कई वर्षों के समाप्त होने के बाद, रेजिडेंशियल रियल एस्टेट मार्केट अगले पांच वर्षों तक बढ़ने की उम्मीद है. एचएफसी इस अवसर पर टैप कर पाएंगे. पिछले कुछ वर्षों में रेरा और जीएसटी के कार्यान्वयन सहित सुधार हाउसिंग सेक्टर में पारदर्शिता ला चुके हैं. आज कस्टमर अपने इन्वेस्टमेंट के बारे में अधिक आश्वस्त हैं और हमें विश्वास है कि हाउसिंग सेक्टर बेहतरीन क्षमता प्रदान करता है.

अपनी स्थापना के बाद से, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस ने लाखों भारतीयों को घर खरीदने के अपने महत्वाकांक्षी सपने को साकार करने में मदद की है. भारत में जल्द ही स्वतंत्रता के 75 वर्षों का जश्न मनाया जाता है, इसलिए हम 'सभी के लिए आवास' के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को रिन्यू करते हैं. हम रियल एस्टेट सेक्टर में उत्प्रेरक वृद्धि के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं. पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस में, हम भारत की विकास कहानी के प्रति प्रति प्रतिबद्ध हैं.

13-15%

वित्तीय वर्ष 23 में अनुमानित एनबीएफसी/एचएफसी पोर्टफोलियो की वृद्धि

15-17%

FY23 में अपेक्षित किफायती हाउसिंग सेगमेंट की वृद्धि

परफॉर्मेंस पर एक नज़र

फाइनेंशियल वर्ष 22 ने एक भयानक नोट पर शुरू किया था, जिसमें महामारी की दूसरी लहर भारत के हेल्थकेयर इन्फ्रास्ट्रक्चर को प्रभावित कर रही थी और इससे लॉकडाउन की प्रतिपूर्ति हो गई थी. सरकार ने अर्थव्यवस्था को स्थिर बनाने के लिए उपाय करने के साथ-साथ राष्ट्रव्यापी टीकाकरण अभियान को तेज़ करने पर ध्यान केंद्रित किया है. लॉकडाउन के परिणामस्वरूप Q1 FY22 में बिज़नेस का नुकसान हुआ . हालांकि चुनौतियां असंख्य थीं, लेकिन टीम ने बिज़नेस को वापस ट्रैक पर रखने के लिए ठोस दृढ़ता और दृढ़ संकल्प प्रदर्शित किया और हमारे नेटवर्क को बढ़ाने और कई गुना कनेक्ट करने की अपनी प्रतिबद्धता में दृढ़ रहा.

हमारी रिटेल फर्स्ट स्ट्रेटजी के अनुसार, हमने रिटेल सेगमेंट को हमारे कुल डिस्बर्समेंट का 97% डिस्बर्स किया. हमारी निर्धारित पॉलिसी के अनुसार, हमने सेल-डाउन और तेज़ री-पेमेंट के माध्यम से वर्ष के दौरान अपनी कॉर्पोरेट लोन बुक को 39% तक कम कर दिया. हमने ` 65,977 करोड़ के एयूएम के साथ एफवाई22 को बंद कर दिया, जिसमें रिटेल सेगमेंट एयूएम के 89% का हिस्सा है. वर्ष के दौरान, हमने ` 11,246 करोड़ के डिस्बर्समेंट की सूचना दी, जो 8% की वार्षिक वृद्धि को दर्शाती है.

रिटेल सेगमेंट के भीतर, हम अपना किफायती हाउसिंग पोर्टफोलियो बनाते रहते हैं. उन्नति लोन को पूरा करने के लिए हमने 24 लोकेशन खोले हैं. हमारे मजबूत डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क, अंडरराइटिंग क्षमताओं और कस्टमर सर्विस के साथ, उन्नति लोन की उम्मीद है कि हमारे विकास को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाए. हमने 31^st मार्च 2022 तक ` 3,108 करोड़ पर अपनी उन्नति बुक एयूएम बंद कर दिया है.

वर्ष के दौरान, एसेट वर्गीकरण मानदंडों में बदलाव किए गए और कोविड-19 की तरंगों का HFC क्षेत्र पर प्रभाव पड़ा. इससे हमारे फाइनेंशियल परफॉर्मेंस पर दबाव पड़ता है. हमारा सकल एनपीए (इंड एएस के अनुसार), 31^st मार्च 2022 को 8.12% था . समीक्षा के तहत फाइनेंशियल वर्ष के अंत में कुल एसेट के लिए हमारे कुल प्रावधान 4.42% थे. इस बीच, निरंतर प्रयासों के साथ, हमारी उधार लेने की लागत क्रमशः बढ़ गई, वर्ष 5.8% के दौरान उधार लेने की बढ़ती लागत और वर्ष के अंत में कुल मिलाकर 7.3% की दर से. FY22 के लिए, FY21 में ` 2,322.91 करोड़ के मुकाबले निवल ब्याज़ आय ` 1,868.92 करोड़ रही . ऑपरेटिंग प्रॉफिट में 20% वर्ष से ` 1,660.32 करोड़ तक गिरावट आई, जबकि निवल प्रॉफिट में 10% से ` 836.48 करोड़ की वृद्धि दर्ज की गई.

रिटेल बिज़नेस पर नए फोकस और कॉर्पोरेट लोन में कमी के साथ, FY22 के अंत में हमारे CRAR ने FY21 के अंत में 18.7% से 23.4% तक बढ़ाया . टियर 1 20.7% था . हमारा लाभ 6.7x से 5.4x हो गया . हमने 144% के लिक्विडिटी कवरेज रेशियो के साथ लगभग ` 6,260 करोड़ की लिक्विडिटी बनाए रखी है . विभिन्न आंतरिक उपायों के साथ, हमने 12<sup>th</sup> अप्रैल 2022 को ICRA से अपने नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (NCDs) पर नेगेटिव से 'स्टेबल' में रेटिंग आउटलुक अपग्रेड किया . बोर्ड ने आवश्यक अप्रूवल के अधीन, राइट्स इश्यू के माध्यम से ` 2,500 करोड़ तक की पूंजी जुटाने की मंजूरी दी है.

आसान एक्सेस और बेहतर कस्टमर अनुभव

घर का मालिक होना किसी व्यक्ति के जीवन में एक महत्वपूर्ण माइलस्टोन है और होम लोन अपने जीवन के सबसे बड़े फाइनेंशियल निर्णयों में से एक है. पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस में, हमारा ध्यान संपूर्ण अनुभव की गति, पारदर्शिता, सुविधा और पर्सनलाइज़ेशन सुनिश्चित करना है. हमारा डिजिटल ऑनबोर्डिंग टूल एसीई, हमारे कस्टमर के पूरे लोन ऑनबोर्डिंग साइकिल को कॉन्टैक्टलेस रूप से पूरा करने में मदद करता है.

हम टर्नअराउंड टाइम को बेहतर बनाने और अपने कस्टमर के मन में लंबे समय तक प्रभाव डालने के लिए अपनी प्रक्रियाओं में डिजिटल टूल का उपयोग कर रहे हैं. हमारा कस्टमर रिलेशनशिप मैनेजमेंट टूल टालिस्मा, जो हमारे डायलर एमेयो और कोर बैंकिंग ईएसएस सिस्टम के साथ अच्छी तरह से जुड़ा हुआ है, सभी प्रोसेस को एक साथ जोड़ता है ताकि कई चैनलों के माध्यम से प्राप्त किसी भी कस्टमर अनुरोध को पूर्व-निर्धारित टीएटी के भीतर निष्पादित किया जा सके. महामारी के दौरान भी, इस डिजिटल सर्विस इन्फ्रास्ट्रक्चर ने हमें मोराटोरियम, रीस्ट्रक्चरिंग, जीईसीएल जैसे सभी राहत पैकेज प्रदान करने की अनुमति दी है, जो हमारे कस्टमर को आसान और पेपरलेस तरीके से प्रदान करते हैं, जिन्हें वे अपने घरों की सुरक्षा से एक्सेस कर सकते हैं.

हमारे विस्तारित बिज़नेस अवर्स, नॉन-ब्रांच चैनलों और सोशल मीडिया कनेक्शन के माध्यम से सर्विस ने यह सुनिश्चित किया है कि हम अपने कस्टमर की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, उनके लिए निरंतर अनुभव बनाने में सक्षम हैं.

बिज़नेस ट्रांसफॉर्मेशन

हमने बिज़नेस प्रोसेस री-इंजीनियरिंग प्रोजेक्ट के साथ वर्ष शुरू किया और हमारे बिज़नेस में हस्तक्षेप के साथ मेच्योरिटी के एक चरण पर पहुंच गया है. ट्रांसफॉर्मेशन जर्नी के परिणाम डिजिटल टूल के माध्यम से अधिक लॉग-इन, अंडरराइटिंग और कलेक्शन क्षमताओं को मज़बूत बनाना और ऑपरेशन में उत्पादकता और दक्षता सुनिश्चित करते हुए उच्च लाभकारी उन्नति बिज़नेस का निर्माण करना थे.

कम्युनिटी की देखभाल

हमारा मानना है कि समग्र समुदाय विकास हमारी प्रगति के लिए महत्वपूर्ण है. वर्ष के दौरान, हमारी सीएसआर गतिविधियों ने हमें योगदान दिया
` 3.5 लाख लाभार्थियों के जीवन को बेहतर बनाने के लिए 23.22 करोड़. ये पहल कौशल कार्यक्रमों, स्वास्थ्य देखभाल में निवेश और औपचारिक शिक्षा तक पहुंच से बढ़ाई गई हैं. समावेशी विकास को सुविधाजनक बनाने के हमारे प्रयासों के हिस्से के रूप में, हमने अपने इकोसिस्टम में एक महत्वपूर्ण स्टेकहोल्डर कंस्ट्रक्शन वर्कर्स के साथ काम किया, जिसकी खुशहाली और विकास के लिए हम प्रतिबद्ध हैं. हमारे पास जीवन को बेहतर बनाने के लिए जल संरक्षण, अनुसंधान और विकास के लिए समर्पित कार्यक्रम हैं. हम महामारी की दूसरी लहर के प्रति अपनी प्रतिक्रिया में चकित थे और आईसीयू सुविधाओं और ऑक्सीजन रीजनरेशन प्लांट स्थापित करके योगदान देते थे.

मुझे यह बताते हुए खुशी हो रही है कि हमारी सीएसआर शाखा पेहेल फाउंडेशन ने पर्यावरण सुरक्षा और संरक्षण के लिए हमारे निरंतर प्रयास में किए गए कई अन्य परियोजनाओं के साथ-साथ राजस्थान के जल-स्तरीय जिलों में जल संरक्षण के लिए एक लॉन्ग-टर्म इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट शुरू किया है.

23.4%

एफवाई 22 के अंत में सीआरएआर

3.5 लाख

एफवाई 22 में सीएसआर लाभार्थी

मूल्य सृजन पर केंद्रित

पिछले फाइनेंशियल वर्ष में अपनाई गई रणनीतिक प्राथमिकताएं आने वाले वर्षों में हमारे विकास की आधारशिला बन गई हैं. क्षमताओं को बढ़ाने के लिए डिजिटल हस्तक्षेपों को तेज़ करते हुए हमने बिज़नेस के विकास और कलेक्शन पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखा है. हमने इस दिशा में दृढ़ता से प्रगति की है, जिससे संगठन को भविष्य के लिए तैयार किया जा सकता है.

जहां हम अपनी विकास यात्रा में आगे बढ़ते हैं, वहीं कम्प्लायंस और कॉर्पोरेट गवर्नेंस हमारे लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं. हमारे पास एक मजबूत गवर्नेंस फ्रेमवर्क है, जिससे हमें उच्च अनुपालन मानकों को बनाए रखने में मदद मिलती है. इससे हमें पूरे संगठन में मूल्य की मजबूत भावना पैदा करने में मदद मिली है.

आशावाद के साथ साइन ऑफ करना

आज, भारत विश्व के सबसे छोटे देशों में से एक है और जनसांख्यिकीय लाभ हमें वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं से अलग बनाता है जो तेजी से बढ़ रहे हैं.

जैसे-जैसे हम आगे देखते हैं, हम महसूस करते हैं कि भारतीय अर्थव्यवस्था बाहरी आघातों से निपटने के लिए बहुत बेहतर स्थिति में है. सरकार की नीतियों और पीएलआई स्कीम जैसी विशिष्ट पहलों के साथ, देश एक मैन्युफैक्चरिंग हब के रूप में उभरने के लिए अच्छी तरह से तैयार है. इसके परिणामस्वरूप, सभी क्षेत्रों में ट्रिकल-डाउन प्रभाव पड़ेगा और देश को US$ 5 ट्रिलियन अर्थव्यवस्था के रूप में उभरने में मदद मिलेगी.

इसके बाद, मुझे यह निष्कर्ष देना चाहिए कि पिछले कुछ वर्षों में जो चुनौतियों का सामना करने में हमारे हितधारकों का समर्थन महत्वपूर्ण था. हमारे साथ शेयरधारकों के निरंतर विश्वास के साथ, हम उनके लिए महत्वपूर्ण वैल्यू को अनलॉक कर सकेंगे.

सभी पीएनबी हाउसिंग कर्मचारियों की ओर से, मैं अपने कठिन समय के माध्यम से हमें मार्गदर्शन देने के लिए बोर्ड का आभारी हूं. हमारी यात्रा में निरंतर सहयोग देने के लिए मैं अपने सभी नियामकों को धन्यवाद देता हूं. हम आशावादी हैं कि विकास की एक रोमांचक यात्रा अभी शुरू हो गई है.

हमारी टीम और उनके परिवार हमारी यात्रा को चलाने में महत्वपूर्ण रहे हैं. मैं लगातार काम करने और एक मजबूत वैल्यू-आधारित संगठन बनाने के लिए उन्हें धन्यवाद देता हूं.

धन्यवाद,

हरदयाल प्रसाद

प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी