എന്‍ബിഎഫ്‌സികൾ (നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫൈനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ), ബാങ്കുകൾ എന്നിവ നൽകുന്ന ഡിപ്പോസിറ്റ് ഓപ്ഷന്‍ ആണ്. ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിൽ, ഒരാൾക്ക് ഒരു പ്രത്യേക കാലയളവിലേക്ക്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കില്‍ ഒരു ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തില്‍ അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ തുകയായി നിക്ഷേപിക്കാം. ഈ കാലയളവ് പലപ്പോഴും 1 മുതൽ 10 വർഷം വരെയാണ്. ഇത് വിപണിയിലെ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൊന്നാണ്. കൂടാതെ, ഒരു ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടെ നിങ്ങൾക്ക് നിരവധി കാര്യങ്ങള്‍ നൽകുന്നു

• അവസാനമായി ലോക്ക് ചെയ്ത പലിശ നിരക്കിന്‍റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് നിക്ഷേപിച്ച പണത്തിന് നിങ്ങൾക്ക് പലിശ ലഭിക്കും.
• പലിശ അല്ലെങ്കിൽ വിപണി നിരക്കുകൾ ലോക്ക് ചെയ്ത ശേഷം പലിശ നിരക്കിനെ ബാധിക്കില്ല.
• നിങ്ങളുടെ ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് കാലഹരണപ്പെടുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ പതിവായി പലിശ നേടുന്നതിനുള്ള ഓപ്ഷനുണ്ട്.
• നികുതി ലാഭിക്കുന്നതാണെങ്കിൽ, ഒരു ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് സാധാരണയായി 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് സഹിതം വരുന്നു. തുക ഈ സമയത്തിനുള്ളിൽ പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത വാണിജ്യ ബാങ്കുകളെ മാത്രമേ നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ സ്വീകരിക്കാന്‍ അനുവദിക്കൂ.
• പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫൈനാൻസ് ലിമിറ്റഡ് പോലുള്ള എൻബിഎഫ്സികൾ, ടാക്സ് സേവിംഗ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നില്ല. പിഎൻബി ഹൗസിംഗിൽ, ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് 3 മാസത്തെ ലോക്ക് ഇൻ കാലയളവോടെ വരുന്നു.

ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ സവിശേഷതകൾ

ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ ചില സവിശേഷതകൾ അവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം. അവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• നിങ്ങൾ ഒരു ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങൾ ഡിപ്പോസിറ്റ് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുക തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
• എഫ്‌ഡി പലിശ നിരക്കുകളെ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഒരിക്കലും ബാധിക്കില്ല. ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഒരു എഫ്‌ഡി ലോക്ക്-ഇൻ ചെയ്തിരിക്കുന്നു. ഈ സമയത്തിനുള്ളിൽ തുക പിൻവലിച്ചാൽ, പിഴ ഈടാക്കുന്നതാണ്.
• നിക്ഷേപകന് പ്രതിമാസം, ത്രൈമാസം അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക അടിസ്ഥാനത്തിൽ പലിശ ലഭിക്കും. നോൺ ക്യുമുലേറ്റീവ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളിൽ, അംഗീകരിച്ച തവണ ഇടവേളകളിൽ പലിശ പതിവായി നൽകുന്നു.
• ഒരു നിക്ഷേപത്തിനുള്ള പകരം എന്ന നിലയിൽ, ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് പരിമിത ലിക്വിഡിറ്റി ഉണ്ട്.
• ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നൽകാവുന്ന തുകയ്ക്ക് പരമാവധി പരിധി ഇല്ല.
• ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിന് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ലളിതമാണ്.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിന്‍റെ സവിശേഷതകളും നേട്ടങ്ങളും എന്തൊക്കെയാണ്?

എത്ര തരം ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ?

വിപണിയിൽ വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഉണ്ട്. അവ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് ഏതാണ് അനുയോജ്യം എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. താഴെപ്പറയുന്ന പട്ടിക ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ രണ്ട് പ്രധാന രൂപങ്ങൾ വിവരിക്കുന്നു:

1. ക്യുമുലേറ്റീവ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്:

• മെച്യൂരിറ്റി സമയത്ത് മാത്രമേ പലിശ ലഭ്യമാകൂ
• ഉപയോക്താക്കൾക്ക് ഇടവേള അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പലിശ ലഭ്യമല്ല
• ക്യുമുലേറ്റീവ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിന് പലിശ നിരക്കുകൾ കൂടുതലാണ്
• ക്യുമുലേറ്റീവ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിന്‍റെ കാലയളവ് 1 മുതൽ 10 വർഷം വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

2. നോണ്‍-ക്യുമുലേറ്റീവ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്:

• സമ്മതിച്ച ആവൃത്തിയിൽ പലിശ നിരക്ക് പതിവായി നൽകുന്നു
• നോൺ ക്യുമുലേറ്റീവ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിന്‍റെ കാലയളവും 1 മുതൽ 10 വർഷം വരെയാണ്.
• പലിശ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സ്ഥിരമായ വരുമാനം ആവശ്യപ്പെടുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്

കൂടാതെ, ഇതുപോലുള്ള മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഉണ്ട്:

1. കമ്പനി ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ:

• കമ്പനി ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഫൈനാൻഷ്യൽ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫൈനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സികൾ) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• നിക്ഷേപകർ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിൽ കമ്പനികളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു.

2. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ:

• 60+ പ്രായമുള്ള ആളുകൾക്ക് മറ്റ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• നോൺ ക്യുമുലേറ്റീവ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റും ലഭ്യമാണ്, അതിൽ പലിശ നിരക്കുകൾ പ്രതിമാസം/ത്രൈമാസം/വാർഷികമായി അടയ്‌ക്കാം.

3. എൻആർഐ ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ:

• എൻആർഒ അക്കൗണ്ടുകൾ ഉള്ള എൻആർഐകൾ, പിഐഒകൾ, ഒസിഐകൾ എന്നിവയ്ക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട്
• സാധാരണ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഈ അക്കൗണ്ട് ഉയർന്ന ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നു.
• ഫിക്സഡ്-കാലയളവ് കരാർ
• എൻആർഒ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നുള്ള ആർടിജിഎസ് അല്ലെങ്കിൽ എന്‍ഇഎഫ്‌ടി ആണ് തിരഞ്ഞെടുത്ത പേയ്മെന്‍റ് രീതി.
• പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിൽ എൻആർഐക്ക് 36 മാസം വരെ മാത്രമേ നിക്ഷേപിക്കാനാകൂ

4. നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ:

• ആർബിഐ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് മാത്രമേ നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ നടത്താന്‍ അനുമതിയുള്ളൂ.
• ഒറ്റത്തവണ തുകയുടെ ഡിപ്പോസിറ്റ്
• ഈ ഡിപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, അതിനിടയിലുള്ള പിൻവലിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ലോണുകൾ അനുവദനീയമല്ല.
• നിക്ഷേപകർക്ക് നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളിൽ ₹. 1.5 ലക്ഷം വരെ നികുതി കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യാം.
• പിഎൻബി ഹൗസിംഗ് പോലുള്ള എൻബിഎഫ്സി/എച്ച്എഫ്സികൾ നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾക്കുള്ള സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുന്നില്ല.

വായിച്ചിരിക്കേണ്ടത്: ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ ഓൺലൈനിൽ തുറക്കാം?

നിങ്ങൾ എങ്ങനെയാണ് മികച്ച ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്?

മികച്ച ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഏതാനും കാര്യങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നു:

• ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരെണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുക
• ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ എൻബിഎഫ്സിയുടെ വിശ്വാസ്യത പരിശോധിക്കുക
• കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് പിൻവലിക്കുന്നതിലുള്ള നിബന്ധനകൾ പരിശോധിക്കുക
• ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് തരം തിരയുക

പിഎന്‍ബി ഹൗസിംഗിൽ എല്ലാ നിക്ഷേപകർക്കും ഉയർന്ന സുരക്ഷാ ഉറപ്പാണ് നൽകുന്നത്. ക്രിസിലിൻ്റെ മികച്ച എഫ്എഎ+/നെഗറ്റീവ് റേറ്റിംഗിനും കെയറിൻ്റെ എഎ/സ്റ്റേബിളിനും നന്ദി.

ടേം ഡിപ്പോസിറ്റിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ

• ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ₹. 5000 വരെ പലിശ വരുമാനത്തിൽ ടിഡിഎസ് ഇല്ല
• 3 മാസത്തെ കാലയളവ് പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം ഡിപ്പോസിറ്റിന്‍റെ 75% വരെ ലോൺ സൗകര്യം.
• 3-മാസത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിന് ശേഷം കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റ് റദ്ദാക്കാനുള്ള സൗകര്യം
• എൻഎച്ച്ബി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് നോമിനേഷൻ സൗകര്യം
• 120 മാസത്തെ ക്യുമുലേറ്റീവ് ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് 7.25%* വരെ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കും. ഡിപ്പോസിറ്റ് കാലയളവ് പൂർത്തിയാകുമ്പോള്‍, നിങ്ങളുടെ ഡിപ്പോസിറ്റിന്‍റെ ആകെ വരുമാനം 10.14% ആയിരിക്കും