इस बात में कोई शक नहीं है कि होम लोन ने भारत में लाखों लोगों की ज़िंदगियों को आसान बनाया है. यह खुद का घर खरीदने या रियल एस्टेट प्रॉपर्टी में इन्वेस्ट करने का सपना रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक बेहद किफायती समाधान है. क्यों? क्योंकि होम लोन आपको आसान ईएमआई में प्रॉपर्टी की लागत का भुगतान करने की सुविधा देता है. लेकिन क्या आपको अपने लेंडर से लोन के रूप में पूरी प्रॉपर्टी की लागत मिलती है? उत्तर नहीं है.
इस स्थिति में ही होम लोन डाउन पेमेंट की ज़रूरत पड़ती है. यह वह अग्रिम लागत है, जिसका भुगतान आप घर खरीदने वाले व्यक्ति के रूप में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए करते हैं, जबकि प्रॉपर्टी की शेष लागत का भुगतान होम लोन की ईएमआई के रूप में किया जाता है.
इस ब्लॉग में, हम जानेंगे कि डाउन पेमेंट क्या है, होम लोन के लिए न्यूनतम कितना डाउन पेमेंट करना पड़ता है, डाउन पेमेंट को कैसे मैनेज कर सकते हैं व डाउन पेमेंट से जुड़ी अन्य बातें क्या हैं.
होम लोन डाउन पेमेंट क्या है?
आपके होम लोन का डाउन पेमेंट आपकी होम लोन पात्रता पर निर्भर करता है.
होम लोन सैंक्शन करने से पहले, आपका लेंडर आपकी होम लोन एप्लीकेशन और संबंधित डॉक्यूमेंट की पूरी जांच करेगा. लेंडर द्वारा विचार किए जाने वाले कारक हैं:
- एप्लीकेंट की आयु
- एप्लीकेंट की आय
- एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर
- एप्लीकेंट के मौजूदा लोन
- एप्लीकेंट का पेशा/ बिज़नेस की प्रकृति
- एप्लीकेंट के इनकम टैक्स रिटर्न
- प्रॉपर्टी की वैल्यू
आप चेक करने के लिए होम लोन पात्रता कैलकुलेटर और होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
इन कारकों के आधार पर, लेंडर आपको बता पाएगा कि आप हाउसिंग लोन की अधिकतम कितनी राशि के लिए पात्र हैं. आपको होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू का 100% नहीं मिलेगा. प्रॉपर्टी की लागत के एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान आपको विक्रेता को अग्रिम रूप से करना होगा. यह घर का डाउन पेमेंट या प्रॉपर्टी की खरीद के लिए 'व्यक्ति का खुद का योगदान' कहलाता है.
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होम लोन के लिए न्यूनतम कितना डाउन पेमेंट करना पड़ता है?
आरबीआई/एनएचबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, प्रॉपर्टी की लागत के आधार पर, बैंक और फाइनेंशियल संस्थान 90% तक एलटीवी (लोन टू वैल्यू) प्रदान कर सकते हैं.
- 30 लाख से कम की प्रॉपर्टी के लिए: अधिकतम 90% एलटीवी की अनुमति है
- 30 से 75 लाख की रेंज वाली प्रॉपर्टी के लिए: अधिकतम 80% एलटीवी की अनुमति है
- 75 लाख से अधिक की प्रॉपर्टी के लिए: अधिकतम 75% एलटीवी की अनुमति है
इसका मतलब है कि होम लोन का लाभ उठाने के लिए घर खरीदने वाले व्यक्ति को प्रॉपर्टी की शेष लागत का भुगतान डाउन पेमेंट के रूप में करना होगा.
होम लोन के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लाभ
बेशक, होम लोन के लिए एक छोटे से डाउन पेमेंट का भुगतान करना बहुत ही उचित और लाभदायक होता है. इसके कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
- यह अधिक किफायती होता है.
- डाउन पेमेंट के लिए पैसे जुटाने के लिए आपको अपनी महत्वपूर्ण बचत या इन्वेस्टमेंट को कम नहीं करना पड़ेगा.
- आप अतिरिक्त लिक्विड कैश को बनाए रख सकेंगे, जिसे आप अन्य उच्च रिटर्न प्रदान करने वाले एसेट में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
हालांकि, आपका डाउन पेमेंट जितना कम होगा, आपके होम लोन की राशि उतनी ही अधिक होगी. इसका मतलब है कि आप लंबी अवधि के लिए उच्च ब्याज राशि का भुगतान करेंगे.
होम लोन के लिए बड़े डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लाभ
अगर आप सक्षम हैं, तो हम सलाह देंगे कि घर के लिए जितना संभव हो, उतना अधिक डाउन पेमेंट करें. पर निश्चित रूप से, इसके लिए आपको अपनी बचत को समाप्त नहीं करना चाहिए या अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा को जोखिम में नहीं डालना चाहिए. ऐसा करने के कई लाभ हैं:
- आपकी होम लोन राशि कम हो जाएगी जिससे अंततः आपकी कुल देयता कम होगी.
- होम लोन की राशि कम होने पर, आपको अपने लेंडर से अधिक अनुकूल ब्याज दर और कम ईएमआई मिलने की संभावनाएं बढ़ जाएंगी.
- आप अपने होम लोन का बहुत तेज़ी से भुगतान कर सकेंगे.
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निष्कर्ष
आपको आदर्श रूप से होम लोन पर कितना डाउन पेमेंट करना चाहिए, इसका कोई स्पष्ट नियम नहीं है. यह आपकी फाइनेंशियल क्षमता पर निर्भर करता है. बेशक, अगर आप सक्षम हैं, तो 30-40% डाउन पेमेंट करने से आपका होम लोन लंबे समय में बहुत किफायती हो सकता है! इसलिए, आपको फाइनेंशियल बोझ कम करने के लिए डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान की जा सकने वाली सर्वश्रेष्ठ संभावित राशि जानने के लिए अपने लेंडर से परामर्श करना चाहिए.
पीएनबी हाउसिंग में, हम डाउन पेमेंट पर आपके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए हमेशा उपलब्ध हैं और आकर्षक ब्याज दरों पर सबसे किफायती और विश्वसनीय होम लोन ऑफर प्राप्त करने में आपकी मदद करेंगे. अधिक जानकारी के लिए आज ही हमसे संपर्क करें!
