लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है?

जब आप लोन लेते हैं, तो आपको एक निश्चित समय के भीतर इसे चुकाना होता है. जैसा कि आपको पता होगा, मूलधन और ब्याज की राशि का भुगतान कुछ निश्चित मासिक किश्तों में किया जाता है. तो, क्या यह कस्टमर्स के लिए अच्छा नहीं होगा कि उन्हें एक चार्ट मिल जाए जिसमें किश्तों के शिड्यूल के बारे में स्पष्ट रूप से बताया गया हो?

हां, बिल्कुल. लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल आपके लिए यही काम करता है. आसान शब्दों में कहें, तो पुनर्भुगतान शिड्यूल एक चार्ट या ग्राफ है, जो दर्शाता है कि आप नियमित किश्तों की एक श्रृंखला के माध्यम से किस प्रकार अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करेंगे. ये किश्तें आमतौर पर ईएमआई के रूप में जानी जाती हैं, जिसमें मूलधन और ब्याज की राशि शामिल होती है.

वैकल्पिक रूप से, इस शिड्यूल को एमोर्टाइज़ेशन चार्ट या टेबल के रूप में भी जाना जाता है.

एमोर्टाइज़ेशन टेबल क्या है?

होम लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल की जानकारी एक एमोर्टाइज़ेशन टेबल या एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल में दी जाती है, जिसे लेंडर उधारकर्ता के साथ शेयर करता है. एमोर्टाइज़ेशन, लोन की अवधि के दौरान हर महीने चुकाए जाने वाले मूलधन और ब्याज का विवरण प्रदान करता है. इस टेबल को बनाने के लिए आमतौर पर लोन एमोर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर का प्रयोग किया जाता है. लोन की अवधि और ब्याज दर के आधार पर, उधारकर्ता यह देख सकता है कि मासिक ईएमआई में मूलधन के पुनर्भुगतान का हिस्सा कितना है और ब्याज भुगतान का हिस्सा कितना है.

आमतौर पर, आपके लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल में निम्नलिखित जानकारी शामिल होगी:

• किश्त का सीरियल नंबर
• पुनर्भुगतान शिड्यूल में शामिल प्रत्येक ईएमआई के भुगतान की देय तिथि
• होम लोन के बारे में बुनियादी जानकारी
• प्रारंभिक मूलधन राशि जो प्रत्येक महीने की शुरुआत में ब्याज लगने योग्य राशि को दर्शाती है
• अंतिम मूलधन राशि जो ईएमआई के भुगतान के बाद शेष मूलधन राशि को दर्शाती है
• ब्याज दर का घटक

होम लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल महत्वपूर्ण क्यों है?

होम लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल उपलब्ध होने के कारण लेंडर और उधारकर्ता दोनों को पिछली और आने वाली किश्तों को ट्रैक करने की सुविधा मिलती है. इसके अलावा, यह लोन की अवधि में किसी भी समय पर बकाया बैलेंस या ब्याज की स्पष्ट जानकारी प्रदान करता है.

दिलचस्प बात यह है कि लोन का एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल देखने के लिए आपको होम लोन लेने की ज़रूरत नहीं है. पीएनबी हाउसिंग जैसे कुछ लेंडर आपको होम लोन प्राप्त करने के शुरुआती चरणों में ही होम लोन ईएमआई की गणना करते समय शिड्यूल को चेक करने की अनुमति देते हैं. इससे एक रोचक प्रश्न उत्पन्न होता है: होम लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल की गणना कैसे की जाती है?? आइए पता करें.

जरुर पढ़ा होगा: अपनी होम लोन पात्रता को कैसे बेहतर बनाएं?

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल की गणना कैसे करें

पीएनबी हाउसिंग जैसे लेंडर्स द्वारा प्रदान किया जाने वाला होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर ईएमआई की गणना को आसान बनाने के साथ-साथ एप्लीकेंट को होम लोन का संभावित पुनर्भुगतान शिड्यूल जानने में भी मदद करता है. हम कह सकते हैं कि ईएमआई कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके पुनर्भुगतान शिड्यूल की गणना की जाती है. किसी विशिष्ट लोन राशि, लोन अवधि और ब्याज दर के लिए संभावित ईएमआई की गणना करने से यह जवाब मिलता है कि आप नियमित रूप से इसका भुगतान कैसे कर सकते हैं.

इस प्रकार, होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक कुशल और आसान ऑनलाइन इंस्ट्रूमेंट है, जो आपको अनुमानित ईएमआई, हाउस लोन के कुल भुगतान और ब्याज भुगतान शिड्यूल के बारे में बताता है.

क्या आप जानना चाहते हैं कि हाउस लोन के लिए ईएमआई कैलकुलेटर कैसे काम करता है?? यह दर्ज की गई मूलधन राशि, अवधि और ब्याज दर के आधार पर ईएमआई और इसके पुनर्भुगतान शिड्यूल की गणना करने के लिए एक फॉर्मूला का उपयोग करता है:

E = [P x R x (1+R)N ]/[(1+R)N-1], जहां:

P = मूल लोन राशि

R = मासिक ब्याज दर यानी, ब्याज की प्रतिशत दर को 12 से विभाजित करें

T = पूरी होम लोन अवधि महीनों में

E = होम लोन ईएमआई

लेकिन गणना यहां बंद नहीं होती है. यह फॉर्मूला हमें मासिक ईएमआई देता है. लेकिन, लोन एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल यह बताता है कि ईएमआई का कितना हिस्सा मूलधन के भुगतान के लिए है और कितना हिस्सा ब्याज के भुगतान के लिए है. इसकी गणना करने के लिए, आप निम्नलिखित फॉर्मूला का इस्तेमाल कर सकते हैं:

मूलधन भुगतान = ईएमआई – [बकाया होम लोन बैलेंस x मासिक ब्याज दर]

उदाहरण के रूप में, मान लीजिए कि होम लोन की राशि 50 लाख, अवधि 30 वर्ष, ब्याज दर 6% तथा ईएमआई ₹29,978 है. ऊपर दिए गए फॉर्मूले का उपयोग करके, हम पहले ईएमआई भुगतान का विवरण प्राप्त कर सकते हैं.

माह 1 के लिए मूलधन का भुगतान = 29,978 – (5000000 x 6%/12) = 4,978

इसी प्रकार, माह 1 के लिए ब्याज की राशि 29,978 – 4,978 = 25,000 होगी.

इसी तरह, आप ऊपर बताए गए फॉर्मूले का उपयोग करके शेष महीनों के लिए भी भुगतान की जाने वाली मूलधन और ब्याज राशि की गणना कर सकते हैं. आपको एक टेबल देखने को मिलेगा, जिसमें आप देखेंगे कि आपकी ईएमआई में मूलधन का घटक लगातार बढ़ता जाएगा और ब्याज का घटक लगातार कम होता जाएगा.

पीएनबी हाउसिंग का ईएमआई कैलकुलेटर गणना की इसी तकनीक का उपयोग करके आपको अपने एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल का वर्ष-वार विवरण प्रदान करता है.

निष्कर्ष

अब जब आप होम लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल के बारे में सब कुछ जान चुके हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि आपको बेहतर एमोर्टाइज़ेशन किससे प्राप्त होगा - छोटी अवधि से या लंबी अवधि से?

स्वाभाविक रूप से, अवधि जितनी कम होगी, आपका एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल भी उतना ही छोटा होगा. इस तरह, आप होम लोन के ब्याज घटक पर बचत करने में सफल होंगे. हालांकि, आपकी ईएमआई की राशि अधिक होगी. इसके विपरीत, लंबे एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल का मतलब है कि ब्याज का हिस्सा बड़ा होगा.

हालांकि, आपकी मासिक ईएमआई बहुत अधिक किफायती होगी. आप इस अवधि के दौरान अपने लोन के प्रीपेमेंट का विकल्प भी चुन सकते हैं. इससे आपकी अवधि या ईएमआई कम हो जाएगी और लोन की कुल लागत भी कम होगी. इसलिए, आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग के आधार पर निर्णय ले सकते हैं.

लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल कैसे काम करता है या यह आपको कैसे लाभ प्रदान कर सकता है, इस बारे में अधिक जानने के लिए, पीएनबी हाउसिंग की हमारी कस्टमर सपोर्ट टीम से संपर्क करने में संकोच न करें!