क्या मुझे ज़ीरो डाउन पेमेंट पर होम लोन मिलेगा?

आज आसानी से उपलब्ध कई अलग-अलग होम लोन विकल्पों के कारण, कई लोगों के लिए घर खरीदने या निर्माण करने का सपना अब मु‍श्किल नहीं रह गया है. पिछले कुछ वर्षों में ब्याज दरों में भी काफी गिरावट आई है क्‍यों‍कि पीएनबी हाउसिंग जैसे लेंडर प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं. अधिकांश लेंडर आपकी प्रॉपर्टी की कीमत का अधिकतम 90% तक लोन देते हैं. यह भारतीय रिज़र्व बैंक/एनएचबी दिशानिर्देशों द्वारा अनिवार्य किया गया है.

शेष बचा हुआ 10% आपको डाउन पेमेंट के रूप में देना पड़ेगा. प्रॉपर्टी की कीमत के आधार पर, यह डाउन पेमेंट बदल सकता है. यानी कि अगर आपके घर की कीमत अधिक है, तो डाउन पेमेंट भी बढ़ जाएगा. ऐसे में, अगर आपके पास बैंक अकाउंट में पर्याप्त पैसे नहीं है, तो यह आप पर भारी पड़ सकता है. अब, यहां पर सवाल उठता है कि:

क्या डाउन पेमेंट के बिना घर खरीदा जा सकता है?

सच पूछिए तो, इसका जवाब है नहीं. हालांकि, आपको कुछ ऐसे विकल्प मिलेंगे जिससे आपको डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक फाइनेंस को बेहतर तरीके से और शीघ्रता से व्यवस्थित करने में मदद मिलेगी.

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बिना किसी डाउन पेमेंट के लोन

आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, लेंडर प्रॉपर्टी की कीमत के अनुसार केवल एक निश्चित राशि डिस्बर्स कर सकते हैं:

प्रॉपर्टी के मूल्य के आधार पर, आपको डाउन पेमेंट की व्यवस्था करनी होगी. घर के डाउन पेमेंट के लिए फंड प्राप्त करने के कुछ सबसे सामान्य तरीके नीचे दिए गए हैं:

1. अपने इन्वेस्टमेंट से पैसे निकालें

अगर आपके पास वि‍विध इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो है, तो आप डाउन पेमेंट करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, केवल ऐसे इन्वेस्टमेंट का उपयोग करने की सलाह दी जाती है जो अच्छे परिणाम नहीं दे रहे हैं या कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं कर रहे हैं.

2. सही प्लानिंग करें

डाउन पेमेंट करने में सही प्लानिंग अत्यधिक फायदेमंद हो सकता है. इसके लिए, अपनी मासिक आय का एक निर्धारित प्रतिशत अलग रखना आवश्‍यक है. आप म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, गोल्ड आदि में भी पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं. इससे डाउन पेमेंट के कारण होने वाला फाइनेंशियल बोझ आप पर हावी नहीं होगा, और सही प्लानिंग से इससे बचने में मदद मिलेगी.

3. अपने कुछ एसेट लिक्विडेट करें

इससे डाउन पेमेंट के भुगतान में सहायता मिल सकती है. कोई भी एसेट जिसे आप शीघ्रता से लिक्विडेट कर सकते हैं, इस श्रेणी में आएगा. इसमें मौजूदा प्रॉपर्टी, आसानी से खरीदे-बेचे जा सकने वाले बॉन्ड, नॉन-फिजिकल एसेट आदि शामिल हो सकते हैं.

4. अपने प्रोजेक्ट को फंड करने के लिए दोस्तों या परिवार के सदस्यों की मदद लें

लोग इसे अपना आखिरी विकल्‍प समझते हैं, लेकिन इस बारे में सोचें तो यह इतना बुरा नहीं है. सबसे अच्छी बात यह है कि आपको उधार लिए गए पैसे पर कोई ब्याज नहीं देना होगा. उसपर बोनस ये है कि अगर आपके भुगतान में देरी होती है तो आपको विलंब शुल्क के बारे में परेशान होने की ज़रूरत नहीं होगी. डाउन पेमेंट के बिना होम लोन प्राप्त करना संभव नहीं है, लेकिन आप अपने प्रियजनों की मदद से डाउन पेमेंट का भुगतान कर सकते हैं.

5. अपनी कंपनी से लोन या एडवांस लेना

कुछ नियोक्ताओं के पास कर्मचारियों के लिए तत्काल फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड पाने के विकल्प होते हैं. इसके लिए, आपको अपनी कंपनी के एचआर विभाग से संपर्क करना होगा, ता‍कि पॉलिसी का पूरा विवरण प्राप्त हो सके. हो सकता है कि आपको कुछ प्रमाण दिखाना पड़े कि आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं.

हालांकि डाउन पेमेंट के लिए फंड की व्यवस्था करने की बात हो तो कुछ विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन कुछ बातों को ध्यान में रखना होगा.

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ज़ीरो डाउन पेमेंट विकल्पों के लिए कुछ बातें ध्‍यान में रखें

• कोई नया लोन लेना मुश्किल हो सकता है: आपने पहले ही मॉरगेज लिया हुआ है और आपको अपना क्रेडिट स्कोर सही रखने के लिए समय पर भुगतान करना होगा. ज़ीरो डाउन पेमेंट होम लोन लेने से आप फाइनेंशियल संकट में पड़ सकते हैं.

• परिवार से पैसे लेने के अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं: यह सही है कि अगर आप अपने परिवार से पैसे उधार लेते हैं, तो आपको अधिक सहन नहीं करना पड़ेगा. हालांकि, अगर आप क़र्ज़ नहीं चुकाते हैं, तो आपके पारिवारिक संबंध संकट में पड़ सकते हैं.

• सिक्योर्ड लोन आपके एसेट को खतरे में डाल सकते हैं: जब आप सिक्योरिटी पर लोन लेते हैं, तो आप एसेट को जोखिम में डालते हैं. इनमें से किसी भी लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, दोबारा सोचें.

अंतिम जानकारी

ऊपर उल्लिखित जोखिमों से बचने के लिए, डाउन पेमेंट के बिना घर खरीदने से पहले सही से प्लान करने की सलाह दी जाती है ता‍कि बाद में लोन के बारे में चिंता करने से बचा जा सके. आमतौर पर बैंक अकाउंट में पर्याप्त पैसे जमा करना ही बेहतर होता है, ताकि जब आपके शेष लोन के भुगतान का समय आए तो आपको अन्य लोन विकल्पों के बारे में सोचना न पड़े. इससे, आपका बोझ कम हो जाएगा, और आप डाउन पेमेंट की चिंता किए बिना अपना पसंदीदा घर खरीद सकेंगे.

अधिक जानकारी के लिए पीएनबी हाउसिंग में हमारे प्रतिनिधियों से संपर्क करें.