होम लोन टॉप-अप क्या है?

टॉप-अप होम लोन हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और अन्य बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा है जो आपको अपनी मौजूदा होम लोन राशि पर एक निश्चित राशि उधार लेने की सुविधा देती है. कई बैंक आपके होम लोन को किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में ट्रांसफर करते समय टॉप-अप लोन प्रदान करते हैं. आप इसे प्रॉपर्टी लोन का विस्तार मान सकते हैं, लेकिन इसमें होम लोन के साथ आने वाली खर्च संबंधी सीमाएं नहीं होती हैं. परिणामस्वरूप, आप कम ब्याज दरों का लाभ उठाते हुए इसका इस्तेमाल विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं. मान लीजिए कि आपने किसी लोन देने वाले संस्थान से 20 वर्षों के लिए ₹80 लाख का होम लोन लिया है. दस वर्षों के बाद, मान लीजिए कि आप पर ₹48 लाख की बकाया राशि बची है. ऐसी स्थिति में, आप टॉप-अप होम लोन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, टॉप-अप होम लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको एक क्रेडिट योग्य उधारकर्ता होना चाहिए जिसने समय पर ईएमआई का भुगतान किया हो. अब जबकि आप समझ गए हैं कि टॉप-अप होम लोन क्या है, तो आइए इसके बारे में विस्तार से जानें.

टॉप-अप होम लोन के लाभ

ऐड-ऑन या टॉप-अप होम लोन, घर के मालिक को पहले लिए गए होम लोन के अलावा अतिरिक्त लोन लेने की सुविधा देता है. यह लेंडर्स के लिए कुछ लाभों के साथ धन का एक महत्वपूर्ण साधन है. आइए, हम जानते हैं कि टॉप-अप होम लोन के लाभ क्या हैं और इस तरह का लोन घर के मालिक को उनके फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने में कैसे सहायता कर सकता है.

1. किफायती ब्याज़ दरें

अधिकतर मामलों में, टॉप-अप होम लोन पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से सस्ते होते हैं. लेंडर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं क्योंकि आपकी लोन की सुरक्षा प्रॉपर्टी से होती है. इसलिए, यह कैश प्राप्त करने का एक और किफायती तरीका है.

2. टैक्स लाभ

किसी अन्य सामान्य होम लोन की तरह, टॉप-अप होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज़ के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स कटौती उपलब्ध है. यह आपको कुल भुगतान किए गए टैक्स में बहुत सारा पैसा बचा सकता है.

3. उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं

टॉप-अप होम लोन अन्य लोन के साथ किसी भी उपयोग की शर्तों के अधीन नहीं हैं. उधार ली गई फंड का उपयोग घरों के नवीनीकरण, शिक्षा, मेडिकल बिल या अन्य लोन के समेकन जैसे विभिन्न तरह के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

4. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प

टॉप-अप होम लोन पुनर्भुगतान सुविधाजनक शर्तों पर आधारित है जिसके भीतर उधारकर्ता उपयुक्त अवधि चुनते हैं. इससे EMI को हैंडल करना आसान हो सकता है.

5. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस

टॉप-अप होम लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस अक्सर अधिक आसान होती है क्योंकि आप लेंडर के एक मौजूदा कस्टमर होते हैं.

6. किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं

टॉप-अप होम लोन अनऑडिट होते हैं और अधिक कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. आपकी प्रॉपर्टी लोन की सुरक्षा प्रदान करती है.

7. उच्च लोन राशि

टॉप-अप होम लोन अधिक लोन लिमिट प्रदान करते हैं, जिससे आप अलग पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड डेट की आवश्यकता के बिना पर्याप्त राशि का फंड एक्सेस कर सकते हैं.

8. न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन

मौजूदा होम लोन कस्टमर के रूप में, आप पहले से ही व्यापक डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस में जा चुके हैं. टॉप-अप लोन के लिए, डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं आमतौर पर न्यूनतम होती हैं.

9. तेज़ डिस्बर्समेंट

क्योंकि आप अपने मौजूदा लेंडर से पहले से डील कर रहे होते हैं, इसलिए अक्सर किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान से नए लोन के लिए अप्लाई करने की तुलना में टॉप-अप लोन का डिस्बर्समेंट तेज़ होता है.

10. कई कर्ज़े मिलाकर एक करना

घर के मालिक पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड बिल जैसे उच्च ब्याज़ लोन को कंसोलिडेट और भुगतान करने के लिए टॉप-अप होम लोन का उपयोग कर सकते हैं, जिससे क़र्ज़ की कुल लागत कम हो जाती है.

11. गृह सुधार

घर के रेनोवेशन या घर सुधार करने के प्रोजेक्ट में इन्वेस्टमेंट आपके घर को बेहतर बना सकते हैं और आपकी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू को बढ़ा सकते हैं.

12. शिक्षा का खर्च

लोग सामान्य तौर पर अपने बच्चों की शिक्षा की फं‍डिंग के लिए टॉप-अप होम लोन का विकल्प चुनते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आप फाइनेंस की चिंता किए बिना क्वॉलिटी एजुकेशन प्रदान कर सकें.

13. मेडिकल एमरजेंसी

किसी परिवार को अचानक से मेडिकल बिलों से अधिक फाइनेंशियल लागत उठानी पड़ सकती है. टॉप-अप होम लोन मेडिकल बिलों के भुगतान में योगदान देने के साथ-साथ आपके परिवार के लिए अच्छे स्वास्थ्य की गारंटी के लिए उपयुक्त है.

14. बिज़नेस इन्वेस्टमेंट

उद्यमी और बिज़नेस के मालिक अपने बिज़नेस को बढ़ाने, कुछ इन्वेस्टमेंट करने या अपनी बिज़नेस गतिविधियों में छोटी अवधि की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इन टॉप-अप लोन का उपयोग कर सकते हैं.

15. पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर ब्याज़ दरें

टॉप-अप होम लोन में अक्सर पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरें होती हैं. यह उन्हें फंड में इस्तेमाल करने की बेहतर संभावना देता है.

निश्चित रूप से, टॉप-अप होम लोन एक अनुकूल आर्थिक समाधान है, जिससे घर के मालिक विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अतिरिक्त धन प्राप्त कर सकते हैं. टॉप-अप होम लोन ऐसे कई तरीकों में से एक हैं, जिनसे आप अपने घर के रेनोवेशन, अपने बच्चों की स्कूल फीस का भुगतान और कर्ज़ चुकाने जैसी विभिन्न ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं. आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुरूप विशेष रूप से बनाए गए बड़े होम लोन की शर्तों के बारे में अपने लेंडर से परामर्श करें.

टॉप-अप का पुनर्भुगतान कैसे करें?

टॉप-अप होम लोन का भुगतान आमतौर पर मूल होम लोन के भुगतान के समान ही होता है. पुनर्भुगतान समान मासिक किश्‍तों (ईएमआई) पर किया जाता है, जिससे यह किफायती हो जाता है. अपनी बजट क्षमता के अनुसार अपनी सुविधाजनक अवधि चुनें.

छोटी अवधि चुनकर, हम ब्याज में हुई बढ़ोतरी की लागत को कम कर सकते हैं. ध्यान दें कि प्रतिस्पर्धी टॉप-अप होम लोन की ब्याज दर उधार ली गई अतिरिक्त राशि पर लागू होती है. इसीलिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल के बारे में अपडेट रहें, ताकि आर्थिक रूप से प्रभावित होने से बचा जा सके.

होम लोन टॉप-अप के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस

होम लोन टॉप-अप की तलाश करना भी आसान है, विशेष रूप से जहां पहले होम लोन दिया गया है.

• अपने लेंडर से संपर्क करें, और वह निर्धारित करेगा कि क्या आपको अपनी क्रेडिट पुनर्भुगतान हिस्ट्री और अपनी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर लोन दिया जा सकता है.
• अप्रूवल के बाद, लेंडर को अतिरिक्त राशि भेजी जाती है जिसका कोई भी उपयोग किया जा सकता है.

यह अधिक फंड प्राप्‍त करने का एक सुविधाजनक तरीका है क्योंकि आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन बहुत कम होते हैं.

टॉप-अप लेंडर का मूल्यांकन करते समय विचार करने लायक कारक

होम लोन टॉप-अप के लिए लेंडर का मूल्यांकन करते समय, कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है.

• पहले, प्रदान की गई ब्याज़ दर का आकलन करें, क्योंकि थोड़ी कम दर भी महत्वपूर्ण बचत कर सकती है.
• लेंडर के पात्रता मानदंडों को चेक करें, यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति के साथ संरेखित हो. समग्र लागत को नियंत्रित करने के लिए पारदर्शी और न्यूनतम शुल्क महत्वपूर्ण हैं.
• इसके अलावा, सुविधाजनक ट्रांज़ैक्शन के लिए लेंडर की कस्टमर सर्विस और ऑनलाइन सुविधाओं का मूल्यांकन करें.
• अंत में, कस्टमर के रिव्यू पढ़ें और आसान उधार लेने के अनुभव के लिए लेंडर की प्रतिष्ठा का आकलन करें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

टॉप-अप होम लोन पर ब्याज़ दर क्या है?

आमतौर पर, टॉप-अप होम लोन के लिए लेंडर या मौजूदा मार्केट की स्थिति के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं. यह आपकी प्राइमरी होम मॉरगेज ब्याज दर से अधिक होती है. इसके बावजूद, अतिरिक्त पैसे प्राप्त करना महंगा नहीं है क्योंकि हो सकता है दरें नहीं बढ़ाई जाएं.

टॉप-अप होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

पुनर्भुगतान अवधि लेंडर के बीच अलग-अलग होती है. आमतौर पर, यह कुछ वर्षों से कई वर्षों तक होता है, जिससे उधारकर्ताओं को आरामदायक पुनर्भुगतान अवधि चुनने में लचीलापन मिलता है.

टॉप-अप होम लोन से मैं अधिकतम कितनी राशि का लाभ उठा सकता/सकती हूं?

टॉप-अप होम लोन से आप जितनी अधिकतम राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह आपकी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू और पुनर्भुगतान हिस्ट्री जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. हालांकि, यह आमतौर पर प्रॉपर्टी के मार्केट वैल्यू का एक प्रतिशत है.

पर्सनल लोन से टॉप-अप होम लोन कैसे अलग है?

टॉप-अप होम लोन मुख्य रूप से ब्याज़ दरों, पात्रता और उपयोग के मामले में पर्सनल लोन से अलग होता है. टॉप-अप होम लोन में आमतौर पर कम ब्याज़ दरें होती हैं, जो मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए विशेष होती हैं, और घर से संबंधित खर्चों के लिए होती हैं. इसके विपरीत, विभिन्न प्रयोजनों के लिए पर्सनल लोन का उपयोग किया जा सकता है और इसके पास विभिन्न पात्रता मानदंड हैं.