வணிக சொத்து கடன்கள் பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான விஷயங்கள்

அறிமுகம்

வணிக சொத்தில் நிதிகளை முதலீடு செய்வது வணிகங்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கேம்-சேஞ்சராக இருக்கலாம். உங்கள் தொழிலை விரிவுபடுத்துவது, அலுவலக இடத்தை குத்தகைக்கு விடுவது அல்லது ரீடெய்ல் அவுட்லெட்களில் முதலீடு செய்தாலும், வணிக சொத்து கடன்கள் உங்கள் இலக்குகளை அடைய தேவையான நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன.

இந்த கடன்கள் தொழில் உரிமையாளர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நடப்பு மூலதனத்தை தீர்க்காமல் அதிக மதிப்புள்ள வணிக சொத்துக்களை பெற உதவுகின்றன. சரியான கடன் வகை மற்றும் அதன் நன்மைகளை புரிந்துகொள்வது திட்டமிடப்பட்ட முடிவுகளை எடுக்கவும் உங்கள் முதலீட்டு திறனை அதிகரிக்கவும் உதவும்.

வணிக சொத்து கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு வணிக சொத்து கடன் என்பது வணிகங்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு வணிக ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை வாங்க, உருவாக்க அல்லது புதுப்பிக்க உதவுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகையான நிதி ஆகும். குடியிருப்பு கடன்களைப் போலல்லாமல், இந்த கடன்கள் குறிப்பாக அலுவலகங்கள், வேர்ஹவுஸ்கள் மற்றும் சில்லறை இடங்கள் போன்ற தொழில் நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படும் சொத்துக்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த கடன்களுக்கு பொதுவாக அதிக முன்பணம் செலுத்தல்கள் தேவைப்படுகின்றன மற்றும் வீட்டுக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் கடுமையான தகுதி வரம்புடன் வருகின்றன.

உதாரணமாக, கோயம்புத்தூரில் ஒரு சாஃப்ட்வேர் நிறுவன உரிமையாளரான நரீன், பிஎன்பி ஹவுசிங்கில் இருந்து வணிக சொத்து கடன் எடுப்பதன் மூலம் தனது அலுவலக இடத்தை விரிவுபடுத்தினார், பணப்புழக்கத்தை சீர்குலைக்காமல் தனது வளர்ந்து வரும் பணியாளர்களுக்கு இடமளிக்க அனுமதிக்கிறது.

வணிக சொத்து கடன்களின் வகைகள்

வணிக சொத்து கடன்கள் பல்வேறு வடிவங்களில் வருகின்றன, வெவ்வேறு தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன. சில பொதுவான வகைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. டேர்ம் கடன்கள்
   • நோக்கம்: வழக்கமான தவணைகளுடன் ஒரு நிலையான காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகையை வழங்கவும்.
   • எடுத்துக்காட்டு: வாடகை செலுத்துவதை தவிர்க்க ஒரு ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனம் அதன் சொந்த அலுவலக இடத்தை வாங்க விரும்புகிறது. சொத்தை வாங்குவதற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் அவர்கள் ஒரு டேர்ம் கடனை பெறுகிறார்கள்.
2. கட்டுமான கடன்கள்
   • நோக்கம்: புதிய வணிக சொத்துக்கள் அல்லது முக்கிய புதுப்பித்தல்களின் நிதி கட்டுமானம்
   • எடுத்துக்காட்டு: ஒரு டெவலப்பர் ஒரு புதிய ஷாப்பிங் மால்-ஐ உருவாக்க திட்டமிடுகிறார். கட்டுமானச் செலவுகளை ஈடுசெய்ய, கட்டிடக் கட்டத்தின் போது மட்டுமே வட்டி செலுத்த மற்றும் திட்டம் முடிந்தவுடன் அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கட்டுமானக் கடனை அவர்கள் பெறுகிறார்கள்.
3. குத்தகை வாடகை தள்ளுபடி (எல்ஆர்டி)
   • நோக்கம்: குத்தகைதாரர்களிடமிருந்து பெறும் வாடகை வருமானத்தின் அடிப்படையில் சொத்து உரிமையாளர்களை கடன்களைப் பெற அனுமதிக்கவும்.
   • எடுத்துக்காட்டு: ஒரு மால் உரிமையாளர் பல்வேறு கடை உரிமையாளர்களிடமிருந்து வழக்கமான வாடகையை பெறுவார். மேலும் விரிவாக்கத்திற்கு நிதியளிக்க, கடன் பெற உரிமையாளர் இந்த நிலையான வாடகை வருமானத்தை அடமானமாக பயன்படுத்துகிறார்.
4. வணிக அடமானக் கடன்கள்
   • நோக்கம்: தற்போதுள்ள வணிக சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான நிதியை வழங்கவும்.
   • எடுத்துக்காட்டு: ஒரு வணிகம் அதன் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த ஒரு அலுவலக கட்டிடத்தை பெற முயற்சிக்கிறது. சொத்தை அடமானமாகப் பயன்படுத்தி, அவர்கள் ஒரு வணிக அடமானக் கடன் பெறுகிறார்கள்.
5. நடப்பு முதலீட்டுக் கடன்கள்
   • நோக்கம்: தினசரி செயல்பாட்டு செலவுகளை உள்ளடக்க வணிகங்களுக்கு உதவுதல், பணப்புழக்க பற்றாக்குறையின் போது மென்மையான செயல்பாடுகளை உறுதி செய்தல்.
   • எடுத்துக்காட்டு: பண்டிகை காலத்திற்கு முன்னர் சரக்குகளை ஸ்டாக் செய்ய ரீடெய்ல் ஸ்டோருக்கு நிதி தேவைப்படுகிறது. தேவையான பங்கை வாங்குவதற்கும் விற்பனை அதிகரிப்பாக அதை திருப்பிச் செலுத்த திட்டமிடுவதற்கும் இது ஒரு நடப்பு மூலதன கடனைப் பெறுகிறது.
6. பிரிட்ஜ் கடன்கள்
   • நோக்கம்: உடனடி நிதி தேவைகள் மற்றும் நீண்ட-கால நிதி தீர்வுகளுக்கு இடையிலான இடைவெளியை குறைக்க குறுகிய-கால நிதியை வழங்கவும்.
   • எடுத்துக்காட்டு: ஒரு நிறுவனம் ஒரு சரியான புதிய இடத்தை கண்டறிகிறது ஆனால் அதன் தற்போதைய சொத்தை இன்னும் விற்கவில்லை. புதிய சொத்தை வாங்குவதற்கும் பழைய சொத்து விற்கப்பட்டவுடன் அதை திருப்பிச் செலுத்த திட்டங்களுக்கும் இது ஒரு பிரிட்ஜ் கடனை பாதுகாக்கிறது.

இந்த கடன் வகைகளை புரிந்துகொள்வது மற்றும் அவர்களின் விண்ணப்பங்கள் தங்கள் வணிக சொத்து தேவைகளுக்கு நிதியளிப்பது பற்றிய தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க தொழில்களுக்கு உதவும்.

தகுதி தேவைகள்

வணிக சொத்து கடன்களுக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி வரம்பை நிதி நிறுவனங்கள் கொண்டுள்ளன. கீழே முக்கிய காரணிகள் உள்ளன:

• தொழில் விண்டேஜ்: தொடர்ச்சியான வருவாயுடன் குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் செயல்பாட்டில்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர்: எளிதான ஒப்புதலை உறுதி செய்ய 700 க்கு மேல்.
• வருமான நிலைத்தன்மை: காலப்போக்கில் அதிகமாக மாறாத நிலையான மற்றும் நம்பகமான வருமானத்தை கொண்டிருப்பது.
• சொத்து மதிப்பீடு: கடன் மதிப்பு சொத்தின் சந்தை மதிப்பு மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்களைப் பொறுத்தது. முத்திரை வரி மற்றும் பதிவு கட்டணங்கள் உட்பட மொத்த சொத்து செலவில் வாடிக்கையாளர் குறைந்தபட்சம் 30% பங்களிக்க வேண்டும்.
• சட்ட அனுமதிகள்: சொத்து சட்ட பிரச்சனைகள் அல்லது மற்றவர்களால் கோரல்களிலிருந்து விடுபட வேண்டும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

வணிக சொத்து கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு முறையான அணுகுமுறையை உள்ளடக்கியது. படிப்படியான பிரேக்டவுன் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

1. தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யவும்: கடன் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் நோக்கத்தை தீர்மானிக்கவும்.
2. ஆராய்ச்சி நிதி நிறுவனங்கள்: வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களின் வட்டி விகிதங்கள், செயல்முறை கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை ஒப்பிடுங்கள்.
3. ஆவணங்களை தயாரிக்கவும்: தொழில் நிதி, சொத்து ஆவணங்கள், கேஒய்சி மற்றும் கடன் விண்ணப்ப படிவங்களை சமர்ப்பிக்கவும்.
4. கடன் ஒப்புதல் மற்றும் செயல்முறை: நிதி நிறுவனங்கள் நிதி நிலைத்தன்மை, தொழில் வரலாறு மற்றும் சொத்து மதிப்பை மதிப்பீடு செய்கின்றன.
5. கடன் பட்டுவாடா: சரிபார்ப்பிற்கு பிறகு, சரிபார்ப்பிற்கு பிறகு வாங்குதல் அல்லது கட்டுமானத்தை நிறைவு செய்ய நிதிகள் டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்படுகின்றன.

கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை புரிந்துகொள்ளுதல்

வணிக சொத்து கடன்களின் விதிமுறைகளை புரிந்துகொள்வது சிறந்த நிதி திட்டமிடலை உறுதி செய்கிறது. முக்கிய அம்சங்கள் அடங்கும்:

வணிக சொத்து கடன்களின் நன்மைகள்

வணிக சொத்து கடன் பெறுவது பல நன்மைகளை வழங்குகிறது:

1. மூலதன வளர்ச்சி: ரியல் எஸ்டேட் காலப்போக்கில் மதிப்பிடுகிறது, நீண்ட கால லாபங்களை வழங்குகிறது.
2. நிலையான முதலீடு: வணிக சொத்துக்கள் நிலையான வாடகை வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன.
3. நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்துதல்: வெவ்வேறு கடன் தவணைக்காலங்கள் வசதியான இஎம்ஐ-களை உறுதி செய்கின்றன.
4. அதிக கடன் தொகைகள்: குடியிருப்பு கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் பெரிய நிதி விருப்பங்கள்.
5. வரி நன்மைகள்: வணிக சொத்து கடன்கள் மீது செலுத்தப்பட்ட வட்டி வரி விலக்கு, வரி பொறுப்பை குறைக்கிறது.
6. தொழில் விரிவாக்கம்: நடப்பு மூலதனத்தை பயன்படுத்தாமல் தொழில் செயல்பாடுகளை அளவிட நிதிகளை பயன்படுத்தலாம்.
7. உரிமையாளர் நன்மைகள்: குத்தகையைப் போலல்லாமல், கடன்-அடிப்படையிலான உரிமையாளர் சொத்துக்களை உருவாக்கி வணிக நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.

அபாயங்கள் மற்றும் சவால்கள்

வணிக சொத்து கடன்கள் நன்மைகளைக் கொண்டிருக்கும் போது, அவை சவால்களையும் வழங்குகின்றன:

• அதிக வட்டி விகிதங்கள்: குடியிருப்பு கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில், வணிக கடன்கள் அதிக விகிதங்களை கொண்டுள்ளன, கடன் செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன.
• நீண்ட ஒப்புதல் செயல்முறை: சொத்து மதிப்பீடுகள், கடன் மதிப்பீடுகள் மற்றும் சட்ட சரிபார்ப்புகள் காரணமாக, கடன் ஒப்புதல் அதிக நேரம் எடுக்கலாம்.
• சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்: வணிக சொத்து மதிப்புகள் மாறுபடலாம், முதலீட்டு வருமானத்தை பாதிக்கலாம்.
• கடன் இயல்புநிலை அபாயங்கள்: நிலையான பணப்புழக்கம் கொண்ட தொழில்கள் திருப்பிச் செலுத்துதல்களுடன் போராடலாம், இது நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும்.

தீர்மானம்

வணிக சொத்து கடன்கள் வணிகங்களை விரிவுபடுத்த, முதலீடு செய்ய மற்றும் வளர ஒரு சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. கடன் வகைகள், தகுதி வரம்பு மற்றும் நன்மைகளை புரிந்துகொள்வதன் மூலம் கடன் வாங்குபவர்கள் நன்கு தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கலாம்.

சரியான நிதி நிறுவனத்துடன் சரியான திட்டமிடல் மற்றும் கூட்டாண்மையுடன் வணிக சொத்து முதலீடுகள் நீண்ட கால நிதி பாதுகாப்பை வழங்கலாம். தொழில்முனைவோர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வணிக ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டிலிருந்து பெரும்பாலானவற்றை செய்ய விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் தங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் சொத்து திறனை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

குடியிருப்பு கடன்களிலிருந்து வணிக சொத்து கடன்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன?

வணிக சொத்து கடன்கள் தொழில் பயன்பாட்டிற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதேசமயம் குடியிருப்பு கடன்கள் தனிநபர் வீட்டுவசதிக்காக உள்ளன. வீட்டுக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள், கடுமையான தகுதி வரம்பு மற்றும் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலங்கள் உள்ளன.

வணிக சொத்து கடன்களுடன் ஏதேனும் வரி சலுகைகள் தொடர்புடையதா?

ஆம், வணிக சொத்து கடன்கள் இந்தியாவில் வரி சலுகைகளை வழங்குகின்றன. உங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து கடன் மீது செலுத்தப்பட்ட வட்டியை நீங்கள் கழிக்கலாம். மேலும், பழுதுபார்ப்புகள் மற்றும் பராமரிப்புக்கு வருடாந்திர வாடகை வருமானத்தில் 30% நிலையான விலக்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது.

எனது சொந்த தொழில் வளாகத்திற்கு நிதியளிக்க நான் ஒரு வணிக சொத்து கடனை பயன்படுத்த முடியுமா?

முற்றிலும். பல தொழில் உரிமையாளர்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளுக்கு அலுவலக இடங்கள், வேர்ஹவுஸ்கள் அல்லது தொழிற்சாலைகளை வாங்க வணிக சொத்து கடன்களை பயன்படுத்துகின்றனர். சொந்தமான சொத்து நீண்ட கால நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் அதிகரித்து வரும் வாடகை செலவுகளை நீக்குகிறது.

கடன் மீது வணிக சொத்தை வாங்குவது மதிப்புள்ளதா?

ஆம், கடன்கள் மூலம் வணிக சொத்தை வாங்குவது ஒரு சிறந்த முதலீடாக இருக்கலாம். இது வணிகங்களை மதிப்புமிக்க ரியல் எஸ்டேட்டை சொந்தமாக்க, வாடகை வருமானத்தை பெற மற்றும் காலப்போக்கில் சொத்து மதிப்பீட்டிலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கிறது.