पहली बार होम लोन के लिए अप्‍लाई करने वालों के लिए संपूर्ण गाइड

घर खरीदना जीवन भर याद रखे जाना वाला एक ऐसा अनुभव है, जिस पर आप हमेशा गर्व करते हैं. घर खरीदते समय परिवार के सदस्यों को इसके लिए ढेर सारी योजनाएं बनानी पड़ती हैं, जैसे कि आपकी सही ज़रूरतें और भावी घर की जांच-पड़ताल और डेवलपर्स की जानकारी आदि. एक बार जब आप इन सबकी तैयारी कर लेते हैं, तो इसके बाद आपको अपने सपनों का घर खरीदने के लिए फाइनेंस की ज़रूरत होती है.

आपके लिए किस तरह का घर उपयुक्त होगा और आपकी ज़रूरतें क्या हैं, इन सबकी योजना बनाने के साथ-साथ आपको एक और होमवर्क पूरा करना चाहिए, यानी आपको एक ऐसी हाउसिंग फाइनेंस कंपनी ढूंढनी चाहिए, जो आपको आसानी से होम लोन प्रदान कर सके और इसकी ईएमआई की दरें भी किफायती हों. लेकिन इससे पहले आइए, होम लोन के अलग-अलग पहलूओं को ठीक तरह से समझें:

होम लोन क्या है?

होम लोन एक ऐसा सिक्योर्ड लोन होता है, जिसे बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां आपके घर की सिक्योरिटी के बदले में प्रदान करती हैं. होम लोन उन लोगों को दिया जाता है, जो घर खरीदने या बनवाने की इच्छा रखते हैं. लोन के पुनर्भुगतान किए जाने तक प्रॉपर्टी लेंडर के पास (हाउसिंग फाइनेंस कंपनी या बैंक) के पास सिक्योरिटी के रूप में मॉरगेज रखी जाती है. लेंडर प्रॉपर्टी के टाइटल या इसकी डीड को अपने पास तब तक होल्ड करते हैं, जब तक कि सहमत ब्याज के साथ लोन चुका नहीं दिया जाता है. अगर कस्टमर लोन चुकाने में असफल हो जाते हैं, तो लेंडिंग संस्थान प्रॉपर्टी बेचकर उधार दी गई राशि को प्राप्त कर सकते हैं.

होम लोन के विभिन्न प्रकार कौन-कौन से हैं?

होम लोन के ज़रिए आप नया घर/फ्लैट खरीद सकते हैं या बनवा सकते हैं. अगर आपके पास पहले से ही घर है, तो जगह/रूम का विस्तार करने के लिए, आप होम एक्सटेंशन लोन ले सकते हैं या अगर अपने घर को रिनोवेट करने के लिए आप होम इम्प्रूवमेंट लोन ले सकते हैं. घर बनवाने के लिए, अगर आप ज़मीन खरीदना चाहते हैं, तो आप इसके लिए भी लोन ले सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन उन लोगों को दिया जाता है, जो अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी के बदले लोन प्राप्त करना चाहते हैं. होम लोन के बैलेंस को ट्रांसफर करना भी संभव है, जिसमें कम ब्याज दर वाले लोन का लाभ प्राप्त करने के लिए अपने उच्च लागत वाले मौजूदा लोन को ट्रांसफर किया जाता है.

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अधिकतम कितनी राशि उधार ली जा सकती है

उधार ली जा सकने वाली लोन राशि आम तौर पर कस्टमर की पुनर्भुगतान क्षमता, उसके क्रेडिट स्कोर, उसकी आय का स्तर (यह पता लगाने के लिए कि वह कितनी ईएमआई का भुगतान कर सकता है) और होम लोन के प्रकार (जैसे, नई खरीद, रेनोवेशन, एक्सटेंशन या प्रॉपर्टी पर लोन) पर निर्भर करती है. आम तौर पर प्रॉपर्टी की कीमत के 90% तक की अधिकतम लोन राशि ऑफर की जाती है जो इस पर निर्भर है कि कितनी लोन राशि की आवश्यकता है और शेष शर्तें पूरी हो गई हैं.

ब्याज दर किस-किस प्रकार के हैं

होम लोन के लिए ब्याज दर दो प्रकार के होते हैं - फिक्स्ड दर या फ्लोटिंग दर. कुछ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां उधारकर्ता की ज़रूरत के अनुसार आंशिक रूप से फिक्स्ड और/ या आंशिक रूप से फ्लोटिंग दर पर लोन प्रदान कर सकती हैं.

फिक्स्ड दर का होम लोन फिक्स्ड दर का होम लोन एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व-निर्दिष्ट ब्याज दर के साथ आता है, जिसके बाद इसे फ्लोटिंग दर पर पुनर्भुगतान करना पड़ता है

फ्लोटिंग दर का होम लोनफ्लोटिंग दर के लोन के मामले में, लोन की पूरी अवधि में दर अलग-अलग हो सकती है, क्योंकि यह एक रेफरेंस ब्याज दर से जुड़ी होती है, जो आर्थिक गतिविधियों के आधार पर बदलती रहती है.

होम लोन पर कौन से टैक्स लाभ मिलते हैं

होम लोन पर इनकम टैक्स लाभ के रूप में कई आकर्षक लाभ प्राप्त किए जा सकते हैं और ये विस्तृत रूप से तीन भागों में विभाजित हैं –

1. इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 24 के तहत, अपने स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी के लिए आप किए गए ब्याज भुगतान पर ₹200,000 तक की छूट के लिए क्लेम कर सकते हैं
2. इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80सी के तहत, अपने स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी के लिए होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹150,000 तक की छूट के लिए क्लेम कर सकते हैं.
3. आप “होम लोन पर ब्याज” के रूप में ₹50,000 के एक और टैक्स लाभ को भी क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते होम लोन एफवाई 2016-17 में लिया गया हो, घर की कीमत 50 लाख से कम न हो, होम लोन की राशि 35 लाख से कम हो और लोन के सैंक्शन किए जाने की तारीख पर टैक्स देने वाले व्यक्ति के पास अपनी कोई प्रॉपर्टी न हो.

इसके लिए किन डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होगी

अगर आप वेतनभोगी हैं या स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल हैं, तो होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट के रूप में आपको निम्न की ज़रूरत होगी–

सभी डॉक्यूमेंट सेल्फ-अटेस्ट होने चाहिए.

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लोन की पात्रता को किस तरह से कैलकुलेट करें

आपकी लोन की पात्रता आपकी आयु, आय स्तर, पुनर्भुगतान क्षमता (ईएमआई से आय अनुपात), अन्य लोन का पुनर्भुगतान विवरण और इसके अलावा क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करेगी. आप अपनी होम लोन पात्रता मानदंड को चेक करने के लिए आप इस होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

घर आपके जीवन की एक ऐसी संपत्ति होती है, जिसे आप उम्र भर के लिए खरीदते हैं ; इन सुझाव के ज़रिए आप आसानी से अपने लिए घर खरीद सकते हैं.

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस अपने कस्टमर्स को फिक्स्ड और फ्लोटिंग दर पर विभिन्न अवधियों के लिए हाउसिंग लोन की एक विस्तृत रेंज प्रदान करता है. हमें आपको यह बताते हुए भी खुशी हो रही है कि हम 7 दिनों के भीतर आपके लोन को प्रोसेस करते हैं, क्योंकि हम समझते हैं कि आप जितनी जल्दी अपने सपनों का घर ले पाएंगे, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा.