प्रॉपर्टी पर लोन (एलएपी) एक सिक्योर्ड लोन है जो बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां और एनबीएफसी हाउसिंग या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर प्रदान करते हैं. ये लोन आमतौर पर पर्सनल लोन या बिज़नेस लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर दिए जाते हैं और उचित समय पर डिस्बर्स किए जाते हैं. पूर्व-स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी वाला कोई भी व्यक्ति ऐसे लोन का लाभ उठा सकता है चाहे वे वेतनभोगी हों या किसी बिज़नेस या प्रोफेशनल सेटअप के साथ स्व-व्यवसायी हों. स्वीकृत लोन की राशि भी अन्य उपलब्ध विकल्पों में प्रदान की जाने वाली राशि से अधिक होती है.
3 प्राथमिक कारण जिनकी वजह से लोगों के बीच एलएपी की मांग बढ़ रही है:
- यह पर्सनल लोन से सस्ता होता है ;
- लोन प्राप्त करने के बाद भी एप्लीकेंट अपनी प्रॉपर्टी पर अधिकार बनाए रख सकते हैं ;
- लोन का उपयोग कई चीज़ों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों के लिए, बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी के लिए या बिज़नेस सेटअप करने के लिए.
इसके अलावा, बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के मौजूदा कस्टमर्स को डॉक्यूमेंट के सत्यापन प्रोसेस से दोबारा गुज़रने की ज़रूरत नहीं है.
प्रॉपर्टी पर लोन बिज़नेस के मालिकों और वेतनभोगियों, दोनों के लिए एक वरदान है. स्व-व्यवसायी, जो अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए फंड प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं. वेतनभोगी, जो किसी आकस्मिक मेडिकल संकट सामना कर रहे हैं, जिसके लिए महंगी सर्जरी सहित लंबे समय तक उपचार की आवश्यकता है, या बच्चों को उच्च शिक्षा के लिए विदेशी विश्वविद्यालय में भेजना चाहते हैं, वे फंड प्राप्त करने के लिए इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. एलएपी से न केवल आपकी सेविंग्स को सुरक्षा मिलती है, बल्कि यह कम लागत वाली ईएमआई के साथ भी आता है और इसकी पुनर्भुगतान अवधि 15 से 20 वर्षों जितनी लंबी होती है. इस तरह के लोन पर कम ब्याज होने से पुनर्भुगतान का बोझ कम हो जाता है.
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ये सभी और अन्य लाभ बिज़नेस की वृद्धि में मदद करते हैं या लोन एप्लीकेंट के साथ-साथ उसके परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षा प्रदान करते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करने के लिए एकमात्र मानदंड यह है कि लोन मान्य उद्देश्य के लिए प्राप्त किया जाना चाहिए.
मौजूदा कस्टमर के लिए अपनी प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान है, लेकिन नए कस्टमर को आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ-साथ क्रेडिट हिस्ट्री, पुनर्भुगतान क्षमता और मॉरगेज की जाने वाली प्रॉपर्टी की बिकने की योग्यता प्रस्तुत करनी होगी.
मौजूदा कस्टमर 'टॉप-अप' लोन के लिए भी अप्लाई कर सकता है, लेकिन यह पहले से मौजूद होम लोन के पुनर्भुगतान इतिहास और उस लोन पर बकाया राशि, मासिक आय और लोन टू प्रॉपर्टी वैल्यू रेशियो जैसे कारकों पर निर्भर करेगा. हालांकि, फिर से प्रॉपर्टी मूल्यांकन आवश्यक नहीं होती है क्योंकि प्रॉपर्टी पहले से ही लेंडर के पास गिरवी रखी है.
प्रॉपर्टी पर लोन के 5 पहलू जिन्हें एप्लीकेंट को जानना चाहिए
1. लोन पुनर्भुगतान में मदद मिलेगी:
प्रॉपर्टी पर मिलने वाली लोन की राशि अधिक होती है, इसलिए ज़रूरी है कि उधारकर्ता संपूर्ण लोन का भुगतान करने के लिए आवश्यक आय मानदंड को पूरा करें. यह राशि 12 महीने की अवधि से लेकर 20 वर्ष के भीतर चुकाई जा सकती है, हालांकि इसकी अवधि अलग-अलग लेंडर के पास अलग-अलग हो सकती है.
2. प्रॉपर्टी का मूल्यांकन:
प्रॉपर्टी पर लोन कोलैटरल के बदले दिया जाता है; यानी किसी अचल संपत्ति जैसे कि निर्मित रेजिडेंशियल/कमर्शियल प्रॉपर्टी के बदले दिया जाता है. लोन की पात्रता और लोन की राशि निर्धारित किए जाने से पहले आपके लेंडर आपकी प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करेंगे. यह राशि लागू मार्केट वैल्यू पर निर्भर होगी, न कि अतीत या भविष्य के संभावित वैल्यू पर. हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां आमतौर पर प्रॉपर्टी के मार्केट वैल्यू का 50-60 प्रतिशत हिस्सा प्रदान करती हैं. इसलिए आपको अपने लेंडर द्वारा प्रदान किए गए लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो के बारे में जानना चाहिए.
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3. प्रॉपर्टी का स्वामित्व:
लेंडर केवल तब लोन अप्रूव करेंगे, जब वे इस बात को लेकर सुनिश्चित हो जाएंगे कि आपकी प्रॉपर्टी आपके स्वामित्व में है और ये बिक्री योग्य है. इसके अलावा, सह-मालिकों को लोन का हिस्सा बनने और मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता होती है.
4. अवधि:
पर्सनल लोन की तुलना में किसी भी प्रॉपर्टी पर लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है. ईएमआई कई वर्षों चलती रहती है और ब्याज दर बहुत कम होती है. लंबी अवधि का मतलब है कम ईएमआई, जो मासिक पुनर्भुगतान के बोझ को कम करता है.
5. पुनर्भुगतान क्षमता:
लेंडर आपकी इनकम स्टेटमेंट, पुनर्भुगतान इतिहास, चल रहे लोन आदि की मदद से आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करेगा.
संक्षेप में, प्रॉपर्टी पर लोन अधिक लचीलापन, कम ब्याज दरें, अधिक लोन राशि और लंबी पुनर्भुगतान अवधि और अंतिम उपयोग की व्यवहार्यता प्रदान करता है. जबकि इस प्रकार के लोन के लॉन्ग-टर्म लाभ इसे पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर विकल्प बनाते हैं, यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान में चूक करता है, तो प्रॉपर्टी पर उसके अधिकार लेंडर को ट्रांसफर कर दिए जाते हैं.
