உங்கள் வணிகப் பிரச்சினைகளைத் தீர்ப்பதற்கு சொத்து மீதான கடன் எவ்வாறு ஒரு திறவுகோலாக இருக்க முடியும்?

உங்கள் தொழில் பிரச்சனைகளை தீர்ப்பதற்கு சொத்து மீதான கடன் எவ்வாறு உதவும்?

ஒரு தொழிலை நடத்துவது எளிதானது அல்ல; இதற்கு தொடர்ச்சியான மற்றும் விரிவான முயற்சிகள் தேவைப்படுகின்றன. தொழில்முனைவோர் எதிர்கொள்ளும் மிகவும் முக்கியமான சவால்களில் ஒன்று தங்கள் நிறுவனத்தின் வளர்ச்சியை ஆதரிக்க போதுமான நிதியைப் பெறுவதாகும். 

அத்தகைய சூழ்நிலைகளில், சொத்து மீதான கடன் (எல்ஏபி) வணிக சவால்களை எதிர்கொள்ள ஒரு சாத்தியமான தீர்வை வழங்க உதவும். ஆனால் எல்ஏபி என்றால் என்ன? இது ஒரு அடமானக் கடன் வசதியாகும், இது நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து நிதி பெறுவதற்கு உங்கள் சொத்தை பயன்படுத்த உதவுகிறது. 

பொதுவாக, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், சொத்து வகை மற்றும் நிலை போன்றவற்றைப் பொறுத்து, உங்கள் சொத்தின் மதிப்பில் 80% முதல் 90% வரையிலான எல்ஏபி-ஐ நீங்கள் பெறலாம். எடுத்துக்காட்டாக, குடியிருப்பு சொத்துக்கள் பொதுவாக உயர்ந்தவை லோன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) வணிக சொத்துக்களை விட விகிதம். எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் வாடகைக்கு விட, சுயமாக ஆக்கிரமிக்கப்பட்ட அல்லது ஆக்கிரமிக்கப்படாத சொத்துக்களுக்கு அதிக எல்டிவி-யை வழங்க முனைகின்றன.

இந்த கட்டுரையில், சொத்து மீதான கடனின் நன்மை என்னென்ன மற்றும் உங்கள் தொழில் பிரச்சனைகளை தீர்க்க அது எவ்வாறு உதவும் என்பதைப் பற்றி நாம் மேலும் தெரிந்து கொள்வோம்.

எல்ஏபி உடன் பொதுவான தொழில் சவால்களை எதிர்கொள்ளுதல்

சொத்து மீதான கடன் மூலம், நிதிகளை சரியான நேரத்தில் அணுகுவதன் மூலம் மற்றும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை மூலதனப்படுத்துவதன் மூலம் தொழில்களின் பல சவால்களை சமாளிக்கலாம். எல்ஏபி வழியாக தீர்க்கக்கூடிய சில பொதுவான சவால்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• திடீர் நிதிப் பின்னடைவுகளுக்கான விரைவான நிதி: வணிகங்களில் திடீர் நிதிப் பின்னடைவுகள் பொதுவானவை, இது நிகழும்போது கடன்களைப் பெறுவது சவாலாக இருக்கும். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், இந்தச் சவால்களை எதிர்கொள்ள உங்கள் சொத்தை எளிதாக்கவும், கணிசமான கடன்களைப் பெறவும் நீங்கள் எளிதாகத் தேர்வுசெய்யலாம்.
• ஸ்டார்ட்-அப்-க்கான நிதியைப் பெறுதல்: புதிய ஸ்டார்ட்-அப்கள் தங்கள் வணிகத்திற்கான நிதியைப் பெறுவதில் பல சவால்களை எதிர்கொள்வதால், ஒரு எல்ஏபி கடன் பெரிதும் பயனளிக்கிறது.
• கிரெடிட் வரம்பை உயர்த்துதல்: பல எஸ்எம்இ-கள் விரிவாக்கத்திற்கான நிதியைப் பெறுவதற்கு அடமானமற்ற வணிகக் கடனைச் சார்ந்துள்ளனர். எஸ்எம்இ எல்ஏபி கடன் மிகவும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருப்பதால், சொத்து மீதான கடன் பெறுபவர்களுக்கு கிரெடிட் வரம்பை உயர்த்த உதவுகிறது.
• நடப்பு மூலதன தேவைகளை பூர்த்தி செய்யுங்கள்:வணிகங்களுக்கு பெரும்பாலும் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை ஈடுகட்ட, சரக்குகளை நிர்வகிக்க அல்லது குறுகிய கால நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற நடப்பு மூலதனம் தேவைப்படுகிறது. அவர்களுக்கு நிதி பற்றாக்குறை இருந்தால், சொத்து மீதான கடன்கள் நடப்பு மூலதனத் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கும், சுமூகமான வணிகச் செயல்பாடுகளை உறுதி செய்வதற்கும், பணப்புழக்கச் சவால்களைத் தணிப்பதற்கும் தேவையான பணப்புழக்கத்தை வழங்க முடியும்.

அடிப்படையில், நிலையான வளர்ச்சி மற்றும் செழுமைக்கான அடித்தளத்தை அமைக்கும் அதே வேளையில் உடனடி நிதி சவால்களை எதிர்கொள்ள விரும்பும் வணிகங்களுக்கான ஒரு மூலோபாய கருவியாக எல்ஏபி கடன் செயல்படுகிறது.

மேலும் படிக்கவும்: சொத்து மீதான கடன் உங்களுக்கு ஏன் சரியான தேர்வாகும்?

சொத்து மீதான கடனின் நன்மை என்ன?

வணிகங்கள் பல நோக்கங்களுக்காக எல்ஏபி கடனைப் பயன்படுத்தலாம், இதில் நிதியளிப்பு விரிவாக்கத் திட்டங்கள், புதிய சொத்துகளைப் பெறுதல் அல்லது கடன்களை ஒருங்கிணைத்தல் ஆகும். மேலும், சொத்து மீதான கடன் வணிகங்களை வெற்றியை நோக்கி நகர்த்துவதற்குத் தேவையான பல்துறை மற்றும் நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. சொத்து மீதான கடனின் நன்மை என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்:

• நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம்: எல்ஏபி பொதுவாக 15 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரையிலான நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களை வழங்குகிறது. இந்த நீட்டிக்கப்பட்ட தவணைக்காலம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கள் பணப்புழக்கங்களை நிர்வகிப்பதில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் அதிக மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்களின் சுமையை குறைக்கிறது, மென்மையான தொழில் செயல்பாடுகளை எளிதாக்குகிறது.
• போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்கள்:அதிக அடமானமற்ற கடன் தயாரிப்புகளைப் போலல்லாமல் வட்டி விகிதங்கள், எல்ஏபி கடன் குறைந்த வட்டி கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது. சொத்து மீதான கடனைப் பெறுவதன் மூலம், கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் இடர் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கிறார்கள், மேலும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமான வட்டி விகிதத்தில் கடனை நீட்டிக்க அனுமதிக்கிறது.
• குறைவான EMI-கள்: நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் எல்ஏபி கடன் குறைந்த இஎம்ஐ-களாக மாறுகிறது, வணிகங்கள் தங்கள் நிதிக் கடமைகளை தங்கள் வளங்களை சிரமப்படுத்தாமல் நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது. இஎம்ஐ சுமையின் இந்த குறைப்பு பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது, வளர்ச்சி முயற்சிகளுக்கு மூலோபாய ரீதியாக நிதியை ஒதுக்க வணிகங்களுக்கு உதவுகிறது.
• எளிதான அணுகல்: சொத்து மீதான கடன்கள் பெறுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது, குறிப்பாக சொத்துக்கள் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு. இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு உணர்வைத் தருகிறது, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எளிதாகக் கடன் வழங்க அவர்களைத் தூண்டுகிறது. இந்த அணுகல்தன்மை, வளர்ந்து வரும் வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்தி அல்லது அழுத்தமான நிதித் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்குத் தேவையான நிதியை வணிகங்கள் உடனடியாகப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

எல்ஏபி கடனின் பொருத்தத்தை கருத்தில் கொண்டு 

ஏனெனில் எல்ஏபி-ஐ பல நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்த முடியும் என்பது ஒவ்வொரு தொழிலுக்கும் இது பொருந்தும் என்று கிடையாது. கடன் பெறுவதற்கான முடிவு மிகப்பெரியது; எனவே, அதன் குறிப்பிட்ட நிதி தேவைகள், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சி நோக்கங்கள் போன்ற உங்கள் தொழிலின் தேவைகளை நீங்கள் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

தங்கள் வணிக இலக்குகளுடன் எல்ஏபி-யின் சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், தொழில்முனைவோர் இந்த நிதி கருவிகளிலிருந்து பெறப்பட்ட மதிப்பை அதிகரிக்கும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம்.

தொழில் வெற்றிக்கான ஒரு மூலோபாய கருவி

வணிகங்கள் பல்வேறு வளர்ச்சி வாய்ப்புகள் மற்றும் சவால்களை எதிர்கொள்ள உதவும் பல நன்மைகளை எல்ஏபி-கள் எவ்வாறு வழங்குகின்றன என்பதைப் பற்றி நாம் ஏற்கனவே பேசியுள்ளோம். ஆனால் குறிப்பிட்ட விஷயங்களை அணுகி அதன் சந்தைகளில் வெற்றி மற்றும் போட்டிகரமான நிலையை பராமரிக்க விரும்பும் வணிகங்களுக்கு இது ஒரு மூலோபாய நிதி கருவியாக எவ்வாறு இருக்கலாம் என்பதை பார்ப்போம். வாருங்கள், இதில் பார்க்கலாம்!

இயந்திரங்கள் மற்றும் திறனை மேம்படுத்துதல்:

எல்ஏபி கடன்கள் வணிகங்களுக்கு அவர்களின் சொத்துக்களின் மதிப்பின் அடிப்படையில் கணிசமான நிதிக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன. இந்த நிதி விருப்பம் அவர்களுக்கு உற்பத்தி செலவுகளை குறைக்கும், உற்பத்தி நேரத்தை குறைக்கும் மற்றும் தயாரிப்பு தரத்தை மேம்படுத்தும் அதிநவீன இயந்திரங்களை பெறவும் உதவுகிறது. எல்ஏபி-களை பயன்படுத்துவதன் மூலம், வணிகங்கள் சிறந்த தொழில்நுட்பத்தில் வசதியாக முதலீடு செய்யலாம், செயல்பாட்டு திறனை உறுதி செய்யலாம் மற்றும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உயர் தரமான தயாரிப்புகளை வழங்கலாம்.

மேலும் படிக்கவும்: வீட்டுக் கடன் vs சொத்து மீதான கடன்

வணிக விரிவாக்கம் மற்றும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகள்

வணிகங்கள் வளர்ந்து தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்த முயற்சிக்கும் போது, கூடுதல் நிதி முக்கியமானதாகும். எல்ஏபி-கள் ஒப்புதல் அளிக்கக்கூடிய வசதியான நிதி தீர்வை வழங்குகின்றன, இது வணிகங்கள் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை உடனடியாக பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. புதிய கிளைகளை திறப்பது, உற்பத்தி திறனை அதிகரிப்பது அல்லது புதிய தயாரிப்பு வரிகளில் பல்வகைப்படுத்துவது, எரிபொருள் வணிக விரிவாக்க திட்டங்களுக்கு எல்ஏபி-கள் தேவையான மூலதனத்தை வழங்குகின்றன.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் நிதி மறுசீரமைப்பு

காலப்போக்கில், கிரெடிட் கார்டு இருப்புகள், தனிநபர் கடன்கள் அல்லது அதிக வட்டி தொழில் கடன்கள் போன்ற பல்வேறு கடன்களை தொழில்கள் சேகரிக்கலாம். எல்ஏபி-கள் இந்த கடன்களை குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒற்றை கடனாக மூலோபாய ரீதியாக ஒருங்கிணைக்கலாம். இந்த கடன் ஒருங்கிணைப்பு அணுகுமுறை கடன் மேலாண்மையை சீராக்குகிறது, ஒட்டுமொத்த வட்டி செலவுகளை குறைக்கிறது, மற்றும் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது, நிதிகளின் வசதி மற்றும் நிலைத்தன்மையுடன் வணிகங்களை மேம்படுத்துகிறது.

பெரிய கடன் தொகைகளுக்கு சொத்துக்களை பயன்படுத்துதல்

எல்ஏபி-யின் ஒரு முக்கிய நன்மை என்பது ஒரு வணிகத்தின் சொத்துக்களின் மதிப்பை அடமானமாக பயன்படுத்தும் திறன் ஆகும். வணிகங்கள் தங்கள் வணிக அல்லது குடியிருப்பு சொத்தை அடமானமாக பயன்படுத்தி அடமானமற்ற கடன்களை விட பெரிய கடன் தொகைகளை பெறலாம். இந்த அதிகரிக்கப்பட்ட கடன் வாங்கும் திறன் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளில் முதலீடு செய்ய, நிதி சவால்களை எதிர்கொள்ள, அல்லது இல்லையெனில் அடைய முடியாத இலாபகரமான முதலீடுகளில் முதலீடு செய்ய கணிசமான மூலதனத்தை வழங்குகிறது.

முடிவு

எல்ஏபி-களை திறம்பட பயன்படுத்துவதன் மூலம், வணிகங்கள் தங்கள் போட்டிகளை சமாளிக்கலாம், வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை பயன்படுத்தலாம் மற்றும் நிதி சவால்களை நேவிகேட் செய்யலாம், இறுதியில் அவற்றின் அந்தந்த தொழிற்சாலைகளில் நீண்ட கால வெற்றிக்கான வழியையும் வழங்கலாம். மேலும், எல்ஏபி உடன், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை கடன் வாங்கலாம், உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கு சிரமம் இல்லாமல் உங்கள் தொழில் விரிவாக்கத்தை மேற்கொள்ள இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், சொத்து மீதான கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்களிடம் ஒரு சிறந்த தொழில் திட்டம் மற்றும் உங்கள் நிதி தேவைகளின் முழுமையான புரிதல் இருக்க வேண்டும். 

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எல்ஏபி கடன் என்றால் என்ன?

சொத்து மீதான கடன் (எல்ஏபி) என்பது ஒரு அடமானக் கடன் வசதியாகும், இது தனிநபர்கள் நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து நிதி பெறுவதற்கு தங்கள் சொத்துக்களை பயன்படுத்த உதவுகிறது. 

எல்ஏபி கடனிலிருந்து எந்த வகையான தொழில்கள் பயன் பெறும்?

பல்வேறு தொழிற்துறைகளில் உள்ள தொழில்கள் எல்ஏபி கடன்களின் நன்மை, ரீடெய்ல், சேவை-அடிப்படை, உற்பத்தி, ரியல் எஸ்டேட் டெவலப்பர்கள் மற்றும் எஸ்எம்இ-கள் உட்பட.

எல்ஏபி-க்கான பொதுவான பயன்பாடுகள் யாவை?

எல்ஏபி-யில் பல பயன்பாடுகள் உள்ளன; இருப்பினும், பொதுவாக, வணிகங்கள் தங்கள் நடப்பு மூலதன தேவைகள், நிதி, வணிக விரிவாக்கம், கடன் ஒருங்கிணைப்பு போன்றவற்றிற்கு அதை பயன்படுத்துகின்றன.

எல்ஏபி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

அடமானம் வைக்கப்படும் சொத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் எல்ஏபி கணக்கிடப்படுகிறது, பொதுவாக அதன் சந்தை மதிப்பில் 80% முதல் 90% வரை. கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன், வருமானம், கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் தவணைக்காலம் இறுதி கடன் தொகையை பாதிக்கிறது.

சொத்து மீதான கடனுக்கு முன்கூட்டியே செலுத்தல் கிடைக்கிறதா?

ஆம், முன்கூட்டியே செலுத்தல் பொதுவாக எல்ஏபி-க்கு கிடைக்கும். நியமிக்கப்பட்ட தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடனை பகுதியளவு அல்லது முழுமையாக முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். இருப்பினும், நிதி நிறுவனங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் அல்லது கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம், இது முன்கூட்டியே கருதப்பட வேண்டும்.

எல்ஏபி மீது ஒப்புதல் பெற எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், ஆவணங்கள் முழுமைத்தன்மை மற்றும் சொத்து மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து எல்ஏபி-க்கான ஒப்புதல் செயல்முறை மாறுபடலாம். பொதுவாக, சரிபார்ப்பு செயல்முறைகள் மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறைகளை கருத்தில் கொண்டு, ஒப்புதலுக்கு சில நாட்கள் முதல் இரண்டு வாரங்கள் வரை ஆகலாம்.