भारत में प्रत्येक व्यक्ति की यह चाहत होती है कि उसके पास एक अच्छी नौकरी हो, उसे अच्छी सेलरी मिले, या वह खुद का बिज़नेस शुरू करे और खुद का घर होने के अपने सपने को पूरा कर सके. लेकिन, ज़मीन और प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों के कारण, खुद का घर लेना मुश्किल हो गया है. अगर आप एक प्रतिष्ठित फर्म में काम करते हैं और आपका वार्षिक सेलरी पैकेज अच्छा है, तो आपको होम लोन आसानी से मिल सकता है. लेकिन उन लोगों का क्या जो स्व-व्यवसायी हैं?
होम लोन स्व-व्यवसायियों के लिए भी उतने ही लाभदायक हैं, जितने कि वेतनभोगियों प्रोफेशनल के लिए हैं. अभी भी अधिकतर लोगों को नहीं पता है कि होम लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं, किस तरह के डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है और स्व-व्यवसायियों व वेतनभोगी प्रोफेशनल के होम लोन के बीच क्या अंतर होता है. चिंता करने की बिल्कुल भी ज़रूरत नहीं, क्योंकि हम आपकी हर शंका-दुविधा को दूर करेंगे.
स्व-व्यवसायी के लिए होम लोन की पात्रता
कई स्व-व्यवसायियों को इस बात की चिंता रहती है कि होम लोन प्राप्त करने के लिए उन्हें एप्लीकेंट के रूप में किस तरह की जांच-पड़ताल की प्रक्रियाओं से गुज़रना होगा. यह बात सही भी है, क्योंकि वेतनभोगियों की तरह उनकी इनकम सोर्स स्थिर नहीं होती है. आपको यह जानकर खुशी होगी कि आजकल के दौर में स्व-व्यवसायियों के लिए होम लोन की पात्रता बहुत सुविधाजनक हो गई है. सभी एप्लीकेंट की तरह, उनका होम लोन एप्लीकेशन स्वीकृत होना कई कारकों पर निर्भर करता है:
- आयु – अगर आपकी आयु अधिक नहीं है, तो आपको अपने लेंडर से होम लोन की अनुकूल अवधि प्राप्त होने में मदद मिलती है. इसलिए युवा स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट को न केवल बेहतर पात्रता मिलती है, बल्कि वे लंबी अवधि का होम लोन प्राप्त करने के योग्य भी होते हैं.
- इनकम – होम लोन पात्रता मानदंड के मामले में, स्व-व्यवसायियों के लिए स्थिर इनकम का प्रमाण सबसे ज़्यादा मायने रखता है. आमतौर पर आपके लेंडर आपसे पिछले 3 वर्षों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न के साथ, आपके बिज़नेस से संबंधित प्रॉफिट, लॉस और बैलेंस स्टेटमेंट मांगेंगे.
- बिज़नेस की स्थिरता – आपके बिज़नेस की मौजूदगी कब से है और इससे कितना प्रॉफिट प्राप्त हो रहा है, इसके प्रमाण भी हाउसिंग लोन की पात्रता में बहुत मायने रखते हैं. लंबे समय से स्थिरतापूर्वक और प्रॉफिट के साथ चल रहा बिज़नेस यह दर्शाता है कि आप में होम लोन का पुनर्भुगतान करने की उपयुक्त क्षमता है.
- क्रेडिट योग्यता – लेंडर यह भी देखते करते हैं कि क्या आपके कोई और भी दूसरे लोन चल रहे हैं, आप पर कोई कर्ज़ है या होम लोन पूरा करने से पहले आपने पेमेंट डिफॉल्ट किए हैं. आपका बढ़िया क्रेडिट स्कोर इस बात का संकेत देता है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं.
आप होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी पात्रता भी देख सकते हैं.
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स्व-व्यवसायी के लिए होम लोन डॉक्यूमेंट
चाहे आप एप्लीकेंट हों या को-एप्लीकेंट, जब आप हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई करें, तब स्व-व्यवसायियों को होम लोन डॉक्यूमेंट से संबंधित निम्नलिखित चीज़ों की लिस्ट तैयार कर लेनी चाहिए:
- पते का प्रमाण – आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन का बिल, राशन कार्ड, इलेक्शन कार्ड या वैधानिक प्राधिकरण से प्राप्त कोई अन्य सर्टिफिकेट
- आयु का प्रमाण – पैन कार्ड, पासपोर्ट या वैधानिक प्राधिकरण से प्राप्त कोई अन्य सर्टिफिकेट
- इनकम का प्रमाण – बिज़नेस की मौजूदगी का प्रमाण, पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, अकाउंटेंट द्वारा प्रमाणित बैलेंस शीट और पिछले 12 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट – प्रॉपर्टी खरीदने के लिए एग्रीमेंट की एक कॉपी
- शैक्षणिक योग्यता – योग्यता या डिग्री का प्रमाण, ज़रूरी डॉक्यूमेंट के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.
स्व-व्यवसायी के लिए होम लोन की ब्याज दरें
इससे पहले कि स्व-व्यवसायी होने के नाते आप हाउसिंग लोन के लिए अप्लाई करें, आपके यह जानना ज़रूरी है कि वेतनभोगी व्यक्ति की तुलना में स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए होम लोन की ब्याज दर थोड़ी-सी भिन्न होती है. इसका कारण बहुत सरल है: लेंडर को वेतनभोगियों की तुलना में स्व-व्यवसायी में थोड़ा अधिक जोखिम लगता है.
₹35 लाख तक के होम लोन और 800 से अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर दर 8.55%* से लेकर 9.05% है.. इसी तरह से. ₹35 लाख से अधिक के होम लोन और 800 से अधिक के क्रेडिट स्कोर पर यह दर 8.55%* से लेकर 9.05% है.
आप वर्तमान में प्रदान की जा रही हाउसिंग लोन ब्याज दरों के बारे में यहां अधिक जान सकते हैं.
इस बात का ध्यान रखें कि ये दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं. स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट होने के नाते आपको भी फ्लोटिंग ब्याज दर और फिक्स्ड ब्याज दर के बीच चुनने का विकल्प प्राप्त होता है. फिक्स्ड लोन की ब्याज दरें अधिक होती हैं और फ्लोटिंग ब्याज दरों की तुलना में कभी-कभार ही उपलब्ध होती हैं. जब पीएलआर दर में बदलाव होता है, तब ब्याज दर संशोधित किया जाता है.
बाकी की शर्तें, जैसे कि होम लोन की अवधि और होम लोन की राशि इंडस्ट्री के मानदंडों के अनुसार होती हैं, जिसके लिए स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट अप्लाई कर सकते हैं:
- अधिकतम 20 वर्षों की अवधि
- होम लोन की राशि आयु, इनकम, पुनर्भुगतान की क्षमता, क्रेडिट स्कोर आदि पर निर्भर होती है.
- आमतौर पर, अगर आप प्रॉपर्टी की लागत का 90% फाइनेंस कर रहे हैं, तो आपको ₹30 लाख तक का होम लोन मिलता है.. अगर आप इसे 80% करते हैं, तो यह राशि बढ़कर ₹75 लाख हो जाती है, और 75% पर यह राशि बढ़ते हुए ₹75 लाख से अधिक हो जाती है.
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निष्कर्ष
इससे पहले कि स्व-व्यवसायी होने के नाते आप होम लोन के लिए अप्लाई करें, यह सुनिश्चित करें कि आपके सभी डॉक्यूमेंट अप-टू डेट और तैयार हैं, खासकर इनकम टैक्स रिटर्न और बिज़नेस लेजर. होम लोन के लिए अप्लाई करने का सबसे उपयुक्त समय है वह है, जब आपका बिज़नेस अच्छी तरह से चल रहा हो, आपके ऊपर किसी तरह के बड़े कर्ज़ न हों और आपका क्रेडिट स्कोर 750+ हों.+. होम लोन पाने के अपने अवसर को मज़बूत करने के लिए आप वेतनभोगी को-एप्लीकेंट को भी इसमें जोड़ सकते हैं.
पीएनबी हाउसिंग में हम अत्याधुनिक होम लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं और सभी स्व-व्यवसायियों को प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पेश करते हैं.
