ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನೊಂದಿಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ, ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಿಂದ ತಿಳಿಯಲ್ಪಡುವ ನಿಮ್ಮ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಹಾಗೆಯೇ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.
ಲೋನ್ ಮೇಲೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಿದ ಯಾರಾದರೂ ನೀವು ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೊದಲೇ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಎಕೆಎ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಶನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಅಥವಾ ಸಿಬಿಲ್‌ನಿಂದ ಲೋನ್ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ರೇಟಿಂಗ್ ಆಗಿದೆ. ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿ ಸಿಬಿಲ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ (ಲೋನ್‌ಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಗಳ ಪಾವತಿ) ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
- ನೀವು ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅದು ಮಂಜೂರು ಆಗಿರದಿದ್ದರೆ, ಈ ಲೇಖನವು ನಿಮಗೆ ಲೋನ್ ಏಕೆ ಪಡೆಯಲಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಈ ರೀತಿ ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಆಗದಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ.
- ನೀವು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹರಾಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇದು ನಿಮಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಯಾವಾಗ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲು ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿರಬಹುದು. ಇವುಗಳನ್ನು ವಿಶಾಲವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗೆ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು:
ಕಳಪೆ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ — ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಇಎಂಐಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಯ ಸಂಕೇತವಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಾಣಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಅಪಾರವಾದ ಬಳಕೆ — ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಳಕೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚಳವು ಹೆಚ್ಚಿದ ಮರುಪಾವತಿ ಹೊರೆಯ ಸ್ಪಷ್ಟ ಸೂಚನೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
ಭದ್ರತೆ ರಹಿತ ಲೋನ್‌ಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲು — ಆಟೋ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳಂತಹ ಭದ್ರತೆ ರಹಿತ ಲೋನ್‌ಗಳ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರಬಹುದು. ಭದ್ರತೆ ಸಹಿತ (ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು) ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆ ರಹಿತ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
ಹೊಸ ಅನೇಕ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು — ನೀವು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಅನೇಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ಕಳಕಳಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೋಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಲೋನ್ ಹೊರೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಖಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಅಕೌಂಟ್ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡುವಾಗ ಅಜಾಗರೂಕತೆ – ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅಕೌಂಟ್ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡುವಾಗ ಅಕೌಂಟ್ ಹೋಲ್ಡರ್ ಎಲ್ಲಾ ಔಪಚಾರಿಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಅಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬಾಕಿ ಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ಅಕೌಂಟ್ ಹೋಲ್ಡರ್‌ನ ಬಾಕಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಈಗಲೂ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಈ ಅಕೌಂಟ್, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಡಿಫಾಲ್ಟರ್‌ಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ನೀಡುವುದು – ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿ, ನಾವು ಸ್ನೇಹಿತರು ಅಥವಾ ಪರಿಚಿತರಿಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗಿ ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಖಾತರಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿರಬೇಕೇ ಹೊರತು ಭಾವನಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬಾರದು, ಸಾಲಗಾರರ ಯಾವುದೇ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ರಿಮಾರ್ಕ್‌ಗಳು – ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 'ರೈಟ್ ಆಫ್' ಅಥವಾ 'ಸೆಟಲ್ ಮಾಡಿ' ಯಂತಹ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸದೆಯೇ, ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಕುರಿತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸುವುದು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟವಾಗದಿರಬಹುದು ; ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು ಇಷ್ಟೇ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಪಾವತಿಸಿ — ನೀವು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟಿನಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಡಿ. ಬದಲಾಗಿ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ. ತಡವಾದ ಪಾವತಿಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಕೆಂಗಣ್ಣಿಗೆ ಗುರಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಕಡಿಮೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯೋಜನ — ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಕನಿಷ್ಠವಾಗಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಬೇಕು. ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆ ಲೋನ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಹೊಂದಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಮಿಶ್ರ ಸಾಲಗಳು – ವಿವಿಧ ಲೋನ್‌ಗಳ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ (ಹೋಮ್, ಪರ್ಸನಲ್, ಆಟೋ ಇತ್ಯಾದಿ). ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ (ಭದ್ರತೆ ಸಹಿತ ಲೋನ್) ಮಾರ್ಜಿನಲ್ ಟಿಲ್ಟ್ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಮತೋಲನವು ತಪ್ಪಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಇರಿಸಿ – ಕೆಲವು ತಪ್ಪಾದ ಸಂವಹನ ಅಥವಾ ಅಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪರ್ಸನಲ್ ಅಕೌಂಟ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಸಂವಹನ ನಡೆಸಿ ಮತ್ತು ಇವುಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ; ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಯಾವುದೇ ದೋಷವಿಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಜಂಟಿ ಅಕೌಂಟ್ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಡಿ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಯಾರಿಗೂ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ನೀಡಬೇಡಿ— ಅಂತಹ ಕ್ರಮಗಳು ನಿಮ್ಮ ಯಾವುದೇ ಸ್ವಂತ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡದಿರುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಹಾನಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದೇ?
ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತರವು ಅಚ್ಚರಿಯ ರೀತಿಯಲ್ಲಿರಬಹುದು ; ಆದರೆ ಹೌದು, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆ ಸಹಿತ ಲೋನ್ (ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು) ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆ ರಹಿತ ಲೋನ್ (ಆಟೋ ಲೋನ್, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಇತ್ಯಾದಿ) ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದರ ಹಿಂದಿನ ತರ್ಕವು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿದೆ ; ಭದ್ರತೆ ಸಹಿತ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಶಂಸಾತ್ಮಕ ಅಸೆಟ್ ರಚನೆ ಮೇಲೆ ಹೋಗುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಭದ್ರತೆ ರಹಿತ ಲೋನ್ ಸವಕಳಿ ಅಸೆಟ್ ಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿರುವ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸಲು ಅದರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
.jpg?t=1740120801621)
