ब्याज दर

भारत में हाउसिंग लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई कारक, जैसे इनकम, लोन राशि, रोज़गार का प्रकार, सिबिल स्कोर आदि होने के कारण कस्टमर निश्चिंत रूप से कम ब्याज दर के लिए अपनी पात्रता को बेहतर कर सकते हैं.

यहां कुछ उपयोगी सुझाव दिए गए हैं कि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन दरें कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

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  अपना डाउन पेमेंट और अवधि बढ़ाएं: आमतौर पर, ₹35 लाख तक की होम लोन राशि, इससे अधिक लोन राशि की तुलना में कम ब्याज दर पर उपलब्ध होती है. इसलिए, अपनी लोन राशि को कम करने के लिए जितना संभव हो, उतना डाउन पेमेंट करने का प्रयास करें. इसके अलावा, अपनी ईएमआई को कम करने के लिए लंबी अवधि यानी 15-20 वर्ष से अधिक का विकल्प चुनें.

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  ब्याज दर का सही प्रकार चुनें: फिक्‍स्‍ड ब्याज दर पर आपको एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ईएमआई का भुगतान करना होता है, वहीं फ्लोटिंग ब्याज दर मार्केट की ब्याज दरों में किसी भी अस्थिरता के अनुसार आपकी अवधि को बढ़ाएगी या कम करेगी. आमतौर पर, फ्लोटिंग ब्याज दर, फिक्‍स्‍ड ब्याज दर की तुलना में थोड़ी अधिक होती है. फिक्स्ड ब्याज वाले होम लोन मार्केट में बहुत कम उपलब्ध हैं. अपने लेंडर की ब्याज दरों को समझने के लिए उनसे संपर्क करें.

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  इनकम और रोज़गार की स्थिति: आकर्षक ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए सुनिश्चित करें कि होम लोन एप्लीकेंट की एक स्थिर, पर्याप्त इनकम हो और वह पीएसयू या प्रतिष्ठित कंपनी में कार्यरत हों

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  अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं: अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750+ है, तो लेंडर आपकी होम लोन पात्रता को अधिक अनुकूल मानते हैं. इसलिए, कम ब्याज वाले होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट योग्यता को बेहतर करें.

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  महिला को एप्लीकेंट बनाने पर विचार करें: क्या आप जानते हैं कि कई लेंडर महिला होम लोन एप्लीकेंट को ब्याज दर में कुछ छूट प्रदान करते हैं? अपने लेंडर से संपर्क कर पता करें कि क्या किसी महिला को मुख्य एप्लीकेंट बनाने से आपको कम हाउसिंग लोन ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

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  होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा किसी भी व्यक्ति को अपने मौजूदा होम लोन की शेष राशि को अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करने वाले किसी अन्य लेंडर को ट्रांसफर करने की सुविधा देती है. यह आपकी अवधि के बीच में कम होम लोन ब्याज का लाभ उठाने का एक बेहतरीन तरीका है.

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  प्रोमो और ऑफर के बारे में जानें: हमेशा किसी भी फेस्टिव सीज़न के किसी भी ऑफर, लेंडर टाई-अप या विशेष प्रोमो पर अपनी नजरें बनाए रखें, जब भी आपको लेना हो होम लोन. ये ऑफर अक्सर आपको मार्केट की तुलना में थोड़ा बेहतर होम लोन ब्याज दर प्रदान करते हैं.

सभी चाहते हैं कि उन्‍हें कम से कम ब्याज दर पर होम लोन मिले. हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर में आप अपनी पात्रता के अनुसार ब्याज दर दर्ज करके, एक सटीक और तत्‍काल अनुमान प्राप्त कर सकते हैं और जान सकते हैं कि आपको कितने होम लोन ब्याज का भुगतान करना होगा. यह कई कारकों पर निर्भर करता है और होम लोन को आपके लिए और किफायती बनाने के लिए इसे कम भी किया जा सकता है!

अपने होम लोन पर अनुकूल ब्याज दर सुनिश्चित करते समय होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले इन 8 कारकों को ध्यान में रखें:

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  इनकम: आपकी मासिक इनकम की राशि और प्रकार से लेंडर को आपकी लोन पुनर्भुगतान की क्षमता के बारे में जानकारी मिलती है. यह जितना नियमित, स्थिर और अधिक होगा, आपको होम लोन प्रदान करने में जोखिम उतना ही कम होगा. इससे आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी!

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  लोन राशि: होम लोन की सारी गणना इस बात पर की जाती है कि आप कितनी लोन राशि का विकल्प चुन रहे हैं. होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर में भी यह देखा जा सकता है! आमतौर पर, अधिक लोन राशि पर अधिक ब्याज दर मिल सकती है.

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  ब्याज दर का प्रकार: फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच चुनकर भी आप होम लोन की ब्याज दर को बेहतर कर सकते हैं. जहां फ्लोटिंग दर में उतार-चढ़ाव होने की संभावना होती है, वहीं फिक्स्ड दर अक्सर अधिक होती है.

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  क्रेडिट स्कोर: लोन प्रोसेसिंग के समय आवश्यक और सबसे महत्वपूर्ण होम लोन डॉक्यूमेंट में से एक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट होती है. अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर यानी, लगभग 750+ सिबिल स्कोर, आपको कम होम लोन ब्याज दर पाने के लिए पात्र बनाता है.

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  रोज़गार का प्रकार: आपको याद होगा कि हमने किस प्रकार एक कारक के रूप में इनकम का उल्लेख किया था? आपकी इनकम का प्रकार भी एक बड़ा कारक है - जिसे रोज़गार का प्रकार कहा जाता है. सामान्य नियम के अनुसार, प्रत्येक लेंडर के पास वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए अलग-अलग ब्याज दर स्लैब होते हैं. आमतौर पर, वेतनभोगी एप्लीकेंट के लिए ब्याज दरें तुलनात्‍मक रूप से कम होती हैं.

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  होम लोन के प्रकार: आप जिस प्रकार के होम लोन लेना चाहते हैं, उसके अनुसार ब्याज दरें भी अलग-अलग हो सकती हैं. सामान्य होम लोन की तुलना में, प्लॉट लोन, लैंड लोन या टॉप-अप लोन जैसे विशेष होम लोन पर अधिक ब्याज दर हो सकती है.

01 सितंबर'2024 को और उसके बाद प्राप्त कस्टमर के लिए पीएनबीआरआरआर (लोन डिस्बर्स किया गया) 13.25% है

पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 5 25 सितंबर 2020 को और उसके बाद बने नए कस्टमर्स (डिस्बर्स किए गए लोन) के लिए बेस रेट 2020 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 12.90% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमैन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 13.50% प्रति वर्ष

मार्च 16, 2020 को और उसके बाद अर्जित नए कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 4 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 11.30% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमैन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 11.35% प्रति वर्ष

01 जून, 2019 को और उसके बाद बने नए कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 3 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 11.65% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमेन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 11.70% प्रति वर्ष

06 मार्च, 2019 को और उसके बाद बने नए कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 2 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 12.04% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमेन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 12.10% प्रति वर्ष

01 जुलाई, 2018 को और उसके बाद बने नए कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 1 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 12.15% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमेन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 12.30% प्रति वर्ष

01 मार्च, 2017 – 30 जून, 2018 के बीच मौजूदा कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर सीरीज़ 0 इस प्रकार है:

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन - वेतनभोगी/स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल: 12.25% प्रति वर्ष

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  पीएनबीएचएफआर होम लोन – बिज़नेसमेन/स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल: 12.30% प्रति वर्ष

01 मार्च, 2017 से पहले के मौजूदा कस्टमर (लोन डिस्बर्स किया गया) के लिए पीएनबीएचएफआर : 17.47% प्रति वर्ष.