मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ के डेस्क से

प्रिय शेयरधारक,

प्रतिरोध न केवल झटके से निपटने की क्षमता के बारे में है, बल्कि यह विश्वास के साथ विश्व-परिवर्तित घटनाओं के माध्यम से नेविगेट करने के बारे में भी है. कोरोनावायरस महामारी ऐसी एक घटना है, जो वैश्विक स्वास्थ्य संकट के रूप में शुरू हुई और एक पूर्ण आर्थिक स्थिति में विकसित हुई है. इसने व्यक्तियों के रूप में और बिज़नेस के रूप में हमारी सामूहिक शक्ति की जांच की है. इसने मानवता की अनिश्चित भावना को भी सामने ला दिया है, ताकि वह प्रतिकूल परिस्थितियों में जीवित रहे और आगे बढ़ सकें.

समय की आवश्यकता समाधान और प्रतिबंध की है. यह एक समय भी है कि हम क्या प्राप्त कर चुके हैं और एक नए सामान्य की पृष्ठभूमि के खिलाफ क्या पूरा कर सकते हैं, इस पर रोकें और ध्यान दें. एक संगठन के रूप में, पीएनबी हाउसिंग एक चुनौतीपूर्ण अवधि का सामना कर रहा है, जो मुख्य रूप से कमजोर मैक्रो वातावरण के कारण होता है. हालांकि, हमने विवेक और दूरदृष्टि के साथ एक मजबूत बैलेंस शीट बनाए रखा है. हमारी अनुभवी लीडरशिप टीम, 1,549 गतिशील और समर्पित टीममेट के साथ, लाखों भारतीयों के घर के स्वामित्व के सपनों को पूरा करने और पीएनबी हाउसिंग को मजबूत टफ पर रखने के लिए लगातार काम कर रही है.

सर्वाइव, सस्टेन औरफ्टियर.

कंपनी ने अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य और सुरक्षा को सुनिश्चित करने, बिज़नेस पर होने वाले प्रभाव को कम करने और भविष्य के लिए बढ़ने के लिए 3S दृष्टिकोण अपनाया. बिज़नेस कंटिन्यूटी प्लान (BCP) को वायरस फैलने को रोकने के लिए राष्ट्रव्यापी लॉकडाउन के पहले संकेत पर आमंत्रित किया गया था. आईटी टीम ने संचालन संबंधी मुद्दों को पहले से प्रयास किया और हमारे 80% से अधिक कर्मचारियों के लिए रिमोट वर्किंग में आसान बदलाव सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाए.

सर्वाइव के लिए पहला एस है.

अपनी पहली 'पीपल फर्स्ट' वैल्यू के अनुसार, कंपनी ने अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य और सुरक्षा को सर्वोच्च प्राथमिकता दी. HR टीम अपने और उनके परिवार की खुशहाली को सुनिश्चित करने के लिए उनके साथ सक्रिय रूप से जुड़ा हुआ है. कर्मचारियों और चुने गए बिज़नेस पार्टनर के लिए ऑनलाइन और व्यवहारिक प्रशिक्षण शुरू किए गए. इन पहलों ने कंपनी को सामान्य संचालन को फिर से शुरू करने में सक्षम बनाया है, एक अत्यधिक ऊर्जावान कार्यबल का उपयोग करने में सक्षम बनाया है, जिसके पास बहुत तीव्र व्यावसायिक कौशल और मजबूत प्रेरणा स्तर हैं.

दूसरा सॉल्यूशन सस्टेनेबल है.

पीएनबी हाउसिंग ने मजबूत टेक्नोलॉजी का निर्माण करने और दक्षता में सुधार करने के लिए भारी निवेश किया है. इससे कंपनी को केंद्रीकृत एंटरप्राइज़ सिस्टम सॉल्यूशन प्लेटफॉर्म द्वारा समर्थित रिमोट वर्किंग माहौल में भी ऑपरेशनल मजबूतता बनाए रखने में सक्षम बनाया गया. कंपनी ने क्लाउड-आधारित वर्चुअल सिस्टम इंटरफेस सॉल्यूशन भी लागू किया, जिससे घर से काम करते समय एंटरप्राइज़ एप्लीकेशन और डेटा तक सुरक्षित एक्सेस की सुविधा मिलती है.

पार्ट-डिस्बर्समेंट, कस्टमर सर्विस, रिकवरी, लिक्विडिटी मैनेजमेंट, ट्रेजरी, ईएमआई और सीएमएस बैंकिंग, डिपॉजिट प्रोसेसिंग और वेंडर भुगतान जैसी सभी बिज़नेस-क्रिटिकल गतिविधियां बिना किसी बाधा के की गई थी. लॉकडाउन के दौरान ~95% का सर्विस TAT, कंपनी के कस्टमर एंगेजमेंट की प्रभावशीलता के बारे में जानकारी देता है और दूसरे कोर वैल्यू 'कस्टमर-सेंट्रिक' को दर्शाता है. कंपनी ने बिज़नेस और अंडरराइटिंग जैसी क्रॉस-फंक्शनल टीम का उपयोग करके अपने कलेक्शन प्रयासों को बढ़ा दिया. सुविधा और आसानी सुनिश्चित करने के लिए कस्टमर को भुगतान के वैकल्पिक माध्यम प्रदान किए गए थे.

आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, कंपनी ने पात्र कस्टमर्स को मोराटोरियम ऑफर किया, लेकिन अपने लेंडर से उसी सुविधा का लाभ नहीं उठाया, जो इसकी मजबूत लिक्विडिटी स्थिति को दर्शाती है. यह पहला एचएफसी है जो बाहरी कमर्शियल उधार लेने का रास्ता अपनाता है और जापान इंटरनेशनल कॉर्पोरेशन एजेंसी (जेआईसीए) से US$75 मिलियन जुटाता है.

तीसरा सॉल्यूशन गियर शिफ्ट करना है.

पीएनबी हाउसिंग अंडरराइटिंग, कलेक्शन और अन्य कार्यों में डिजिटल हस्तक्षेप बढ़ाने के साथ-साथ सोर्सिंग से लेकर स्वीकृति तक अपने डिजिटल फुटप्रिंट का विस्तार कर रहा है. इसने विकासशील वास्तविकताओं को ध्यान में रखते हुए अपनी आईटी पहलों को दोबारा प्राथमिकता दी है. कंपनी कस्टमर्स के लिए आसान समाधानों को लागू करने के एडवांस्ड चरण पर है, जो नए एप्लीकेशन प्राप्त करने में पेपरवर्क को महत्वपूर्ण रूप से कम करेगी. इस बीच, रिटेल और कॉर्पोरेट लेंडिंग दोनों के लिए अंडरराइटिंग पॉलिसी कठिन हो गई है. ऑपरेटिंग खर्चों को बेहतर बनाने के लिए, कंपनी ने हायरिंग फ्रीज़ लगाया है, और ब्रांच और ऑफिस को तर्कसंगत बनाने और किराए पर बातचीत करने के लिए प्रोसेस शुरू की है. कंपनी की 100% ब्रांच अब कार्यरत हैं.

वैलेंटाइन एनवायरनमेंट में स्थिर प्रदर्शन

पिछले वित्तीय वर्ष को देखते हुए, भारतीय अर्थव्यवस्था ने कई कारकों के कारण व्यापक स्तर पर मंदी का अनुभव किया, जैसे कम खपत, कम खपत, विनिर्माण और क्रेडिट में तेजी से वृद्धि. बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज़ इंडस्ट्री ने कड़ी लिक्विडिटी, बढ़ती एसेट क्वालिटी की चिंताओं और शासन संबंधी मुद्दों के साथ चुनौतियों का अपना हिस्सा देखा. आरबीआई ने क्रेडिट वृद्धि को बढ़ाने के लिए दर में कटौती की एक श्रृंखला की घोषणा की. हालांकि, क्रेडिट मार्केट में दर में कटौती का ट्रांसमिशन कम रहा है, क्योंकि बैंक उधारकर्ताओं को लाभ प्रदान करने में संकोच करते थे.

इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, पीएनबी हाउसिंग ने एक स्थिर परफॉर्मेंस रजिस्टर किया, लिक्विडिटी को बढ़ावा दिया, अच्छी तरह से पूंजीकृत रहा और आरामदायक स्तर पर एसेट क्वालिटी बनाए रखने में मैनेज किया. एफवाई 2019-20 में, पीएनबी हाउसिंग की निवल ब्याज आय में 12% वर्ष से बढ़कर ` 2,308.1 करोड़ हो गई है. ऑपरेटिंग प्रॉफिट 7% वर्ष से बढ़कर ` 2,062 करोड़ हो गया. हालांकि, कोविड-19 के कारण टैक्स के बाद लाभ (पीएटी) ` 646.24 करोड़ (FY 2018-19 में ` 1,191.5 करोड़ से) गिर गया.

कंपनी के पास वर्तमान असाधारण परिस्थितियों में दो विकल्प थे, यानी मुलायम और कड़ी मेहनत और हमने कड़ी मेहनत का निर्णय लिया और कोविड-19 सहित पर्याप्त सामान्य प्रावधान किए . कोविड-19 प्रावधानों के लिए एडजस्ट करने के बाद, FY 2019-20 के लिए PAT ~` 1,010 करोड़ होगा. यह एक रणनीति थी कि जोखिम को कम करने, लॉन्ग-टर्म रणनीति पर ध्यान केंद्रित करने और बैलेंस शीट को मजबूत करने के लिए कंपनी को अधिक समझदारी होगी.

एयूएम पर ~2.29% और लोन बुक पर ~2.75% के सकल एनपीए के साथ एसेट क्वालिटी स्थिर रही, क्योंकि कंपनी वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हुए रिटेल सेगमेंट में अपना पोर्टफोलियो मिक्स शिफ्ट करना जारी रखती है. रिटेल डिस्बर्समेंट की दिशा में लिए गए कैलिब्रेटेड फोकस के साथ सीआरएआर और गियरिंग दोनों में सुधार हुआ. टियर-I के साथ कंपनी के सीआरएआर में 15.18% (v) की दर से 17.98% की वृद्धि हुई. 13.98% मार्च 31, 2019 तक टियर-I के साथ 11% पर), न्यूनतम नियामक टियर-I आवश्यकता 10% से अधिक . सुनने की क्षमता 8.53x (बीएस) थी. 31 मार्च, 2019 के अनुसार 9.59x ). कंपनी आगे बढ़ने के लिए प्रतिबद्ध है.

संभावित विकास के लिए प्रतिबद्ध

ज़िम्मेदार वृद्धि के प्रति पीएनबी हाउसिंग की प्रतिबद्धता पूरी तरह से है, जिसमें तीसरे कोर वैल्यू 'एथिक मानकों' को शामिल किया गया है. कंपनी अपने समुदायों के साथ अपनी सफलताओं को शेयर करती है, अपने कर्मचारियों के लिए काम करने के लिए एक बेहतरीन स्थान है, और अंदर से ऑपरेशनल उत्कृष्टता प्राप्त करती है. वर्ष का एक प्रमुख माइलस्टोन कंपनी की समर्पित सीएसआर शाखा पेहेल फाउंडेशन का निगमन था. फाउंडेशन ने अपने प्रमुख हस्तक्षेप क्षेत्रों की पहचान की है, जिनमें निर्माण कर्मचारियों के कौशल में वृद्धि, उनके बच्चों के समग्र कल्याण और सामाजिक सुरक्षा संबंध; प्राथमिक और उच्च शिक्षा; हेल्थकेयर इन्फ्रास्ट्रक्चर; महिला स्वास्थ्य और स्वच्छता; मानसिक स्वास्थ्य और स्वास्थ्य आदि शामिल हैं. फाउंडेशन के माध्यम से, कंपनी का उद्देश्य समाज के लिए अर्थपूर्ण और स्थायी अंतर बनाना है.

पीएनबी हाउसिंग ने महामारी के खिलाफ देश की लड़ाई में भी भूमिका निभाने का प्रयास किया. कंपनी ने वायरस प्रेरित लॉकडाउन से प्रभावित प्रवासी श्रमिकों को सहायता देने के लिए बढ़ते कदम उठाए हैं. कंपनी ने अन्य संबंधित मेडिकल रिसर्च और विभिन्न राहत फंड को सपोर्ट करने के लिए ` 2.04 करोड़ का योगदान दिया.

पीएनबी हाउसिंग अपने मुख्य मूल्यों के अनुरूप, एक ऐसा माहौल प्रदान करने का प्रयास करता है जहां सभी लोग गर्व और नैतिकता और निष्पक्षता की मजबूत भावना के साथ अपना काम कर सकते हैं. कंपनी के पास लर्निंग और डेवलपमेंट टूल का एक व्यापक सेट है, जो डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से उपलब्ध है, ताकि कर्मचारियों को अपनी क्षमता तक पहुंचने में मदद मिल सके. ऑपरेशनल एक्सीलेंस प्राप्त करके, कंपनी अधिक कुशल और पारदर्शी हो रही है. आंतरिक और बाहरी प्रक्रियाओं में प्रौद्योगिकी आधारित सुधारों का निरंतर नियोजन, कंपनी के कर्मचारियों के लिए एक-दूसरे के साथ आसानी से काम करना और ग्राहकों को सेवा प्रदान करना आसान बनाता है, जबकि सूचना सुरक्षा और कॉर्पोरेट शासन के उच्चतम स्तर का पालन करता है.

वर्ष में एक प्रमुख उपलब्धि आईएसओ 27001:2013 सर्टिफिकेशन प्राप्त करना थी, जो भारत के उच्चतम सुरक्षा मानकों में से एक है. आईएसओ 27001:2013 में सूचना सुरक्षा के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण शामिल है, जिसमें संगठनों को जोखिमों की पहचान करने और उनसे निपटने के लिए उपयुक्त नियंत्रण चुनने की आवश्यकता होती है. मेरा दृढ़ विश्वास है कि हमारी सामाजिक जिम्मेदारी, मजबूत बिज़नेस उत्पादकता, समय-प्रमाणित ऑपरेशनल फाउंडेशन और एकीकृत सुरक्षा रणनीति कंपनी को लंबे समय तक अपने सभी हितधारकों के लिए स्थायी मूल्य प्रदान करने में सक्षम बनाएगी.

खोज रहा है

इस समय महामारी के पतन का पता लगाना समय से पहले होगा, क्योंकि स्थिति तरल बनी रहती है. हालांकि, एक बात निश्चितता के साथ कही जा सकती है - समग्र भारतीय अर्थव्यवस्था के लॉन्ग-टर्म फंडामेंटल और विशेष रूप से हाउसिंग मार्केट अक्षत रहते हैं. भारत में मॉरगेज मार्केट में काफी कमी आ रही है और तेजी से शहरीकरण और जनसाधारण के हाउसिंग सेगमेंट में सरकार के प्रोत्साहन के पीछे अत्यधिक विकास की संभावनाएं प्रदान करती है.

पीएनबी हाउसिंग, अपने विस्तृत डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क के साथ, रिटेल सेगमेंट, डाइवर्सिफाइड उधार मिक्स, मजबूत बैलेंस शीट, मज़बूत पूंजीकरण और लिक्विडिटी पर ध्यान केंद्रित करता है, जो विशाल अवसर के लैंडस्केप का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में है. इसके अलावा, लागत-टू-इनकम रेशियो में सुधार के अनुसार, ऑपरेटिंग लीवरेज के साथ, कंपनी आगे बढ़ने के साथ-साथ सस्टेनेबल, लाभदायक ग्रोथ प्रदान करती रहेगी.

पीएनबी हाउसिंग एक 100% सेक्योर्ड मॉरगेज बिज़नेस है, जिसमें मास हाउसिंग पर जोर दिया जाता है. कंपनी 64 शहरों में 105 ब्रांच, 28 आउटरीच और 23 हब के माध्यम से काम करती है.

कंपनी वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों सेगमेंट में काम करने वाले कम जोखिम वाले रिटेल लोन पर ध्यान केंद्रित करती रहेगी. सोशल डिस्टेंसिंग एक मानदंड बन रही है, और समय के साथ व्यवहार में बदलाव होने के कारण, पीएनबी हाउसिंग अपेक्षा करता है कि अधिक कस्टमर ई-मीडियम के माध्यम से कंपनी से संपर्क करेंगे, जिससे डिजिटल चैनलों के माध्यम से सोर्सिंग में वृद्धि होगी. कंपनी अपनी कॉर्पोरेट बुक बेचती रहेगी और इस उद्देश्य से कुछ बैंकों के साथ चर्चा कर रही है.

पीएनबी हाउसिंग को अपने प्रमोटर, पंजाब नेशनल बैंक के पूर्ण सहयोग का आश्वासन दिया जाता है, जो बदलते ऑपरेटिंग माहौल से उत्पन्न किसी भी अनिश्चितता को दूर करने में मदद करता है.

कुल मिलाकर, कंपनी की निकट अवधि की प्राथमिकताएं स्पष्ट रहती हैं: बैलेंस शीट को डी-रिस्क करना, एसेट की गुणवत्ता और लाभप्रदता की निगरानी करना और ऑपरेशनल दक्षता में सुधार करना. पीएनबी हाउसिंग कम करने पर ध्यान केंद्रित करता रहेगा, लेकिन कंपनी के उद्देश्य के अनुरूप उन्हें वास्तव में अच्छी तरह से करने के लिए प्रतिबद्ध रहेगा. हम लोगों को अपने घर के सपनों को साकार करने में मदद करते हुए सबसे विश्वसनीय हाउसिंग फाइनेंस कंपनी बनना चाहते हैं.

मुझे विश्वास है कि कंपनी का फोकस, समेकन और डिजिटल परिवर्तन की रणनीति वर्तमान समय के लिए सही, वास्तव में आवश्यक है. हमारे पास अभी भी सामान्यता की भावना से पहले जाने का एक लंबा रास्ता है, लेकिन हमारे पास हमारे प्लान हैं.

कंपनी के अपने सहकर्मियों की ओर से, मैं पीएनबी हाउसिंग में आपके निरंतर सहयोग और इन्वेस्टमेंट के लिए धन्यवाद देता हूं. मुझे उम्मीद है कि यह रिपोर्ट आपको भविष्य के लिए पीएनबी हाउसिंग की अंतर्निहित शक्ति और तैयारी के बारे में वांछित जानकारी प्रदान करती है.

धन्यवाद,

नीरज व्यास

प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी