होम लोन टॉप-अप क्या है?

 

टॉप-अप होम लोन हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और अन्य बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है जो आपको अपनी मौजूदा होम लोन राशि पर एक निश्चित राशि उधार लेने की अनुमति देती है. कई बैंक आपके होम लोन को किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान में ट्रांसफर करते समय टॉप-अप लोन प्रदान करते हैं. आप इसे प्रॉपर्टी लोन का विस्तार मान सकते हैं, लेकिन इसमें होम लोन के साथ आने वाली खर्च संबंधी सीमाएं नहीं होती हैं. परिणामस्वरूप, आप कम ब्याज दरों का लाभ उठाते हुए इसका इस्तेमाल विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं. मान लीजिए कि आपने लेंडिंग संस्थान से 20 वर्षों तक ₹80 लाख का होम लोन लिया था. दस वर्षों के बाद, आइए कहते हैं कि आपको बकाया ₹48 लाख रहता है. ऐसी स्थिति में, आप टॉप-अप होम लोन का लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, टॉप-अप होम लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको एक क्रेडिट योग्य उधारकर्ता होना चाहिए जिसने समय पर EMI भुगतान किए हैं. अब जब आप यह समझते हैं कि टॉप-अप होम लोन क्या है, तो हम इसके बारे में विस्तार से अधिक जानते हैं.

टॉप-अप होम लोन के लाभ

ऐड-ऑन या टॉप-अप होम लोन से घर के मालिकों को अपने होम लोन से पहले लिए गए अतिरिक्त लोन लेने की सुविधा मिलती है. यह कुछ फायदे फॉरलेंडर के साथ एक महत्वपूर्ण मौद्रिक साधन है. इस संबंध में, हम टॉप-अप होम लोन के लाभों की जांच करते हैं और ऐसा लोन घर मालिकों को उनके फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने में कैसे मदद कर सकता है.

1. किफायती ब्याज़ दरें

अधिकांश मामलों में, टॉप-अप होम लोन पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से सस्ते हैं. लेंडर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें देते हैं क्योंकि आपकी प्रॉपर्टी लोन को सुरक्षित करेगी. इसलिए, यह कैश प्राप्त करने का एक और आर्थिक तरीका है.

2. टैक्स लाभ

किसी अन्य सामान्य होम लोन की तरह, टॉप-अप होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज़ के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत टैक्स कटौती उपलब्ध है. यह आपको कुल भुगतान किए गए टैक्स में बहुत सारा पैसा बचा सकता है.

3. उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं

टॉप-अप होम लोन अन्य लोन के साथ किसी भी उपयोग की शर्तों के अधीन नहीं हैं. उधार ली गई फंड का उपयोग घरों के नवीनीकरण, शिक्षा, मेडिकल बिल या अन्य लोन के समेकन जैसे विभिन्न तरह के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

4. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प

टॉप-अप होम लोन पुनर्भुगतान सुविधाजनक शर्तों पर आधारित है जिसके भीतर उधारकर्ता उपयुक्त अवधि चुनते हैं. इससे EMI को हैंडल करना आसान हो सकता है.

5. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस

टॉप-अप होम लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस अक्सर अधिक सरल होती है क्योंकि आप मौजूदा लेंडर कस्टमर हैं.

6. किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं

टॉप-अप होम लोन अनऑडिट होते हैं और अधिक कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. आपकी प्रॉपर्टी लोन की सुरक्षा प्रदान करती है.

7. उच्च लोन राशि

टॉप-अप होम लोन अधिक लोन लिमिट प्रदान करते हैं, जिससे आप अलग पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड डेट की आवश्यकता के बिना पर्याप्त राशि का फंड एक्सेस कर सकते हैं.

8. न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन

मौजूदा होम लोन कस्टमर के रूप में, आप पहले से ही व्यापक डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस में जा चुके हैं. टॉप-अप लोन के लिए, डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं आमतौर पर न्यूनतम होती हैं.

9. तेज़ डिस्बर्समेंट

क्योंकि आप अपने मौजूदा लेंडर से डील कर रहे हैं, इसलिए टॉप-अप लोन का डिस्बर्समेंट अक्सर किसी अन्य फाइनेंशियल संस्थान के साथ नए लोन के लिए अप्लाई करने की तुलना में तेज़ होता है.

10. कई कर्ज़े मिलाकर एक करना

घर के मालिक पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड बिल जैसे उच्च ब्याज़ लोन को कंसोलिडेट और भुगतान करने के लिए टॉप-अप होम लोन का उपयोग कर सकते हैं, जिससे क़र्ज़ की कुल लागत कम हो जाती है.

11. गृह सुधार

होम रेनोवेशन या सुधार प्रोजेक्ट में इन्वेस्टमेंट करने से आपकी लिविंग स्पेस में वृद्धि हो सकती है और आपकी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू बढ़ा सकती है.

12. शिक्षा का खर्च

टॉप-अप होम लोन का विकल्प चुनने के लिए आपके बच्चों की शिक्षा को फंड करना एक आम कारण है. यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने फाइनेंस को तनाव दिए बिना क्वॉलिटी एजुकेशन प्रदान कर सकते हैं.

13. मेडिकल एमरजेंसी

एक परिवार अनिर्दिष्ट मेडिकल बिलों से उच्च फाइनेंशियल लागत प्राप्त कर सकता है. टॉप-अप होम लोन मेडिकल बिल के भुगतान में योगदान देने के साथ-साथ आपके परिवार के लिए अच्छे स्वास्थ्य की गारंटी देने के लिए उपयुक्त है.

14. बिज़नेस इन्वेस्टमेंट

उद्यमी और बिज़नेस मालिक अपने बिज़नेस को बढ़ाने, कुछ इन्वेस्टमेंट करने या अपनी बिज़नेस गतिविधियों में अल्पकालिक फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इन टॉप-अप लोन का उपयोग कर सकते हैं.

15. पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर ब्याज़ दरें

टॉप-अप होम लोन में अक्सर पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरें होती हैं. यह उन्हें फंड में इस्तेमाल करने की बेहतर संभावना देता है.

निश्चित रूप से, टॉप-अप होम लोन एक अनुकूल आर्थिक साधन है जिससे घर के मालिक विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अतिरिक्त पैसे प्राप्त कर सकते हैं. टॉप-अप होम लोन ऐसे कई तरीकों में से एक हैं जो आप अपने घर के नवीनीकरण, अपने बच्चों के लिए स्कूल फीस का भुगतान और क़र्ज़ समाप्त करने जैसी विभिन्न ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं. आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार विशेष रूप से बनाए गए होम लोन की स्थितियों के बारे में अपने लेंडर से परामर्श करें.

टॉप-अप का पुनर्भुगतान कैसे करें?

टॉप-अप होम लोन भुगतान आमतौर पर मूल होम लोन भुगतान के समान होता है. पुनर्भुगतान इक्विटेबल मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) पर किया जाता है, इस प्रकार इसे किफायती बनाता है. अपनी बजट क्षमता के अनुसार अपनी सुविधाजनक अवधि चुनें.

कम अवधि चुनकर, आप ब्याज़ जमा होने की लागत को कम कर सकते हैं. ध्यान दें कि प्रतिस्पर्धी टॉप-अप होम लोन की ब्याज़ दर उधार ली गई अतिरिक्त राशि पर लागू होती है. इसलिए आर्थिक रूप से प्रभावित होने से बचने के लिए आपको अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल पर अपडेट रखने की सलाह दी जाती है.

होम लोन टॉप-अप के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस

होम लोन टॉप-अप की तलाश करना भी आसान है, विशेष रूप से जहां पहले होम लोन दिया गया है.

• अपने लेंडर से संपर्क करें, और वह निर्धारित करेगा कि क्या आपको अपनी क्रेडिट पुनर्भुगतान हिस्ट्री और अपनी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर लोन दिया जा सकता है.
• अप्रूवल के बाद, लेंडर को अतिरिक्त राशि भेजी जाती है जिसे किसी भी उपयोग के लिए रखा जा सकता है.

यह अधिक फंड सुरक्षित करने का एक सुविधाजनक तरीका है क्योंकि आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन थोड़ा है.

टॉप-अप लेंडर का मूल्यांकन करते समय विचार करने लायक कारक

होम लोन टॉप-अप के लिए लेंडर का मूल्यांकन करते समय, कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है.

• पहले, प्रदान की गई ब्याज़ दर का आकलन करें, क्योंकि थोड़ी कम दर भी महत्वपूर्ण बचत कर सकती है.
• लेंडर के पात्रता मानदंडों को चेक करें, यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति के साथ संरेखित हो. समग्र लागत को नियंत्रित करने के लिए पारदर्शी और न्यूनतम शुल्क महत्वपूर्ण हैं.
• इसके अलावा, सुविधाजनक ट्रांज़ैक्शन के लिए लेंडर की कस्टमर सर्विस और ऑनलाइन सुविधाओं का मूल्यांकन करें.
• अंत में, कस्टमर के रिव्यू पढ़ें और आसान उधार लेने के अनुभव के लिए लेंडर की प्रतिष्ठा का आकलन करें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

टॉप-अप होम लोन पर ब्याज़ दर क्या है?

आमतौर पर, टॉप-अप होम लोन के लिए लेंडर या मौजूदा मार्केट की स्थिति के संबंध में ब्याज़ दरें अलग-अलग होती हैं. यह आपकी प्राइमरी होम मॉरगेज ब्याज़ दर से अधिक है. इसके बावजूद, अतिरिक्त पैसे प्राप्त करना महंगा नहीं है क्योंकि दरें बढ़ नहीं सकती हैं.

टॉप-अप होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

पुनर्भुगतान अवधि लेंडर के बीच अलग-अलग होती है. आमतौर पर, यह कुछ वर्षों से कई वर्षों तक होता है, जिससे उधारकर्ताओं को आरामदायक पुनर्भुगतान अवधि चुनने में लचीलापन मिलता है.

टॉप-अप होम लोन से मैं अधिकतम कितनी राशि का लाभ उठा सकता/सकती हूं?

टॉप-अप होम लोन से आप जितनी अधिकतम राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह आपकी प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू और पुनर्भुगतान हिस्ट्री जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. हालांकि, यह आमतौर पर प्रॉपर्टी के मार्केट वैल्यू का एक प्रतिशत है.

पर्सनल लोन से टॉप-अप होम लोन कैसे अलग है?

टॉप-अप होम लोन मुख्य रूप से ब्याज़ दरों, पात्रता और उपयोग के मामले में पर्सनल लोन से अलग होता है. टॉप-अप होम लोन में आमतौर पर कम ब्याज़ दरें होती हैं, जो मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए विशेष होती हैं, और घर से संबंधित खर्चों के लिए होती हैं. इसके विपरीत, विभिन्न प्रयोजनों के लिए पर्सनल लोन का उपयोग किया जा सकता है और इसके पास विभिन्न पात्रता मानदंड हैं.