क्या आपका भी यह सपना है कि आपके पास अपने लिए और अपने परिवार के लिए एक परफेक्ट घर हो?? क्या आप अभी भी अपने लिए उपलब्ध सभी लोन विकल्पों को लेकर कन्फ्यूज़ हैं?? क्या लोग आपको बहुत सारी फाइनेंशियल सलाह देते हैं, लेकिन आप उन पर भरोसा नहीं कर सकते?? तो फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के पास आएं!
आइए, सबसे पहले सभी भ्रांतियों को दूर करते हैं. हम वर्तमान में जारी होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन जैसे विषय से परिचित हैं debate. Many of us also tend to use home loan and loan against property interchangeably, although they are very different.
- होम लोन वह लोन होता है, जहां आप लेंडर या बैंक से रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने में मदद पाने के लिए पैसे उधार लेते हैं. यह नए घर के कंस्ट्रक्शन पर भी लागू हो सकता है.
- प्रॉपर्टी पर लोन वह लोन होता है, जहां आप लोन की सिक्योरिटी के बदले प्रॉपर्टी का उपयोग करते हुए किसी चीज़ (जैसे कि शिक्षा) के लिए लोन लेते हैं.
इस तरह से चाहे होम लोन हो या प्रॉपर्टी पर लोन – हमें यकीन है कि ये दोनों प्रकार के लोन के बीच का अंतर अब आप स्पष्ट रूप से समझ गए होंगे. अगर आपको फिर भी कोई भ्रम है, तो आपके हर तरह के प्रश्नों का उत्तर देने के लिए हम तैयार हैं!
होम लोन और मॉरगेज़ लोन के बीच अंतर
होम लोन बनाम मॉरगेज लोन – इन दोनों में से किसी एक को चुनना हमेशा एक मुश्किल काम होता है. इसलिए, आइए इस विषय को गहराई से समझते हैं, ताकि आप एक समझदारी भरा निर्णय ले सकें! होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन में जितने तरह के अंतर होते हैं, उतने ही अंतर उनकी विशेषताओं और लाभ के बीच भी होते हैं. फिर भी, इन दोनों के बीच यह समानता है कि होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन, दोनों ही बड़े खर्चों को कवर करते हैं.
आइए अब उन विभिन्न कारकों पर चर्चा करें जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं:
होम लोन
- इसका उपयोग रेडी-टू-मूव-इन घर खरीदने, किसी निर्माणाधीन प्रोजेक्ट में इन्वेस्ट करने, नए घर का निर्माण करने, या होम रिनोवेशन या होम एक्सटेंशन के लिए किया जा सकता है.
- होम लोन का एलटीवी* प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 90% तक होता है.
- वार्षिक रूप से भुगतान किए गए ईएमआई के ब्याज वाले हिस्से को सेक्शन 24 के तहत, अधिकतम ₹2 लाख तक के लिए आपकी कुल इनकम में से कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
- भुगतान किए गए वार्षिक मूलधन के ब्याज वाले हिस्से को सेक्शन 80 (सी) के तहत, आपकी कुल इनकम में से अधिकतम 1.5 लाख तक के लिए कटौती के रूप क्लेम किया जा सकता है.
- होम लोन की अवधि आमतौर पर अधिक होती है, इसलिए उधारकर्ता 30 वर्षों जितनी लंबी अवधि तक के लिए टैक्स लाभ का फायदा उठा सकते हैं.
जरुर पढ़ा होगा: होम लोन डिस्बर्सल प्रोसेस की स्टेप-बाय-स्टेप गाइड
*लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो एक ऐसा तरीका है, जिसके तहत आपकी प्रॉपर्टी की अनुमानित वैल्यू का मॉरगेज राशि के साथ तुलना की जाती है. आपका डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, उतना कम आपका एलटीवी रेशियो होगा.
यहां ध्यान देने वाली दिलचस्प बात यह है कि होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको पहले से ही अपने ईज़ी मंथली इंस्टॉलमेंट (ईएमआई) को कैलकुलेट करने की सुविधा प्रदान करता है, ताकि आप अपने लोन और खर्चों के लिए प्लान बना सकें. यहां क्लिक करके पीएनबी हाउसिंग के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर द्वारा इसे समझें.
प्रॉपर्टी पर लोन
- मॉरगेज लोन का उपयोग बिज़नेस और दूसरे कई व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जिसमें उपयोग पर किसी तरह का प्रतिबंध नहीं होता है.
- प्रॉपर्टी पर लोन के लिए एलटीवी* प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 60-70% तक होता है.
- एलएपी पर ली जाने वाली ब्याज दर होम लोन पर लगने वाले ब्याज की तुलना में बहुत अधिक है.
- एलएपी के लिए अधिकतम लोन अवधि 10-20 वर्ष है जबकि होम लोन में अधिकतम लोन अवधि 30 वर्ष है.
होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन: समानताएं
- उच्च-स्तरीय खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है
- दोनों सेक्योर्ड लोन की पुनर्भुगतान की अवधि लंबी होती है
- पुनर्भुगतान अवधि लगभग 20-30 वर्ष तक की हो सकती है
- बैलेंस ट्रांसफर करने की सुविधा
- लेंडर के आधार पर टॉप-अप लोन और अन्य विशेषताएं उपलब्ध होती हैं
आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतें यह निर्धारित करती हैं कि आप किस तरह का लोन लेने में सक्षम हैं: होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन. यहां भारत में होम लोन बनाम मॉरगेज लोन की समानताओं का मूल्यांकन दिया गया है:
- लोन की मात्रा
प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में होम लोन प्रॉपर्टी की कीमत का अधिक प्रतिशत प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि होम लोन प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक प्रदान कर सकते हैं, जबकि मॉरगेज लोन केवल कुल प्रॉपर्टी वैल्यू का 60-70% तक ही प्रदान करते हैं. - ब्याज दर
क्योंकि भारत सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) समाज के सभी वर्गों के लिए घर खरीदना/बनाना किफायती बनाना चाहते हैं, इसलिए होम लोन की ब्याज दरें प्रॉपर्टी पर मिलने वाले लोन की तुलना में बहुत कम होती हैं. इस प्रकार, होम लोन को आम जनता के लिए अधिक किफायती बनाया गया है.
अतिरिक्त जानकारी: प्रॉपर्टी पर लोन को कैसे सुरक्षित करें
- लोन की अवधि
होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन दोनों की लोन अवधि काफी लंबी होती है. हालांकि, इस मामले में होम लोन प्रॉपर्टी पर लोन से आगे निकल जाता है और मॉरगेज लोन की 15-20 वर्षों की अवधि की तुलना में इसकी अवधि 30 वर्ष तक होती है. - टॉप-अप की सुविधा
आप दोनों विकल्पों, होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन पर टॉप-अप लोन ले सकते हैं, जो लोन के नियमित और अच्छी तरह से पुनर्भुगतान करने के अधीन है और यह प्रॉपर्टी के अधिकतम मार्केट वैल्यू पर भी निर्भर होते हैं. सरल शब्दों में इसका अर्थ यह है कि आपको अपनी मौजूदा लोन की राशि पर और अधिक फंड मिल सकते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन और होम लोन, दोनों में टॉप-अप की विशेषता से आपको न केवल सहूलियत और सुविधाएं मिलती हैं, बल्कि आप इसी लोन का उपयोग अलग-अलग फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि होम इंटीरियर के लिए, फर्नीचर को अपग्रेड करने करने के लिए, और भी दूसरे कामों के लिए. होम लोन की राशि निश्चित होती है और आप यूं ही टॉप-अप नहीं कर सकते हैं. हालांकि कुछ बैंक कड़ी मूल्यांकन प्रक्रिया के बाद यह सुविधा प्रदान करते हैं.
अंतिम जानकारी
इन सभी बातों की जानकारी होने के साथ, अब आप अपने फाइनेंस के अनुसार अपने लिए उपयुक्त लोन चुन सकते हैं. हालांकि पीएनबी हाउसिंग में, हम हमेशा आपका मार्गदर्शन करने के लिए तैयार रहते हैं और आपको लोन की दुनिया की बारीकियां भी समझाते हैं. किसी भी हिचकिचाहट के बिना अपने नज़दीकी पीएनबी हाउसिंग ब्रांच में जाएं या कस्टमर केयर को कॉल करें. आपको फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करना हमारे लिए सर्वोपरि है!
