अंग्रेजी की एक पुरानी कहावत है - घर वह होता है जहां दिल बसता है. हममें से बहुत-से लोगों के लिए, घर वह जगह है, जिससे हमें सबसे ज़्यादा लगाव होता है, फिर चाहे हम कहीं भी हों.
घर उन सबसे महत्वपूर्ण एसेट्स में से भी एक है, जिसमें हम अपने जीवन में इन्वेस्ट करते हैं. देश के अधिकांश शहरों में रियल एस्टेट की उच्च दरों को देखते हुए, घर खरीदने में बहुत अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है. हम में से कुछ लोगों ने वास्तव में इस स्थिति का सामना किया होगा जब किसी फाइनेंशियल संस्थान द्वारा स्वीकृत लोन राशि हमारे सपनों के घर की कीमत से काफी कम रह गई होगी.
तो, क्या कोई तरीका है जिससे आपको एक बड़ी राशि का होम लोन मिल सकता है? हां, तरीका बहुत आसान है. किसी को-एप्लीकेंट के साथ संयुक्त रूप से लोन के लिए अप्लाई करें. ऐसा करके, आपको एक बड़ी राशि का लोन मिलने की संभावनाएं बढ़ सकती हैं क्योंकि लेंडर आप दोनों की संयुक्त आय और संयुक्त पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करेगा.
लेकिन, याद रखें कि सभी सह-मालिक होम लोन के लिए को-एप्लीकेंट होने चाहिए, पर यह ज़रूरी नहीं है कि सभी को-एप्लीकेंट सह-मालिक हों. साथ ही, आसान ट्रांज़ैक्शन के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके को-एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा हो, क्योंकि एक एप्लीकेंट का स्कोर भी कम होगा, तो संयुक्त क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ेगा. को-एप्लीकेंट के पास अलग इंश्योरेंस होने की सलाह भी दी जाती है ताकि किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना या किसी एप्लीकेंट की अचानक मृत्यु की स्थिति में फाइनेंशियल बोझ को कम किया जा सके.
अब एक महत्वपूर्ण प्रश्न यह उठता है कि होम लोन के लिए संभावित को-एप्लीकेंट कौन हो सकता है. भारतीय संदर्भ में, विवाहित दंपति, पिता और पुत्र (अगर कई वारिस हैं, तो पुत्र प्राथमिक मालिक होना चाहिए) या पिता और अविवाहित बेटी (जहां बेटी प्राथमिक मालिक हो), भाई (सह-स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी के मामले में) और बिज़नेस करने वाले पुरुष या महिला अपनी कंपनी के साथ को-एप्लीकेंट हो सकते हैं.
जॉइंट होम लोन में, आपको कई लाभ मिल सकते हैं, जैसे:
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लोन की पात्रता में वृद्धि:
एप्लीकेंट की आय के आधार पर, उसकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करके लोन सैंक्शन किया जाता है. को-एप्लीकेंट की आय को जोड़कर, एक व्यक्ति बड़ा लोन पा सकता है.
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एक बड़ा घर पाएं:
पात्रता बढ़ने के बाद, सपनों के उस घर को खरीदने की संभावनाएं वास्तविकता के करीब आ सकती हैं.
साझा ज़िम्मेदारी:
जब आप अपने होम लोन के लिए को-एप्लीकेंट जोड़ते हैं, तो होम लोन का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी आप दोनों की हो जाती है. इससे साझा ज़िम्मेदारी की भावना विकसित होती है और व्यक्ति पर आर्थिक बोझ कम होता है.
टैक्स लाभ:
आप और आपके को-एप्लीकेंट दोनों सेक्शन 80सी के तहत होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹1.5 लाख तक और इनकम टैक्स नियमों के सेक्शन 24 के तहत ₹2 लाख तक की इनकम टैक्स छूट पाने के लिए पात्र हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि होम लोन ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान पर कटौतियों के टैक्स लाभ को केवल तभी क्लेम किया जा सकता है जब प्रॉपर्टी का निर्माण पूरा हो गया हो. अधिक जानकारी और लाभों के लिए, कृपया अपने टैक्स सलाहकार या फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करें.
ओनरशिप का ट्रांसफर:
उपरोक्त लाभों के अलावा, प्रॉपर्टी की जॉइंट ओनरशिप, जो जॉइंट होम लोन का कारण बनती है, किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में, दूसरे एप्लीकेंट (जो सह-मालिक भी है) के पक्ष में ओनरशिप ट्रांसफर करने के प्रोसेस को आसान बना देती है.
महिला को-एप्लीकेंट के साथ स्टाम्प ड्यूटी शुल्क में लाभ:
कई लोग यह नहीं जानते हैं कि अगर को-एप्लीकेंट महिला है, तो कुछ राज्य स्टाम्प ड्यूटी में छूट देते हैं. उदाहरण के लिए, दिल्ली में, अगर एप्लीकेंट एक महिला है, तो स्टाम्प ड्यूटी 4% की दर से ली जाती है, विवाहित जोड़ों के लिए यह 5% है और एकल पुरुषों के लिए यह 6% है.
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पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड के बिज़नेस हेड और जनरल मैनेजर शाजी वर्गीज़ द्वारा
