एक लोकप्रिय कहावत है कि प्रत्येक मनुष्य की तीन सबसे बुनियादी आवश्यकताएं होती हैं - रोटी, कपड़ा और मकान. इनमें से पहली दो आवश्यकताओं की पूर्ति तुलनात्मक रूप से आसानी से की जा सकती है, लेकिन घर बनाने या खरीदने के लिए एक बड़ी फाइनेंशियल प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है. इस स्थिति में होम लोन आपके काम आते हैं और यही वजह है कि हज़ारों लोग होम लोन का विकल्प चुनते हैं.
लेकिन अक्सर लोगों को एक गलतफहमी होती है कि उन्हें लेंडर से होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी की पूरी लागत प्राप्त होगी. लोग होम लोन के लिए डाउन पेमेंट के बारे में भूल जाते हैं. हां, आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, लेंडर ₹30 लाख से अधिक मूल्य वाली प्रॉपर्टी के लिए अधिकतम 80% ही फाइनेंस कर सकते हैं. शेष राशि का भुगतान उधारकर्ता को अपनी जेब से करना होगा.
अपनी जेब से किए जाने वाले इस भुगतान को होम लोन के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट कहा जाता है. अब, आप सोच रहे होंगे कि इस राशि का बोझ उधारकर्ताओं के लिए एक बड़ी समस्या है. हालांकि, जब आप इसके बारे में जानेंगे, तो आपको एहसास होगा कि डाउन पेमेंट का भुगतान करने के भी अपने लाभ हैं.
आइए विस्तार से जानते हैं.
डाउन पेमेंट के लिए बचत करना
जब आप इस्तेमाल करते हैं होम लोन की पात्रता कैलकुलेटर और चेक करते हैं कि आप कितनी होम लोन राशि के लिए पात्र हैं, तो डाउन पेमेंट के कारक पर विचार करना न भूलें. इससे आप अपने घर की खरीद को बेहतर तरीके से प्लान कर सकेंगे.
याद रखें, घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट कोई मामूली इन्वेस्टमेंट नहीं है. उदाहरण के लिए, अगर आप भारत में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं जिसकी लागत औसतन ₹50 लाख है, तो बैंक केवल ₹40 लाख तक की फंडिंग ही कर सकेंगे. वास्तव में, आपकी आयु, आय, अवधि, क्रेडिट स्कोर आदि के आधार पर आपकी पात्रता के अनुसार, लोन की राशि और भी कम हो सकती है.
इसका मतलब है कि आपको अभी भी करना होगा होम लोन के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट ₹10 लाख का, जो एक बड़ी राशि है. इसलिए, होम लोन के माध्यम से घर खरीदने पर विचार करते समय, सुनिश्चित करें कि आप डाउन पेमेंट के लिए कैसे बचत करेंगे. यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- जल्दी इन्वेस्ट करें
एक अच्छा विचार यह है कि प्लान जल्दी करें और कुछ वर्षों के लिए पैसे इन्वेस्ट करके एक कॉर्पस बनाएं जिससे आप भुगतान कर सकते हैं. - आनुपातिक भुगतान की अनुमति प्राप्त करें
कुछ प्रॉपर्टी और रियल एस्टेट प्रोजेक्ट के संबंध में, कुछ लेंडर कस्टमर को होम लोन का डाउन पेमेंट एकमुश्त न करके किश्तों में करने की अनुमति देते हैं. यह सुविधा विशेष रूप से निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के मामले में उपलब्ध होती है. अपने लिए चीज़ों को आसान बनाने के लिए आनुपातिक भुगतान का लाभ उठाने की कोशिश करें.
डाउन पेमेंट कैसे नहीं करें
- घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट के पैसे जुटाने के लिए आप जो अंतिम चीज़ करना चाहेंगे, वह है अपनी लंबे समय की बचत से पैसे निकालना या अपने इंश्योरेंस पर लोन लेना. इससे आप फाइनेंशियल रूप से कमज़ोर हो सकते हैं या आप पर बहुत ज़्यादा भार आ सकता है, और आपकी अन्य ईएमआई या इन्वेस्टमेंट पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है.
- इसके अलावा, डाउन पेमेंट के लिए एक अतिरिक्त लोन आपकी ईएमआई की तुलना में आय के अनुपात पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा और इससे आपको होम लोन की अच्छी डील नहीं मिल पाएगी.
- एमरजेंसी फंड को कम करने की सलाह भी नहीं दी जाती है क्योंकि यह वास्तविक मेडिकल एमरजेंसी, आपदाओं या अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान आपके काम आएगा.
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बड़ा डाउन पेमेंट करने के लाभ
होम लोन के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट से अधिक का भुगतान करने पर आप प्रॉपर्टी में अधिक इक्विटी प्राप्त करने में सक्षम होंगे. इसका मतलब है कि एक बड़ी होम लोन राशि उधार लेने की आपकी आवश्यकता कम हो जाएगी.
- होम लोन के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट से अधिक का भुगतान करने पर, आप कम मूल राशि के लिए अधिक अनुकूल शर्तों का लाभ उठा सकते हैं. क्योंकि कई लेंडरों के पास अलग-अलग लोन स्लैब होते हैं, इसलिए कम लोन स्लैब आपको कम ब्याज दर और कम ईएमआई का लाभ प्रदान कर सकता है.
- बेशक, लोन की राशि जितनी कम होगी, आप उतनी ही जल्दी अपने होम लोन को चुका सकेंगे. आपको अतिरिक्त होम लोन प्रोसेसिंग लागत या इंश्योरेंस प्रीमियम पर भी बचत होगी.
- अंत में, लोन की कम राशि लेंडिंग संस्थान को अधिक आराम प्रदान करती है और, इसके परिणामस्वरूप, लोन जल्दी अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है.
निष्कर्ष
जब आप अधिक राशि का डाउन पेमेंट करते हैं, तब आपको बेहतर होम लोन शर्तें और होम लोन की ब्याज दरें प्राप्त होती हैं. इसलिए, अच्छे से प्लान करने पर, होम लोन का डाउन पेमेंट एक बेहद किफायती और व्यावहारिक होम लोन प्राप्त करने में आपकी बहुत सहायता कर सकता है. लेकिन याद रखें, यहां सबसे महत्वपूर्ण शब्द है 'प्लानिंग'.
पीएनबी हाउसिंग में, हम सभी कस्टमर्स को उनके डाउन पेमेंट के लिए बहुत लचीलापन प्रदान करते हैं. अपने लिए डाउन पेमेंट की आदर्श राशि जानने और होम लोन से संबंधित किसी भी अन्य प्रश्न के लिए आज ही हमारे एक्सपर्ट से परामर्श करें.
