சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன மற்றும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

வீட்டுக் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும்போது அல்லது வேறு ஏதேனும் கடனைப் பெறும்போது ‘சிபிள் ஸ்கோர்’ அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோர் மிகவும் முக்கியமானதாகிறது. விண்ணப்பதாரர்கள் தங்களின் ஸ்கோரைச் சரிபார்த்து, அது ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணுக்கு மேல் உள்ளதா என்பதைக் கண்டறிந்து, அவர்களின் தகுதியைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும், அவர்களுக்கு விதிக்கப்படும் ஆர்ஓஐ மற்றும் அதற்கேற்ப தங்கள் கடனைத் திட்டமிட வேண்டும். அறியாதவர்களுக்கு, சிபிள் ஸ்கோர் ஒரு முக்கியமான தொழில்முறை தேர்வில் பெற்ற மதிப்பெண்கள் போல இருக்கலாம். ஆனால் அது அப்படி இல்லை. உண்மையில், இது ஒரு விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியின் மதிப்பீடாகும்.

எனவே, சிபிள் ஸ்கோர் என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் வீட்டுக் கடன்கள் என்று வரும்போது அது ஏன் மிகவும் முக்கியமானது? பின்வரும் வலைப்பதிவில் இந்த விஷயத்தை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

cibil ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

சிபிள் ஸ்கோர் என்பது விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாறு மற்றும் செயல்திறனைக் குறிக்கும் மூன்று இலக்க எண்ணாகும். அந்த எண் 300-900 வரை இருக்கும். அதிக ஸ்கோர் கொண்டுள்ள விண்ணப்பதாரர், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு குறைவான ஆபத்துடையவர்கள் என்று கருதப்படுவார். எனவே, சிபில் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடன் பெற தகுதியானவர். இது இறுதியில் கொடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு கடன் கோரிக்கைக்கும் அதிக தகுதியுள்ளதாக கருதப்படுகிறது - வீட்டுக் கடனாக இருந்தாலும் கூட.

மூன்று இலக்க சிபில் ஸ்கோரை நன்கு புரிந்து கொள்ள, சிபில் என்றால் என்ன என்பதை முதலில் தெரிந்து கொள்வது அவசியம்.

• சிபில் என்பது கிரெடிட் இன்பர்மேஷன் பீரோ (இந்தியா) லிமிடெட் - இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் உரிமம் பெற்ற கடன் தகவல் நிறுவனம் என்பதாகும்.
• சிபில் இந்தியாவின் மிகப் பழமையான கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் அமெரிக்க டிரான்ஸ்யூனியன் பன்னாட்டு குழுமத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.
• அடிப்படையில், தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் கடன் மற்றும் கிரெடிட் பரிவர்த்தனைகளின் பதிவுகளைச் சேகரித்து பராமரிக்க வங்கிகள் மற்றும் நிதி சேவை வழங்குநர்களுடன் சிபில் இணைந்துள்ளது.
• இந்த கிரெடிட் பதிவுகளை தொகுப்பதன் மூலம், நிறுவனங்களின் கிரெடிட் செயல்திறனை சிபில் மதிப்பிட முடியும் - அவர்கள் அதிக கடன்களை வாங்குகிறார்களா, அவர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லையா, முதலியன.
• இந்த வரலாற்று பதிவு சிபில் ஆனது அனைவருக்கும் கிரெடிட் மதிப்பீட்டைப் பெற உதவுகிறது, இதனால் அவர்கள் எதிர்கால கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போதெல்லாம், கடன் வழங்குபவர்கள் அதை அனுமதிப்பது எவ்வளவு ஆபத்து என்பதை மதிப்பிட முடியும்.
• சிபில் 600 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் 32 மில்லியன் பிசினஸ்களின் கிரெடிட் தகவல்களைக் கொண்டுள்ளது. இது நாட்டில் கடன் வழங்குபவர்களால் மிகவும் விரும்பப்படும் கிரெடிட் மதிப்பீடாகும்.

சிபில் ஸ்கோர் எவ்வாறு பதிவு செய்யப்படுகிறது என்பது பற்றி மேலும் தெரிந்து கொள்வதற்கான நேரம் இது.

படிக்க வேண்டியவை: வீட்டுக் கடனுக்கான நல்ல சிபில் ஸ்கோர் என்ன?

சிபில் அறிக்கை என்றால் என்ன?

சிபில் மூலம் கடன் தகவல் எவ்வாறு சேமிக்கப்பட்டு பதிவு செய்யப்படுகிறது என்று யோசிக்கிறீர்களா?? அது ஒரு சிபில் அறிக்கை வழியாக நடக்கும்.

• ஒரு சிபில் அறிக்கை அல்லது கடன் தகவல் அறிக்கை என்பது ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு வணிகத்தின் அனைத்து கடன் பரிவர்த்தனைகளின் பதிவாகும்
• கடந்த மற்றும் நடப்பு கடன்கள், திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் கடன் வாங்கும் வரலாறு, எந்தவொரு கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகை, இயல்புநிலை பணம்செலுத்தல்கள், இஎம்ஐ பரிவர்த்தனைகள் போன்ற தகவல்கள் இதில் அடங்கும்.
• கூடுதலாக, ஒரு சிபில் அறிக்கை ஒரு தனிநபரின் வேலைவாய்ப்பு சுயவிவரத்தையும் மற்றும் தனிநபரால் செய்யப்பட்ட கடன் விசாரணைகளின் அனைத்து நிகழ்வுகளையும் இணைக்கிறது. இது கடன் வழங்குபவருக்கு விண்ணப்பதாரரின் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கும் நிதி விவரத்தின் முழுமையான பார்வையை வழங்குகிறது.
• தனிநபர்கள் அதிகாரப்பூர்வ சிபில் இணையதளத்தில் இருந்து சிபில் அறிக்கையை எளிதாக பதிவிறக்கம் செய்து பார்க்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் செயலிகள் மற்றும் இணையதளங்கள் மூலம் ஒரு பெயரளவு கட்டணத்தில் இந்த வசதியை வழங்குகின்றனர்.

எனவே, ஒரு சிபில் அறிக்கை கடன் வழங்குநர்களுக்கு தேவையான முக்கியமான ஆவணங்களில் ஒன்றாகும்.

சிபில் ஸ்கோர் எவ்வாறு வேலை செய்கிறது?

இப்போது சிபில் ஸ்கோரின் பொருள் என்ன என்பதை நாம் பார்த்தோம், அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை புரிந்துகொள்வதற்கான நேரம் இது.

சிபில் ஸ்கோர் நிலையானது அல்ல. தனிநபரின் கடன் வரலாறு மற்றும் செயல்திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தொடர்ந்து ஏற்ற இறக்கம் ஏற்படும். அதை பாதிக்கும் நான்கு காரணிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. பணம்செலுத்தல் வரலாறு – ஒரு தனிநபர் சரியான நேரத்தில் கடன் பணம்செலுத்தல்கள் மற்றும் இஎம்ஐ-களை செலுத்த தவறினால் அல்லது தொடர்ந்து செலுத்த தவறினால், சிபில் ஸ்கோர் குறையக்கூடும்.
2. கிரெடிட் மிக்ஸ் – விண்ணப்பதாரருக்கு அடமான மற்றும் அடமானமற்ற கடன்களின் சமநிலையான கலவை இருந்தால், சிபில் ஸ்கோர் நேர்மறையாக இருக்கும். இங்கே, அடமானக் கடன்கள் என்பது வீட்டுக் கடன்கள், கார் கடன்கள் போன்ற கடன்கள் ஆகும், அதே நேரத்தில் அடமானமற்ற கடன்கள் என்பது கிரெடிட் கார்டு பில்கள், தனிநபர் கடன்கள் போன்றவையாகும்.
3. கடன் விசாரணைகள் – அறிக்கையில் பல கிரெடிட் அல்லது கடன் நிராகரிப்புகளை கொண்டிருப்பது ஸ்கோரை பாதிக்கலாம். அதேபோல், தனிநபர் சமீபத்தில் பல கடன்களைப் பெற்றிருந்தால், அவர்களின் கடன் சுமை அதிகரிக்கும், இதனால் அவர்களின் கடன் மதிப்பீட்டை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது மற்றும் எதிர்கால கடன்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குபவர்களை எச்சரிக்கிறது.
4. கடன் பயன்பாடு – கிரெடிட் கார்டு இருப்பு பயன்பாடு அதிகமாக இருந்தால், வைத்திருப்பவரின் கடன் அதிகமாக இருக்கும், இது அவர்களின் சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கும்.

இந்த அளவுருக்கள் அனைத்தையும் ஒவ்வொரு மாதமும் மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம் சிபில் ஒவ்வொரு தனிநபருக்கும் புதுப்பிக்கப்பட்ட ஸ்கோரை உருவாக்குகிறது. எனவே, ஒரு தனிநபர் அடுத்த கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போதெல்லாம், கடன் வழங்குநர் தங்கள் சமீபத்திய சிபில் ஸ்கோரை மதிப்பீடு செய்து அவர்களின் நிதி நம்பகத்தன்மைக்கான விண்ணப்ப செயல்முறையில் அறிக்கையை மதிப்பீடு செய்வார். அவர்கள் கடனுக்கு தேவையான அளவுகோல்களை கடந்தால், அது விரைவாக ஒப்புதல் அளிக்கப்படும். இல்லையெனில், விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும் அல்லது வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும்.

சிபில் ஸ்கோரின் முக்கியத்துவம் – அது ஏன் முக்கியமானது?

• சிபில் ஸ்கோர் என்பது ஒரு நபரின் கடன் தகுதிக்கான சான்று மற்றும் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையில் ஒரு முக்கியமான தகுதி அளவுகோலாகும்.
• சிபில் ஸ்கோர் எவ்வளவு சிறப்பாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவுக்கு விண்ணப்பதாரரின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகள் சிறப்பாக இருக்கும். அதிக சிபில் ஸ்கோர் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளையும் பெறும்.
• குறைந்த சிபில் ஸ்கோர் எதிர்காலத்தில் எந்த கடனையும் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கலாம்.

சிறந்த சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

நல்ல சிபில் ஸ்கோர் பெறுவதன் முக்கியத்துவத்தை நாம் அனைவரும் தெரிந்துகொண்டோம். ஆனால் சிறந்த சிபில் ஸ்கோர் என்ன?

சரி, ஒரு குறிப்பிட்ட கடனின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான சிறந்த சிபில் ஸ்கோர், கடன் வழங்குபவருக்கு கடனளிப்பவரைப் பொறுத்தது. வீட்டுக் கடனுக்கு, சிபில் ஸ்கோர் 700 அல்லது 750 க்கும் மேல் இருந்தால் சிறந்தது. நிச்சயமாக, சிபில் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் உட்பட ஒரு விண்ணப்பதாரர் சிறந்த வீட்டுக் கடன் விதிமுறைகளைப் பெறுவார். பொதுவாக, அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களும் வெவ்வேறு சிபில் ஸ்கோர் வரம்புகளுக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனர்.

இறுதியில், சிறந்த வீட்டுக் கடன் சலுகைகளைப் பெறுவதற்கும், தகுதிச் சிக்கல்களை எதிர்கொள்வதற்கும், விரைவான கடன் விண்ணப்ப அனுமதி மற்றும் கடன் அனுமதியைப் பெறுவதற்கும், சிபில் ஸ்கோர் 800-க்கும் மேல் வைத்திருப்பது சிறந்தது.

கண்டிப்பாக படிக்கவும்: உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை 500-லிருந்து 750-க்கு மேம்படுத்துவது எப்படி?

தீர்மானம்

நல்ல சிபில் ஸ்கோரை பராமரிப்பது முக்கியமானது. அதை எவ்வாறு செய்வது என்பது இங்கே உள்ளன:

• பேமெண்ட் மற்றும் இஎம்ஐ செலுத்துவதில் காலம் தவறக்கூடாது.
• கிரெடிட் இருப்பு மற்றும் கடன்களை குறைவாக வைத்திருங்கள்.
• ஒரு நல்ல கிரெடிட் மிக்ஸ் வைத்திருங்கள்.
• கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவோ அல்லது அதிகமாக கடன் பெறவோ கூடாது.
• எப்போதும் ஸ்கோரை வழக்கமாக சரிபார்த்து பராமரிக்கவும்.
• நிராகரிப்புகளை தவிர்க்க விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் சிபில் ஸ்கோரை முதலில் மேம்படுத்தவும்.

பிஎன்பி ஹவுசிங்கில், எந்தவொரு தொந்தரவும் இல்லாமல் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு அனைவருக்கும் உதவ கிரெடிட் ஸ்கோர் அளவுகோல்களை நாங்கள் தளர்த்தியுள்ளோம். பல்வேறு சிபில் ஸ்கோர் வரம்புகளுக்கான வீட்டுக் கடன் வட்டி விகித தகுதியை மதிப்பீடு செய்ய இந்த இணைப்பை சரிபார்க்கவும்.